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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕343號|2011-03-22發(fā)布|2011-03-22實施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕343號

保監(jiān)產(chǎn)險〔2011〕343號
各保監(jiān)局：
為認真貫徹落實保險業(yè)情況通報會和全國保險監(jiān)管工作會精神，切實做好2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作，現(xiàn)將《2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點》印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹落實。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二○一一年三月二十二日
2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作要點
一、總體思路
緊緊圍繞會黨委提出的“轉(zhuǎn)方式、促規(guī)范、防風險、穩(wěn)增長”要求，以推進財產(chǎn)保險行業(yè)科學發(fā)展為目標，以解決不利于財產(chǎn)保險業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的突出問題為重點，堅持強化監(jiān)管不放松，突出抓規(guī)范、防風險、轉(zhuǎn)方式、促發(fā)展，更好地保護被保險人利益，進一步提高財產(chǎn)保險監(jiān)管工作的科學性、針對性和有效性，促進全國財產(chǎn)保險業(yè)平穩(wěn)較快發(fā)展。
二、工作目標
2011年財產(chǎn)保險監(jiān)管總體目標：風險有效防范，市場進一步規(guī)范，行業(yè)效益合理提高，行業(yè)發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變，服務經(jīng)濟社會能力進一步增強，被保險人利益得到較好保護。
（一）風險有效防范。一是行業(yè)整體償付能力進一步改善，償付能力不足和處于警戒區(qū)域的財產(chǎn)保險公司數(shù)量比2010年末均有所減少，償付能力不足的風險進一步降低；二是非壽險投資型產(chǎn)品得到較好的控制，非壽險投資型業(yè)務平穩(wěn)健康運行；三是境外風險傳導得到較好防范；四是公司內(nèi)控不嚴、經(jīng)營不規(guī)范的風險有效防范。
（二）財產(chǎn)險市場進一步規(guī)范。一是公司業(yè)務、財務數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為得到全面遏制，虛假應收保費、虛假退保等情況的好轉(zhuǎn)要進一步鞏固；虛假賠案進一步下降；虛列中介業(yè)務費、虛列營業(yè)費用和農(nóng)險虛假承保得到有效遏制；準備金數(shù)據(jù)質(zhì)量進一步提高；二是公司條款費率報行不一問題較好解決；三是理賠難問題有進一步好轉(zhuǎn)；四是財產(chǎn)險業(yè)的承保質(zhì)量、服務質(zhì)量、經(jīng)營效益持續(xù)提升；五是公司內(nèi)控明顯加強。
（三）發(fā)展方式明顯轉(zhuǎn)變。一是行業(yè)理性經(jīng)營理念普遍確立，行業(yè)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)；二是業(yè)務結(jié)構(gòu)進一步改善，效益型業(yè)務較好較快發(fā)展；三是依靠規(guī)模推動的粗放式發(fā)展得到較好遏制，行業(yè)內(nèi)涵價值穩(wěn)步提升；四是產(chǎn)品服務創(chuàng)新意識進一步提升，長期可持續(xù)發(fā)展能力增強。
（四）服務經(jīng)濟社會能力提升。一是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面進一步提高；二是交強險制度進一步完善，功能不斷發(fā)揮，信息披露更加規(guī)范化、制度化；三是責任保險保持良好的發(fā)展，旅行社責任、環(huán)境污染、安全生產(chǎn)以及醫(yī)療責任保險等較快發(fā)展；四是信用保險在促進貿(mào)易、穩(wěn)定經(jīng)濟增長方面的作用進一步增強，風險得到有效防范。
三、主要工作和具體措施
（一）堅持把防范好財產(chǎn)險業(yè)的風險作為首要任務，守住防范系統(tǒng)性風險的底線
