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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)廳函〔2014〕393號(hào)|2014-10-15發(fā)布|2014-10-15實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)廳函〔2014〕393號(hào)

各保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局：
根據(jù)第二代償付能力監(jiān)管制度整體框架，結(jié)合全行業(yè)對(duì)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：分類監(jiān)管（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）（征求意見稿第二稿）》的反饋意見，我會(huì)經(jīng)過修改完善，形成了《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：分類監(jiān)管（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）（征求意見稿第三稿）》，現(xiàn)再次征求你單位意見，請(qǐng)于10月24日前將意見通過保監(jiān)會(huì)電子文件傳輸系統(tǒng)報(bào)送我會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部。
聯(lián)系
人：張翔（保監(jiān)會(huì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部監(jiān)管一處）
電
話：010
附件：保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：分類監(jiān)管（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）
中國保監(jiān)會(huì)辦公廳
2014年10月15日
附件：
保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：分類監(jiān)管（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）
第一章
總則
第一條
本規(guī)則旨在規(guī)范對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)級(jí)，全面評(píng)估保險(xiǎn)公司的償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況，明確相應(yīng)的分類監(jiān)管的政策和措施。
第二條
本規(guī)則適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司（含健康險(xiǎn)公司、養(yǎng)老保險(xiǎn)公司）和再保險(xiǎn)公司。
第三條
本規(guī)則所稱保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)，是指保險(xiǎn)公司依法設(shè)立的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)，包括分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務(wù)部。
第四條
分類監(jiān)管，即風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，是指中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱中國保監(jiān)會(huì)）根據(jù)相關(guān)信息，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，綜合分析、評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的各類風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)其綜合風(fēng)險(xiǎn)的大小，評(píng)定為不同的監(jiān)管類別，并采取相應(yīng)監(jiān)管政策或監(jiān)管措施的監(jiān)管活動(dòng)。
第五條
中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管。保監(jiān)局參與對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)分類評(píng)價(jià)，提供轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息和評(píng)價(jià)結(jié)果。
保監(jiān)局負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類監(jiān)管，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類監(jiān)管辦法另行制定。
第二章
評(píng)價(jià)內(nèi)容
第六條
分類監(jiān)管評(píng)價(jià)包括以下內(nèi)容：
（一）對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)（操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)）進(jìn)行評(píng)價(jià)；
（二）綜合考慮償付能力充足率及上款4類難以量化風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)結(jié)果，評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的綜合償付能力風(fēng)險(xiǎn)。
第七條
操作風(fēng)險(xiǎn)是指，由于不完善的內(nèi)部操作流程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律及監(jiān)管合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）。
第八條
在分類監(jiān)管中，操作風(fēng)險(xiǎn)劃分為以下細(xì)類：
（一）銷售、承保、再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)；
（二）理賠業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)；
（三）資金運(yùn)用業(yè)務(wù)線的操作風(fēng)險(xiǎn)；
（四）公司治理相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)；
（五）財(cái)務(wù)管理相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)；
（六）準(zhǔn)備金管理相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)
（七）案件管理相關(guān)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
第九條
中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評(píng)估保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)：
（一）評(píng)估公司操作風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境，包括行業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)的總體水平和趨勢；
（二）評(píng)估各業(yè)務(wù)線的內(nèi)部控制程序和流程、操作風(fēng)險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)分布和發(fā)展趨勢；
（三）評(píng)估公司可能導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素，包括招聘、解雇、培訓(xùn)、領(lǐng)導(dǎo)能力和持續(xù)發(fā)展規(guī)劃、業(yè)績管理、薪酬等；
