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中國保險監(jiān)督管理委員會||2016-12-01發(fā)布|2016-12-01實施|現(xiàn)行有效


中國保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于對《保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知
為推進(jìn)京津冀保險市場一體化，促進(jìn)京津冀保險業(yè)協(xié)同發(fā)展，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》《保險公司管理規(guī)定》《保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》和《中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》,我會起草了《保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，請通過以下途徑反饋意見：
一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：gs@circ.gov.cn。
二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街15號中國保監(jiān)會發(fā)展改革部改革協(xié)調(diào)處（保險集團(tuán)公司監(jiān)管處）（郵政編碼：100033），并請在信封上注明“保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點辦法”字樣。
三、通過傳真方式將意見發(fā)送至：010
意見反饋截止時間為2016年12月9日。
中國保監(jiān)會
2016年12月1日
保險公司跨京津冀區(qū)域經(jīng)營備案管理試點辦法（公開征求意見稿）
第一章
總則
第一條【目的、依據(jù)】為推進(jìn)京津冀保險市場一體化，促進(jìn)京津冀保險業(yè)協(xié)同發(fā)展，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）《保險公司管理規(guī)定》《保險許可證管理辦法》《保險公司分支機構(gòu)市場準(zhǔn)入管理辦法》和《中國保監(jiān)會關(guān)于保險業(yè)服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展的指導(dǎo)意見》，制定本辦法。
第二條【適用范圍】跨京津冀區(qū)域經(jīng)營（以下簡稱“跨區(qū)域經(jīng)營”）主體是指住所地在京津冀的保險公司總公司營業(yè)部或省級分公司?？鐓^(qū)域經(jīng)營是指以上主體在其住所地以外京津冀區(qū)域內(nèi)經(jīng)備案后開展保險業(yè)務(wù)的行為。
在京津冀?。ㄊ校┚言O(shè)立省級分公司的保險公司，不得開展跨區(qū)域經(jīng)營。在京津冀?。ㄊ校┮言O(shè)立兩家省級分公司的保險公司，由保險公司指定一家省級分公司開展跨區(qū)域經(jīng)營。
第三條【基本原則】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營，應(yīng)遵循以下原則：
（一）
統(tǒng)籌規(guī)劃，協(xié)同發(fā)展；
（二）
穩(wěn)步推進(jìn)，風(fēng)險可控；
（三）
規(guī)范流程，強化服務(wù)。
第四條【備案事項】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營實行備案管理。
第五條【規(guī)范經(jīng)營】保險公司應(yīng)建立跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的服務(wù)管理制度，建立咨詢、投保、退保、理賠、查詢、投訴處理的屬地服務(wù)體系，優(yōu)化服務(wù)流程，創(chuàng)新服務(wù)方式，確保客戶服務(wù)的高效便捷。
第六條【監(jiān)督機制】中國保監(jiān)會對保險公司跨區(qū)域經(jīng)營行為實施監(jiān)督管理，根據(jù)實際情況調(diào)整跨區(qū)域經(jīng)營的地域范圍、險種范圍等。
中國保監(jiān)會在京津冀的派出機構(gòu)在其授權(quán)范圍內(nèi)依法對保險公司跨區(qū)域經(jīng)營的市場行為履行監(jiān)管職責(zé)。
第七條【監(jiān)督機制】備案地保監(jiān)局對跨區(qū)域經(jīng)營的保險公司視同轄內(nèi)保險公司進(jìn)行監(jiān)管。
第二章
備案管理
第八條【備案主體】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營，應(yīng)當(dāng)由保險公司總公司向備案地保監(jiān)局報送備案材料。
第九條【備案條件】提出跨區(qū)域經(jīng)營備案的保險公司總公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃；
（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度風(fēng)險綜合評級（分類監(jiān)管）類別均不低于B類；
（三）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力符合監(jiān)管要求；
（四）內(nèi)控健全，制訂了跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)規(guī)范；
（五）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄；
（六）不存在保險公司或者其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的情形；
（七）保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。
開展跨區(qū)域經(jīng)營的保險公司總公司營業(yè)部或省級分公司應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）開業(yè)滿一年；
（二）已設(shè)置專門的部門管理跨區(qū)域經(jīng)營；
（三）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄；
（四）不存在其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查的情形；
（五）保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。
第十條【材料報備】提出跨區(qū)域經(jīng)營備案的保險公司總公司，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）備案書（含保險公司跨區(qū)域經(jīng)營備案報送材料清單表，見附表）；
（二）跨區(qū)域經(jīng)營的可行性論證報告，包括但不限于跨區(qū)域經(jīng)營的三年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析、保險服務(wù)配套安排、投訴處理安排、風(fēng)險管理舉措、市場退出安排等；
（三）備案前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；
