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中國保險監(jiān)督管理委員會,國家發(fā)展和改革委員會|保監(jiān)發(fā)〔2015〕16號|2015-01-29發(fā)布|2015-01-29實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2015〕16號

一、基本現(xiàn)狀和形勢要求
（一）基本現(xiàn)狀
近年來，保險業(yè)高度重視信用體系建設(shè)并取得積極進(jìn)展和成效。實施了《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》、《保險監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》、《保險營銷員誠信記錄管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定和辦法，保險業(yè)信用建設(shè)制度體系基本形成。建立了保險機(jī)構(gòu)和高管人員管理系統(tǒng)、保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)、全國車險信息共享平臺、財產(chǎn)險承保理賠信息客戶自助查詢平臺等監(jiān)管信息系統(tǒng)，保險業(yè)信用記錄共享平臺初步搭建。綜合治理銷售誤導(dǎo)和理賠難，系統(tǒng)整治和規(guī)范市場秩序，對違規(guī)失信行為保持高壓態(tài)勢，保險經(jīng)營行為不斷規(guī)范，行業(yè)形象和社會信譽(yù)明顯好轉(zhuǎn)。積極開展保險誠信教育，推動保險誠信文化建設(shè)，加強(qiáng)行業(yè)自律，廣大從業(yè)人員和消費(fèi)者的誠信意識不斷增強(qiáng)。
然而，與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展特別是廣大消費(fèi)者的期待相比，保險業(yè)信用體系建設(shè)仍存在較大差距。主要是：行業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)滯后，統(tǒng)一的信用記錄制度和平臺尚未建立，信用信息共享機(jī)制有待加強(qiáng)；保險征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系尚未形成，守信激勵和失信懲戒機(jī)制尚不健全，信用體系的市場治理功效有待發(fā)揮；保險誠信意識和信用水平偏低，銷售誤導(dǎo)、惜賠拖賠、弄虛作假、不正當(dāng)競爭、騙保騙賠等不誠信現(xiàn)象依然存在。
（二）形勢要求
保險是基于最大誠信的制度安排，誠信是保險業(yè)發(fā)展的基石。推進(jìn)信用體系建設(shè)對加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)具有極其重要的現(xiàn)實意義和戰(zhàn)略意義。
加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)是推動保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要前提。保險業(yè)作為經(jīng)營風(fēng)險和信用的特殊行業(yè)，具有專業(yè)性、負(fù)債性和長期性，因而比其他行業(yè)更看重誠信，更強(qiáng)調(diào)契約精神。沒有誠信，保險業(yè)就會喪失生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。加強(qiáng)保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以減少或避免保險經(jīng)營中的各種風(fēng)險，促進(jìn)保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)是保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益的迫切需要。當(dāng)前，保險業(yè)仍不同程度存在銷售誤導(dǎo)、理賠難等不誠信問題，損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益，給保險業(yè)的形象和信譽(yù)造成不良影響。加強(qiáng)保險業(yè)信用體系建設(shè)，有助于將誠信貫穿到保險經(jīng)營管理的全過程，為廣大消費(fèi)者提供全方位、高品質(zhì)的保險服務(wù)。
加快推進(jìn)保險業(yè)信用體系建設(shè)是推進(jìn)保險監(jiān)管現(xiàn)代化的內(nèi)在要求。市場化、信息化是保險監(jiān)管現(xiàn)代化的重要特征。然而，長期以來保險監(jiān)管主要依靠行政手段，治標(biāo)多、治本少，難以從根本上解決問題。加強(qiáng)保險業(yè)信用體系建設(shè)，可以使保險監(jiān)管運(yùn)用多種手段規(guī)范市場行為，提高保險監(jiān)管的有效性。
二、總體思路與目標(biāo)任務(wù)
（三）指導(dǎo)思想
