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中國保險監(jiān)督管理委員會||2007-01-24發(fā)布|2007-01-24實(shí)施|現(xiàn)行有效


現(xiàn)將吳定富主席在2007年全國保險工作會議上的講話印發(fā)給你們，請結(jié)合本單位實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。請各保監(jiān)局和各保險公司于2007年2月28日之前，將貫徹落實(shí)的情況報中國保監(jiān)會。
特此通知
二○○七年一月二十四日
全面提高保險業(yè)服務(wù)社會主義和諧社會的能力——吳定富主席在2007年全國保險工作會議上的講話
以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)
深入貫徹落實(shí)國務(wù)院23號文件
（2007年1月21日）
同志們：
這次會議的主要任務(wù)是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深入學(xué)習(xí)貫徹十六屆六中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神，總結(jié)2006年工作，分析當(dāng)前形勢，部署2007年工作，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，促進(jìn)保險業(yè)又好又快地發(fā)展，更好地為構(gòu)建社會主義和諧社會服務(wù)。
剛剛結(jié)束的全國金融工作會議全面總結(jié)了近幾年來的金融工作，深刻分析了當(dāng)前形勢，明確了今后一個時期金融工作的任務(wù)。這次會議，對于在新形勢下做好金融工作，充分發(fā)揮金融在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中的重要作用，順利推進(jìn)改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)，具有十分重大的意義。全國金融工作會議對保險業(yè)的改革、發(fā)展、監(jiān)管和防范風(fēng)險提出了新的更高的要求。貫徹落實(shí)全國金融工作會議精神，是保險業(yè)當(dāng)前和今后一個時期的一項(xiàng)重要任務(wù)，必須切實(shí)抓緊抓好。
下面，我代表保監(jiān)會講三點(diǎn)意見，供大家討論。
一、2006年的保險工作
2006年是我國保險業(yè)發(fā)展進(jìn)程中具有重要意義的一年。保險業(yè)社會地位穩(wěn)步提高，國際影響不斷擴(kuò)大，發(fā)展環(huán)境日益優(yōu)化，政府、行業(yè)、社會共謀保險業(yè)發(fā)展的良好局面逐步形成。
（一）“三個一”工作圓滿完成，國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會成功召開，保險業(yè)發(fā)展進(jìn)入新的歷史時期
2006年，保險業(yè)發(fā)生了具有深遠(yuǎn)影響的兩件大事。一是“三個一”工作順利完成。去年5月31日，國務(wù)院常務(wù)會議聽取保險工作匯報。6月15日，《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》正式發(fā)布。6月26日和7月9日，分南北兩片召開了由各省（區(qū)、市）政府分管負(fù)責(zé)同志參加的保險工作座談會，國務(wù)委員華建敏同志出席會議并作重要講話，就貫徹落實(shí)國務(wù)院23號文件作出部署?！叭齻€一”工作圓滿完成。二是國際保險監(jiān)督官協(xié)會第13屆年會成功召開。2006年10月19日至21日，來自全球94個國家和地區(qū)近700名代表出席了會議，是歷屆年會中參會國家、地區(qū)和人數(shù)最多，規(guī)格最高，規(guī)模最大的一屆年會。溫家寶總理會見了部分與會代表，黃菊副總理出席大會開幕式并代表中國政府致辭。這次年會，擴(kuò)大了我國保險業(yè)的國際影響，為我國保險業(yè)在更高層次和更廣領(lǐng)域參與國際合作與競爭提供了難得的契機(jī)和廣闊的舞臺。
這兩件大事，對保險業(yè)改革發(fā)展產(chǎn)生了重大而深遠(yuǎn)的影響。特別是國務(wù)院23號文件的發(fā)布，是黨中央、國務(wù)院站在構(gòu)建社會主義和諧社會全局的高度，謀劃保險業(yè)發(fā)展的重要舉措，是中國特色保險業(yè)理論和實(shí)踐取得的重要進(jìn)展，對保險業(yè)改革發(fā)展具有里程碑的意義。
