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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2004〕152號|2004-12-22發(fā)布|2004-12-22實施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2004〕152號

一、充分認識加快發(fā)展養(yǎng)老保險的重要意義
我國養(yǎng)老保險制度正處于改革之中。保險業(yè)加快發(fā)展養(yǎng)老保險，對于深化國有企業(yè)改革、轉(zhuǎn)變政府職能、應(yīng)對老年危機、完善社會保障體系和推進社會主義市場經(jīng)濟建設(shè)具有重要意義。
企業(yè)年金是養(yǎng)老保險重要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，又是人身保險業(yè)新的增長點。加快發(fā)展養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金，有利于人身保險業(yè)充分發(fā)揮社會管理功能，促進保險業(yè)更好地服務(wù)于國民經(jīng)濟的發(fā)展、人民生活水平的提升與和諧社會的構(gòu)建。
二、發(fā)展企業(yè)年金應(yīng)堅持政策支持、企業(yè)自主、市場運作、政府監(jiān)管的原則
企業(yè)年金是享受稅收優(yōu)惠政策的補充養(yǎng)老保險，有關(guān)部門將積極爭取落實企業(yè)年金的稅收優(yōu)惠政策。對于不享受稅收優(yōu)惠政策的企業(yè)養(yǎng)老安排，企業(yè)可自主選擇投保團體養(yǎng)老保險。企業(yè)年金的健康發(fā)展需要尊重市場規(guī)律，尊重市場運作方式的多樣性。
企業(yè)年金是企業(yè)員工福利計劃的一部分，企業(yè)可自主選擇是否建立企業(yè)年金計劃，以及經(jīng)營主體與模式。保險公司可以提供保險合同型產(chǎn)品服務(wù)，也可經(jīng)有關(guān)部門授予資格后提供信托型產(chǎn)品服務(wù)。要加快產(chǎn)品、制度、技術(shù)和服務(wù)等方面的創(chuàng)新，以靈活多樣的形式和優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)滿足企業(yè)多元化的養(yǎng)老保障需求。
政府監(jiān)督是企業(yè)年金市場健康發(fā)展的需要，也是保護消費者利益和加強稅收管理的需要。企業(yè)年金市場是一個多行業(yè)提供服務(wù)的市場，多個監(jiān)管主體并存。財政、稅務(wù)、社會保障以及專業(yè)監(jiān)管部門等監(jiān)管主體之間將繼續(xù)加強合作與交流，明晰責(zé)任，協(xié)同監(jiān)管。保險公司應(yīng)服從各監(jiān)管主體的依法監(jiān)管。
三、充分發(fā)揮保險業(yè)的先發(fā)優(yōu)勢和專業(yè)優(yōu)勢
保險業(yè)開展了二十多年的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，在市場培育、方案設(shè)計、資產(chǎn)管理、資金運用和年金發(fā)放等方面進行了探索和創(chuàng)新，積累了經(jīng)驗。保險業(yè)擁有精算技術(shù)、銷售與投資能力、長期資產(chǎn)負債匹配管理能力，能提供多樣化的保險產(chǎn)品，為企業(yè)提供包括計劃設(shè)計、賬戶管理、投資等在內(nèi)的一攬子服務(wù)。
目前養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金正面臨難得的歷史機遇，保險公司要樹立科學(xué)發(fā)展觀，積極參與企業(yè)年金市場建設(shè)，充分發(fā)揮先發(fā)與專業(yè)優(yōu)勢，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域，努力成為企業(yè)年金市場的主力軍。要充分利用行業(yè)優(yōu)勢，為企業(yè)提供一攬子的員工福利計劃；要發(fā)揮長期資產(chǎn)負債匹配管理的優(yōu)勢，制定長期資產(chǎn)負債管理策略，實現(xiàn)資金安全與穩(wěn)定增值。并利用其精算技術(shù)優(yōu)勢，為計劃發(fā)起企業(yè)提供精算咨詢和方案設(shè)計服務(wù)。
