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中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)|銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕274號(hào)|2008-11-06發(fā)布|2008-11-06實(shí)施|現(xiàn)行有效
銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕274號(hào)

一、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)已簽定和擬簽定合作協(xié)議的基金管理公司和保險(xiǎn)公司進(jìn)行嚴(yán)格的盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴，停止或拒絕與存在違規(guī)行為的機(jī)構(gòu)合作。
二、商業(yè)銀行代理銷(xiāo)售的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品名稱(chēng)應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂，禁止違規(guī)銷(xiāo)售承諾保本產(chǎn)品。
三、商業(yè)銀行應(yīng)禁止將基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，進(jìn)行大眾化推銷(xiāo)；禁止銀行營(yíng)銷(xiāo)人員誤導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力不相符合的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品，禁止非銀行工作人員違規(guī)在銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品。
四、嚴(yán)格進(jìn)行客戶評(píng)估，妥善保管代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相關(guān)記錄。商業(yè)銀行應(yīng)按照“了解你的客戶”原則對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受能力等進(jìn)行充分了解和評(píng)估，明確告知客戶代銷(xiāo)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與基金管理公司或保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，要求客戶書(shū)面確認(rèn)所購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)應(yīng)與產(chǎn)品設(shè)計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通或投訴。
五、商業(yè)銀行在向客戶銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式。當(dāng)客戶需要與產(chǎn)品發(fā)行者聯(lián)系時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)協(xié)助客戶與相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)系。
六、商業(yè)銀行應(yīng)設(shè)置并向客戶告知相關(guān)業(yè)務(wù)的投訴電話，指定專(zhuān)門(mén)的人員或部門(mén)及時(shí)處理客戶投訴。對(duì)于客戶投訴較多的基金或保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)、主動(dòng)與設(shè)計(jì)產(chǎn)品的基金管理公司或保險(xiǎn)公司溝通協(xié)商，共同制定切實(shí)有效的解決措施，避免損害客戶利益。
七、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展代理銷(xiāo)售基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)，亦應(yīng)遵照本通知中的各項(xiàng)要求執(zhí)行。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并提出必要的監(jiān)管要求。
二○○八年十一月六日