國務(wù)院23號文件發(fā)布后，在社會上引起了強(qiáng)烈反響，貫徹落實(shí)工作全面扎實(shí)推進(jìn)。截至目前，已有32個?。▍^(qū)、市）政府召開了保險工作會議，學(xué)習(xí)貫徹文件精神，研究部署當(dāng)?shù)乇ｋU業(yè)改革發(fā)展工作。有30個省（區(qū)、市）政府專門下發(fā)了貫徹落實(shí)國務(wù)院23號文件的實(shí)施意見，各地政府及其有關(guān)部門共出臺了117個保險工作文件。相關(guān)部委也十分重視國務(wù)院23號文件的貫徹落實(shí)，主動研究如何利用保險機(jī)制促進(jìn)本部門工作。同時，國務(wù)院23號文件在國際上也引起了廣泛關(guān)注，一些國家的保險監(jiān)管部門表示，發(fā)揮政府推動和政策支持作用，是發(fā)展中國家加快保險業(yè)發(fā)展的有益探索。許多國際金融機(jī)構(gòu)將文件翻譯成本國文字進(jìn)行研究。
（二）科學(xué)發(fā)展觀深入貫徹落實(shí)，保險業(yè)呈現(xiàn)出良好發(fā)展勢頭
2006年保險業(yè)堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，繼續(xù)推進(jìn)改革開放，呈現(xiàn)出發(fā)展速度較快、增長質(zhì)量較好、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化的良好局面，發(fā)展形勢進(jìn)一步趨好。
保險業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步提高。一是業(yè)務(wù)持續(xù)較快增長。2006年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5641.4億元，同比增長14.4%。其中財產(chǎn)險保費(fèi)收入1509.4億元，同比增長22.6%；壽險保費(fèi)收入3592.6億元，同比增長10.7%；健康意外險保費(fèi)收入539.4億元，同比增長19%。保險深度2.8%，保險密度431.3元。二是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償能力不斷增強(qiáng)。2006年保險業(yè)共支付賠款和給付1438.5億元，同比增長26.6%。三是資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)大。保險公司總資產(chǎn)1.97萬億元，比2005年底增長29%。四是市場主體逐步增加，市場活力增強(qiáng)。全年共有9家新的保險公司開業(yè)，保險公司達(dá)到98家；共有367家新的專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開業(yè)，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)達(dá)到2110家；新增4家保險資產(chǎn)管理公司和1家保險資金運(yùn)用中心，資產(chǎn)管理公司達(dá)到9家。
結(jié)構(gòu)調(diào)整取得明顯成效。一是財產(chǎn)險薄弱環(huán)節(jié)得到加強(qiáng)，新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)逐步形成。農(nóng)業(yè)保險和責(zé)任保險實(shí)現(xiàn)較快增長，農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入8.5億元，同比增長16.2%，責(zé)任保險保費(fèi)收入56.3億元，同比增長24.3%。二是壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化。壽險公司更加重視內(nèi)含價值和長期穩(wěn)健發(fā)展，期繳業(yè)務(wù)和長期壽險業(yè)務(wù)發(fā)展較快。個險新單期繳占個險新單保費(fèi)的27.9%，十年期以上的新單期繳保費(fèi)收入336.6億元，同比增長19.9%。三是中介市場的作用進(jìn)一步發(fā)揮。通過中介渠道實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)占總保費(fèi)收入的79.6%。四是區(qū)域發(fā)展更加協(xié)調(diào)。中、西部地區(qū)保費(fèi)收入分別增長15.9%和20.7%，增幅分別高于全國平均水平1.5和6.3個百分點(diǎn)。
經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。保險公司盈利狀況繼續(xù)改善。投資收益穩(wěn)步增加，全年實(shí)現(xiàn)投資收益955.3億元，收益率達(dá)到5.8%，比2005年提高2.2個百分點(diǎn)，為近3年最好水平。行業(yè)競爭力逐步提高，上市公司得到投資者的普遍認(rèn)同，股價不斷攀升，中國人壽市值已位列全球上市壽險公司第一。