1、牢牢抓住防范化解償付能力和資本金不足風險為重點。對問題公司繼續(xù)依法采取一司一策的有效監(jiān)管措施，對償付能力和資本金不足的公司，通過限制規(guī)模、停批分支機構(gòu)、責令加大分保、督促增資擴股、停業(yè)整頓甚至接管等措施限時整改到位，增強監(jiān)管的針對性和有效性。一是對中華聯(lián)合、都邦等償付能力長期嚴重不足的重點公司，繼續(xù)采取專項定人跟蹤等重點監(jiān)管措施。二是對償付能力處于預警區(qū)間的公司及時下發(fā)監(jiān)管提示，爭取處于預警區(qū)間公司的數(shù)量比2010年有所下降。三是督促資本金不足的公司增加資本金，通過限制其業(yè)務發(fā)展規(guī)模、要求加大分保力度、進行行政處罰等措施防止資本金杠桿率過高所帶來的風險，對不能達標的公司做好處理預案。
2、繼續(xù)抓好分類監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)測工作。加強分類監(jiān)管工作，定期監(jiān)測分析行業(yè)經(jīng)營情況，進一步提高監(jiān)管的前瞻性。一是做好對每家公司的分類監(jiān)管工作，結(jié)合壓力測試情況，對每家公司償付能力及經(jīng)營狀況進行月度監(jiān)測、季度分析。二是加強市場運行監(jiān)測。繼續(xù)執(zhí)行財產(chǎn)險市場主要運行指標月度統(tǒng)計分析制度，按照各省市、各公司、各險種的口徑對財產(chǎn)險市場關(guān)鍵指標逐月跟蹤監(jiān)控，及時掌握市場發(fā)展趨勢和最新變化動態(tài)。三是認真關(guān)注CD類公司內(nèi)部管控不嚴、治理結(jié)構(gòu)不完善、資本金補充難度大、公司難以為繼的風險，繼續(xù)關(guān)注并抓好業(yè)務規(guī)模排位前幾家公司的風險防范，跟蹤監(jiān)管措施落實情況。四是加強定期對公司經(jīng)營情況、償付能力、績效考核、預算執(zhí)行以及壓力測試等進行非現(xiàn)場分析和監(jiān)管工作，強化對公司預算及績效考核的剛性監(jiān)管與干預，督促公司嚴格執(zhí)行“先算賬后做業(yè)務”。五是加強對非壽險準備金回溯分析，重點跟蹤出現(xiàn)重大不利發(fā)展的公司和償付能力不足的公司。
3、進一步加強非壽險投資型業(yè)務的跟蹤監(jiān)測。一是繼續(xù)做好非壽險投資型產(chǎn)品數(shù)據(jù)監(jiān)測，提前預警和防范業(yè)務經(jīng)營風險。二是協(xié)調(diào)建立非壽險投資型產(chǎn)品統(tǒng)計信息系統(tǒng)。
4、繼續(xù)做好境外金融風險傳遞的防范工作。嚴格執(zhí)行再保關(guān)聯(lián)交易相關(guān)規(guī)定，加強對再保關(guān)聯(lián)交易審核，建立完善再保關(guān)聯(lián)交易檔案。研究對美亞特別監(jiān)管政策進一步調(diào)整。
（二）進一步加大力度規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序，更好地維護投保人和被保險人利益
今年和今后一段時期，把治理公司經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實作為規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序的重中之重。在鞏固原有成果基礎上，下大力氣，集中精力突出整治虛假列支中介費、進一步查處虛假理賠、逐步解決嚴重虛假列支營業(yè)費用等問題。今年規(guī)范財產(chǎn)險市場要突出三個方面工作重點：在市場行為方面，把查處公司的業(yè)務、財務數(shù)據(jù)不真實，尤其是虛假列支中介費、虛假理賠、虛假列支營業(yè)費用、虛假計提準備金以及農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題作為重中之重，同時做好對財產(chǎn)險費率報行不一問題的查處工作；在險種方面，主要抓住車險、企財險兩大險種和直接服務億萬人民群眾的農(nóng)業(yè)保險和交強險業(yè)務；在主體方面，主要抓住市場份額大的公司和違規(guī)較多的公司。具體舉措：
1、繼續(xù)嚴格執(zhí)行保監(jiān)會70號文件，著重治理數(shù)據(jù)不真實問題。2011年重點治理虛列中介費、進一步查處虛假理賠、逐步解決嚴重虛假列支營業(yè)費用和農(nóng)險虛假承保等違法違規(guī)問題。
一是探索調(diào)整查處方式。把分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為與其上級公司（包括總、省級公司）的高管責任掛起鉤來，對違法違規(guī)行為的查處探索采取“立案在上、檢查在下、責任共擔、依法處罰各級高管”為主。
二是加大檢查力度。保監(jiān)會組織檢查人?？偣?，并根據(jù)非現(xiàn)場監(jiān)測和保監(jiān)局檢查情況另行選擇2
