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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2000〕149號|2000-08-01發(fā)布|2000-09-01實(shí)施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2000〕149號

北京、上海、廣州保監(jiān)辦，各保監(jiān)辦籌備組，中國人民保險公司，中國太平洋保險公司，中國平安保險股份有限公司，華泰財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司，天安保險股份有限公司，大眾保險股份有限公司，華安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司，永安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司，新疆兵團(tuán)保險公司，美亞保險公司上海分公司、廣州分公司、深圳分公司，東京海上火災(zāi)保險公司上海分公司，豐泰保險（亞洲）有限公司上海分公司，皇家太陽聯(lián)合保險公司上海分公司，香港民安保險有限公司深圳分公司、?？诜止?，美國聯(lián)邦保險股份有限公司上海分公司：
根據(jù)《中華人民共和國保險法》，我會制訂了《財(cái)產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理暫行辦法》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二OOO年八月一日
財(cái)產(chǎn)保險條款費(fèi)率管理暫行辦法
總則
第一條為加強(qiáng)對財(cái)產(chǎn)保險條款和費(fèi)率的管理，鼓勵保險公司積極開發(fā)新產(chǎn)品，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，制定本辦法。
第二條財(cái)產(chǎn)保險險種分為主要險種和其他險種兩類。主要險種由中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）認(rèn)定和調(diào)整。主要險種以外的險種是其他險種。
主要險種的基本保險條款和保險費(fèi)率由中國保監(jiān)會制訂和修改。主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種的條款和費(fèi)率由保險機(jī)構(gòu)擬訂，報中國保監(jiān)會或其省級派出機(jī)構(gòu)（以下簡稱“派出機(jī)構(gòu)”）備案。
第三條財(cái)產(chǎn)保險險別分為主險和附加險。附加險條款與主險條款相抵觸的，以附加險條款為準(zhǔn)；附加險條款未作規(guī)定的，以主險條款為準(zhǔn)。
本辦法所稱主險是指可以單獨(dú)投保和承保的險別。附加險是指在主險基礎(chǔ)上加保的、不能單獨(dú)投保和承保的險別。
第四條保險機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)保險條款應(yīng)遵循合法性、平等性、嚴(yán)謹(jǐn)性和通俗性的原則。保險機(jī)構(gòu)厘定費(fèi)率應(yīng)遵循穩(wěn)定性、適應(yīng)性和公平性的原則。
第五條凡在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)，均應(yīng)按照本辦法的規(guī)定將其擬定的保險條款和費(fèi)率向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
條款費(fèi)率的基本要素
第六條財(cái)產(chǎn)保險主險條款應(yīng)包括以下基本要素：
（一）保險標(biāo)的范圍；
（二）保險責(zé)任、責(zé)任免除；
（三）保險金額或責(zé)任限額的確定方式；
（四）保險期間和保險責(zé)任起訖期；
（五）保險人、投保人（被保險人）的權(quán)利、義務(wù)；
（六）賠償處理；
（七）違約責(zé)任和爭議處理；
（八）訴訟管轄權(quán)。
條款類型
第七條保險公司及其授權(quán)分公司（以下合稱“申報單位”）可以申報主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種的條款和費(fèi)率。其他保險機(jī)構(gòu)不得申報財(cái)產(chǎn)保險條款和費(fèi)率。
第八條申報單位申報的主要險種的非基本條款和費(fèi)率以及其他險種保險條款和費(fèi)率，應(yīng)按照以下不同類型進(jìn)行備案：
（一）A類：
總公司申報的保險條款和費(fèi)率及保險協(xié)議，應(yīng)報中國保監(jiān)會備案。
總公司申報的保險協(xié)議僅限于對特殊風(fēng)險或標(biāo)的的承保。若已存在現(xiàn)成的保險條款，則不得以保險協(xié)議方式承保。