保險業(yè)改革開放向縱深推進(jìn)。一是根據(jù)國務(wù)院23號文件精神，修改完善了《保險業(yè)發(fā)展“十一五”規(guī)劃綱要》，并正式發(fā)布。二是繼續(xù)推進(jìn)保險公司上市。2006年12月21日民安控股在香港上市，2007年1月9日中國人壽A股上市，目前在境內(nèi)外上市的中資保險公司達(dá)到5家。三是繼續(xù)推動國有保險公司體制改革。中再集團(tuán)獲得匯金公司注資40億美元，中華聯(lián)合股份制改革基本完成。四是穩(wěn)步推進(jìn)保險公司綜合經(jīng)營試點(diǎn)。中國人壽參股了廣東發(fā)展銀行和中信證券，中國平安收購了深圳商業(yè)銀行。五是成立保險保障基金理事會，加強(qiáng)保險保障基金的征收和管理工作，保險保障基金目前達(dá)到80億元。六是對外開放繼續(xù)擴(kuò)大。截至2006年底，我國保險市場上共有41家外資保險公司，來自20個國家和地區(qū)的133家外資保險公司在華設(shè)立了195家代表處。保險業(yè)國際化程度逐步提高，國際合作不斷加強(qiáng)，形成了中外資保險公司優(yōu)勢互補(bǔ)、和諧發(fā)展的局面。
（三）堅持服務(wù)和諧社會，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域
保險業(yè)在前些年探索和實(shí)踐的基礎(chǔ)上，不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，開拓創(chuàng)新，努力發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，服務(wù)和諧社會能力有了新的提高。
在服務(wù)“三農(nóng)”，促進(jìn)社會主義新農(nóng)村建設(shè)方面。一是大力推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展。研究制定了《政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)方案》，積極爭取各地政府對農(nóng)業(yè)保險的支持。湖北、吉林、四川等地政府下發(fā)了促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的文件。農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)區(qū)域和險種范圍不斷擴(kuò)大，開辦了玉米、水稻、生豬、奶牛等種、養(yǎng)殖業(yè)保險，三年累計承保農(nóng)作物面積1.45億畝，牲畜2.46億頭。二是穩(wěn)步參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)。江蘇、河南、廣東等省市的66個縣（市、區(qū)）參與了新農(nóng)合試點(diǎn)，2006年參合農(nóng)民2136萬人，參合率91%。共籌集合作醫(yī)療基金11億元，為736萬人次提供補(bǔ)償金額9.7億元。三是發(fā)展被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險。重慶、河北等15個省市參保農(nóng)民累計7541萬人次，積累養(yǎng)老金27億元。四是探索進(jìn)城務(wù)工人員保險。上海、云南等22個省市累計參保人員3000萬人次，提供保障金額7700億元。五是為農(nóng)民的基本生活設(shè)施提供保險。福建、廈門、浙江等24個省市開展了農(nóng)房保險，累計承保1800萬戶，賠款2億元。海南、廣西等25個省市開展了農(nóng)機(jī)具保險，累計承保農(nóng)機(jī)具296萬臺，賠款3.8億元。六是探索計劃生育養(yǎng)老保險。陜西、湖南等12個省市為農(nóng)村計劃生育家庭提供了母嬰健康、獨(dú)生子女健康等保險，累計240萬戶家庭得到保險保障，支付賠款2400萬元。
在完善社會保障，促進(jìn)社會和諧方面。一是積極發(fā)展企業(yè)年金業(yè)務(wù)。推出了適合中小企業(yè)的年金集合計劃。目前，養(yǎng)老保險公司已經(jīng)受托了295家公司的企業(yè)年金計劃，受托資產(chǎn)16.3億元，占全部法人受托人業(yè)務(wù)的65%以上。二是為城鎮(zhèn)低保人群提供保障。在政府支持下，新疆伊犁地區(qū)的保險公司為當(dāng)?shù)?0%的低保人口提供了“低保人群綜合醫(yī)療保險”。遼寧錦州開展了城市特困居民重大疾病醫(yī)療救助保險試點(diǎn)，參保特困居民4.5萬人。三是積極參與社會公益事業(yè)。中國人壽和中國平安共援建57所希望小學(xué)，新華人壽捐資1000萬元在甘肅建萬口“母親水窖”，人保壽險設(shè)立了醫(yī)學(xué)助學(xué)基金，每年資助710名貧困學(xué)生，這些公益活動有效提升了保險行業(yè)形象。
