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中國保險監(jiān)督管理委員會|中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2004〕第16號|2004-12-30發(fā)布|2005-01-01實(shí)施|失效/廢止
中國保險監(jiān)督管理委員會令〔2004〕第16號

第一章 總則
第一條
為了規(guī)范保險保障基金的繳納、管理和使用，保障保單持有人利益，有效化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）第九十七條等規(guī)定，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司，包括中資保險公司、中外合資保險公司、外資獨(dú)資保險公司和外國保險公司分公司。
本辦法所稱保險保障基金，是指根據(jù)《保險法》，由保險公司繳納形成，按照集中管理、統(tǒng)籌使用的原則，在保險公司被撤銷、被宣告破產(chǎn)及中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)本辦法第二十條認(rèn)定的情形下，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供救濟(jì)的法定基金。
本辦法所稱保單持有人，是指在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的情形下，對保單利益享有請求權(quán)的保險合同當(dāng)事人，包括投保人、被保險人或者受益人。
本辦法所稱保單受讓公司，是指在保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的情形下，接受其依法轉(zhuǎn)讓的人壽保險合同的人壽保險公司。
第三條
保險保障基金分為財產(chǎn)保險公司保障基金和人壽保險公司保障基金。
財產(chǎn)保險公司保障基金由財產(chǎn)保險公司、綜合再保險公司和財產(chǎn)再保險公司繳納形成。
人壽保險公司保障基金由人壽保險公司、健康保險公司和人壽再保險公司繳納形成。
第四條
保險保障基金的管理和使用遵循公開、合理、有效的原則。
第五條
保險保障基金由中國保監(jiān)會集中管理，統(tǒng)籌使用。
第二章 繳納
第六條
對于納入保險保障基金救濟(jì)范圍的保險業(yè)務(wù)，保險公司應(yīng)當(dāng)按照下列比例繳納保險保障基金：
（一）財產(chǎn)保險、意外傷害保險和短期健康保險，按照自留保費(fèi)的1%繳納；
（二）有保證利率的長期人壽保險和長期健康保險，按照自留保費(fèi)的0.15%繳納；
（三）無保證利率的長期人壽保險，按照自留保費(fèi)的0.05%繳納；
（四）保險公司其他保險業(yè)務(wù)的繳納比例由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第七條
中國保監(jiān)會設(shè)立保險保障基金專門賬戶。保險保障基金按照保險公司分戶核算。
第八條
保險公司應(yīng)當(dāng)及時、足額將保險保障基金繳納到保險保障基金專門賬戶，但有下列情形之一的，可以暫停繳納保險保障基金：
（一）財產(chǎn)保險公司、綜合再保險公司和財產(chǎn)再保險公司的保險保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)6％的；
（二）人壽保險公司、健康保險公司和人壽再保險公司的保險保障基金余額達(dá)到公司總資產(chǎn)1％的。
保險公司的保險保障基金余額減少或者總資產(chǎn)增加，其保險保障基金余額占總資產(chǎn)比例不能滿足前款要求的，應(yīng)當(dāng)自動恢復(fù)繳納保險保障基金。
保險公司的保險保障基金余額，等于該公司累計(jì)繳納的保險保障基金金額加上分?jǐn)偟耐顿Y收益，減去各種使用額。
第九條
保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其保險保障基金余額不足以支付應(yīng)當(dāng)給予保單持有人或者保單受讓公司的救濟(jì)的，不足部分的金額按照其余公司上一年度以自留保費(fèi)計(jì)算的市場份額扣減其保險保障基金余額。
第十條
保險公司繳納保險保障基金，實(shí)行按年計(jì)算，按季預(yù)繳。
保險公司應(yīng)當(dāng)在每季度結(jié)束后15個工作日內(nèi)預(yù)繳保險保障基金，在每年度結(jié)束后4個月內(nèi)匯算清繳。
第十一條
中國保監(jiān)會可以根據(jù)保險行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險的實(shí)際情況，調(diào)整保險保障基金的繳納比例、規(guī)模上限、繳納方式等規(guī)定。
第三章 管理和監(jiān)督
第十二條
保險保障基金的資金運(yùn)用應(yīng)當(dāng)遵循安全性、收益性和流動性原則，在確保資產(chǎn)安全的前提下實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值。
保險保障基金的資金運(yùn)用，限于銀行存款、買賣政府債券和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險保障基金不得運(yùn)用于股權(quán)投資、房地產(chǎn)投資和其他各類實(shí)業(yè)投資。