深入貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中全會精神，全面落實國務(wù)院《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014
2020年）》和《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》各項要求，以建立健全保險業(yè)信用制度體系和標(biāo)準(zhǔn)體系、形成覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)和信用服務(wù)體系為基礎(chǔ)，以推進(jìn)保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信為重點(diǎn)領(lǐng)域，以加強(qiáng)保險誠信文化建設(shè)、建立守信激勵和失信懲戒機(jī)制為主要內(nèi)容，以提高行業(yè)誠信意識和信用水平、改善保險市場環(huán)境為目的，在全行業(yè)形成守信光榮、失信可恥的濃厚氛圍，使誠實守信成為保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各類保險企業(yè)、保險從業(yè)人員和保險消費(fèi)者的自覺行為規(guī)范。
（四）基本原則
政府推動，各方共建。充分發(fā)揮監(jiān)管部門的組織引導(dǎo)和示范推動作用，加強(qiáng)信用制度、信用標(biāo)準(zhǔn)、信息平臺和運(yùn)行機(jī)制建設(shè)。注重發(fā)揮市場機(jī)制作用，鼓勵和調(diào)動各種力量廣泛參與、共同推進(jìn)，形成全行業(yè)信用體系建設(shè)的合力。
健全制度，完善機(jī)制。建立健全保險業(yè)信用制度體系和標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)行業(yè)信用信息管理，規(guī)范信用服務(wù)體系發(fā)展，加快構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機(jī)制，維護(hù)行業(yè)信用信息安全和信息主體權(quán)益。統(tǒng)籌安排，分步實施。針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的長期性、系統(tǒng)性和復(fù)雜性，強(qiáng)化頂層設(shè)計，立足當(dāng)前，著眼長遠(yuǎn)。
統(tǒng)籌安排各項措施，選擇重點(diǎn)領(lǐng)域和典型地區(qū)開展行業(yè)信用建設(shè)示范，有計劃、分步驟推進(jìn)落實。
（五）目標(biāo)任務(wù)
到2020年，保險業(yè)信用制度體系、信用評價基本規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)體系基本建立，保險業(yè)統(tǒng)一開放的信用信息系統(tǒng)和覆蓋全行業(yè)的征信系統(tǒng)基本建成，保險信用服務(wù)體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。保險服務(wù)明顯改善，市場秩序顯著好轉(zhuǎn)，保險商務(wù)誠信、保險政務(wù)誠信建設(shè)取得明顯進(jìn)展，消費(fèi)者和社會滿意度大幅提高。行業(yè)誠信意識普遍增強(qiáng)，誠信文化建設(shè)扎實推進(jìn)，保險信用環(huán)境明顯改善。具體分階段目標(biāo)任務(wù)如下：
——2015年：基礎(chǔ)準(zhǔn)備。加強(qiáng)保險信用體系組織建設(shè)，建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度。啟動保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，初步建立保險業(yè)信用管理制度、評價體系和信用記錄等相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)體系。
——2016
2018年：全面推進(jìn)。保險業(yè)信用制度和標(biāo)準(zhǔn)體系進(jìn)一步完善，信用信息的記錄、存儲、處理、管理和使用實現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化，信用記錄覆蓋率力爭達(dá)到80%。保險業(yè)各類信用信息數(shù)據(jù)庫和共享平臺建設(shè)基本完成，行業(yè)內(nèi)信用信息的互聯(lián)互通和交換共享基本實現(xiàn)。
——2019
2020年：完善充實。保險業(yè)信用信息的采集范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，信用記錄覆蓋率力爭提高到95%。依托國家統(tǒng)一的信用信息共享交換平臺，與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及國家其他各類信用信息系統(tǒng)實現(xiàn)有機(jī)對接。征信系統(tǒng)和信用服務(wù)市場體系比較完善，守信激勵和失信懲戒機(jī)制全面發(fā)揮作用。誠實守信成為廣大從業(yè)人員的自覺行為，保險業(yè)發(fā)展的信用環(huán)境得到根本改善。