在參與社會管理，促進(jìn)公共服務(wù)創(chuàng)新方面。一是推動責(zé)任保險發(fā)展。與建設(shè)部、公安部、國家旅游局、安監(jiān)總局等部門聯(lián)合下發(fā)了一系列指導(dǎo)性文件。責(zé)任保險產(chǎn)品創(chuàng)新取得積極進(jìn)展，中國人保開發(fā)了新的工程質(zhì)量保險和旅游責(zé)任保險產(chǎn)品。二是確保交強(qiáng)險制度順利實(shí)施和平穩(wěn)運(yùn)行?？茖W(xué)確定了交強(qiáng)險責(zé)任限額，審核批準(zhǔn)了保險行業(yè)協(xié)會申報的條款和費(fèi)率方案，研究制定了配套規(guī)章制度及費(fèi)率浮動機(jī)制框架，推動建立保險業(yè)與交通管理部門的信息共享機(jī)制。加強(qiáng)對交強(qiáng)險市場的跟蹤和檢查，配合財政部制定救助基金辦法。三是積極參與平安建設(shè)。與中央綜治辦聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于保險業(yè)參與平安建設(shè)的意見》。山東聊城和青島發(fā)展治安保險的經(jīng)驗(yàn)，得到了中央綜治部門的高度肯定，并在全國范圍內(nèi)推廣。
在支持金融改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面。一是支持商業(yè)銀行改革。多家保險公司作為戰(zhàn)略和財務(wù)投資者參與商業(yè)銀行的上市重組。保險公司投資中國銀行、工商銀行A股合計188.9億元，H股125.1億港元，分別占中國銀行A股和H股的23.2%和5.8%，占工商銀行A股和H股的30.5%和6.8%。二是支持匯率體制改革。推動保險機(jī)構(gòu)購匯投資境外市場，2006年保險業(yè)境外投資24.6億美元。三是支持基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。保險資金積極參與投資京滬高速鐵路項(xiàng)目，投資額已達(dá)到100億元。四是支持出口企業(yè)參與國際化競爭。出口信用保險公司與40多家中外資銀行開展了貿(mào)易融資合作，為出口企業(yè)提供了1100多億元的資金支持。
（四）加強(qiáng)改善監(jiān)管，保險業(yè)防范風(fēng)險能力不斷提高
堅持“兩手抓”的監(jiān)管思路，在加快發(fā)展的同時防范風(fēng)險不放松，不斷完善“三支柱”監(jiān)管體系取得積極成效。
在市場行為監(jiān)管方面。一是認(rèn)真貫徹落實(shí)中央關(guān)于治理商業(yè)賄賂和整頓規(guī)范市場秩序的決策部署，緊密結(jié)合保險業(yè)發(fā)展實(shí)際，積極開展專項(xiàng)治理工作，取得了階段性成效。二是針對影響保險業(yè)發(fā)展的突出問題，整合全系統(tǒng)監(jiān)管力量，采取交叉檢查、聯(lián)合檢查等方式，針對重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)公司、重點(diǎn)業(yè)務(wù)，開展全國專項(xiàng)現(xiàn)場檢查。共查實(shí)3259項(xiàng)違法違規(guī)行為，對200家機(jī)構(gòu)、60名高管人員進(jìn)行了行政處罰。認(rèn)真妥善處理信訪投訴5792件，維護(hù)了保險市場的穩(wěn)定和被保險人的利益。三是穩(wěn)步推進(jìn)行政處罰信息披露，加強(qiáng)對保險業(yè)的社會監(jiān)督，提高了保險監(jiān)管的權(quán)威性和透明度。
在償付能力監(jiān)管方面。一是制度建設(shè)得到加強(qiáng)。近幾年保監(jiān)會陸續(xù)發(fā)布了一系列資產(chǎn)、負(fù)債評估標(biāo)準(zhǔn)，償付能力報告制度體系初步建成。二是償付能力監(jiān)管的效率得到提高。加強(qiáng)了償付能力季度分析，完善了償付能力預(yù)警體系，對償付能力不足的公司，做到了早預(yù)警、早報告、早處理。積極促進(jìn)保險公司通過增資擴(kuò)股、發(fā)行次級債等方式增強(qiáng)資本實(shí)力，2006年共有31家公司增資127億元，3家公司發(fā)行次級債53億元。三是償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)環(huán)境得到改善。通過建立年度報告三方會談制度，引導(dǎo)和推動保險公司內(nèi)部風(fēng)險管理機(jī)制的完善和償付能力管理理念的提升。四是下發(fā)《壽險公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程（試行）》，通過業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險評估，確立壽險公司的總體風(fēng)險等級。
