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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號(hào)|2006-03-17發(fā)布|2006-03-17實(shí)施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2006〕26號(hào)

一、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的重要意義
開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作，是黨中央、國(guó)務(wù)院作出的一項(xiàng)重大決策，也是保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)一步規(guī)范市場(chǎng)秩序的一個(gè)重要機(jī)遇。按照中央部署做好這項(xiàng)工作，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展具有重大而深遠(yuǎn)的意義。
黨的十六大以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，改革不斷深化，對(duì)外開放不斷擴(kuò)大，監(jiān)管工作不斷加強(qiáng)，企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)不斷提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨規(guī)范、秩序良好，市場(chǎng)體系更加完善，各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展，取得了顯著成績(jī)。同時(shí)也要看到，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)還處在初級(jí)階段，影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素比較復(fù)雜，商業(yè)賄賂現(xiàn)象在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)中介、資金運(yùn)用等業(yè)務(wù)領(lǐng)域均不同程度有所存在，有的還比較嚴(yán)重。
商業(yè)賄賂違背社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，破壞公平競(jìng)爭(zhēng)，妨礙保險(xiǎn)資源合理配置，損壞保險(xiǎn)業(yè)形象；商業(yè)賄賂增加公司經(jīng)營(yíng)成本，造成資產(chǎn)流失，損害廣大投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益；商業(yè)賄賂敗壞社會(huì)風(fēng)氣，腐蝕黨員干部和保險(xiǎn)員工隊(duì)伍。商業(yè)賄賂危害嚴(yán)重，任其發(fā)展下去，必然會(huì)極大阻礙我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
治理商業(yè)賄賂是貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)又快又好發(fā)展、維護(hù)廣大投保人和被保險(xiǎn)人切身利益的必然要求；是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高誠(chéng)信水平、樹立保險(xiǎn)業(yè)良好形象的必要措施；是全面推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設(shè)、預(yù)防和懲治腐敗的重要內(nèi)容。各單位各部門要從政治和全局的高度，充分認(rèn)識(shí)商業(yè)賄賂的危害性，深刻理解開展專項(xiàng)治理的重要性，提高做好這項(xiàng)工作的自覺性。
二、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的目標(biāo)
通過(guò)扎實(shí)有效地開展專項(xiàng)治理工作，達(dá)到下述目標(biāo)：保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)賄賂現(xiàn)象大為減少，突出問(wèn)題得到解決，市場(chǎng)秩序更加規(guī)范；保險(xiǎn)市場(chǎng)主體和從業(yè)人員經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)一步端正，誠(chéng)實(shí)守信、公平競(jìng)爭(zhēng)和合法經(jīng)營(yíng)的觀念明顯增強(qiáng)；公司法人治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度更加完善；保險(xiǎn)行業(yè)維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)章制度更加健全，業(yè)內(nèi)自律明顯增強(qiáng)，行業(yè)信譽(yù)進(jìn)一步提高；防治商業(yè)賄賂的長(zhǎng)效機(jī)制基本建立。
三、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的指導(dǎo)原則