（四）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰，以及不存在保險公司或者其高級管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構(gòu)或者司法機關(guān)立案調(diào)查情形的聲明；
（五）跨區(qū)域經(jīng)營管理部門崗位設(shè)置情況及主要負(fù)責(zé)人的簡歷及有關(guān)證明；
（六）與跨區(qū)域經(jīng)營相關(guān)的內(nèi)控管理制度；
（七）對擬跨區(qū)域經(jīng)營的總公司營業(yè)部或省級分公司開展跨區(qū)域經(jīng)營的授權(quán)書；
（八）擬跨區(qū)域經(jīng)營的總公司營業(yè)部或省級分公司的保險業(yè)務(wù)許可證和營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；
（九）保險監(jiān)督管理部門規(guī)定提交的其他材料。
第十一條【材料報備】擬跨區(qū)域經(jīng)營保險公司應(yīng)確保備案材料的真實性、完整性、準(zhǔn)確性。
第十二條【備案管理】備案地保監(jiān)局自收齊備案材料起15個工作日內(nèi)完成備案工作，并將備案結(jié)果于5個工作日內(nèi)告知保險公司。同時以公文形式抄報中國保監(jiān)會、抄送住所地保監(jiān)局。保險公司應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定及時辦理公告事宜。
第十三條【服務(wù)體系】保險公司可以根據(jù)自身戰(zhàn)略，通過在跨區(qū)域經(jīng)營地區(qū)設(shè)立保險分支機構(gòu)、委托保險公司和專業(yè)保險中介機構(gòu)、與第三方機構(gòu)合作等方式，建立屬地保險服務(wù)體系。
第三章
退出機制
第十四條【主動退出】保險公司根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略及運營實際，可以主動停止跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)活動。
保險公司主動停止跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的，應(yīng)向備案地保監(jiān)局和住所地保監(jiān)局書面報告。
第十五條【強制退出】跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司在跨區(qū)域經(jīng)營過程中存在以下情形時，備案地保監(jiān)局有權(quán)要求跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司停止跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)：
（一）備案時提供虛假材料；
（二）專門負(fù)責(zé)跨區(qū)域經(jīng)營的部門無法正常運轉(zhuǎn)；
（三）十二個月內(nèi)兩次接到備案地保監(jiān)局監(jiān)管函；
（四）十二個月內(nèi)三次未按照備案地保監(jiān)局要求提供報告、文件和資料；
（五）受到備案地保監(jiān)局重大行政處罰；
（六）兩年內(nèi)發(fā)生兩次及以上因損害保險消費者合法權(quán)益引發(fā)的50人以上的群訪群訴事件；
（七）保險監(jiān)督管理部門規(guī)定的其它情形。
第十六條【退出管理】跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險公司被強制退出的，應(yīng)自備案保監(jiān)局決定下發(fā)之日起停止跨區(qū)域經(jīng)營新業(yè)務(wù)。
第十七條【退出管理】保險公司應(yīng)妥善做好市場退出的客戶服務(wù)工作，并以書面、電話、短信等方式通知保險消費者，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜進(jìn)行充分告知，保障保險消費者合法權(quán)益。
第十八條【退出管理】保險公司停止跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)的，應(yīng)指定部門和專人負(fù)責(zé)退出區(qū)域的客戶后續(xù)服務(wù)、資產(chǎn)清算、公告發(fā)布等善后事宜。
保險公司應(yīng)在善后事宜處理完畢后及時將有關(guān)情況書面報告?zhèn)浒傅乇１O(jiān)局和住所地保監(jiān)局。
第十九條【退出管理】保險公司退出跨區(qū)域經(jīng)營的，三年內(nèi)不得在退出區(qū)域開展跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)。
第四章
監(jiān)督管理
第二十條【機構(gòu)準(zhǔn)入】保險公司在跨區(qū)域經(jīng)營地區(qū)設(shè)立省級以下分支機構(gòu)的，備案地保監(jiān)局參照轄內(nèi)保險公司依法進(jìn)行審核。
第二十一條【統(tǒng)計信息管理】保險公司應(yīng)按照備案區(qū)域單獨采集跨區(qū)域經(jīng)營統(tǒng)計信息，保險公司跨區(qū)域經(jīng)營的信息統(tǒng)計工作應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會監(jiān)管要求。
第二十二條【業(yè)務(wù)管理】保險公司未經(jīng)備案跨區(qū)域經(jīng)營的，或超出規(guī)定的渠道、險種范圍跨區(qū)域經(jīng)營的，按照《保險法》《保險公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)予以處罰。
第二十三條【規(guī)范經(jīng)營】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)在投保環(huán)節(jié)向保險消費者明確提示公司住所、后續(xù)服務(wù)等關(guān)鍵信息，并要求保險消費者簽字確認(rèn)。
第二十四條【信訪舉報、投訴管理】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營的，收到信訪舉報、消費者投訴的，由備案地保監(jiān)局負(fù)責(zé)處理。
第二十五條【監(jiān)督管理機制】保險公司跨區(qū)域經(jīng)營違反有關(guān)保險管理的法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的，由違法違規(guī)行為發(fā)生地的保監(jiān)局依法查處，實施違法違規(guī)行為主體所在地保監(jiān)局應(yīng)予以配合。
第五章
附則
第二十六條【定義】住所地保監(jiān)局是指跨區(qū)域經(jīng)營保險公司住所地省市的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。
備案地保監(jiān)局是指跨區(qū)域經(jīng)營保險公司擬開展異地業(yè)務(wù)區(qū)域所在省市的中國保監(jiān)會派出機構(gòu)。
第二十七條【最終解釋】本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)制定，并負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第二十八條【實施時間】本辦法自發(fā)布之日起施行。