在公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管方面。一是發(fā)布《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》，研究制定《保險公司合規(guī)管理指引》等配套制度，初步建立保險公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的基本制度框架。加強(qiáng)內(nèi)部審計責(zé)任人制度研究，強(qiáng)化內(nèi)部審計在公司內(nèi)控建設(shè)和內(nèi)控評估中的作用。二是對44家中資保險公司的治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行摸底檢查，舉辦保險公司治理結(jié)構(gòu)培訓(xùn)班，對部分保險公司董事和高管人員進(jìn)行了培訓(xùn)。三是探索治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管的有效手段，列席部分公司的股東大會和董事會，建立高管人員和董事談話制度，向問題公司下發(fā)治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管函，督促相關(guān)公司完善治理結(jié)構(gòu)。
（五）全面加強(qiáng)行業(yè)基礎(chǔ)工作，可持續(xù)發(fā)展能力進(jìn)一步提高
保險業(yè)高度重視行業(yè)基礎(chǔ)工作，把它作為提高行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，切實(shí)加以推進(jìn)。
在法制建設(shè)方面。新一輪《保險法》修改工作取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，送審稿已提交國務(wù)院法制辦。出臺了《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》、《健康保險管理辦法》、《保險營銷員管理規(guī)定》等一系列加強(qiáng)行業(yè)管理的規(guī)章制度，保險監(jiān)管制度體系逐步完善。
在保險產(chǎn)品建設(shè)方面。一是加強(qiáng)保險產(chǎn)品管理的制度建設(shè)。制定了商業(yè)車險、人身保險及非壽險投資型產(chǎn)品、電話營銷專用產(chǎn)品的開發(fā)和管理制度。二是推動行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款的制定。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會制定大型商業(yè)保險純風(fēng)險損失率表和行業(yè)指導(dǎo)性條款費(fèi)率。指導(dǎo)行業(yè)協(xié)會研究制定重大疾病標(biāo)準(zhǔn)定義，研究制定了意外險、定期壽險等五個通俗化人身保險示范條款。三是加強(qiáng)對保險產(chǎn)品審查力度。對財產(chǎn)保險公司700多個在售產(chǎn)品進(jìn)行了清理修訂，對人身保險公司的105個產(chǎn)品條款進(jìn)行重點(diǎn)審查，有效保護(hù)了被保險人利益。四是進(jìn)一步完善精算制度建設(shè)。研究制定《投資連結(jié)保險精算規(guī)定》和《萬能保險精算規(guī)定》，促進(jìn)新型人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新與規(guī)范。建立和完善非壽險精算制度，提高非壽險產(chǎn)品定價的科學(xué)性與規(guī)范性。
在統(tǒng)計和信息化建設(shè)方面。一是加強(qiáng)統(tǒng)計制度建設(shè)和分析監(jiān)測。制定了交強(qiáng)險統(tǒng)計制度、養(yǎng)老保險統(tǒng)計制度和保險外幣統(tǒng)計制度。推出了保險業(yè)與宏觀經(jīng)濟(jì)相關(guān)關(guān)系指標(biāo)體系，統(tǒng)計監(jiān)測體系初步成型。二是組織開展保險統(tǒng)計現(xiàn)場檢查，促進(jìn)基層統(tǒng)計工作規(guī)范化。三是標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)取得突破。發(fā)布“保險術(shù)語”標(biāo)準(zhǔn)，制定保險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化五年規(guī)劃和“銀保數(shù)據(jù)交換”標(biāo)準(zhǔn)。四是發(fā)布保險業(yè)“十一五”信息化重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃。開展保險信息系統(tǒng)安全檢查，出臺《保險信息系統(tǒng)應(yīng)急協(xié)調(diào)預(yù)案》。五是監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)得到加強(qiáng)。首個保險業(yè)務(wù)稽核軟件投入使用，保險產(chǎn)品管理等信息系統(tǒng)建設(shè)順利推進(jìn)。此外，保監(jiān)會網(wǎng)站在政務(wù)公開、信息披露等方面發(fā)揮了積極作用。
