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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2004〕143號(hào)|2004-12-02發(fā)布|2004-12-02實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2004〕143號(hào)

保監(jiān)發(fā)〔2004〕143號(hào)
各保險(xiǎn)中介公司、保險(xiǎn)公司：
為加強(qiáng)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)，提高保險(xiǎn)中介隊(duì)伍素質(zhì)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及其他相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合保險(xiǎn)中介從業(yè)人員的職業(yè)特點(diǎn)，我會(huì)制定了《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引》、《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引》和《保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引》，現(xiàn)予發(fā)布，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
各保險(xiǎn)中介公司和保險(xiǎn)公司要根據(jù)保險(xiǎn)中介從業(yè)人員職業(yè)道德指引以及中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定的保險(xiǎn)中介從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為守則，制定或修改相應(yīng)的內(nèi)部管理辦法，把保險(xiǎn)中介從業(yè)人員職業(yè)道德指引的要求落到實(shí)處。
執(zhí)行過(guò)程中如有問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)反饋我會(huì)。
特此通知。
附件：1、保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引
2、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引
3、保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引
二○○四年十二月二日
附件一：
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員職業(yè)道德指引
為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，提高保險(xiǎn)代理從業(yè)人員的職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，制定本指引。
本指引所稱保險(xiǎn)代理從業(yè)人員是指接受保險(xiǎn)公司委托從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員或者在保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)中從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。
保險(xiǎn)代理從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、客戶至上、勤勉盡責(zé)、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。
一、守法遵規(guī)
1、以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。
2、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。
3、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。
4、遵守所屬機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。
二、誠(chéng)實(shí)信用
5、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)中恪守誠(chéng)實(shí)信用原則。
6、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶。
7、客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息。
8、向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘騙客戶購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)客戶擬購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品不適合客戶需要時(shí)，應(yīng)主動(dòng)提示并給予適當(dāng)?shù)慕ㄗh。
三、專業(yè)勝任
9、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力。
10、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。
11、參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
四、客戶至上
12、為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)。
13、不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象。
14、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突。不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或所屬機(jī)構(gòu)作出說(shuō)明，并確?？蛻艉退鶎贆C(jī)構(gòu)的利益不受損害。
五、勤勉盡責(zé)
15、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。
16、忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理。
17、不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)。
六、公平競(jìng)爭(zhēng)
18、尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。
19、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。
20、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。
七、保守秘密
21、對(duì)客戶和所屬機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。
附件二：
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員職業(yè)道德指引
為保護(hù)投保人和被保險(xiǎn)人的利益，提高保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，制定本指引。
本指引所稱保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員是指從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)工作人員。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、專業(yè)勝任、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。
一、守法遵規(guī)
1、以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。
2、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。
3、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。
4、遵守所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。
二、誠(chéng)實(shí)信用
5、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)中恪守誠(chéng)實(shí)信用原則。
6、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件并將本人或所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶。
7、客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息；如實(shí)向保險(xiǎn)公司披露與投保有關(guān)的客戶信息。
三、專業(yè)勝任
8、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力。
9、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。
10、參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
四、勤勉盡責(zé)
11、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。
12、代表客戶利益，對(duì)于客戶的各項(xiàng)委托盡職盡責(zé)，確?？蛻舻睦娴玫阶詈帽Ｕ希也灰蚴掷m(xù)費(fèi)（傭金）或服務(wù)費(fèi)的高低而影響客戶利益。
13、忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的管理。
14、不擅自超越客戶的委托范圍或所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的授權(quán)。
15、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突。不能避免時(shí)，應(yīng)向客戶或所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)作出說(shuō)明，并確?？蛻艉退鶎俦ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)的利益不受損害。
五、友好合作
16、與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員友好合作、共同發(fā)展。
17、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。
六、公平競(jìng)爭(zhēng)
18、尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。
19、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予保險(xiǎn)合同以外的經(jīng)濟(jì)利益。
七、保守秘密
20、對(duì)客戶和所屬保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。
附件三：
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員職業(yè)道德指引
為保護(hù)保險(xiǎn)合同相關(guān)各方的利益，提高保險(xiǎn)公估從業(yè)人員的職業(yè)道德水準(zhǔn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，制定本指引。
本指引所稱保險(xiǎn)公估從業(yè)人員是指從事保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)工作人員。
保險(xiǎn)公估從業(yè)人員在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)做到：守法遵規(guī)、獨(dú)立執(zhí)業(yè)、專業(yè)勝任、客觀公正、勤勉盡責(zé)、友好合作、公平競(jìng)爭(zhēng)、保守秘密。
一、守法遵規(guī)
1、以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德。
2、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理。
3、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則。
4、遵守所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理規(guī)定。
二、獨(dú)立執(zhí)業(yè)
5、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中保持獨(dú)立性，不接受不當(dāng)利益，不屈從于外界壓力，不因外界干擾而影響專業(yè)判斷，不因自身利益而使獨(dú)立性受到損害。
三、專業(yè)勝任
6、執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力。
7、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能。
8、參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展。
四、客觀公正
9、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中以客觀事實(shí)為根據(jù)，采用科學(xué)、專業(yè)、合理的技術(shù)手段，得出公正合理的結(jié)論。
五、勤勉盡責(zé)
10、秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤。
11、對(duì)于委托人的各項(xiàng)委托盡職盡責(zé)，不因公估服務(wù)費(fèi)用的高低而影響公估服務(wù)的公正性和質(zhì)量。
12、忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的管理。
六、友好合作
13、在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中與保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人等有關(guān)各方友好合作，確保執(zhí)業(yè)活動(dòng)的順利開(kāi)展。
14、與保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員友好合作、共同發(fā)展。
15、加強(qiáng)同業(yè)人員間的交流與合作，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同進(jìn)步。
七、公平競(jìng)爭(zhēng)
16、尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員。
17、依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)，競(jìng)爭(zhēng)手段正當(dāng)、合規(guī)、合法，不借助行政力量或其他非正當(dāng)手段開(kāi)展業(yè)務(wù)，不向客戶給予或承諾給予不正當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益。
八、保守秘密
18、對(duì)執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的相關(guān)各方以及所屬保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)負(fù)有保密義務(wù)。