三、深入推進(jìn)保險商務(wù)誠信建設(shè)提高商務(wù)誠信水平是保險業(yè)信用體系建設(shè)的重點(diǎn)。商務(wù)誠信是維護(hù)商務(wù)關(guān)系、降低經(jīng)營成本、營造良好營商環(huán)境的基本前提，是保險經(jīng)濟(jì)活動高效開展的基礎(chǔ)保障。
（六）推進(jìn)產(chǎn)品開發(fā)誠信建設(shè)
根據(jù)需求科學(xué)開發(fā)產(chǎn)品。保險企業(yè)要密切關(guān)注、深入研究市場需求，根據(jù)市場需求及變化趨勢開發(fā)保險產(chǎn)品，并推動保險產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，為消費(fèi)者提供真正需要的產(chǎn)品。開發(fā)設(shè)計產(chǎn)品遵循科學(xué)合理的設(shè)計流程，堅持保險利益原則，妥善處理創(chuàng)新與信用的關(guān)系，尊重社會公德，產(chǎn)品命名清晰明了，與保險責(zé)任緊密關(guān)聯(lián)，杜絕借創(chuàng)新之名誤導(dǎo)欺騙消費(fèi)者。
進(jìn)一步優(yōu)化保險合同條款。深入推進(jìn)保險合同條款的通俗化、簡單化和標(biāo)準(zhǔn)化,做到條款公平合理、要素完整、表述嚴(yán)謹(jǐn)、言簡意賅、通俗易懂，不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益。合理界定合同條款中的除外責(zé)任和保險責(zé)任，對條款中的免責(zé)部分要著重提示和明確說明，禁止利用特別約定突破條款約束進(jìn)而侵犯消費(fèi)者合法利益的行為。
規(guī)范保險企業(yè)價格行為。根據(jù)風(fēng)險損失等定價原則和精算規(guī)定，科學(xué)厘定產(chǎn)品費(fèi)率，保證產(chǎn)品定價的充足性、適當(dāng)性和公平性，避免因產(chǎn)品定價出現(xiàn)偏差損害客戶利益。加強(qiáng)保險企業(yè)的價格自律，規(guī)范和引導(dǎo)保險企業(yè)的價格行為，抑制虛抬價格或過低壓價等競爭行為。
加強(qiáng)精算領(lǐng)域誠信管理。制定精算師執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則和實務(wù)操作指南，加強(qiáng)精算師的自律管理，提高精算工作的公信力。建立健全精算工作制度，保證精算師履職的獨(dú)立性和公正性。加強(qiáng)業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性的系統(tǒng)化治理，對虛假數(shù)據(jù)問題依法依規(guī)進(jìn)行嚴(yán)厲處罰。
（七）推進(jìn)保險銷售誠信建設(shè)
規(guī)范廣告宣傳。建立健全保險企業(yè)和產(chǎn)品廣告宣傳管理制度，突出宣傳品制作、傳播環(huán)節(jié)各參與者責(zé)任，完善失信懲戒機(jī)制和嚴(yán)重失信淘汰機(jī)制。加大對虛假宣傳、銷售誤導(dǎo)等違法失信行為的查處力度，對典型案件、重大案件予以曝光，增加相關(guān)企業(yè)的失信成本。加強(qiáng)保險電子商務(wù)的監(jiān)督管理，嚴(yán)厲查處虛假廣告、服務(wù)違約等欺詐行為。
規(guī)范保險銷售合作模式。完善保險公司與保險中介機(jī)構(gòu)的合作模式，確保雙方能真正有效地依據(jù)商業(yè)合同履行職責(zé)和義務(wù)。健全代理傭金等中介服務(wù)費(fèi)給付制度，在長期人身險、車險等業(yè)務(wù)領(lǐng)域推行回訪后付傭制度。推動保險公司合作方的信用建設(shè)，規(guī)范業(yè)務(wù)流程，抑制虛假騙賠、擴(kuò)大損失、虛構(gòu)業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等失信行為。加強(qiáng)對保險銷售人員的專業(yè)培訓(xùn)，提升銷售人員的專業(yè)素質(zhì)，夯實銷售人員的專業(yè)基礎(chǔ)。強(qiáng)化競爭秩序執(zhí)法，明確自律公約范圍，制止價格聯(lián)盟、劃定市場份額等涉嫌壟斷行為。
加強(qiáng)保險銷售管理。建立健全銷售渠道管理、銷售團(tuán)隊和人員管理及相關(guān)責(zé)任追究處罰制度，制定完善保險企業(yè)和從業(yè)人員銷售行為規(guī)范，抑制制售假保單、混淆蒙騙、商業(yè)詆毀及電話、短信和新媒體擾民等違規(guī)失信行為。在保險展業(yè)過程中，客觀評估保險標(biāo)的和被保險人的風(fēng)險狀況，向客戶推薦適宜的保險產(chǎn)品。規(guī)范展業(yè)工具和用語，提倡采用產(chǎn)品合同條款向客戶進(jìn)行產(chǎn)品推介。完善保險銷售環(huán)節(jié)的風(fēng)險提示制度，如實向消費(fèi)者提示投保、理賠、投訴及爭議解決等環(huán)節(jié)存在的風(fēng)險及注意事項，維護(hù)保險消費(fèi)者的知情權(quán)。
加強(qiáng)客戶信息管理。建立健全客戶信息管理、使用及泄露責(zé)任追究制度，規(guī)范客戶信息采集、共享行為，確?？蛻粜畔⒌恼鎸嵧暾烷_發(fā)利用的合法合規(guī)。