開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作要以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想和科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)全保會(huì)精神，堅(jiān)持下列原則：
（一）實(shí)事求是。要切實(shí)從保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際和特點(diǎn)出發(fā)，全面客觀地了解情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，分析原因，有針對(duì)性地采取措施，扎扎實(shí)實(shí)地開展工作。
（二）依法治理。治理商業(yè)賄賂，要依據(jù)《刑法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)，依據(jù)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》，依據(jù)保監(jiān)會(huì)制定的有關(guān)規(guī)章制度開展工作，嚴(yán)格依法辦事，做到依法檢查，依法糾正，依法懲處。
（三）積極穩(wěn)妥。要服從服務(wù)大局，堅(jiān)持政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效果的統(tǒng)一。既要積極治理商業(yè)賄賂，又要保持企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。要注意把握政策界限，正確區(qū)分正常的商業(yè)交往與不正當(dāng)交易行為的界限，正確區(qū)分違紀(jì)違規(guī)行為與違法犯罪的界限。要通盤考慮，分步實(shí)施，漸進(jìn)有序地把工作推向深入。
（四）突出重點(diǎn)。要在深入調(diào)查研究、全面了解情況的基礎(chǔ)上，明確工作重點(diǎn)，著力解決損害廣大投保人和被保險(xiǎn)人切身利益、嚴(yán)重破壞公平競(jìng)爭(zhēng)、擾亂市場(chǎng)秩序、損壞保險(xiǎn)業(yè)形象的突出問(wèn)題。各單位各部門都要以一、兩個(gè)突出問(wèn)題為突破口，務(wù)求抓出實(shí)效。
（五）標(biāo)本兼治。要運(yùn)用教育、經(jīng)濟(jì)、行政、法律等多種手段對(duì)商業(yè)賄賂進(jìn)行綜合治理。既要著力消除商業(yè)賄賂現(xiàn)象，又要注重根治產(chǎn)生商業(yè)賄賂的原因，既要立足當(dāng)前，又要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，努力用發(fā)展的思路和改革的辦法，深入探索有效的預(yù)防措施，完善規(guī)章制度，大力加強(qiáng)防治商業(yè)賄賂長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)。
四、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的治理范圍和重點(diǎn)
依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際情況，在開展專項(xiàng)治理工作中，要認(rèn)真檢查和糾正下列不正當(dāng)交易行為：
（一）保險(xiǎn)公司及其工作人員賬外暗中直接、間接給予投保人或其工作人員回扣、財(cái)物或其他利益。
（二）保險(xiǎn)公司及其工作人員賬外暗中向保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi)、給予財(cái)物或其他利益。
（三）保險(xiǎn)公司及其工作人員向合法保險(xiǎn)中介以外的機(jī)構(gòu)或其工作人員支付手續(xù)費(fèi)、賬外暗中給予財(cái)物或其他利益。
（四）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員賬外暗中收取手續(xù)費(fèi)、傭金、財(cái)物或其他利益。
（五）保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其工作人員賬外暗中給予投保人、委托人、保險(xiǎn)公司或其工作人員財(cái)物或其他利益。
（六）保險(xiǎn)公司及其工作人員因收受投保人、被保險(xiǎn)人、受益人給予的財(cái)物或其他利益，違規(guī)進(jìn)行承?；蚶碣r。
（七）保險(xiǎn)公司及其工作人員在定點(diǎn)、定損中，賬外暗中收受利益相關(guān)人給予的財(cái)物或其他利益。
（八）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員在資金運(yùn)用業(yè)務(wù)中，賬外暗中收受利益相關(guān)人的財(cái)物或其他利益，或賬外暗中給予利益相關(guān)人財(cái)物或其他利益。
（九）保險(xiǎn)行業(yè)各單位及其工作人員在業(yè)務(wù)招標(biāo)、廣告宣傳、服務(wù)采購(gòu)、研究資源采購(gòu)、物資采購(gòu)、資產(chǎn)處置、基本建設(shè)等過(guò)程中，非法收受、給予財(cái)物或其他利益。
（十）國(guó)家法律法規(guī)和保險(xiǎn)規(guī)章制度禁止的其他不正當(dāng)交易行為。
