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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2013〕685號(hào)|2013-10-31發(fā)布|2013-12-31實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2013〕685號(hào)

一、重大疾病定義
本通知中重大疾病定義參照中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的重大疾病定義的有關(guān)規(guī)定。
二、適用范圍
本通知適用于包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的長(zhǎng)期（保險(xiǎn)期間大于一年）人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和保證續(xù)保的一年期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任是指以保險(xiǎn)期間內(nèi)首次發(fā)生重大疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)責(zé)任，其包含的病種應(yīng)符合以下條件：
1.2007年8月1日之前在中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品備案或?qū)徟娜松肀ｋU(xiǎn)產(chǎn)品，承保病種應(yīng)至少包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞和腦中風(fēng)后遺癥。
2.2007年8月1日及之后在中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品備案或?qū)徟漠a(chǎn)品，承保病種應(yīng)至少包含惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）和終末期腎病（或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期）。
三、法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估
保險(xiǎn)公司在評(píng)估包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)以CI（2006
2010）表作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)的下限（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)估下限”）。保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)際情況，在評(píng)估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)包括重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率（ix）和因患重大疾病死亡占全部死亡的比率（kx）。
（一）重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限的確定。
1.保險(xiǎn)公司評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)使用的重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率，不得低于CI（2006
2010）表的重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率（ix）。
2.保險(xiǎn)公司評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)使用的因患重大疾病死亡占全部死亡的比率，應(yīng)按照審慎性原則合理確定。其中，對(duì)于提前給付型包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司評(píng)估重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任和死亡保險(xiǎn)責(zé)任的發(fā)生率之和，應(yīng)以ix+qx-kx×qx（qx為中國(guó)人壽保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)驗(yàn)生命表（2000
2003）中的死亡率）作為評(píng)估下限。
3.保險(xiǎn)公司在評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品承保病種的不同情形，按照以下規(guī)則確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限：
（1）如承保病種不少于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的重大疾病有關(guān)定義的全部25種疾病，保險(xiǎn)公司應(yīng)以25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（CI3和CI4）作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限。
（2）如承保病種少于中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的重大疾病有關(guān)定義的全部25種疾病，且在65周歲以上的承保病種包括嚴(yán)重阿爾茨海默病和嚴(yán)重帕金森病，保險(xiǎn)公司在評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，對(duì)于65周歲及以下年齡，應(yīng)以6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（CI1和CI2）作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限；對(duì)于65周歲以上年齡，應(yīng)以25病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（CI3和CI4）作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限。
（3）除以上兩款規(guī)定的情形外，保險(xiǎn)公司應(yīng)以6病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表（CI1和CI2）作為重大疾病發(fā)生率評(píng)估下限。
（二）重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)的確定。
保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)包含重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品承保病種的范圍及病種定義，在評(píng)估下限的基礎(chǔ)上，按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，確定法定責(zé)任準(zhǔn)備金的重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
1.基于病種范圍的調(diào)整。保險(xiǎn)公司在評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品實(shí)際承保病種的數(shù)量，在評(píng)估下限的基礎(chǔ)上，參考公司經(jīng)驗(yàn)分析結(jié)果或中國(guó)精算師協(xié)會(huì)發(fā)布的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)分析結(jié)果，按照審慎性原則進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
2.基于病種定義的調(diào)整。對(duì)于2007年8月1日之前在中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行產(chǎn)品備案或?qū)徟陌卮蠹膊”ｋU(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，如其重大疾病定義與中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的重大疾病有關(guān)定義存在差異，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照審慎性原則進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
如中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)頒布的重大疾病有關(guān)定義發(fā)生變化，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)調(diào)整后的定義與原有定義的差異，按照審慎性原則進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，合理確定重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
3.保險(xiǎn)公司按照重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)計(jì)提的法定責(zé)任準(zhǔn)備金，不得低于按照評(píng)估下限計(jì)算得到的法定責(zé)任準(zhǔn)備金。
4.保險(xiǎn)公司在評(píng)估法定責(zé)任準(zhǔn)備金時(shí)，使用的重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)，首次確定后原則上不得調(diào)整。如重大疾病發(fā)生率實(shí)際經(jīng)驗(yàn)發(fā)生較大變化，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意后，保險(xiǎn)公司可以調(diào)整重大疾病發(fā)生率評(píng)估基礎(chǔ)。
四、本通知自2013年12月31日起實(shí)施。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2013年10月31日