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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2006〕5號|2006-01-10發(fā)布|2006-01-10實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2006〕5號

保監(jiān)發(fā)〔2006〕5號
各保監(jiān)局：
為規(guī)范壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，我會研究制定了《壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）》，現(xiàn)印發(fā)給你們。請各保監(jiān)局根據(jù)實(shí)際情況，在非現(xiàn)場監(jiān)管工作中組織試用，認(rèn)真總結(jié)試行經(jīng)驗(yàn)。
風(fēng)險監(jiān)測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類監(jiān)管摘要等非現(xiàn)場監(jiān)管分析報告的具體報送要求另行通知。
二○○六年一月十日壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）
第一章總則
第一條
為規(guī)范壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作，提高非現(xiàn)場監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，建立健全壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管體系，依據(jù)《中華人民共和國保險法》、《保險公司管理規(guī)定》和其他相關(guān)法律、法規(guī)，制定本規(guī)程。
第二條壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在采集、分析、處理壽險公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測、評估壽險公司風(fēng)險狀況，進(jìn)行異動預(yù)警和分類監(jiān)管的過程。
本規(guī)程所稱監(jiān)管部門是指中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）及其派出機(jī)構(gòu)。
本規(guī)程所稱壽險公司包括法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)。本規(guī)程所稱壽險公司法人機(jī)構(gòu)是指在中國境內(nèi)經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊的人壽保險公司；本規(guī)程所稱壽險公司分支機(jī)構(gòu)限于壽險公司法人機(jī)構(gòu)依法設(shè)立的省級（含直轄市、計劃單列市）分公司和地市級中心支公司。
外國壽險公司分公司視為壽險公司法人機(jī)構(gòu)。
第三條實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作，應(yīng)遵循以下原則：
（一）風(fēng)險監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)以風(fēng)險監(jiān)管為核心，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估壽險公司的風(fēng)險，進(jìn)行異動預(yù)警和分類監(jiān)管，促進(jìn)壽險公司持續(xù)健康發(fā)展。
（二）法人監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)以壽險公司法人機(jī)構(gòu)為主要監(jiān)管對象，強(qiáng)化法人責(zé)任，將分支機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果納入法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管體系。
（三）審慎監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)有效監(jiān)測和評估壽險公司存在的風(fēng)險，審慎采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
（四）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則。實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)與其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)、社會中介機(jī)構(gòu)建立信息共享機(jī)制與協(xié)調(diào)合作關(guān)系，以整合監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率。
（五）監(jiān)管一致性原則。實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管工作應(yīng)設(shè)定統(tǒng)一的非現(xiàn)場監(jiān)管工作目標(biāo)，建立統(tǒng)一的工作流程和工作標(biāo)準(zhǔn)，確保非現(xiàn)場監(jiān)管實(shí)施與監(jiān)督的一致性。
第四條壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管包括信息收集與整理、風(fēng)險監(jiān)測與評估、分類監(jiān)管、信息歸檔與管理四個階段。第二章
信息收集與整理
第五條監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)管的需要，全面收集反映壽險公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的信息，包括數(shù)據(jù)信息和非數(shù)據(jù)信息。
第六條監(jiān)管部門應(yīng)充分利用中國保險統(tǒng)計信息系統(tǒng)等各種信息渠道，逐步建立健全壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管信息收集體系。
第七條監(jiān)管部門應(yīng)充分利用已要求壽險公司報送的各種信息進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。對于其他需要壽險公司報送的信息，中國保監(jiān)會應(yīng)發(fā)布明確的非現(xiàn)場監(jiān)管信息采集要求，確定信息報送的時間、方式、內(nèi)容、頻率和保密要求。