中國保監(jiān)會可以委托專業(yè)的投資管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用保險保障基金。
第十三條
保險保障基金理事會負(fù)責(zé)對保險保障基金的管理和使用實(shí)施監(jiān)督。
第十四條
保險保障基金理事會由保險公司、國務(wù)院法制辦、財政部、中國人民銀行、國家稅務(wù)總局等機(jī)構(gòu)組成。
保險保障基金理事會的工作辦法由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。
第十五條
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在每一會計(jì)年度結(jié)束后5個月內(nèi)完成經(jīng)審計(jì)的保險保障基金財務(wù)報告，并向理事會及其成員單位和各保險公司公布。
第四章 使用
第十六條
保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)，其清算財產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規(guī)則對非人壽保險合同的保單持有人提供救濟(jì)：
（一）保單持有人的損失在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險保障基金予以全額救濟(jì)；
（二）保單持有人為個人的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救濟(jì)金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對其損失超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救濟(jì)金額為超過部分金額的80%。
前款所稱保單持有人的損失，是指保單持有人的保單利益與其從清算財產(chǎn)中獲得的清償金額之間的差額。
第十七條
人壽保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同，必須轉(zhuǎn)讓給其他人壽保險公司。不能同其他人壽保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的，由中國保監(jiān)會指定人壽保險公司接收。
第十八條
被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的保險公司的清算資產(chǎn)不足以償付人壽保險合同保單利益的，保險保障基金可以按照下列規(guī)則向保單受讓公司提供救濟(jì)：
（一）保單持有人為個人的，救濟(jì)金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的90％為限；
（二）保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救濟(jì)金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過轉(zhuǎn)讓前保單利益的80％為限。
保單受讓公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)前款標(biāo)準(zhǔn)核算轉(zhuǎn)讓后保單持有人的保單利益，并據(jù)此與保單持有人修訂人壽保險合同。
第十九條
保險公司被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，保單持有人在清算結(jié)束前可以簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，由保險保障基金向保單持有人支付救濟(jì)款，保單持有人將其對保險公司的債權(quán)讓渡給保險保障基金。
清算結(jié)束后，保險保障基金獲得的清償金額多于支付的救濟(jì)款的，保險保障基金應(yīng)當(dāng)將差額部分返還給保單持有人。
第二十條
在保險業(yè)面臨重大危機(jī)，可能嚴(yán)重危及社會公共利益和金融穩(wěn)定的情形下，中國保監(jiān)會可以動用保險保障基金。
第二十一條
保險公司的下列業(yè)務(wù)不屬于保險保障基金的救濟(jì)范圍：
（一）保險公司在境外直接承保的業(yè)務(wù)和從境外分入的業(yè)務(wù)；
（二）保險公司的政策性保險業(yè)務(wù)；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)定不屬于保險保障基金救濟(jì)范圍的其他保險業(yè)務(wù)。
第五章 法律責(zé)任
第二十二條
保險公司違反本辦法規(guī)定，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。
對違法行為負(fù)有直接責(zé)任的保險公司高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，中國保監(jiān)會可以區(qū)別不同情況予以警告，責(zé)令撤換，處以2萬元以上10萬元以下的罰款。
第六章 附則
第二十三條
保險公司應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起3個月內(nèi)，將已提存保險保障基金的50％繳納到中國保監(jiān)會設(shè)立的保險保障基金專門賬戶，剩余部分在本辦法施行之日起1年內(nèi)繳清。
第二十四條
本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第二十五條
本辦法自2005年1月1日起施行。