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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2011〕1號|2011-01-01發(fā)布|2011-01-01實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2011〕1號

二О一一年一月一日
各保監(jiān)局：
為持續(xù)加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度，著力治理保險(xiǎn)代理市場混亂狀態(tài)，中國保監(jiān)會決定，2011年上半年，繼續(xù)深入開展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作（以下統(tǒng)稱“專項(xiàng)檢查”）；2011年下半年，開展保險(xiǎn)代理市場清理整頓工作（以下統(tǒng)稱“清理整頓”）?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、
進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度
（一）
檢查目的
繼續(xù)按照逐步深入、嚴(yán)查重處的思路，針對前兩年檢查暴露出的問題，持續(xù)深入開展專項(xiàng)檢查，鞏固擴(kuò)大查處成效，進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)中介市場秩序，強(qiáng)化監(jiān)管權(quán)威，完善保險(xiǎn)中介監(jiān)管工作機(jī)制，提高監(jiān)管干部的能力和水平。
（二）
檢查重點(diǎn)
繼續(xù)針對保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)等方面不合法、不真實(shí)、不透明的合作關(guān)系，重點(diǎn)查處保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等突出問題，主要包括：
將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取資金；
將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)營銷員名下套取資金；
虛增保險(xiǎn)營銷員人頭套取資金；
通過中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金；
串通中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；
通過中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個人非法輸送利益；
將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；
利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。
（三）
檢查對象
各保監(jiān)局應(yīng)按照查深查透和少查重處的要求，本著現(xiàn)場檢查點(diǎn)面結(jié)合、行政處罰上下一體的原則，原則上選定轄區(qū)內(nèi)1家保險(xiǎn)公司省級分支機(jī)構(gòu)作為檢查對象，并對其所屬相關(guān)分支機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查，延伸分支機(jī)構(gòu)家數(shù)由各保監(jiān)局自主決定（至少1家）。
中國保監(jiān)會在各局查處結(jié)果基礎(chǔ)上，匯總分析各相關(guān)保險(xiǎn)公司基層機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對性地對相關(guān)總公司進(jìn)行檢查和問責(zé)。
（四）
檢查內(nèi)容
原則上以檢查對象2010年的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)為主，必要時向前追溯或向后延伸。
二、
清理整頓保險(xiǎn)代理市場
（一）
主要目的
針對目前保險(xiǎn)市場保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)多、業(yè)務(wù)規(guī)模小、市場格局比較混亂的局面，以及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互勾結(jié)、違法違規(guī)普遍而嚴(yán)重等突出問題，結(jié)合專項(xiàng)檢查工作，集中力量對保險(xiǎn)代理市場開展清理整頓，依法將一批嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營管理混亂的代理機(jī)構(gòu)清理出市場，推動保險(xiǎn)代理市場的規(guī)范化、專業(yè)化。
（二）
清理對象
已無法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
專為相關(guān)機(jī)構(gòu)或者個人套費(fèi)、賬外經(jīng)營、建立小金庫等開票的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之名為保險(xiǎn)公司虛開發(fā)票、非法套取資金的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
存在其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。
（三）
整頓重點(diǎn)
為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)的行為；
為保險(xiǎn)公司虛開發(fā)票違法套取資金的行為；
挪用侵占保費(fèi)的行為；
依托行政資源、行業(yè)強(qiáng)勢壟斷地位，侵害被保險(xiǎn)人利益的行為；
不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為；
涉嫌傳銷行為；
涉嫌非法集資行為；
其他擾亂保險(xiǎn)市場正常秩序的嚴(yán)重傾向性行為。
（四）