在優(yōu)化發(fā)展環(huán)境方面。一是財稅政策環(huán)境明顯改善。推動下發(fā)了《關(guān)于保險營銷員取得傭金收入征免個人所得稅問題的通知》。協(xié)調(diào)新型壽險產(chǎn)品免征營業(yè)稅的政策取得積極進(jìn)展，共有22家壽險公司的38個萬能壽險產(chǎn)品被批準(zhǔn)免征營業(yè)稅。積極配合財政部研究制定新會計準(zhǔn)則，并就新會計準(zhǔn)則的實(shí)施進(jìn)行部署和培訓(xùn)。二是保險進(jìn)教材工作取得重大進(jìn)展。教育部與保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》，明確提出將保險教育納入國民教育體系，在大學(xué)、中學(xué)和小學(xué)加強(qiáng)保險教育，這事關(guān)保險業(yè)發(fā)展的百年大計。三是宣傳工作繼續(xù)加強(qiáng)。全年共召開新聞發(fā)布會13次，31家中央和首都新聞單位采寫的保險新聞報道6100多篇。委托保險學(xué)會開展了近百萬人參加的保險誠信教育知識競賽。安徽、大連等地積極開展保險進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村的“三進(jìn)入”活動，取得了良好效果。與此同時，國務(wù)院派駐國有保險公司監(jiān)事會，在財務(wù)和經(jīng)營行為監(jiān)督方面發(fā)揮了積極作用。
回顧2006年，保險工作取得了可喜的成績。這些成績來之不易，得益于黨中央國務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)，得益于各部委、各級黨委政府的重視和支持，更是保險業(yè)全體干部職工拼搏奉獻(xiàn)的結(jié)果。在此，我代表保監(jiān)會向保險業(yè)全體干部職工表示親切的慰問，對長期關(guān)心和支持保險業(yè)發(fā)展的同志們和朋友們表示衷心的感謝！
十六大以來，我們按照服務(wù)社會主義和諧社會的要求，結(jié)合保險業(yè)發(fā)展實(shí)際，經(jīng)過不懈努力，初步探索出一條具有中國特色的保險業(yè)發(fā)展道路。對于什么是中國特色保險業(yè)，我們有幾點(diǎn)初步的認(rèn)識。
第一，必須始終堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)保險業(yè)發(fā)展全局。中國特色保險業(yè)的發(fā)展道路，實(shí)質(zhì)是以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)的發(fā)展之路。國務(wù)院23號文件作為中國保險業(yè)的綱領(lǐng)性文件，是科學(xué)發(fā)展觀在保險業(yè)的具體要求和集中體現(xiàn)。在新時期新階段，保險業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，關(guān)鍵是要把國務(wù)院23號文件貫徹好、落實(shí)好，不斷提高發(fā)展的全面性、協(xié)調(diào)性和可持續(xù)性。
第二，必須始終堅持把服務(wù)最廣大人民群眾作為保險業(yè)發(fā)展的根本目的。只有得到廣大人民群眾的信任與支持，保險業(yè)才能真正做大做強(qiáng)。要堅持以人為本的發(fā)展理念，提高保險業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會的能力和水平；要堅持想全局、干本行，干好本行、服務(wù)全局；要堅持發(fā)展為了人民、發(fā)展依靠人民、發(fā)展成果惠及廣大人民。
第三，必須始終堅持用發(fā)展的辦法解決保險業(yè)前進(jìn)中的問題。我國保險業(yè)起步晚、基礎(chǔ)薄弱、覆蓋面不寬，將在較長時期內(nèi)處于發(fā)展的初級階段，必須把發(fā)展作為第一要務(wù)，搶抓機(jī)遇，加快發(fā)展，不斷增強(qiáng)保險業(yè)綜合實(shí)力、競爭力和抗風(fēng)險能力，又好又快做大做強(qiáng)保險業(yè)。
第四，必須始終堅持把加強(qiáng)改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險作為保險業(yè)健康發(fā)展的根本保證。我們清醒地認(rèn)識到，我國保險業(yè)在快速發(fā)展的同時，也存在一些風(fēng)險隱患。如果不采取有效措施化解和消除，有可能導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險。在提高引領(lǐng)發(fā)展能力的同時，必須不斷提高防范化解風(fēng)險的能力。