監(jiān)管部門應(yīng)督促壽險公司建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送制度。壽險公司應(yīng)對所報送信息的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性和及時性負(fù)責(zé)。
監(jiān)管部門認(rèn)為必要時可要求壽險公司提供經(jīng)會計師事務(wù)所、精算師事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)審計或鑒證的資料。
第八條監(jiān)管部門應(yīng)將日常監(jiān)管中收集的現(xiàn)場檢查信息、行政處罰信息、調(diào)研信息、信訪投訴信息、高管人員信息等用于非現(xiàn)場監(jiān)管。
第九條監(jiān)管部門應(yīng)關(guān)注新聞媒體、獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)等社會監(jiān)督機(jī)構(gòu)發(fā)布的壽險公司的相關(guān)信息，以及社會公眾對壽險公司的評價等相關(guān)信息。對于可利用的重要信息，監(jiān)管部門應(yīng)在核實(shí)后用于非現(xiàn)場監(jiān)管。
第十條監(jiān)管部門在監(jiān)測與評估壽險公司風(fēng)險狀況時，應(yīng)按照審慎監(jiān)管的原則，對發(fā)現(xiàn)的壽險公司可能存在的風(fēng)險或經(jīng)營管理中可能存在的問題予以確認(rèn)和核實(shí)。
確認(rèn)和核實(shí)的方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會談等。
第十一條監(jiān)管部門可以通過函件、傳真、電子郵件的形式要求壽險公司相關(guān)人員對有關(guān)問題進(jìn)行答復(fù)。
第十二條監(jiān)管部門要求壽險公司提供補(bǔ)充材料的，應(yīng)發(fā)出《非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送通知書》（格式參見附件四之一），要求壽險公司就相關(guān)問題做出說明。
第十三條監(jiān)管部門走訪壽險公司應(yīng)堅持雙人走訪（至少兩人）的原則，走訪結(jié)束應(yīng)當(dāng)制作《非現(xiàn)場監(jiān)管走訪要情》（格式參見附件四之二），《非現(xiàn)場監(jiān)管走訪要情》應(yīng)經(jīng)壽險公司蓋章確認(rèn)。
第十四條監(jiān)管部門要求約見會談，應(yīng)發(fā)出《約見壽險公司高級管理人員談話通知書》（格式參見附件四之三）。會談結(jié)束應(yīng)制作《非現(xiàn)場監(jiān)管會談記錄》（格式參見附件四之四），《非現(xiàn)場監(jiān)管會談記錄》應(yīng)經(jīng)壽險公司蓋章確認(rèn)。第三章
風(fēng)險監(jiān)測與評估
第十五條監(jiān)管部門應(yīng)及時利用收集整理的非現(xiàn)場監(jiān)管信息，對壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)警，對壽險公司法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的綜合風(fēng)險狀況進(jìn)行分析、評估。
第十六條監(jiān)管部門應(yīng)對壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險實(shí)施季度監(jiān)測，對壽險公司綜合風(fēng)險狀況進(jìn)行年度評級。
第十七條監(jiān)管部門應(yīng)對壽險公司的業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行識別，并建立業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)體系，通過對業(yè)務(wù)指標(biāo)的監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)異動預(yù)警。壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測包括指標(biāo)監(jiān)測、異動預(yù)警、異常原因分析、編制風(fēng)險監(jiān)測摘要四個階段。
第十八條
壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)包括收入類、支出類、營銷管理類、結(jié)構(gòu)類四類指標(biāo)（業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)及監(jiān)測方法參見附件一）。
第十九條監(jiān)管部門應(yīng)對壽險行業(yè)的系統(tǒng)性異動情況和各壽險公司的個體性異動情況進(jìn)行監(jiān)測，并根據(jù)系統(tǒng)性異動分析和個體性異動分析的結(jié)果，對異常公司及其異常指標(biāo)進(jìn)行預(yù)警。
第二十條監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)日常監(jiān)管獲取的信息對異動預(yù)警情況進(jìn)行專業(yè)判斷，對認(rèn)為可能確實(shí)存在風(fēng)險的異動情況進(jìn)一步收集信息，分析指標(biāo)異常的原因。
第二十一條監(jiān)管部門應(yīng)編制風(fēng)險監(jiān)測摘要，反映指標(biāo)的異動情況，揭示指標(biāo)異常的原因及反映的問題，提出監(jiān)管意見。
第二十二條
監(jiān)管部門應(yīng)針對壽險公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同情況，各有側(cè)重地進(jìn)行風(fēng)險分析和評估。壽險公司風(fēng)險評估包括潛在風(fēng)險水平評估、風(fēng)險管理能力評估、確定綜合風(fēng)險等級、形成風(fēng)險評估摘要四個階段。
第二十三條
監(jiān)管部門應(yīng)分別對壽險公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險因素進(jìn)行識別，通過定量分析與定性分析，確定每一潛在風(fēng)險因素的單項潛在風(fēng)險水平以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后得到的總體潛在風(fēng)險水平，劃分單項及總體潛在風(fēng)險水平等級。