（八）推進(jìn)保險服務(wù)誠信建設(shè)
完善服務(wù)規(guī)范及評價機(jī)制。完善行業(yè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量評價機(jī)制，定期對保險企業(yè)的服務(wù)狀況和水平進(jìn)行測評并公布結(jié)果。保險企業(yè)應(yīng)結(jié)合自身情況制定相應(yīng)的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)督機(jī)制，并嚴(yán)格實施。鼓勵和支持各類保險服務(wù)創(chuàng)新，改進(jìn)服務(wù)手段，促進(jìn)服務(wù)升級。
加強(qiáng)服務(wù)誠信管理。在承保環(huán)節(jié)，嚴(yán)格核保驗單，控制風(fēng)險，并實施科學(xué)的單證管理，避免不必要的糾紛。在保全環(huán)節(jié)，根據(jù)客戶申請和情況變化，及時做好提示提醒、變更維護(hù)、業(yè)務(wù)辦理等保全服務(wù)。在理賠環(huán)節(jié)，遵循“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”原則，在有效查勘、評估的基礎(chǔ)上，按照事先約定的合同條款處理好每一筆賠案，并不斷優(yōu)化理賠機(jī)制和流程，提高理賠工作效率。
加強(qiáng)保險服務(wù)基礎(chǔ)建設(shè)。保險企業(yè)應(yīng)對保險服務(wù)的內(nèi)容、流程及電話等進(jìn)行公示，建立回訪制度，并設(shè)置意見箱、意見薄或微信、微博、網(wǎng)站、手機(jī)客戶端等溝通反饋渠道，方便客戶提出意見。采取現(xiàn)場監(jiān)督、內(nèi)部監(jiān)督、客戶評價、投訴管理等措施，監(jiān)督保險服務(wù)品質(zhì)，提高保險服務(wù)質(zhì)量。鼓勵保險企業(yè)參與相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈整合，實現(xiàn)資源與信息數(shù)據(jù)共享，擴(kuò)大保險服務(wù)的深度和廣度。
（九）推進(jìn)資金運(yùn)用誠信建設(shè)
積極穩(wěn)妥推動保險資金運(yùn)用信用體系建設(shè)，加強(qiáng)對保險資金運(yùn)用的信用風(fēng)險評價，重點(diǎn)監(jiān)測與防范信用風(fēng)險對保險行業(yè)的交叉?zhèn)鬟f。推動保險資管企業(yè)構(gòu)建信用管理機(jī)制和文化，提升防范保險資金運(yùn)用風(fēng)險能力。
四、加快推進(jìn)保險政務(wù)誠信建設(shè)
保險政務(wù)誠信是保險業(yè)信用體系建設(shè)的關(guān)鍵。作為保險政務(wù)主體，保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)的誠信水平對其他保險信用主體的誠信建設(shè)發(fā)揮著重要表率和導(dǎo)向作用。
（十）堅持依法行政
完善決策機(jī)制和程序。將依法行政貫穿于決策、執(zhí)行、監(jiān)督和服務(wù)的全過程。完善保險監(jiān)管決策的議事規(guī)則和程序，提高保險監(jiān)管決策的科學(xué)性。推行重大決策事項公示和聽證制度，拓寬公眾參與監(jiān)管決策的渠道。
全面推進(jìn)政務(wù)公開。在保護(hù)國家信息安全、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，依法公開各項監(jiān)管制度、辦事程序和監(jiān)管工作中掌握的各種信用信息。暢通依申請公開渠道，重點(diǎn)抓好行政許可、行政處罰和行政強(qiáng)制及其他行政監(jiān)管措施的公開公示，提高監(jiān)管透明度。
加強(qiáng)權(quán)力制約和監(jiān)督。健全權(quán)力運(yùn)行制約和監(jiān)督體系，確保決策權(quán)、執(zhí)行權(quán)、監(jiān)督權(quán)既相互制約又相互協(xié)調(diào)。完善行政監(jiān)察、執(zhí)法回避、特邀外部監(jiān)督員制度，優(yōu)化和規(guī)范行政執(zhí)法流程，形成科學(xué)有效的內(nèi)外部約束機(jī)制。
公平行使行政權(quán)力。積極營造公平競爭、統(tǒng)一高效的市場環(huán)境，對各類市場主體一視同仁，不得濫用行政權(quán)力包庇縱容部分市場主體的違法違規(guī)和失信行為。
（十一）發(fā)揮誠信建設(shè)示范作用
加強(qiáng)自身誠信建設(shè)。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實貫徹落實“為民監(jiān)管、依法公正、科學(xué)審慎、務(wù)實高效”的保險監(jiān)管核心理念，以誠信施政帶動全行業(yè)誠信意識的樹立和誠信水平的提高。