被授權(quán)分公司申報的附加險條款和費(fèi)率，應(yīng)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)，報派出機(jī)構(gòu)備案。
被授權(quán)分公司不得申報主險條款和費(fèi)率及保險協(xié)議。
（二）B類：
保險機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要使用國際保險市場通用的標(biāo)準(zhǔn)條款，應(yīng)由總公司統(tǒng)一向中國保監(jiān)會備案。保險公司分支機(jī)構(gòu)不得自行選擇使用國際保險市場通用的標(biāo)準(zhǔn)條款。
（三）C類：
被授權(quán)分公司使用總公司開發(fā)的、已經(jīng)中國保監(jiān)會備案的條款和費(fèi)率，應(yīng)向派出機(jī)構(gòu)備案。備案分公司要求調(diào)整費(fèi)率的，派出機(jī)構(gòu)也可根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅木唧w情況對費(fèi)率進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，并抄報中國保監(jiān)會。
（四）D類：
申報單位使用其他保險機(jī)構(gòu)已報備的保險條款費(fèi)率時，應(yīng)在保險單上標(biāo)明原申報單位的名稱。
總公司采用此類保險條款和費(fèi)率，向中國保監(jiān)會備案；被授權(quán)分公司采用此類保險條款和費(fèi)率，向派出機(jī)構(gòu)備案。
（五）E類：
含有變更保險責(zé)任內(nèi)容或責(zé)任免除內(nèi)容的批單條款，由總公司申報的，應(yīng)向中國保監(jiān)會備案；由被授權(quán)分公司申報的，應(yīng)經(jīng)總公司批準(zhǔn)，報派出機(jī)構(gòu)備案。
（六）F類：
申報單位廢止保險條款和費(fèi)率應(yīng)向原監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
申報材料
第九條申報單位報備A、B類保險條款和費(fèi)率時，應(yīng)提交下列材料：
（一）備案申請函；
（二）《財(cái)產(chǎn)保險有效條款和費(fèi)率備案表》（見附件一）或《財(cái)產(chǎn)保險廢止條款和費(fèi)率備案表》（見附件二）一式三份；
（三）保險條款和費(fèi)率備案文本一份；
（四）保險產(chǎn)品的市場預(yù)測，保險標(biāo)的最近三年的損失率、預(yù)定保險賠付率、預(yù)定各項(xiàng)管理費(fèi)用及預(yù)定利潤率，保險費(fèi)率的計(jì)算公式及確定依據(jù)；
（五）法律責(zé)任書（見附件三）；
（六）監(jiān)管機(jī)關(guān)要求申報的其他材料。
申報單位修改已報備的保險條款和費(fèi)率的，還應(yīng)提交有關(guān)修改情況的說明材料。
第十條申報單位報備C至F類保險條款和費(fèi)率，應(yīng)提交第九條第（一）、（二）、（六）款規(guī)定的材料。
備案程序
第十一條監(jiān)管機(jī)關(guān)自收到申報材料之日起（以備案表上注明的收到日期為準(zhǔn)，下同）五個工作日內(nèi)，審查申報材料是否完整。申報材料不完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)不受理備案申請，在備案表上注明“不予受理”字樣，退還申報單位。申報材料完整的，監(jiān)管機(jī)關(guān)對備案表進(jìn)行編號、登記、加蓋受理專用章，一份退還申報單位，兩份留底。
報備A至D類保險條款和費(fèi)率，自受理之日（以備案表上注明的受理日期為準(zhǔn)，下同）起二十個工作日內(nèi)監(jiān)管機(jī)關(guān)未提出異議的，申報單位可以使用該條款和費(fèi)率；提出異議的，申報單位應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)的要求進(jìn)行修改，在監(jiān)管機(jī)關(guān)同意前，不得使用該條款和費(fèi)率。
報備E、F類保險條款和費(fèi)率，申報單位自收到退還的備案表之日起可以使用/廢止該條款和費(fèi)率。
條款費(fèi)率監(jiān)管
第十二條中國境內(nèi)各保險機(jī)構(gòu)經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險主要險種必須使用中國保監(jiān)會制訂的基本條款和費(fèi)率。
主要險種的費(fèi)率需要在部分地區(qū)（以省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市為單位，下同）進(jìn)行調(diào)整的，由派出機(jī)構(gòu)根據(jù)轄區(qū)實(shí)際情況確定，報中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后執(zhí)行。