壽險公司法人機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險因素包括資產(chǎn)風(fēng)險、負(fù)債風(fēng)險、資產(chǎn)負(fù)債匹配風(fēng)險和管理風(fēng)險（具體評估要素和評分標(biāo)準(zhǔn)參見附件二）。壽險公司分支機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險因素包括業(yè)務(wù)風(fēng)險和管理風(fēng)險（具體評估要素和評分標(biāo)準(zhǔn)參見附件三）。
單項及總體潛在風(fēng)險水平等級分為：高、中、低三個級別。
第二十四條
監(jiān)管部門應(yīng)針對壽險公司法人機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)的不同風(fēng)險管理職能，通過定性分析，確定單項風(fēng)險管理能力以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體風(fēng)險管理能力，劃分單項及總體風(fēng)險管理能力的等級。（評估要素和評分標(biāo)準(zhǔn)參見附件二、附件三）。
風(fēng)險管理能力等級分為：良好、一般、欠佳三個級別。
第二十五條
監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)壽險公司單項/總體潛在風(fēng)險水平等級和單項/總體風(fēng)險管理能力等級，按照下表所列的規(guī)則分別確定單項/總體綜合風(fēng)險等級。
單項/總體綜合風(fēng)險等級分為：很高、高、中、低四個級別。
單項/總體風(fēng)險管理
能力等級
單項/總體潛在風(fēng)險水平等級低中高
單項/總體綜合風(fēng)險等級
良好低低中
一般低中高
欠佳中高
很高
監(jiān)管部門應(yīng)將壽險公司本年度總體綜合風(fēng)險等級和前一年度總體綜合風(fēng)險等級進(jìn)行比較，確定總體綜合風(fēng)險等級的變化方向。
總體綜合風(fēng)險等級的變化方向包括：下降、穩(wěn)定、上升三個方向。
第二十六條
監(jiān)管部門在評估壽險公司法人機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況時，應(yīng)對資本和盈余充足性狀況進(jìn)行評價并劃分等級，據(jù)此調(diào)整壽險公司法人機(jī)構(gòu)總體綜合風(fēng)險等級。
資本和盈余充足性狀況等級分為：合格、不合格。當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級為合格時，總體綜合風(fēng)險等級維持不變；當(dāng)資本和盈余充足性狀況等級為不合格時，總體綜合風(fēng)險等級上升一級。
第二十七條
監(jiān)管部門應(yīng)編制風(fēng)險評估摘要，反映壽險公司在評估期間內(nèi)的運(yùn)營狀況、財務(wù)狀況、潛在風(fēng)險狀況和風(fēng)險管理狀況等。
風(fēng)險評估摘要的主要內(nèi)容應(yīng)該包括：
（一）經(jīng)營總體情況及評估期內(nèi)經(jīng)營管理發(fā)生的重要事項，如：股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大訴訟案件、重要投資決策等；
（二）存在的主要風(fēng)險及潛在風(fēng)險水平評級情況；
（三）風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)及風(fēng)險管理能力評級情況；
（四）綜合風(fēng)險評級及其變化方向；
（五）上一年度監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)的問題及其改進(jìn)情況；
（六）監(jiān)管意見和建議；
（七）非現(xiàn)場監(jiān)管人員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示或討論的其他問題。
第二十八條
中國保監(jiān)會應(yīng)根據(jù)市場變化、行業(yè)發(fā)展等情況對監(jiān)測指標(biāo)、評估要素及標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行調(diào)整。第四章
分類監(jiān)管
第二十九條
監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)壽險公司的總體綜合風(fēng)險等級制定下一年度監(jiān)管計劃，實(shí)施分類監(jiān)管。監(jiān)管計劃應(yīng)包括下一年度對各壽險公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查的頻度、力度、范圍和重點(diǎn)，以及監(jiān)管部門擬采取的其他監(jiān)管措施。
第三十條
對總體綜合風(fēng)險等級為“低”的壽險公司，監(jiān)管部門無須采取特別的監(jiān)管措施，實(shí)施日常的非現(xiàn)場監(jiān)管和常規(guī)的階段性現(xiàn)場檢查。
第三十一條
對總體綜合風(fēng)險等級為“中”的壽險公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時，進(jìn)行有限度的監(jiān)管?？刹扇∫韵卤O(jiān)管措施：
（一）進(jìn)行風(fēng)險提示，指出壽險公司存在的風(fēng)險點(diǎn)及風(fēng)險管理的薄弱環(huán)節(jié)，要求其予以關(guān)注、加以改進(jìn)，并限期提出整改方案；
（二）針對壽險公司存在風(fēng)險的領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
第三十二條
對總體綜合風(fēng)險等級為“高”的壽險公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時，進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管?？刹扇∫韵卤O(jiān)管措施：
（一）約見壽險公司高級管理人員；
（二）要求公司提出整改方案，限期改善風(fēng)險狀況、提高風(fēng)險管理水平；
（三）對總體綜合風(fēng)險等級為“高”的壽險公司分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)將其存在的問題通報壽險公司法人機(jī)構(gòu)；
（四）增加現(xiàn)場檢查頻率，加大現(xiàn)場檢查力度，對壽險公司存在風(fēng)險的領(lǐng)域重點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場檢查；
（五）提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息報送的詳細(xì)程度。
第三十三條
對總體綜合風(fēng)險等級為“很高”的壽險公司，監(jiān)管部門應(yīng)在實(shí)施日常監(jiān)管的同時，進(jìn)行嚴(yán)厲的監(jiān)管。除采取第三十二條所列措施外，還可采取以下監(jiān)管措施：
