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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)廳函〔2015〕84號|2015-03-24發(fā)布|2015-04-01實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2015〕84號

保監(jiān)廳函〔2015〕84號
各保險公司：
為進一步加強對保險公司資本保證金的監(jiān)管，保護投保人利益，維護保險市場平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于取消和調(diào)整一批行政審批項目等事項的決定》（國發(fā)〔2015〕11號）精神，我會對《保險公司資本保證金管理辦法》進行了修訂。現(xiàn)就修訂稿征求你公司意見，請于3月26日前將意見通過保監(jiān)會電子公文傳輸系統(tǒng)報送信息模塊報至保監(jiān)會財會部。
中國保監(jiān)會辦公廳
2015年3月24日
保險公司資本保證金管理辦法（修訂稿）
第一章
總則
第一條
為加強對保險公司資本保證金的管理，維護保險市場平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），制定本辦法。
第二條
本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。
第三條
本辦法所稱資本保證金，是指根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險公司成立后按照其注冊資本總額的20%提取的，除保險公司清算時用于清償債務(wù)外不得動用的資金。
第四條
中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）依法對保險公司資本保證金進行監(jiān)督管理，保險公司提存、處置資本保證金等行為應(yīng)符合本辦法規(guī)定。
第五條
保險公司應(yīng)遵循“足額、安全、穩(wěn)定”的原則提存資本保證金。
第二章存放
第六條
保險公司應(yīng)當(dāng)選擇兩家（含）以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應(yīng)符合以下條件：
（一）國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行或城市商業(yè)銀行；
（二）上年末凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣；
（三）上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定；
（四）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度;
（五）與本公司不具有關(guān)聯(lián)方關(guān)系；
（六）最近兩年無重大違法違規(guī)記錄。
第七條
保險公司應(yīng)將資本保證金存放在保險公司法人機構(gòu)住所地、直轄市、計劃單列市或省會城市的指定銀行。
第八條
保險公司應(yīng)當(dāng)開立獨立銀行賬戶存放資本保證金。
第九條
資本保證金存款存放期間，如存放銀行不符合本辦法規(guī)定，或者存在可能對資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項（如，因發(fā)生重大違法違規(guī)事件受到監(jiān)管部門處罰、資本充足率不足等），保險公司應(yīng)及時向中國保監(jiān)會報告，并將資本保證金存款轉(zhuǎn)存至符合規(guī)定的銀行。
第十條
保險公司應(yīng)在中國保監(jiān)會批準(zhǔn)開業(yè)后30個工作日或批準(zhǔn)增加注冊資本（營運資金）后30個工作日內(nèi)，將資本保證金按時足額存入符合中國保監(jiān)會規(guī)定的銀行。
第十一條
保險公司可以以下形式存放資本保證金：
（一）定期存款；
（二）大額協(xié)議存款；
（三）中國保監(jiān)會批準(zhǔn)的其他形式。
第十二條
資本保證金存款存期不得短于一年。
第十三條
每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬元（或等額外幣）。保險公司增加注冊資本（營運資金）低于人民幣5000萬元（或等額外幣）的，按實際增資金額的20%一筆提存資本保證金。
第十四條
保險公司應(yīng)密切關(guān)注外幣資本保證金存款的匯率波動。因匯率波動造成資本保證金總額（折合人民幣）連續(xù)20個工作日低于法定要求的保險公司，應(yīng)自下一個工作日起5個工作日內(nèi)，按照本辦法的規(guī)定一筆提存資本保證金并辦理相關(guān)事后備案手續(xù)，提存金額不得低于人民幣100萬元（或等額外幣）。
