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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)壽險〔2010〕187號|2010-02-24發(fā)布|2010-02-24實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)壽險〔2010〕187號

一、嚴格防范風險，不斷提高行業(yè)防范風險能力
（一）開展風險排查，防范系統(tǒng)性風險。對整個行業(yè)開展一次風險排查，摸清行業(yè)存在風險情況，采取有效措施防范系統(tǒng)性風險。
（二）充分發(fā)揮償付能力監(jiān)管的核心作用。實施動態(tài)償付能力測試，及時發(fā)現(xiàn)償付能力不足風險，早介入、早處理。加強償付能力跟蹤研究，提高償付能力分析水平。加強監(jiān)管措施執(zhí)行力度，繼續(xù)保持償付能力監(jiān)管的高壓態(tài)勢，在行業(yè)牢固樹立資本約束意識，增強資本管理能力。加強與相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和對保監(jiān)局的指導(dǎo)，進一步發(fā)揮監(jiān)管的協(xié)同效應(yīng)，提高償付能力監(jiān)管的科學性和有效性。
（三）繼續(xù)強化內(nèi)控監(jiān)管，防范內(nèi)控風險。開展內(nèi)控自評工作，選擇2
3家公司進行以內(nèi)控為核心的全面系統(tǒng)檢查。對內(nèi)控存在重大缺陷的公司管理層和上級公司進行責任追究。持續(xù)推動收付費管理工作，防范集資詐騙、侵占挪用保費等違法行為。開展保險監(jiān)管應(yīng)對保險公司集中化管理趨勢的研究，促進公司提高內(nèi)控水平。
（四）積極引進全面風險管理制度。在對歐美壽險業(yè)風險管理經(jīng)驗和我國壽險業(yè)風險管理實際情況進行充分研究的基礎(chǔ)上，出臺全面風險管理制度，在全行業(yè)推行全面風險管理。
（五）強化現(xiàn)金流監(jiān)測預(yù)警。及時跟蹤各壽險公司的現(xiàn)金流風險情況。對重點公司的現(xiàn)金流風險進行提示，督促公司采取相應(yīng)措施防范化解風險。
二、繼續(xù)堅定不移地推動結(jié)構(gòu)調(diào)整
（一）繼續(xù)貫徹實施結(jié)構(gòu)調(diào)整的各項措施，重點推進銀保業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。繼續(xù)貫徹執(zhí)行2008年8月以來結(jié)構(gòu)調(diào)整的各項政策措施，引導(dǎo)行業(yè)重點發(fā)展風險保障型業(yè)務(wù)、長期儲蓄型業(yè)務(wù)，服務(wù)民生。重點推進銀保渠道結(jié)構(gòu)調(diào)整，與銀行監(jiān)管部門聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強銀行代理壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整
，促進銀行代理壽險業(yè)務(wù)健康發(fā)展的通知》，擴大銀保雙方對于結(jié)構(gòu)調(diào)整的共識；推動壽險公司建立銀保業(yè)務(wù)獨立核算制度，研究銀保業(yè)務(wù)退出機制。
（二）促進壽險渠道結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)改善。鼓勵公司積極開展電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售、經(jīng)代公司銷售。加大對中小公司發(fā)展支持力度，改善壽險市場主體結(jié)構(gòu)。通過發(fā)展健康保險、養(yǎng)老保險、農(nóng)村小額保險、積極爭取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險試點，推動農(nóng)村人身保險市場發(fā)展，改善壽險發(fā)展的區(qū)域結(jié)構(gòu)。
三、進一步加強和改進監(jiān)管，保護消費者權(quán)益
（一）進一步完善監(jiān)管制度。研究調(diào)整未成年人死亡保額上限，完善產(chǎn)品回顧報告制度，指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會繼續(xù)開展產(chǎn)品條款標準化工作，加強和改進產(chǎn)品監(jiān)管。推動行業(yè)協(xié)會修訂完善《人身保險傷殘程度與保險金給付比例表》，推動各人身保險公司在售產(chǎn)品條款在行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站上公開，出臺人身保險業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)范，保護投保人合法權(quán)益。貫徹落實新保險法，對涉及人身保險市場行為監(jiān)管的規(guī)章制度系統(tǒng)梳理。
（二）深入推進分類監(jiān)管。繼續(xù)完善監(jiān)管指標體系，做好和各保監(jiān)局對分支機構(gòu)分類監(jiān)管結(jié)果的銜接和應(yīng)用，使分類監(jiān)管能夠更準確、更全面的反映出各公司和行業(yè)的風險狀況。及時排查高風險公司，對公司整改情況隨時跟蹤、限期完成，確保監(jiān)管措施執(zhí)行到位。