（四）評(píng)估公司信息系統(tǒng)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)，包括系統(tǒng)設(shè)計(jì)缺陷、軟件/硬件故障或不足、信息安全和數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面的風(fēng)險(xiǎn)等；
（五）評(píng)估可能導(dǎo)致公司操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，包括法律法規(guī)、監(jiān)管政策、不可抗力等。
第十條
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指，由于戰(zhàn)略制定和實(shí)施的流程無效或經(jīng)營環(huán)境的變化，導(dǎo)致戰(zhàn)略與市場環(huán)境和公司能力不匹配的風(fēng)險(xiǎn)。
第十一條
中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評(píng)估保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)：
（一）評(píng)估公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境，包括行業(yè)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的總體水平和趨勢；
（二）評(píng)估公司戰(zhàn)略制定風(fēng)險(xiǎn)，包括科學(xué)性、可操作性和合理性；
（三）評(píng)估公司戰(zhàn)略執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)，包括管理層實(shí)施既定戰(zhàn)略過程中存在的風(fēng)險(xiǎn)；
（四）評(píng)估可能導(dǎo)致公司戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，包括市場環(huán)境、科技進(jìn)步、法律法規(guī)、監(jiān)管政策、合作伙伴、不可抗力等。
第十二條
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指，由于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營管理或外部事件等原因?qū)е吕嫦嚓P(guān)方對(duì)保險(xiǎn)公司負(fù)面評(píng)價(jià)，從而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第十三條
中國保監(jiān)會(huì)從以下方面評(píng)估保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：
（一）評(píng)估公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境，包括行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的總體水平和趨勢；
（二）評(píng)估公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的歷史數(shù)據(jù)、當(dāng)前輿論報(bào)道、潛在風(fēng)險(xiǎn)因素；
（三）評(píng)估可能導(dǎo)致公司聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，包括合作伙伴、利益相關(guān)方、不可抗力等。
第十四條
中國保監(jiān)會(huì)在評(píng)估保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，將考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)的特點(diǎn)，統(tǒng)籌考慮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的可能性。
第十五條
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)公司無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以支付到期債務(wù)或履行其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
第十六條
中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》，通過流動(dòng)比率、綜合流動(dòng)比率、流動(dòng)性覆蓋率等流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，現(xiàn)金流壓力測試及其他量化或非量化信息評(píng)估保險(xiǎn)公司的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第十七條
在對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，中國保監(jiān)會(huì)結(jié)合反映保險(xiǎn)公司量化風(fēng)險(xiǎn)狀況的償付能力充足率指標(biāo)，得到對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)級(jí)。
第三章
評(píng)價(jià)類別
第十八條
分類監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)綜合反映保險(xiǎn)公司的資本充足狀況和其他償付能力風(fēng)險(xiǎn)狀況。
第十九條
中國保監(jiān)會(huì)按償付能力綜合風(fēng)險(xiǎn)的高低將保險(xiǎn)公司分為四個(gè)監(jiān)管類別：
（一）A類公司，指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小的公司；
（二）B類公司，指償付能力充足率達(dá)標(biāo)，且操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較小的公司；
（三）C類公司，指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的公司；
（四）D類公司，指償付能力充足率不達(dá)標(biāo)，或者償付能力充足率雖然達(dá)標(biāo)，但操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或幾類風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重的公司。
第四章
評(píng)價(jià)方法
第二十條
分類監(jiān)管評(píng)價(jià)采用加權(quán)平均法。其中，量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%；難以量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分所占權(quán)重為50%。
第二十一條
中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的償付能力充足率（核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率）的水平和變化特征對(duì)保險(xiǎn)公司的量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分。
第二十二條
中國保監(jiān)會(huì)根據(jù)特定風(fēng)險(xiǎn)的外部環(huán)境、分布特征、預(yù)期損失、歷史經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、日常監(jiān)管信息等多種因素對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等4類難以量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)分，采用加權(quán)平均法計(jì)算難以量化風(fēng)險(xiǎn)的綜合得分。
第二十三條
保監(jiān)局參與評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司的操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)提供轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息和評(píng)價(jià)結(jié)果。
第五章