要重點(diǎn)治理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中以手續(xù)費(fèi)名義操作的各種不正當(dāng)交易行為。
各單位要結(jié)合實(shí)際情況，具體明確并細(xì)化本單位的治理范圍，有什么問(wèn)題解決什么問(wèn)題，并要突出重點(diǎn)，增強(qiáng)專項(xiàng)治理的針對(duì)性和有效性。
五、關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的主要方式
（一）自查自糾。對(duì)不正當(dāng)交易行為進(jìn)行自查自糾，是經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行自我教育、糾正不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)觀念和行為的一種有效措施，是治理商業(yè)賄賂的一個(gè)重要手段。保險(xiǎn)行業(yè)要從今年3月份開始，用9個(gè)月左右的時(shí)間進(jìn)行自查自糾，到11月底基本結(jié)束。
各單位，尤其是保險(xiǎn)企業(yè)要認(rèn)真開展自查自糾工作。要在摸清不正當(dāng)交易行為底數(shù)、全面掌握基本情況的基礎(chǔ)上，制定自查自糾方案，明確指導(dǎo)思想和工作任務(wù)，提出具體要求和措施。自查要按照動(dòng)員部署、對(duì)照檢查、落實(shí)整改三個(gè)階段進(jìn)行。要檢查經(jīng)營(yíng)思想是否有不正當(dāng)交易是“潛規(guī)則、潤(rùn)滑劑”的錯(cuò)誤觀念，檢查經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中是否有違反職業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則、破壞公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)交易行為，檢查內(nèi)部管理機(jī)制是否建立健全。
要嚴(yán)格進(jìn)行自查自糾，堅(jiān)持原則，嚴(yán)肅對(duì)待，不走過(guò)場(chǎng)。要實(shí)事求是，正確把握政策界限，根據(jù)錯(cuò)誤事實(shí)、情節(jié)輕重、影響大小和認(rèn)識(shí)態(tài)度等，予以區(qū)別對(duì)待。對(duì)情節(jié)輕微的，以批評(píng)教育和自我糾正為主；對(duì)雖有問(wèn)題，但能主動(dòng)說(shuō)清并認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的，可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定從輕、減輕或免予處分；對(duì)普遍存在的問(wèn)題，要結(jié)合糾風(fēng)工作予以解決。對(duì)自查自糾不力的單位，要加大督導(dǎo)力度。對(duì)拒不自查自糾、掩蓋問(wèn)題的，要從嚴(yán)處理。
各單位要針對(duì)自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，深入分析原因，認(rèn)真研究和提出整改措施。要落實(shí)整改責(zé)任，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，加強(qiáng)督促和指導(dǎo)，確保各項(xiàng)整改措施落實(shí)到位。
在自查自糾過(guò)程中，各保監(jiān)局要對(duì)轄區(qū)保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行督查，上級(jí)單位要加強(qiáng)對(duì)下級(jí)單位的督查。各單位要定期向保監(jiān)會(huì)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告自查自糾情況，保監(jiān)會(huì)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要組織抽查。
（二）專項(xiàng)檢查。保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門和各保監(jiān)局要按照各自的職能積極開展工作。要明確檢查重點(diǎn)，加大檢查力度，采取有效措施，解決突出問(wèn)題。要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)控情況的監(jiān)督檢查，督促企業(yè)完善治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化內(nèi)部管理；要加強(qiáng)對(duì)車險(xiǎn)、大型商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目、銀行代理保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等領(lǐng)域的監(jiān)督檢查；要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)尤其是兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)督檢查，督促其提高業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)的真實(shí)性；要加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的監(jiān)督檢查，強(qiáng)化責(zé)任追究，督促企業(yè)完善投資交易的監(jiān)控措施。