實(shí)施步驟
分為機(jī)構(gòu)自查自糾和保監(jiān)局重點(diǎn)抽查兩個步驟，具體時間進(jìn)度由各保監(jiān)局自行掌握。清理整頓內(nèi)容應(yīng)包括相關(guān)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)兩個方面，原則上以2010年的為主，必要時可向前追溯或者向后延伸。
各保監(jiān)局應(yīng)對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)省級公司及所屬分支機(jī)構(gòu)代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性的全面自查自糾工作，對有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面清理，特別是要重點(diǎn)摸清各層級高管人員及其親屬（如配偶、父母、子女、兄弟姐妹等）投資入股或者實(shí)際控制保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的情況，查明是否已依法如實(shí)披露，摸清代理機(jī)動車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)數(shù)量及代理業(yè)務(wù)情況。
各保監(jiān)局應(yīng)對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)的合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，重點(diǎn)摸清內(nèi)部管理混亂、無法正常經(jīng)營的機(jī)構(gòu)。
各保監(jiān)局應(yīng)認(rèn)真分析總結(jié)轄區(qū)內(nèi)各機(jī)構(gòu)自查自糾情況，結(jié)合信訪投訴等市場反映，選擇轄區(qū)內(nèi)部分保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，具體數(shù)量由各保監(jiān)局根據(jù)情況自主決定。
三、
工作要求
（一）
認(rèn)真準(zhǔn)備。各保監(jiān)局應(yīng)高度重視，成立專門領(lǐng)導(dǎo)小組，建立有效工作機(jī)制，科學(xué)調(diào)配檢查力量，制定具體實(shí)施方案，做好動員培訓(xùn)，加強(qiáng)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)。可參考《2010保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查材料匯編》，學(xué)習(xí)借鑒其他保監(jiān)局的做法。請各保監(jiān)局將實(shí)施方案于2011年2月21日前報(bào)保監(jiān)會。
（二）
選準(zhǔn)對象。專項(xiàng)檢查應(yīng)切實(shí)按照“看結(jié)果、見實(shí)效”的要求，認(rèn)真篩選檢查對象，確?！斑x得準(zhǔn)、查得了、罰得下”；清理整頓工作應(yīng)指導(dǎo)和督促轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)認(rèn)真開展自查自糾，重點(diǎn)抽查應(yīng)做到有的放矢。
（三）
突出重點(diǎn)。專項(xiàng)檢查應(yīng)緊密圍繞保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)合作關(guān)系是否真實(shí)、合法等內(nèi)容；清理整頓應(yīng)重點(diǎn)針對保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司相互串通、嚴(yán)重違法違規(guī)的突出問題，查深查透，做到事實(shí)清楚、數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、證據(jù)確鑿。
（四）
從重處罰。嚴(yán)格依照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于依法嚴(yán)肅處理保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員有關(guān)問題的通知》及《關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)管理的通知》等文件的要求，依法從重處罰，切實(shí)發(fā)揮查處的震懾、警示效果。
（五）
依法移送。對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款等案件和線索，嚴(yán)格依照相關(guān)法律法規(guī)，堅(jiān)決移送相關(guān)執(zhí)法部門，不得自定標(biāo)準(zhǔn)、內(nèi)部掌握，不得以各種理由拖延或者阻礙。應(yīng)主動加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取相關(guān)支持。
（六）
及時披露。查處工作結(jié)束后，應(yīng)及時在轄區(qū)內(nèi)通報(bào)專項(xiàng)檢查和清理整頓的結(jié)果，及時向新聞媒體披露宣傳違法案件查處情況，發(fā)揮輿論監(jiān)督作用，擴(kuò)大社會影響，樹立監(jiān)管部門敢抓敢管、積極作為的良好形象。
請各保監(jiān)局于2011年6月30日前報(bào)送專項(xiàng)檢查總結(jié)報(bào)告，于2011年10月31日前報(bào)送清理整頓情況報(bào)告。
檢查中如有問題，請及時與保監(jiān)會中介部聯(lián)系。
聯(lián)系人：金鼎、馬樂
聯(lián)系電話：010-66286161、010-66286615
傳真：010-66288106
電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn、le_ma@circ.gov.cn
附表：
1、
保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查情況統(tǒng)計(jì)表（表一至表七）
2、
保險(xiǎn)代理市場清理整頓情況統(tǒng)計(jì)表（表八至表十）