率先使用信用信息和產(chǎn)品。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)要將保險經(jīng)營主體的信用記錄或信用報告作為實施行政審批、市場準(zhǔn)入、資質(zhì)審核等日常監(jiān)管的重要參考，探索完善在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的制度規(guī)范，并逐步納入監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重要工作日程。在政府采購、招標(biāo)投標(biāo)等行政管理事項中率先使用信用信息和產(chǎn)品，并鼓勵保險企業(yè)積極開發(fā)信用保險產(chǎn)品，率先遵守信用規(guī)則和約束，發(fā)揮信用信息和產(chǎn)品對社會信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)支撐作用。
（十二）加快守信踐諾體系建設(shè)
建立健全承諾考核制度。嚴(yán)格履行向行業(yè)和社會作出的承諾，把政務(wù)履約和守諾服務(wù)納入監(jiān)管工作績效評價體系，把為消費(fèi)者、行業(yè)和社會辦實事的踐諾情況作為評價監(jiān)管機(jī)構(gòu)信用水平的重要內(nèi)容，推動各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)逐步建立健全政務(wù)和行政承諾考核制度。
完善政務(wù)誠信約束和問責(zé)機(jī)制。加大監(jiān)察、審計等部門對行政行為的監(jiān)督和審計力度。暢通社會監(jiān)督渠道，強(qiáng)化群眾和輿論約束。全面落實黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任制，對重大政務(wù)失信行為及時啟動問責(zé)機(jī)制。
五、加強(qiáng)保險業(yè)信用體系制度機(jī)制建設(shè)
（十三）構(gòu)建守信激勵和失信懲戒機(jī)制
加強(qiáng)對守信主體的獎勵和激勵。建立保險業(yè)“紅名單”制度，加大對守信行為的表彰、宣傳和支持力度。按規(guī)定對誠信企業(yè)和模范個人給予表彰，通過新聞媒體廣泛宣傳，營造守信光榮的輿論氛圍。深化信用信息和信用產(chǎn)品的應(yīng)用，對誠實守信的保險經(jīng)營機(jī)構(gòu)在監(jiān)管審批上實行優(yōu)先辦理、簡化程序等“綠色通道”支持激勵政策，對誠實守信的保險從業(yè)人員在資質(zhì)認(rèn)定、職業(yè)發(fā)展上實行適當(dāng)傾斜政策，對誠實守信的保險消費(fèi)者通過價格機(jī)制等措施實施適度優(yōu)惠政策。
加強(qiáng)對失信主體的約束和懲戒。健全失信懲戒制度，建立保險業(yè)“黑名單”制度和市場退出機(jī)制。在市場準(zhǔn)入、資質(zhì)認(rèn)定、行政審批、政策扶持等方面實施信用分類分級監(jiān)管，根據(jù)失信類別和程度使失信者受到懲戒。制定保險業(yè)信用基準(zhǔn)性評價指標(biāo)體系和評價方法，完善失信信息記錄和披露制度，使失信者在保險市場交易中受到制約。制定和完善行業(yè)自律規(guī)則并監(jiān)督會員遵守，對違規(guī)的失信者，按照情節(jié)輕重實行警告、通報批評、公開譴責(zé)等懲戒措施。完善社會輿論監(jiān)督機(jī)制，發(fā)揮媒體曝光、群眾評議等作用，通過社會道德譴責(zé)形成社會震懾力，約束保險信用主體的失信行為。
建立失信行為有獎舉報制度。將保險行業(yè)誠信放在社會群體監(jiān)督之中，加大對失信行為的約束、懲處力度。在保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、保險企業(yè)設(shè)立舉報電話、傳真、郵箱等公開舉報途徑，歡迎社會各界對各類保險信用主體的失信行為予以舉報。切實落實對舉報人的獎勵制度，保護(hù)舉報人的合法權(quán)益。
推動建立跨部門信用聯(lián)合獎懲機(jī)制。加強(qiáng)保險監(jiān)管部門與其他政府部門、司法機(jī)關(guān)、社會組織、新聞媒體等的溝通協(xié)作，建立健全信用聯(lián)合獎懲機(jī)制，使守信者處處受益、失信者寸步難行。
（十四）建立健全保險業(yè)信用制度和標(biāo)準(zhǔn)體系
推進(jìn)保險業(yè)信用制度建設(shè)。加強(qiáng)保險企業(yè)的誠信管理制度建設(shè)，使誠信成為保險企業(yè)經(jīng)營管理的基本準(zhǔn)則。鼓勵和支持保險企業(yè)設(shè)立信用管理崗，安排專人開展信用管理工作。鼓勵和支持保險企業(yè)建立內(nèi)部職工誠信考核與評價制度，構(gòu)建完善的事前預(yù)防、事中管控和事后追責(zé)的信用風(fēng)險管控機(jī)制。加強(qiáng)保險公司、保險中介公司等各類保險企業(yè)之間業(yè)務(wù)往來、賬務(wù)處理、資金結(jié)付等環(huán)節(jié)的誠信制度建設(shè)，維系相互間良好的協(xié)作關(guān)系。建立健全保險業(yè)信用信息管理制度，明確信用信息記錄主體責(zé)任，保證信用信息客觀、完整、準(zhǔn)確和及時更新。按照信用信息屬性，結(jié)合保護(hù)個人隱私和商業(yè)秘密，依法推進(jìn)信用信息分類管理。不斷完善保險業(yè)信息披露管理制度，規(guī)范和擴(kuò)大信息披露的內(nèi)容、范圍和頻度，推動信用信息資源的有序開發(fā)利用。建立健全保險統(tǒng)計信用評價和統(tǒng)計從業(yè)人員信用檔案制度，對統(tǒng)計失信行為進(jìn)行通報和公開曝光。充分發(fā)揮各類行業(yè)組織的協(xié)調(diào)和監(jiān)督作用，加強(qiáng)行業(yè)誠信自律制度建設(shè)。