第五，必須始終堅持把建設(shè)創(chuàng)新型行業(yè)作為保險業(yè)發(fā)展的必由之路。全國金融工作會議明確指出，創(chuàng)新是現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的不竭動力，是提升我國金融業(yè)服務(wù)水平和競爭力的關(guān)鍵，必須把提高金融創(chuàng)新能力放在金融工作的重要位置。保險業(yè)發(fā)展的實(shí)踐證明，每一次大的創(chuàng)新，都會帶來發(fā)展的一次飛躍。必須進(jìn)一步弘揚(yáng)創(chuàng)新精神，拓展創(chuàng)新思路，提高創(chuàng)新能力。
第六，必須始終堅持把政府推動和政策支持作為保險業(yè)發(fā)展的重要動力。依靠政府推動和政策支持加快發(fā)展保險業(yè)，是十六大以來保險業(yè)改革發(fā)展得出的寶貴經(jīng)驗(yàn)，是對傳統(tǒng)保險發(fā)展理論的重大創(chuàng)新，是貫徹落實(shí)國務(wù)院23號文件的必然要求。在保險業(yè)發(fā)展的初級階段，必須加強(qiáng)政府推動和政策支持，為保險業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
二、關(guān)于當(dāng)前保險業(yè)的形勢
（一）對保險業(yè)發(fā)展形勢的總體判斷
當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的總體形勢很好，主要體現(xiàn)在以下三個方面：
一是從宏觀形勢看，發(fā)展的外部條件十分有利。和平、發(fā)展、合作仍然是時代潮流，世界經(jīng)濟(jì)有望繼續(xù)保持較快增長勢頭，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢深入發(fā)展，有利于保險業(yè)在全球范圍內(nèi)整合資源，更好地促進(jìn)自身發(fā)展。我國國民經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出增長速度較快、效益較好、物價水平較低的態(tài)勢，人民生活不斷改善，人民群眾對保險的需求越來越大。
二是從行業(yè)自身看，我們具備了又好又快發(fā)展的基礎(chǔ)。十六大以來，保險業(yè)發(fā)展實(shí)力明顯增強(qiáng)，保險業(yè)務(wù)收入年均增長超過16%，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展較快的行業(yè)之一。保險公司總資產(chǎn)是2002年的3倍，保險密度提高了81.2%，保險深度提高了0.3個百分點(diǎn)。保險業(yè)發(fā)展質(zhì)量不斷提高，保險公司主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，努力轉(zhuǎn)變增長方式，貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀逐步成為全行業(yè)的自覺行動，保險行業(yè)盈利能力逐步提升。保險業(yè)發(fā)展活力得到增強(qiáng)，在金融業(yè)中率先完成了國有公司股份制改造，先后有5家保險公司成功在境內(nèi)外上市，現(xiàn)代保險企業(yè)制度正在逐步建立，對整個保險市場的健康發(fā)展產(chǎn)生了積極而深遠(yuǎn)的影響。
三是從政策環(huán)境看，政策支持力度不斷加大。國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)同志十分重視和關(guān)心保險業(yè)發(fā)展，多次對保險工作作出重要指示。溫家寶總理指出，保險是一個重要的行業(yè)，保險業(yè)發(fā)展有利于穩(wěn)定人們未來預(yù)期，從而促進(jìn)消費(fèi)，擴(kuò)大內(nèi)需，這是關(guān)系全局的一件事。國務(wù)院23號文件發(fā)布后，保險業(yè)在國家經(jīng)濟(jì)社會整體布局中的定位更加清晰，政府推動和政策支持保險業(yè)發(fā)展的力度不斷加大。很多地方政府和行業(yè)主管部門把保險業(yè)納入自身發(fā)展規(guī)劃統(tǒng)籌考慮，社會各界對商業(yè)保險在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中重要作用的認(rèn)識逐步提高，保險業(yè)發(fā)展的社會環(huán)境逐步改善。