3家保險總公司進行現(xiàn)場檢查。保監(jiān)會組織對國元農(nóng)業(yè)保險公司開展調(diào)研式檢查和組織推動重點省份的農(nóng)業(yè)保險專項檢查。各保監(jiān)局以人保公司為重點檢查對象，全面系統(tǒng)檢查人保省分公司并延伸檢查至少2
3家人保中心支公司。此外，各保監(jiān)局應結(jié)合當?shù)貙嶋H，除人保公司外，另行選擇1
3家其它主體進行現(xiàn)場檢查并報告財產(chǎn)險部。
三是依法重處違法違規(guī)行為。對嚴重違規(guī)支付中介手續(xù)費、嚴重虛列費用以及其他嚴重違法違規(guī)行為，探索采取以地市以上公司為單位統(tǒng)一停業(yè)、吊銷違規(guī)機構(gòu)營業(yè)許可證、取消高管任職資格、追究上級領(lǐng)導責任等監(jiān)管措施，同時將觸犯刑律案件及時向司法機關(guān)移送，切實提高違法違規(guī)成本。
2、加強對總公司的監(jiān)管。一是強化總公司對分支機構(gòu)的管控責任。把分支機構(gòu)的違法違規(guī)行為與公司的償付能力、業(yè)務范圍、高管任職資格等密切掛鉤。二是加強對總公司的質(zhì)詢及通報。定期向總公司及總公司董事會和監(jiān)事會通報公司系統(tǒng)內(nèi)違法違規(guī)被處罰的情況，提出整改要求。同時，將總公司整改情況反饋給相關(guān)保監(jiān)局，由保監(jiān)局跟蹤督促公司分支機構(gòu)落實整改要求。三是加強對公司內(nèi)控的監(jiān)管。把公司年度考核體系、保費資金管理、理賠管理、中介手續(xù)費以及營業(yè)費用列支、有價單證管理、帳戶管理等重要內(nèi)控制度列為關(guān)注和重點檢查的內(nèi)容，對內(nèi)控存在漏洞的公司實行“窗口指導”。四是繼續(xù)落實監(jiān)管責任人列席公司董事會、股東會制度，做到提前介入了解公司決策和重大事項，對經(jīng)營風險做到“早預警、早防范”。五是加大對公司違法違規(guī)信息對外公開披露力度。六是加強對公司信息系統(tǒng)建設和數(shù)據(jù)集中管控監(jiān)管，提升信息化水平。
3、加強對機構(gòu)和高管的監(jiān)管。一是嚴把機構(gòu)準入關(guān)。嚴格執(zhí)行機構(gòu)批設的規(guī)定，加強與保監(jiān)局的聯(lián)動，把分支機構(gòu)批設與公司的經(jīng)營狀況掛鉤，對違法違規(guī)多、制度不完善、現(xiàn)在或預測不正常虧損、發(fā)展理念不清的公司嚴格控制機構(gòu)鋪設。二是嚴把高管準入關(guān)。嚴格執(zhí)行《保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》，完善不良記錄檔案并加大信息共享，防止高管“帶病”上崗或轉(zhuǎn)崗。嚴格執(zhí)行考試及談話制度，加強審計。
4、加強對產(chǎn)品的監(jiān)管。一是加強產(chǎn)品準入審核。嚴格執(zhí)行財產(chǎn)保險條款費率管理辦法，產(chǎn)品審核實行與公司資本金和償付能力、風險管控水平及違規(guī)情況、產(chǎn)品開發(fā)隊伍建設“三掛鉤”。二是繼續(xù)對明顯不符合法規(guī)和市場要求的產(chǎn)品進行專項清理。三是做好電銷業(yè)務統(tǒng)計分析及監(jiān)測工作，規(guī)范發(fā)展電銷業(yè)務。四是積極推進財產(chǎn)險產(chǎn)品保單通俗化、標準化工作。
5、著力維護好消費者利益。繼續(xù)做好承保理賠信息客戶自主查詢工作；加大對損害被保險人利益投訴案件的查處力度，特別是加強對拖賠、惜賠與無理拒賠等行為的處罰力度；進一步規(guī)范和完善電話網(wǎng)絡營銷模式，嚴禁誤導宣傳和強行承保；加大信息披露力度，保障投保人的知情權(quán)，確保投保人明明白白消費，讓廣大消費者自主選擇償付能力充足、依法合規(guī)經(jīng)營的保險機構(gòu)的相關(guān)產(chǎn)品和服務。
（三）進一步加強監(jiān)管制度建設，建立健全規(guī)范財產(chǎn)險市場秩序和防范風險的長效機制
1、完善規(guī)范市場秩序制度。一是研究出臺《財產(chǎn)保險公司違法經(jīng)營行為處罰辦法》。二是認真抓好《關(guān)于加強保險公司中介業(yè)務管理的通知》要求的落實，強化中介業(yè)務手續(xù)費必須每宗跟單支付、集中支付、零現(xiàn)金轉(zhuǎn)帳支付。三是完善“見費出單”制度，將“見費出單”推廣到企財險、農(nóng)險等非車險領(lǐng)域。四是完善承保理賠信息客戶自主查詢制度。將查詢范圍擴大到非車險，實現(xiàn)全險種查詢，增加手續(xù)費、渠道等可查詢信息，加大對自主查詢制度的推廣宣傳力度。五是積極探索下級公司違法違規(guī)追究上級公司責任的辦法。
2、穩(wěn)步推進產(chǎn)品費率市場化進程。非車險在原基本市場化基礎上進一步予以完善；交強險在江蘇地區(qū)試點基礎上，鼓勵符合條件地區(qū)擴大差別費率試點范圍；商業(yè)車險以深圳等地費率浮動試點改革為基礎，擴大試點內(nèi)容和范圍，加大推進力度。