加強(qiáng)保險業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。制定保險業(yè)統(tǒng)一信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)和分類管理辦法，統(tǒng)一信用信息目錄，規(guī)范保險信用信息記錄和系統(tǒng)運(yùn)營行為。建立完善保險信用評價核心指標(biāo)體系和標(biāo)準(zhǔn)，推動保險信用評級規(guī)范發(fā)展。
健全信用信息主體權(quán)益保護(hù)機(jī)制。充分發(fā)揮行政監(jiān)管、行業(yè)自律和社會監(jiān)督在信用信息主體權(quán)益保護(hù)中的作用，綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)和行政等手段，切實保護(hù)信用信息主體權(quán)益，加大對違法使用個人信息和侵害商業(yè)秘密行為查處力度。加強(qiáng)對信用信息主體引導(dǎo)教育，不斷增強(qiáng)其維護(hù)自身合法權(quán)益的意識。
（十五）培育和規(guī)范信用服務(wù)市場
建立健全公共信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和社會信用服務(wù)機(jī)構(gòu)互為補(bǔ)充、信用信息基礎(chǔ)服務(wù)和增值服務(wù)相輔相成的多層次、全方位的保險信用服務(wù)組織體系。建立健全保險企業(yè)信用評級制度，鼓勵信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開展保險信用評級。拓展保險信用服務(wù)產(chǎn)品的應(yīng)用范圍，加大保險信用服務(wù)產(chǎn)品在保險市場交易中的應(yīng)用。明確保險監(jiān)管信用信息的開放分類和基本目錄，有序擴(kuò)大保險監(jiān)管信用信息對社會的開放，優(yōu)化保險信用調(diào)查、信用評級和信用管理的發(fā)展環(huán)境。
六、加快推進(jìn)保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)
（十六）加快保險業(yè)信用信息系統(tǒng)建設(shè)
加強(qiáng)保險業(yè)信用記錄建設(shè)。以保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行責(zé)任記錄、依法行政記錄、投訴記錄等信用記錄指標(biāo)，各類保險企業(yè)的基本情況和經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、合規(guī)記錄、勞保記錄、信用等級、履約記錄、理賠記錄、訴訟記錄、社會責(zé)任實施記錄等信用記錄指標(biāo)，從業(yè)人員的個人基本信息和表彰獎勵記錄、違法違規(guī)記錄、投訴記錄、納稅記錄，保險消費(fèi)者的基本信息和投保記錄、理賠記錄、違法違規(guī)記錄、訴訟記錄等信用記錄指標(biāo)為重點(diǎn)，完善行業(yè)信用記錄制度和從業(yè)人員信用檔案、消費(fèi)者信用檔案制度。
建立保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫。推進(jìn)保險業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)，以數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化為原則，依托國家各項重大信息化工程，實現(xiàn)信用信息的電子化記錄、存儲和在線使用。加強(qiáng)保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險行業(yè)組織、各類保險企業(yè)、中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司等在信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)和信用信息記錄上的分工與協(xié)作，建立健全保險監(jiān)管信用信息數(shù)據(jù)庫、保險企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫、保險從業(yè)人員信用信息數(shù)據(jù)庫和保險消費(fèi)者信用信息數(shù)據(jù)庫，逐步實現(xiàn)保險信用信息采集、記錄全覆蓋。整合行業(yè)內(nèi)各種信用信息資源，建立統(tǒng)一的保險業(yè)信用信息平臺。引進(jìn)基于互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)信息源、公檢法系統(tǒng)信息源和新聞媒體等社會性信息源，擴(kuò)大和拓展保險信用信息的采集范圍，提高對行業(yè)內(nèi)外信用信息資源的整合力度。采取豐富數(shù)據(jù)維度、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、增強(qiáng)數(shù)據(jù)時效、確保數(shù)據(jù)真實等措施提高信用數(shù)據(jù)質(zhì)量，促進(jìn)信用數(shù)據(jù)的有效開發(fā)利用。