（一）通報董事會和股東大會；
（二）要求聘請合格會計師事務(wù)所對公司提供的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)行鑒證；
（三）根據(jù)需要采取其他必要的監(jiān)管措施。
第三十四條中國保監(jiān)會可以部分或全部向社會公布非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場約束，促進(jìn)壽險公司自律管理機(jī)制的形成。
第三十五條監(jiān)管部門應(yīng)編制分類監(jiān)管摘要。分類監(jiān)管摘要的主要內(nèi)容應(yīng)包括當(dāng)年監(jiān)管措施的實(shí)施情況、實(shí)施效果及存在的不足等。第五章
信息歸檔與管理
第三十六條
監(jiān)管部門應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案。非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案包括：壽險公司報送的各類信息、關(guān)于壽險公司的社會信息、與壽險公司的函件往來、走訪要情、會談記錄、風(fēng)險監(jiān)測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類監(jiān)管摘要、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。
第三十七條
監(jiān)管部門應(yīng)建立完善的非現(xiàn)場監(jiān)管信息檔案保管、查詢和保密制度。
第三十八條
從事非現(xiàn)場監(jiān)管的工作人員對非現(xiàn)場監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)。未經(jīng)中國保監(jiān)會允許，不得擅自對外披露。
本條所稱非現(xiàn)場監(jiān)管信息主要包括：
（一）壽險公司報送的所有數(shù)據(jù)信息；
（二）壽險公司報送的非數(shù)據(jù)信息；
（三）監(jiān)管部門對壽險公司進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管形成的風(fēng)險監(jiān)測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類監(jiān)管摘要等信息；
（四）壽險公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；
（五）上市壽險公司尚未公告的董事會決議等決策信息；
（六）其他可能對壽險公司經(jīng)營造成不利影響的信息。第六章
非現(xiàn)場監(jiān)管工作的監(jiān)督與管理
第三十九條
中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)壽險公司法人機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場監(jiān)管工作。根據(jù)工作需要，中國保監(jiān)會可授權(quán)派出機(jī)構(gòu)對轄區(qū)內(nèi)的壽險公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。
中國保監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)的壽險公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管及根據(jù)授權(quán)對轄區(qū)內(nèi)的壽險公司法人機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。
中國保監(jiān)會認(rèn)為必要時，可以對壽險公司分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管。
第四十條
各派出機(jī)構(gòu)應(yīng)按要求向中國保監(jiān)會報送壽險公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險監(jiān)測摘要、風(fēng)險評估摘要、分類監(jiān)管摘要及其他分析報告，中國保監(jiān)會應(yīng)及時向各派出機(jī)構(gòu)通報壽險公司法人機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)信息。
第四十一條中國保監(jiān)會應(yīng)建立非現(xiàn)場監(jiān)管工作評價制度，對派出機(jī)構(gòu)壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作的效率和質(zhì)量進(jìn)行評價。
壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管工作的評價內(nèi)容包括：信息采集的及時性、信息分析的合理性和準(zhǔn)確性、監(jiān)管信息檔案的完整性、監(jiān)管措施的可行性和非現(xiàn)場監(jiān)管的有效性。第七章
附則
第四十二條
健康保險公司、養(yǎng)老保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管參照本規(guī)程執(zhí)行。
第四十三條
開業(yè)未滿三年的壽險公司不適用本規(guī)程。
第四十四條
本規(guī)程由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十五條
本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。
附件一：壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測體系.doc
附表.doc
附件二：壽險公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估體系.doc
附件三：壽險公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估體系.doc
附件四：壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管文書格式.doc
壽險公司業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測體系.doc
附表.doc
壽險公司法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估體系.doc
壽險公司分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險評估體系.doc
壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管文書格式.doc