3、完善產(chǎn)品管理制度。一是進一步完善非壽險投資型產(chǎn)品管理制度。二是出臺加強保證保險產(chǎn)品管理的通知。三是研究探索網(wǎng)絡銷售的有關(guān)監(jiān)管要求。四是指導行業(yè)協(xié)會建立費率核算委員會制度。五是制定財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品管理、法律責任人和精算責任人內(nèi)控制度指引。六是加強產(chǎn)品創(chuàng)新支持力度。指導行業(yè)協(xié)會研究創(chuàng)新型保險產(chǎn)品保護機制。
4、完善車險及交強險制度。推動車險平臺建設，推進平臺全國互聯(lián)，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量檢測機制，建立商業(yè)車險投保時事故告知機制，逐步實現(xiàn)理賠全流程管控。繼續(xù)推動車險產(chǎn)品創(chuàng)新和車險電子保單試點工作。進一步完善《機動車輛理賠管理指引》，嚴格執(zhí)行車險接報案省級集中管理制、車險理賠實名制、車險賠款非現(xiàn)金支付制和車險理賠100%回訪制。繼續(xù)確保交強險信息平穩(wěn)披露。加大協(xié)調(diào)力度，推動相關(guān)部門修訂《交強險條例》。完善交通事故司法解釋。配合擴大救助基金實施的地區(qū)范圍。落實《車船稅法》的實施。
5、完善農(nóng)險監(jiān)管制度。一是推動制定《農(nóng)業(yè)保險條例》。二是研究制定《農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管暫行辦法》和農(nóng)險承保理賠規(guī)范性文件，指導行業(yè)協(xié)會做好農(nóng)險承保和理賠流程指引。三是完善農(nóng)險承保到戶、理賠到戶以及承保情況公開制度，強化能繁母豬專用耳標制度。四是研究探索農(nóng)業(yè)保險風險分散的有效方式。五是推進風險費率區(qū)劃研究，選擇部分省開展市縣級風險費率區(qū)劃試點。
6、完善非壽險精算和風險監(jiān)測制度。一是完善分類監(jiān)管流程、規(guī)則和指標體系，將預算執(zhí)行情況納入分類監(jiān)管指標體系。二是制定財產(chǎn)險公司績效考核指引、《非壽險責任準備金內(nèi)部控制規(guī)則》、《非壽險責任準備金報告編報規(guī)則》、《保險公司理賠費用管理辦法》等制度。三是加強對國際會計準則委員會《保險合同》會計準則的跟蹤與研究，指導精算師協(xié)會出臺相關(guān)特定精算方法與流程的指引。四是出臺非壽險責任準備金第三方審核制度。五是研究制訂《財產(chǎn)保險公司風險監(jiān)測指引》。
7、完善再保險和共保監(jiān)管制度。研究出臺《財產(chǎn)保險公司再保險業(yè)務管理規(guī)范》。進一步完善再保險統(tǒng)計制度和再保險關(guān)聯(lián)交易管理系統(tǒng)。研究制定對大型商業(yè)風險共保的監(jiān)管措施，啟動共保業(yè)務信息查詢平臺的建設。
8、研究財產(chǎn)險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式評價指標。提出評價財產(chǎn)險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的主要指標，探索形成較為科學的評價體系，引導行業(yè)加快發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
（四）加強協(xié)調(diào)，營造環(huán)境，促進重點領(lǐng)域發(fā)展，進一步提升行業(yè)服務經(jīng)濟社會發(fā)展的能力
繼續(xù)推動農(nóng)業(yè)保險、責任保險、交強險以及信用保險等領(lǐng)域險種發(fā)展，提高專業(yè)保險服務水平和滲透度。
1、推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。進一步加大與有關(guān)部委溝通協(xié)調(diào)力度，爭取對農(nóng)業(yè)保險更多的政策支持。加強農(nóng)業(yè)保險基層服務體系建設，規(guī)范與農(nóng)林部門的合作。加大推進藏區(qū)、牧區(qū)、新疆等重點地區(qū)和重點險種試點力度。
2、推進責任險發(fā)展。繼續(xù)會同有關(guān)部委推進環(huán)保、安全生產(chǎn)、醫(yī)療、教育等重點領(lǐng)域責任保險的發(fā)展。
3、推進信用保險和保證保險發(fā)展。繼續(xù)會同商務部等部委，積極推進出口信用保險和國內(nèi)信用保險發(fā)展。穩(wěn)步推進小額信貸保證保險試點。
4、積極推進建立巨災保險制度。積極協(xié)調(diào)有關(guān)部委，爭取在建立農(nóng)業(yè)保險風險分散機制和地震巨災制度上有所突破。