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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2011〕39號|2011-07-07發(fā)布|2011-07-07實施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2011〕39號

第一章 總則
第一條
為加強對保險公司資本保證金的管理，維護保險市場平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本辦法。
第二條
本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。
第三條
本辦法所稱資本保證金，是指根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險公司成立后按照其注冊資本總額的20%提取的，除保險公司清算時用于清償債務外不得動用的資金。
第四條
中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）依法對保險公司資本保證金進行監(jiān)督管理，保險公司提存、處置資本保證金等行為應符合本辦法規(guī)定。
第五條
保險公司應遵循“足額、安全、穩(wěn)定”的原則提存資本保證金。
第二章 存放
第六條
保險公司應當選擇兩家以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應符合以下條件：
（一）全國性中資商業(yè)銀行；
（二）上年末凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣；
（三）上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門有關規(guī)定；
（四）具有完善的公司治理結構、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風險控制制度;
（五）與本公司不具有關聯(lián)方關系；
（六）最近兩年無重大違法違規(guī)記錄。
第七條
保險公司應將資本保證金存放在保險公司法人機構住所地、直轄市、計劃單列市或省會城市的指定銀行。
第八條
保險公司應當開立獨立銀行賬戶存放資本保證金。
第九條
資本保證金存款存放期間，如存放銀行不符合本辦法規(guī)定，或者存在可能對資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項（如，因發(fā)生重大違法違規(guī)事件受到監(jiān)管部門處罰、資本充足率不足等），保險公司應及時向中國保監(jiān)會報告，并將資本保證金存款轉存至符合規(guī)定的銀行。
第十條
保險公司應在中國保監(jiān)會批準開業(yè)后30個工作日或批準增加注冊資本（營運資金）后30個工作日內(nèi)，將資本保證金按時足額存入符合中國保監(jiān)會規(guī)定的銀行。
第十一條
保險公司可以以下形式存放資本保證金：
（一）定期存款；
（二）大額協(xié)議存款；
（三）中國保監(jiān)會批準的其他形式。
第十二條
資本保證金存款存期不得短于一年。
第十三條
每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬元（或等額外幣）。保險公司增加注冊資本（營運資金）低于人民幣5000萬元（或等額外幣）的，對增資部分應當提存一筆資本保證金。
第十四條
保險公司提存資本保證金，應與擬存放銀行的總行或一級分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。未經(jīng)中國保監(jiān)會批準，合同雙方不得擅自撤銷協(xié)議。
第十五條
保險公司應要求存放銀行對資本保證金存單進行背書：“本存款為資本保證金存款。存款銀行未見到中國保監(jiān)會的書面批準，不得同意存款人變更存款的性質、將存款本金轉出本存款銀行以及其他對本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務的，應當在被動用的資本保證金額度內(nèi)對保險公司的債務承擔連帶責任。”
第十六條
保險公司應在資本保證金存妥后10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會事后備案。保險公司事后備案時應提交以下資料：
（一）資本保證金存款備案文件；
（二）保險公司資本保證金備案表（一式兩份）；
（三）《資本保證金存款協(xié)議》原件一份；
（四）資本保證金存單復印件以及存單背書復印件；
（五）中國保監(jiān)會要求報送的其他材料。
第十七條
保險公司應密切關注外幣資本保證金存款的匯率波動。因匯率波動造成資本保證金總額（折合人民幣）連續(xù)20個工作日低于法定要求的保險公司，應自下一個工作日起5個工作日內(nèi)，按照本辦法的規(guī)定提足資本保證金并辦理相關事后備案手續(xù)。
第三章 監(jiān)管
第十八條
中國保監(jiān)會自收到事后備案材料之日起20個工作日內(nèi)，作出事后備案或不予事后備案的書面答復。
第十九條
未經(jīng)中國保監(jiān)會事后備案或者中國保監(jiān)會不予事后備案的，不認定為資本保證金存款。
第二十條
保險公司對資本保證金的以下處置行為，應事先得到中國保監(jiān)會的批準：
（一）到期變更存款性質；
（二）提前支??；
（三）轉存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機構之間轉存；
（四）清算時使用資本保證金償還債務；
（五）注冊資本（營運資金）減少時，部分支取資本保證金；
（六）其他動用和處置資本保證金的行為。
第二十一條
保險公司申請到期變更資本保證金存款性質或申請?zhí)崆爸≠Y本保證金的，應向中國保監(jiān)會提交以下資料：
（一）資本保證金處置申請文件；
（二）保險公司資本保證金處置申請表；
（三）擬處置的《資本保證金存款協(xié)議》復印件；
（四）擬處置的資本保證金存款存單復印件及存單背書復印件；
（五）擬存放的資本保證金備案資料（按本辦法第十六條要求提供）；
（六）中國保監(jiān)會要求報送的其他資料。
第二十二條
保險公司申請將資本保證金轉存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機構之間轉存的，除向中國保監(jiān)會提交第二十一條第（一）項、第（二）項、第（三）項、第（四）項、第（六）項資料外，還需提供擬簽訂的《資本保證金存款協(xié)議》（草案）。
第二十三條
保險公司清算時申請使用資本保證金償還債務的，
除向中國保監(jiān)會提交第二十一條第（一）項、第（二）項、第（三）項、第（四）項、第（六）項資料外，還需提供中國保監(jiān)會批準保險公司清算文件。
第二十四條
保險公司注冊資本（營運資金）減少，申請部分支取資本保證金的，除向中國保監(jiān)會提交第二十一條第（一）項、第（二）項、第（三）項、第（四）項、第（六）項資料外，還需提供中國保監(jiān)會批準保險公司減資文件。
第二十五條
中國保監(jiān)會自受理保險公司資本保證金處置申請之日起20個工作日內(nèi)做出批準或不予批準的書面決定。
第二十六條
除清算時用于清償債務外，保險公司不得動用資本保證金。
第二十七條
在存放期限內(nèi)，保險公司不得變更資本保證金存款的性質。
第二十八條
資本保證金存款不得用于質押融資。
第二十九條
未按照本辦法規(guī)定提存、處置資本保證金的，中國保監(jiān)會將依法進行處罰。
第四章 附則
第三十條
經(jīng)營保險業(yè)務的保險控股公司和保險集團公司資本保證金的管理，適用本辦法。
第三十一條
本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第三十二條
本辦法自發(fā)布之日起實施，《關于印發(fā)〈保險公司資本保證金管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕66號）同時廢止。
附件：1、資本保證金存款協(xié)議（基本條款示例）
2、保險公司資本保證金處置申請表
3、保險公司資本保證金備案表
資本保證金存款協(xié)議（基本條款示例）
保險公司資本保證金處置申請表
保險公司資本保證金備案表