未經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，任何保險機(jī)構(gòu)不得變更主要險種的基本條款和費(fèi)率。
第十三條保險機(jī)構(gòu)在承保時，應(yīng)按險別分別列示保險金額和費(fèi)率，不得以零費(fèi)率承保。
第十四條監(jiān)管機(jī)關(guān)可以決定保險機(jī)構(gòu)在一定時期和一定區(qū)域試行保險條款和費(fèi)率。在試行期結(jié)束前1個月內(nèi)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)向監(jiān)管機(jī)關(guān)提交試行情況的報告。監(jiān)管機(jī)關(guān)根據(jù)試行情況作出是否同意正式備案的決定。在試行期結(jié)束后，未獲得監(jiān)管機(jī)關(guān)同意正式備案的，該試行條款和費(fèi)率自行廢止。
第十五條已備案的保險條款和費(fèi)率如需作任何修改，原申報單位應(yīng)按照原備案程序重新備案。
第十六條新設(shè)立的保險機(jī)構(gòu)開業(yè)前，應(yīng)將開業(yè)使用的保險條款和費(fèi)率分類，并根據(jù)各類的具體備案程序向監(jiān)管機(jī)關(guān)備案。
第十七條備案后的保險條款和費(fèi)率或批單條款，應(yīng)在監(jiān)管機(jī)關(guān)核定的區(qū)域內(nèi)使用。
第十八條申報單位使用的保險條款和費(fèi)率存在下列情形之一的，一經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，可以要求其停止使用，修改后重新辦理備案手續(xù)：
（一）違反法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）違反保險原則；
（五）內(nèi)容顯失公允或費(fèi)率顯失公平，侵害投保人或被保險人的合法權(quán)益；
（六）條款設(shè)計(jì)或費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；
（七）主險條款內(nèi)容不完整或保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要內(nèi)容表述不清或存在自相矛盾之處；
（八）監(jiān)管機(jī)關(guān)認(rèn)定的其他事由。
第十九條總公司注冊地未設(shè)一級分公司的，由營業(yè)總部按照一級分公司的備案程序辦理。
第二十條除B類保險條款外，申報單位報備的保險條款和費(fèi)率均應(yīng)以中文印制。如因業(yè)務(wù)需要，保險條款可以附用外文，但中、外文發(fā)生歧義時，應(yīng)以中文為準(zhǔn)。
第二十一條派出機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效條款和廢止條款檔案。廢止條款檔案至少應(yīng)保存2年。派出機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年一月和七月向中國保監(jiān)會報送轄區(qū)內(nèi)《財(cái)產(chǎn)保險條款和費(fèi)率備案匯總表》（文件及磁盤，格式見附件四）。
法律責(zé)任人
第二十二條保險公司應(yīng)當(dāng)指定一名法律責(zé)任人，負(fù)責(zé)對其報備的保險條款和費(fèi)率從合法合規(guī)性角度進(jìn)行審查。
第二十三條保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）法律專業(yè)本科以上學(xué)歷或具有中國律師資格證書；
（三）有三年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；
（四）未受過刑事處罰；
（五）未因執(zhí)業(yè)行為違法或不當(dāng)受到行政處罰。
第二十四條保險公司指定的法律責(zé)任人經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可后，監(jiān)管機(jī)關(guān)接受其出具的《法律責(zé)任書》。
第二十五條法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)恪盡職守，確保保險公司報備的條款和費(fèi)率不違反法律、法規(guī)和監(jiān)管機(jī)關(guān)的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾利益，合同要素完整、條款文字準(zhǔn)確，并出具《法律責(zé)任書》。
罰則
第二十六條對違反本辦法第八條、第十一條、第十二條、第十三條、第十四條、第十五條、第十七條規(guī)定的保險機(jī)構(gòu)，除按照《中華人民共和國保險法》和《保險公司管理規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定予以處罰外，監(jiān)管機(jī)關(guān)可視情節(jié)輕重，給予下列處罰：