監(jiān)管政策和監(jiān)管措施
第二十四條
中國保監(jiān)會(huì)在市場準(zhǔn)入、產(chǎn)品管理、資金運(yùn)用、現(xiàn)場檢查等方面，對(duì)A、B、C、D四類保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的差異化監(jiān)管政策。
第二十五條
中國保監(jiān)會(huì)對(duì)B、C、D類公司采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。
第二十六條
對(duì)B類公司，中國保監(jiān)會(huì)可根據(jù)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)具有針對(duì)性監(jiān)管措施：
（一）風(fēng)險(xiǎn)提示；
（二）監(jiān)管談話；
（三）要求限期整改存在的問題；
（四）進(jìn)行專項(xiàng)現(xiàn)場檢查；
（五）要求提交和實(shí)施預(yù)防償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的計(jì)劃。
第二十七條
對(duì)核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的C類公司，除可采取對(duì)B類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)公司償付能力充足率不達(dá)標(biāo)的原因采取以下一項(xiàng)或多項(xiàng)具有針對(duì)性的監(jiān)管措施，包括但不限于：
（一）責(zé)令調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)；限制業(yè)務(wù)和資產(chǎn)增長速度；限制增設(shè)分支機(jī)構(gòu)；限制商業(yè)性廣告。
（二）責(zé)令調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)或交易對(duì)手；限制投資形式或比例。
（三）責(zé)令增加資本金、限制向股東分紅。
（三）限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或者責(zé)令辦理分出業(yè)務(wù)。
（四）限制董事和高級(jí)管理人員的薪酬水平。
（五）責(zé)令調(diào)整公司負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。
第二十八條
對(duì)償付能力充足率達(dá)標(biāo)，但是操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中某一類或某幾類風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，可采取以下監(jiān)管措施：
（一）對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司存在的具體問題，對(duì)其公司治理、內(nèi)控流程、人員管理、信息系統(tǒng)等采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（二）對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司在戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略執(zhí)行等方面存在的問題，采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
（三）對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的原因，采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
（四）對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大的C類公司，針對(duì)公司產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原因，根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第×號(hào)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)》有關(guān)規(guī)定采取相應(yīng)監(jiān)管措施；
第二十九條
對(duì)D類公司，除可采取對(duì)B、C類公司的監(jiān)管措施外，還可以根據(jù)情況采取責(zé)令停止新業(yè)務(wù)、整頓、接管以及中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)為必要的其他監(jiān)管措施。
第六章
運(yùn)行機(jī)制
第三十條
中國保監(jiān)會(huì)每季度對(duì)保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行一次分類監(jiān)管評(píng)價(jià)，確定其風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)，并對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)公司采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
第三十一條
每季度結(jié)束后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會(huì)分類監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)送有關(guān)信息和數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)局報(bào)送有關(guān)信息和數(shù)據(jù)。
第三十二條
中國保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門根據(jù)保險(xiǎn)公司、保監(jiān)局報(bào)送的信息和掌握的日常監(jiān)管信息，根據(jù)分類監(jiān)管職責(zé)分工，對(duì)保險(xiǎn)公司的難以量化風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)計(jì)分，并將評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)、評(píng)價(jià)依據(jù)等內(nèi)容報(bào)送至分類監(jiān)管信息系統(tǒng)。分類監(jiān)管信息系統(tǒng)匯總綜合各方面的評(píng)分，按照統(tǒng)一的規(guī)則，得到保險(xiǎn)公司的綜合評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)。
第三十三條
中國保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)對(duì)各保險(xiǎn)公司的綜合評(píng)分進(jìn)行分析和審議，確定保險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)。
第三十四條
中國保監(jiān)會(huì)償付能力監(jiān)管委員會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)，研究決定監(jiān)管措施。
第三十五條
中國保監(jiān)會(huì)每季度根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定對(duì)外披露保險(xiǎn)公司的分類監(jiān)管信息。
第三十六條
如果保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生重大變化，償付能力監(jiān)管委員會(huì)應(yīng)依照工作程序及時(shí)調(diào)整對(duì)該公司的分類監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管措施。
第七章
附則
第三十七條
保險(xiǎn)集團(tuán)的分類監(jiān)管（風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)）規(guī)則另行制定。
第三十八條
本規(guī)則由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十九條
本規(guī)則自2015年×月×日起施行。