四、夯實基礎(chǔ)、加強專業(yè)化經(jīng)營與管理
積極推動養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，發(fā)揮行業(yè)力量制訂保險業(yè)養(yǎng)老保險精算標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，提升保險產(chǎn)品的競爭力。保險公司在時機成熟時可設(shè)立專門的企業(yè)年金部門或?qū)I(yè)養(yǎng)老保險公司，不斷完善客戶服務(wù)體系，提升服務(wù)質(zhì)量與經(jīng)營技術(shù)，打造核心競爭力。
保險公司要以市場為導(dǎo)向，加大產(chǎn)品開發(fā)力度，完善養(yǎng)老保險產(chǎn)品體系，滿足不同收入水平下多元化的養(yǎng)老保障需求。同時，要大力推進銷售模式創(chuàng)新，加強服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，增強服務(wù)便捷性。
五、加強風(fēng)險管控，提升核心競爭力
保險公司要加強信息平臺建設(shè)，積極開發(fā)或引進先進的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)，不斷完善賬戶管理系統(tǒng)，提高賬戶信息透明度，充分滿足養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金繳費、投資、查詢、領(lǐng)取等各個環(huán)節(jié)的要求。要通過信息管理系統(tǒng)的建設(shè)，搭建專業(yè)化經(jīng)營的基礎(chǔ)平臺，提升風(fēng)險管理與控制的能力。
保險公司要制定養(yǎng)老保險及其企業(yè)年金專業(yè)人才的培養(yǎng)規(guī)劃，加強人才培養(yǎng)，要重點培養(yǎng)高級管理人員和精算、核保、客戶服務(wù)等專業(yè)人才。保險業(yè)在長期資產(chǎn)管理及固定收益類投資組合方面有優(yōu)勢。保險公司要努力提升其投資管理能力，加強資金運用的風(fēng)險控制。
六、促進市場細分，充分發(fā)揮保險業(yè)的社會管理職能
《企業(yè)年金基金管理試行辦法》的出臺標(biāo)志著我國城鎮(zhèn)企業(yè)年金制度安排步入正軌，為企業(yè)年金市場健康良性發(fā)展提供了良好開端。保險業(yè)要積極參與到城鎮(zhèn)企業(yè)年金市場的建設(shè)，努力為養(yǎng)老保險體系第二支柱的建設(shè)與完善，貢獻自身的力量。
保險業(yè)要加大養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，大力發(fā)展期繳的、長期的和保障功能比較明顯的產(chǎn)品。要充分發(fā)揮保險業(yè)在養(yǎng)老保險體系第三支柱建設(shè)中的作用，加強市場和消費者行為研究，滿足不同收入水平層次居民的養(yǎng)老保險需求，為人民群眾的長期生活穩(wěn)定提供財務(wù)安排。
隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和農(nóng)村城鎮(zhèn)化的加快，農(nóng)民養(yǎng)老保障需求不斷得到釋放。農(nóng)村養(yǎng)老保險市場的發(fā)展，對于“三農(nóng)”問題的解決以及保險業(yè)社會管理功能的發(fā)揮，具有重要的意義，有條件的保險公司應(yīng)積極探討農(nóng)村養(yǎng)老保險市場發(fā)展道路。要充分研究農(nóng)村養(yǎng)老需求特點，開發(fā)適合我國農(nóng)村需要的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，加強保險條款通俗化工作，促進保險產(chǎn)品在農(nóng)村的宣傳和推廣。
七、加強交流與合作，共同創(chuàng)造良好的經(jīng)營環(huán)境
保險業(yè)要廣泛借鑒國外的先進理念和技術(shù)，結(jié)合實際，改革創(chuàng)新，全面提升行業(yè)經(jīng)營管理水平。要通過新聞宣傳和投保人教育等不斷培育和提高公眾的養(yǎng)老保險意識。同時，要積極加強與各級政府溝通協(xié)調(diào)，爭取各級政府支持，創(chuàng)造有利于養(yǎng)老保險及企業(yè)年金發(fā)展的政策環(huán)境。