國(guó)有保險(xiǎn)公司監(jiān)事會(huì)要把不正當(dāng)交易行為作為一個(gè)重點(diǎn)，深入進(jìn)行檢查。
（三）查辦案件。要嚴(yán)肅查處商業(yè)賄賂案件，防止失之于寬、失之于軟。
要認(rèn)真對(duì)待自查自糾和專項(xiàng)檢查中發(fā)現(xiàn)的以及信訪投訴反映的案件線索。要建立情況通報(bào)、線索移送、案件協(xié)查、信息共享機(jī)制，充分發(fā)揮保監(jiān)會(huì)、保監(jiān)局、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紀(jì)檢監(jiān)察部門、行業(yè)協(xié)會(huì)等舉報(bào)投訴網(wǎng)絡(luò)的作用，動(dòng)員干部職工反映和舉報(bào)商業(yè)賄賂問(wèn)題。要注意保護(hù)投訴舉報(bào)人，對(duì)投訴舉報(bào)商業(yè)賄賂有功人員要給予獎(jiǎng)勵(lì)。
要突出查辦大案要案，對(duì)性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴(yán)重、涉案金額大、影響面廣的案件，要及時(shí)移送司法機(jī)關(guān)，并做好協(xié)查工作。要嚴(yán)肅查處涉及國(guó)家工作人員在商業(yè)活動(dòng)中收受賄賂的行為。
要準(zhǔn)確適用法律和政策，堅(jiān)持寬嚴(yán)相濟(jì)。要敦促有商業(yè)賄賂問(wèn)題的單位和人員向執(zhí)紀(jì)執(zhí)法部門主動(dòng)交代。對(duì)主動(dòng)交代問(wèn)題并積極退贓的，酌情依法從輕、減輕或免予處罰。
（四）建立健全長(zhǎng)效機(jī)制。治理商業(yè)賄賂既要集中開展專項(xiàng)治理，又要從大局和長(zhǎng)遠(yuǎn)出發(fā)常抓不懈，與整頓和規(guī)范市場(chǎng)秩序相結(jié)合，與端正經(jīng)營(yíng)理念、促進(jìn)行風(fēng)建設(shè)相結(jié)合，與構(gòu)建懲治和預(yù)防腐敗體系相結(jié)合。
加強(qiáng)宣傳教育。要樹立科學(xué)的發(fā)展觀、正確的業(yè)績(jī)觀，強(qiáng)化依法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)的經(jīng)營(yíng)理念，糾正錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信，反對(duì)弄虛作假。要積極運(yùn)用正反兩方面的典型開展宣傳和進(jìn)行警示教育，增強(qiáng)全行業(yè)的法規(guī)意識(shí)，筑牢抵制商業(yè)賄賂的思想防線?！吨袊?guó)保險(xiǎn)報(bào)》等有關(guān)媒體要開辟治理商業(yè)賄賂專欄，專欄要堅(jiān)持正面宣傳的原則。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要認(rèn)真開展行風(fēng)評(píng)議，積極倡導(dǎo)規(guī)范誠(chéng)信，努力維護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)。
健全自律機(jī)制。保險(xiǎn)企業(yè)要完善員工職業(yè)規(guī)范和行為準(zhǔn)則，推行反商業(yè)賄賂承諾制，嚴(yán)格遵循公平競(jìng)爭(zhēng)規(guī)則。要加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理人員的監(jiān)督，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)環(huán)節(jié)的檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。要運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)手段，發(fā)展電子商務(wù)，加強(qiáng)企業(yè)信息管理系統(tǒng)建設(shè)，完善核算體系，減少中間環(huán)節(jié)，堵塞管理漏洞。
加大監(jiān)管力度。要進(jìn)一步強(qiáng)化償付能力、市場(chǎng)行為和公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。要健全有關(guān)規(guī)章制度，防止不正當(dāng)交易。要抓緊制定保險(xiǎn)從業(yè)人員職業(yè)操守、保險(xiǎn)公司董事及高管人員經(jīng)濟(jì)責(zé)任審計(jì)、保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用從業(yè)人員管理等方面的規(guī)章，抓緊制定保險(xiǎn)公司信息披露管理、銀行代理保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)資金管理、保險(xiǎn)資金托管管理等方面的規(guī)章，抓緊完善保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)、公估機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理管理等方面的規(guī)章。要狠抓制度的落實(shí)，嚴(yán)格按章辦事。