（十七）加強(qiáng)保險征信系統(tǒng)建設(shè)
支持征信機(jī)構(gòu)針對保險行業(yè)建立征信系統(tǒng)。征信機(jī)構(gòu)開展保險征信業(yè)務(wù)，建立以各類保險企業(yè)、保險從業(yè)人員、保險消費(fèi)者為對象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、保存、加工相關(guān)信用信息，并保障信用信息的準(zhǔn)確性。
鼓勵征信機(jī)構(gòu)向社會提供有關(guān)保險的征信服務(wù)。征信機(jī)構(gòu)要根據(jù)市場對保險信用服務(wù)需求對外提供相關(guān)征信服務(wù)，并推進(jìn)信用服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。發(fā)揮市場激勵機(jī)制作用，鼓勵征信機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對已公開保險政務(wù)信用信息和非政務(wù)信用信息整合，建立面向不同對象的征信服務(wù)產(chǎn)品體系，滿足社會多層次、多樣化和專業(yè)化保險征信服務(wù)需求。
（十八）推進(jìn)信用信息交換與共享
依托國家統(tǒng)一信用信息共享交換平臺，加快實現(xiàn)與金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和證券、信托等金融行業(yè)信用信息交換與共享，推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。加快推進(jìn)與工商管理、公安交警、司法機(jī)關(guān)、安全生產(chǎn)、醫(yī)藥衛(wèi)生、社會保障等保險業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息系統(tǒng)對接，盡早實現(xiàn)與業(yè)務(wù)相關(guān)領(lǐng)域信用信息交換與共享。推進(jìn)與其他政府部門、非金融行業(yè)、社會組織及地方性信用信息系統(tǒng)互聯(lián)互通和信用信息交換共享。探索與境外保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)信用信息的對接與共享。對保險信用信息實施分類分級管理，確定查詢權(quán)限，實施特殊查詢需求特殊申請制度。
七、強(qiáng)化保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)
保險業(yè)誠信教育與誠信文化建設(shè)是增強(qiáng)行業(yè)誠信自律、提升廣大從業(yè)人員和消費(fèi)者道德素養(yǎng)的重要途徑，是構(gòu)建保險業(yè)核心價值體系的重要內(nèi)容。
（十九）加強(qiáng)從業(yè)人員誠信教育
加強(qiáng)保險從業(yè)人員誠信教育。持續(xù)開展對保險銷售人員、服務(wù)人員、經(jīng)紀(jì)人、公估人和企業(yè)管理人員的誠信教育和培訓(xùn)，將誠信知識納入從業(yè)資格和任職資格考試范圍。建立健全從業(yè)人員誠信考核制度，全面采集從業(yè)人員誠信記錄，并依法接受社會公眾和各類市場主體查詢。建立從業(yè)人員失信行為“黑名單”制度，并向社會公開公布。將從業(yè)人員誠信記錄與考核、定薪和職務(wù)晉升掛鉤，完善企業(yè)內(nèi)部誠信約束機(jī)制。
加強(qiáng)監(jiān)管工作人員誠信教育。深入開展保險監(jiān)管人員誠信守法和道德教育，加強(qiáng)法律知識和信用知識學(xué)習(xí)，提高監(jiān)管人員的法律和誠信意識，建立一支守法守信、高效廉潔的監(jiān)管隊伍。
（二十）加強(qiáng)消費(fèi)者誠信教育
引導(dǎo)保險消費(fèi)者履行如實告知義務(wù)。加強(qiáng)保險法律法規(guī)宣傳教育，提示消費(fèi)者在購買保險時如實告知和填寫保險標(biāo)的或被保險人的有關(guān)情況，在投保財產(chǎn)保險時如有重復(fù)保險及時通知保險人，在保險理賠時提供真實且盡可能完整的證明材料。
引導(dǎo)保險消費(fèi)者樹立正確利益觀。加強(qiáng)保險消費(fèi)理念宣傳教育，提高廣大消費(fèi)者在保險消費(fèi)過程中的道德約束，防止和抑制出險后投保、重復(fù)理賠、虛構(gòu)保險損失、擴(kuò)大或夸大保險損失等欺詐行為發(fā)生，維護(hù)保險經(jīng)營者的合法權(quán)益。
引導(dǎo)保險消費(fèi)者在利益遭受侵害時依法維權(quán)。加強(qiáng)保險消費(fèi)者維權(quán)教育，提醒消費(fèi)者在進(jìn)行保險投訴等維權(quán)時以客觀事實為依據(jù)，不提供虛假信息或者捏造、歪曲事實，不誣告和陷害他人，遵守法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定，維護(hù)正常的公共秩序和投訴處理單位的辦公秩序。