（三）加強現(xiàn)場檢查，嚴格規(guī)范市場秩序。嚴格執(zhí)行《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，開展銷售誤導(dǎo)專項檢查，嚴厲打擊銷售誤導(dǎo)。繼續(xù)開展銀保市場專項檢查，加強對銀行代理機構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范銀保市場秩序。以意外險經(jīng)營標準的實施為契機，開展對保險公司意外險業(yè)務(wù)專項現(xiàn)場檢查，規(guī)范意外險市場秩序。
四、鼓勵創(chuàng)新，提倡差異化經(jīng)營
（一）鼓勵行業(yè)創(chuàng)新，支持中小壽險公司走差異化的發(fā)展道路。在“價值明確、成本清楚、風險可控”的原則下，鼓勵公司對產(chǎn)品、渠道、服務(wù)、銷售模式、風險管控等進行創(chuàng)新，寬容對待創(chuàng)新中出現(xiàn)的問題。指導(dǎo)中小公司規(guī)劃戰(zhàn)略、明確定位、細分市場，走差異化的發(fā)展道路。
（二）完善保險產(chǎn)品創(chuàng)新機制，鼓勵和促進保險公司創(chuàng)新產(chǎn)品。研究出臺《人身保險產(chǎn)品管理辦法》，進一步明確產(chǎn)品的基本概念、設(shè)計要求，推動各公司更加科學合理開發(fā)保險產(chǎn)品，強化公司產(chǎn)品開發(fā)管理責任，簡化產(chǎn)品備案程序，放寬備案時限，促進產(chǎn)品創(chuàng)新。開展產(chǎn)品需求調(diào)研，促進各公司進一步建立健全產(chǎn)品開發(fā)管理流程。
（三）推動延稅型養(yǎng)老保險試點。推動上海個人稅延型養(yǎng)老保險試點的啟動，加強對其他地方個人稅延型養(yǎng)老保險試點研究的指導(dǎo)。
（四）開展變額年金產(chǎn)品研究和試點工作。啟動變額年金產(chǎn)品研究，選擇適當時機審慎開展變額年金業(yè)務(wù)試點。
（五）推動養(yǎng)老保險公司開展養(yǎng)老保險委托管理業(yè)務(wù)。貫徹執(zhí)行《關(guān)于試行養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，創(chuàng)新養(yǎng)老保障業(yè)務(wù)模式，完善多層次養(yǎng)老保障體系。
五、抓住時機，推動重點領(lǐng)域業(yè)務(wù)發(fā)展
（一）深入貫徹落實新醫(yī)改政策，積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)。配合有關(guān)部委完成相關(guān)配套文件的起草。調(diào)研補充醫(yī)療保險開展情況，指導(dǎo)公司在產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、理賠等方面加強與社保的銜接，積極開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，滿足人民群眾多樣化多層次的健康需求。及時研究保險業(yè)經(jīng)辦各類醫(yī)療保障遇到的新情況新問題，指導(dǎo)保險公司積極穩(wěn)妥參與各類醫(yī)療保障經(jīng)辦管理服務(wù)。
（二）推進健康險專業(yè)化經(jīng)營，逐步夯實健康險發(fā)展基礎(chǔ)。深入保險公司調(diào)研《健康保險管理辦法》貫徹落實情況，了解公司經(jīng)營中存在的問題，指導(dǎo)公司明確專業(yè)化經(jīng)營方向。繼續(xù)針對我國健康險發(fā)展歷程和外部環(huán)境、國外健康險經(jīng)營經(jīng)驗展開研究，總結(jié)健康險經(jīng)營規(guī)律，指導(dǎo)行業(yè)健康發(fā)展。
（三）推動養(yǎng)老保險發(fā)展。積極探索總結(jié)養(yǎng)老保險公司經(jīng)營管理模式，推動養(yǎng)老保險公司健康、持續(xù)發(fā)展。爭取具備條件的壽險公司和養(yǎng)老險公司參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的經(jīng)辦管理。
（四）繼續(xù)推動小額保險試點，服務(wù)農(nóng)民風險保障需求。加強與國務(wù)院扶貧辦的協(xié)調(diào)，探索小額保險與扶貧機制的結(jié)合，探索農(nóng)村小額保險互助組織的試點工作，推動小額保險發(fā)展模式創(chuàng)新。
六、加強基礎(chǔ)工作，夯實監(jiān)管、發(fā)展的基礎(chǔ)
（一）推進保險業(yè)貫徹落實《企業(yè)會計準則解釋第2號》。深入分析會計準則對壽險業(yè)產(chǎn)生的影響，努力使有關(guān)原則在壽險業(yè)穩(wěn)妥落實，降低運行風險。
（二）開展盈利能力與內(nèi)含價值的分析。深入研究壽險行業(yè)的盈利能力、部分壽險業(yè)務(wù)的盈利性、不同經(jīng)營模式公司盈利情況的差異性。分析壽險公司內(nèi)含價值狀況。
（三）加強基礎(chǔ)性研究工作。推進壓力測試的研究工作。研究壽險公司資本管理，完善壽險業(yè)資本管理相關(guān)制度。研究電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新興渠道的發(fā)展與規(guī)范。