（一）責(zé)令停止經(jīng)營該違規(guī)險種；
（二）暫停辦理新險種備案6至12個月。
第二十七條監(jiān)管機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)申報單位使用的保險條款和費(fèi)率存在本辦法第十八條所列的問題，并且在兩次要求其修改后仍未予改正的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可以廢止該條款和費(fèi)率，申報單位在一年內(nèi)不得再次申報同一條款和費(fèi)率。情節(jié)惡劣的，監(jiān)管機(jī)關(guān)可給予下列處罰：
（一）不受理該申報單位法律責(zé)任人出具的《法律責(zé)任書》，并責(zé)令其更換法律責(zé)任人；
（二）暫停辦理新險種備案6至12個月。
（三）將該申報單位列為重點(diǎn)審查對象：未經(jīng)監(jiān)管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，不得使用申報的保險條款和費(fèi)率，且審查時間不受本辦法第十一條規(guī)定的限制。
附則
第二十八條外國財(cái)產(chǎn)保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立的分公司，經(jīng)其總公司授權(quán)后，按照保險公司總公司申報保險條款費(fèi)率的備案方式辦理。
第二十九條對于未設(shè)立派出機(jī)構(gòu)的地區(qū)，被授權(quán)分公司申報的保險條款和費(fèi)率，由總公司批準(zhǔn)后報中國保監(jiān)會備案。
第三十條本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第三十一條本辦法自2000年9月1日起執(zhí)行。《關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險條款備案問題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)[1999]3號）和《關(guān)于外資財(cái)產(chǎn)保險條款備案問題的通知》（保監(jiān)產(chǎn)[1999]4號）同時廢止。
附件一：財(cái)產(chǎn)保險條款申報備案表
附件二：財(cái)產(chǎn)保險條款廢止備案表
附件三：法律責(zé)任書
附件四：財(cái)產(chǎn)保險有效條款匯總表
附件五：財(cái)產(chǎn)保險主要險種目錄
附件一：財(cái)產(chǎn)保險條款申報備案表
編號：
申報單位
條款名稱
險別
開辦區(qū)域
收到日期
受理日期
保險責(zé)任
責(zé)任免除
保險費(fèi)率
免賠(率)額
保險期限
無賠款優(yōu)待
備案說明
總公司意見
（印章）
年月日
備案受理情況
說明：
1、保險機(jī)構(gòu)報備財(cái)產(chǎn)保險條款和費(fèi)率，填寫此表一式三份,備案表統(tǒng)一采用A4紙；
2、險別中填寫“主險”或“附加險”；
3、下列情況請?jiān)凇皞浒刚f明”欄注明：（1）備案類型；（2）申請?jiān)囖k的條款，應(yīng)注明試辦地點(diǎn)或試辦期限；（3）其他需要特別說明的情況或要求。
4、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號，編號規(guī)則：（公司簡稱）[年份]第×號。
附件二：財(cái)產(chǎn)保險條款廢止備案表
編號：
申報單位
條款名稱
險別
開辦區(qū)域
收到日期
受理日期
備案說明
廢止原因
總公司
意見
（印章）
年月日
備案受理情況
說明：
1、保險機(jī)構(gòu)申請廢止財(cái)產(chǎn)保險條款和費(fèi)率，填寫此表一式三份；
2、險別中填寫“主險”或“附加險”；
3、“備案說明”欄填寫有效條款備案表編號或文號；
4、備案表統(tǒng)一采用A4紙。
5、監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號，編號規(guī)則：（公司簡稱）[年份]第×號
附件三：法律責(zé)任書
中國保險監(jiān)督管理委員會：
本人已恪盡對保險公司條款和費(fèi)率法律審核的職責(zé)，確認(rèn)該條款內(nèi)容不違反法律、法規(guī)和中國保監(jiān)會的規(guī)定，不損害投保人、被保險人和社會公眾的利益，條款要素完整、文字準(zhǔn)確。
法律責(zé)任人：
年月日
附件四：財(cái)產(chǎn)保險有效條款匯總表
填報機(jī)關(guān)：（公章）編號：××派出機(jī)構(gòu)[年份]第×期
序號
備案表
編號
條款名稱
申報單位
經(jīng)營區(qū)域
受理時間
備案類型
備注
填表人：填表日期：聯(lián)系電話：
附件五：財(cái)產(chǎn)保險主要險種目錄
一、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險主險
二、機(jī)動車輛保險
三、雇主責(zé)任保險
四、投資保險
五、雇員忠誠保證保險