（二十一）普及誠信教育
以樹立社會主義核心價值觀、踐行保險業(yè)核心價值理念為根本，將誠信教育貫穿保險職業(yè)道德和保險文化建設(shè)全過程。開展誠信評議活動，對誠信缺失、不講信用現(xiàn)象進(jìn)行分析評議，通過大量保險案例教育引導(dǎo)廣大從業(yè)人員和消費(fèi)者誠實守信。開展保險信用普及教育進(jìn)學(xué)校、進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村屯活動，并通過新聞媒體、互聯(lián)網(wǎng)等途徑宣傳普及金融保險及信用知識。
（二十二）加強(qiáng)誠信文化建設(shè)
以誠信宣傳為手段，以誠信教育為載體，大力倡導(dǎo)誠信道德規(guī)范，弘揚(yáng)積極向善、誠實守信的傳統(tǒng)文化和現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的契約精神，在全行業(yè)形成形成“守信用、擔(dān)風(fēng)險、重服務(wù)、合規(guī)范”的良好風(fēng)尚。引導(dǎo)保險企業(yè)將誠信置于文化建設(shè)的核心位置，充分發(fā)揮管理者在文化建設(shè)中的引領(lǐng)示范效應(yīng)，把誠信建設(shè)貫穿到企業(yè)經(jīng)營管理的各環(huán)節(jié)。充分發(fā)揮電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體的作用，對“紅名單”和“黑名單”實行定期披露。組織開展“全國保險公眾宣傳日”、
“保險業(yè)3·15誠信維權(quán)宣傳”等大型活動，突出保險信用主題，營造誠信和諧的良好市場氛圍。
八、建立實施支撐體系
（二十三）強(qiáng)化責(zé)任落實
保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)、各類保險企業(yè)和行業(yè)組織要統(tǒng)一思想，將信用體系建設(shè)工作列入重要議事日程，加強(qiáng)信用體系建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)，設(shè)立專門機(jī)構(gòu)或崗位。積極推進(jìn)信用體系建設(shè)制度化工作，加強(qiáng)本單位信用管理辦法和基礎(chǔ)制度建設(shè)，完善保險信用體系建設(shè)長效機(jī)制。將信用體系建設(shè)工作作為目標(biāo)責(zé)任考核、政績或績效考核的重要內(nèi)容，定期對本單位的信用體系建設(shè)情況進(jìn)行總結(jié)和評估，及時發(fā)現(xiàn)問題并提出改進(jìn)措施。保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將定期對信用體系建設(shè)情況進(jìn)行督導(dǎo)，對推進(jìn)信用體系建設(shè)成績突出的單位予以表彰，對推進(jìn)不力、失信現(xiàn)象多發(fā)單位按規(guī)定實施行政問責(zé)。
（二十四）推動示范引導(dǎo)
廣泛開展優(yōu)秀服務(wù)標(biāo)兵、優(yōu)質(zhì)服務(wù)窗口等誠信示范單位創(chuàng)建主題活動，樹立講誠信、重服務(wù)的行業(yè)風(fēng)尚。強(qiáng)化誠信自律，繼續(xù)引導(dǎo)保險企業(yè)面向社會開展誠信承諾，公開相關(guān)信息，自覺接受社會監(jiān)督。聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，建立健全保險銷售、保險經(jīng)紀(jì)、保險公估等直接面向消費(fèi)者的保險從業(yè)人員信用信息征集和管理辦法，不斷提高保險從業(yè)主體的誠信意識。支持高等院校、行業(yè)組織、研究機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等針對保險業(yè)信用體系建設(shè)的重大理論和實踐問題開展深入研究。
（二十五）加強(qiáng)協(xié)同配合
建立保險業(yè)信用體系建設(shè)聯(lián)席會議制度，定期召開工作協(xié)調(diào)會議，加強(qiáng)對各單位信用建設(shè)工作的指導(dǎo)、督促和檢查，并通報工作進(jìn)展情況，及時研究解決行業(yè)信用體系建設(shè)中的重大問題。各單位要按照保險業(yè)信用體系建設(shè)工作的統(tǒng)一要求，建立完善工作機(jī)制，加強(qiáng)保險行業(yè)內(nèi)各單位間的協(xié)同配合，形成工作合力。加強(qiáng)與國家和地方社會信用體系建設(shè)主管部門的溝通協(xié)作，主動融入社會信用體系建設(shè)的整體布局，通過信用信息的互認(rèn)共享、聯(lián)合應(yīng)用，推動形成守信激勵失信懲戒的聯(lián)動機(jī)制。加強(qiáng)政府資金支持，保障保險信用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)順利開展。