深化改革。要深化保險(xiǎn)企業(yè)改革，進(jìn)一步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，建立科學(xué)的決策、執(zhí)行程序，規(guī)范決策和執(zhí)行行為；建立有效的激勵(lì)和約束機(jī)制，完善高管人員、基層單位的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)和考核機(jī)制。要加強(qiáng)保險(xiǎn)市場(chǎng)體系建設(shè)，努力建立統(tǒng)一開放、競(jìng)爭(zhēng)有序、良性運(yùn)轉(zhuǎn)、充滿活力的市場(chǎng)體系。要進(jìn)一步完善準(zhǔn)入機(jī)制，豐富市場(chǎng)主體類型并大力培育成熟市場(chǎng)主體，規(guī)范發(fā)展中介市場(chǎng)，推進(jìn)保險(xiǎn)中介的專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。要進(jìn)一步完善監(jiān)管體制，推動(dòng)監(jiān)管理念、監(jiān)管方式創(chuàng)新。要注重在動(dòng)態(tài)監(jiān)管、事前事中連續(xù)監(jiān)管和促進(jìn)企業(yè)增強(qiáng)控制風(fēng)險(xiǎn)的自覺性上下功夫。尤其要著力推進(jìn)信用體系建設(shè)，建立和完善保險(xiǎn)企業(yè)和從業(yè)人員信用檔案。
六、有關(guān)要求
治理保險(xiǎn)業(yè)商業(yè)賄賂涉及面廣，政策性強(qiáng)，任務(wù)繁重，各單位各部門要以高度負(fù)責(zé)的精神，嚴(yán)格要求，真抓實(shí)干，不可敷衍塞責(zé)，應(yīng)付了事。
（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)。要深刻領(lǐng)會(huì)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于開展治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作的精神，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨和國(guó)家有關(guān)方針政策和法律法規(guī)，正確把握形勢(shì)，切實(shí)提高認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一思想、增強(qiáng)自覺性，務(wù)必把治理商業(yè)賄賂作為一項(xiàng)重點(diǎn)工作抓緊抓好。
（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織。各單位要成立相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)小組和工作班子，要明確負(fù)責(zé)同志和具體負(fù)責(zé)部門，一把手要親自掛帥，定期聽取匯報(bào)，指導(dǎo)工作，督促落實(shí)。要緊密結(jié)合本單位的實(shí)際，明確目標(biāo)要求和工作步驟，確定治理重點(diǎn)，制定有效措施。要精心組織，周密安排，注意把握進(jìn)程，及時(shí)排除困難，解決工作中出現(xiàn)的問(wèn)題。
（三）強(qiáng)化責(zé)任，嚴(yán)格監(jiān)督。要建立嚴(yán)格的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制和有效的工作機(jī)制。要明確分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)。要定期報(bào)告工作進(jìn)展情況，及時(shí)報(bào)告重要情況和大案要案線索，不得瞞報(bào)漏報(bào)，更不能壓報(bào)。要嚴(yán)格督導(dǎo)，嚴(yán)格巡查，上級(jí)單位要在下級(jí)單位確定若干聯(lián)系點(diǎn)。保監(jiān)會(huì)治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要對(duì)各地區(qū)各單位自查自糾、案件查處和長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)等情況進(jìn)行檢查。
（四）深入調(diào)研，加強(qiáng)協(xié)調(diào)。要深入開展調(diào)查研究，增強(qiáng)專項(xiàng)治理工作的預(yù)見性、針對(duì)性和有效性。監(jiān)管機(jī)構(gòu)各部門要經(jīng)常溝通，加強(qiáng)協(xié)作，共同探討有關(guān)問(wèn)題，研究相關(guān)措施，形成治理合力。保監(jiān)會(huì)各有關(guān)部門、各保監(jiān)局以及保險(xiǎn)企業(yè)要加強(qiáng)與工商、稅務(wù)、司法等部門的溝通和聯(lián)系，爭(zhēng)取配合和支持。要充分調(diào)動(dòng)各方面的積極性，齊抓共管，綜合治理，確保治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作取得實(shí)效。