第十五條
保險公司提存資本保證金，應(yīng)與擬存放銀行的總行或一級分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。合同有效期內(nèi)，雙方不得擅自撤銷協(xié)議。
第十六條
保險公司應(yīng)要求存放銀行對資本保證金存單進行背書：“本存款為資本保證金存款，不得用于質(zhì)押融資。在存放期限內(nèi)，存款銀行不得同意存款人變更存款的性質(zhì)、將存款本金轉(zhuǎn)出本存款銀行以及其他對本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動用的資本保證金額度內(nèi)對保險公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任?！?br>第三章備案
第十七條
保險公司對資本保證金的以下處置行為，應(yīng)在資本保證金存妥后10個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會事后備案：
（一）開業(yè)或增資提存資本保證金；
（二）到期在原存放銀行續(xù)存；
（三）到期轉(zhuǎn)存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機構(gòu)之間轉(zhuǎn)存；
（四）到期變更存款性質(zhì)；
（五）提前支取，僅限于清算時動用資本保證金償還債務(wù)，或注冊資本（營運資金）減少時部分支取資本保證金；
（六）其他動用和處置資本保證金的行為。
第十八條
保險公司開業(yè)或增資提存保證金存款、到期在原存放銀行續(xù)存的，應(yīng)向中國保監(jiān)會提交以下備案資料：
（一）資本保證金存款備案文件；
（二）保險公司資本保證金備案表（一式兩份）；
（三）《資本保證金存款協(xié)議》原件一份；
（四）資本保證金存單復(fù)印件以及存單背書復(fù)印件；
（五）中國保監(jiān)會要求報送的其他材料。
第十九條
保險公司資本保證金存款到期轉(zhuǎn)存其他銀行或到期變更存款性質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)先提存等額資本保證金存款，并按第十八條要求向中國保監(jiān)會進行備案，獲得予以備案書面回復(fù)后，方可對原存款進行處置。
第二十條
保險公司資本保證金存款到期轉(zhuǎn)存其他銀行或到期變更存款性質(zhì)的，除向中國保監(jiān)會提交第十八條所有備案資料外，還需提供以下資料：
（一）保險公司資本保證金處置情況表；
（二）原《資本保證金存款協(xié)議》復(fù)印件；
（三）原資本保證金存款存單復(fù)印件及存單背書復(fù)印件；
（四）中國保監(jiān)會要求報送的其他資料。
第二十一條
保險公司提前支取資本保證金，僅包括清算時使用資本保證金償還債務(wù)，或注冊資本（營運資金）減少時部分支取資本保證金的，除向中國保監(jiān)會提交第十九條相關(guān)備案資料外，還需提供中國保監(jiān)會批準(zhǔn)保險公司清算文件或減資文件。
第二十二條
中國保監(jiān)會自收到備案材料之日起20個工作日內(nèi)，作出予以備案或不予備案的書面答復(fù)。
第二十三條
保險公司應(yīng)在收到不予備案的書面答復(fù)之日起10個工作日內(nèi)，補充相關(guān)資料，重新向中國保監(jiān)會進行備案。
第二十四條
未經(jīng)中國保監(jiān)會事后備案或者中國保監(jiān)會不予事后備案的，不認(rèn)定為資本保證金存款。
第四章監(jiān)管
第二十五條
除清算時用于清償債務(wù)或資本保證金存放銀行不符合本辦法規(guī)定外，保險公司不得動用資本保證金。
第二十六條
在存放期限內(nèi)，保險公司不得變更資本保證金存款的性質(zhì)。
第二十七條
資本保證金存款不得用于質(zhì)押融資。
第二十八條
未按照本辦法規(guī)定提存、處置資本保證金的，中國保監(jiān)會將依法進行處罰。
第五章
附則
第二十九條
經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的保險控股公司和保險集團公司資本保證金的管理，適用本辦法。
第三十條
本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第三十一條
本辦法自2015年4月1日起實施，《關(guān)于印發(fā)〈保險公司資本保證金管理辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2011〕39號）同時廢止。
附件：
3.保險公司資本保證金處置情況表
2.保險公司資本保證金備案表
1.資本保證金存款協(xié)議（基本條款示例）