在看到難得發(fā)展機(jī)遇的同時，保險業(yè)應(yīng)該以更加強(qiáng)烈的憂患意識，認(rèn)真審視發(fā)展面臨的差距和挑戰(zhàn)。一是與國際保險業(yè)相比還有較大差距。我國GDP世界排名第4位，但保費(fèi)收入排名僅第11位。保費(fèi)收入占GDP的比重，世界平均為8%，我國僅為2.8%。人均保費(fèi)世界平均為512美元，我國僅為55.3美元。保險資產(chǎn)占金融業(yè)總資產(chǎn)的3.1%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家20%左右的平均水平。二是保險公司的競爭能力與國外先進(jìn)保險企業(yè)相比還有較大差距。保險公司治理結(jié)構(gòu)還不完善，治理結(jié)構(gòu)建設(shè)形似而神不似，保險企業(yè)經(jīng)營機(jī)制尚未根本轉(zhuǎn)變，業(yè)務(wù)單一，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，公司創(chuàng)新能力和盈利能力不強(qiáng)，服務(wù)水平有待進(jìn)一步提高。特別是隨著我國加入世貿(mào)組織過渡期結(jié)束，金融市場全面開放，保險業(yè)面臨的國際競爭越來越激烈，提高保險公司競爭能力的要求也越來越迫切。三是與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求相比還有較大差距。我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、市場化、國際化進(jìn)程不斷加快，人口老齡化和家庭小型化趨勢深入發(fā)展，全社會對保險業(yè)的要求越來越高。此外，隨著金融綜合經(jīng)營的逐步發(fā)展，以及不同金融行業(yè)之間產(chǎn)品替代性的不斷增強(qiáng)，保險業(yè)還面臨著來自其他金融行業(yè)競爭的壓力。
總體來看，保險業(yè)加快發(fā)展的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。我們必須從經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局和保險業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識搶抓機(jī)遇，加快發(fā)展的重要性和緊迫性。加快保險業(yè)改革發(fā)展，更加刻不容緩，更加迫在眉睫。放慢速度，就意味著相對退步；原地踏步，更無異于自甘落后。
（二）著力解決保險業(yè)發(fā)展存在的問題
保險業(yè)改革發(fā)展的成績得到了社會各界的普遍認(rèn)可，全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件給予了充分肯定。發(fā)展的形勢越好，我們越是要保持清醒的頭腦。要以對事業(yè)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度，居安思危，未雨綢繆，認(rèn)真發(fā)現(xiàn)和解決保險業(yè)前進(jìn)道路中的苗頭性問題，不斷提高保險業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的能力。
第一是風(fēng)險防范問題。保險業(yè)把風(fēng)險防范作為行業(yè)的生命線，持之以恒地常抓不懈，取得了明顯成效。
在保險公司改制上市前，保險業(yè)整體面臨著資本金短缺、償付能力不足、不良資產(chǎn)難以消化等困難，風(fēng)險防范工作形勢比較嚴(yán)峻。如果不加快改革發(fā)展，行業(yè)發(fā)展資本金不足的問題無法從根本上得到解決，償付能力監(jiān)管也就無從談起。針對這種情況，保險業(yè)堅持深化改革、加快發(fā)展、強(qiáng)化監(jiān)管“三管齊下”的防范風(fēng)險整體思路，努力實(shí)現(xiàn)行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險防范工作的有效統(tǒng)一。一是提高了償付能力。保險公司通過改制上市、增資擴(kuò)股、發(fā)行次級債和引入外資，補(bǔ)充了資本。目前保險業(yè)實(shí)收資本1039.5億元，是2002年的2.9倍。二是存量風(fēng)險特別是歷史遺留的利差損風(fēng)險正在逐步化解。中國人壽通過改制上市，盈利能力逐步提高，股價不斷攀升，不僅實(shí)現(xiàn)了國有保險資產(chǎn)保值增值，也為化解利差損創(chuàng)造了有利條件。其他壽險公司的利差損問題通過業(yè)務(wù)發(fā)展、降低經(jīng)營成本和提高投資收益等多種途徑正逐步得到解決。三是增量風(fēng)險得到有效控制。通過加強(qiáng)壽險預(yù)定利率管理，防范產(chǎn)生新的利差損；及時規(guī)范車貸險業(yè)務(wù)，防范化解車貸險風(fēng)險；嚴(yán)格資金運(yùn)用監(jiān)管，保證保險資金安全。總體上看，保險業(yè)在快速發(fā)展過程中，償付能力充足，沒有出現(xiàn)大的系統(tǒng)性風(fēng)險。
但是受保險行業(yè)特性的影響，保險業(yè)風(fēng)險具有潛在性、長期性和復(fù)雜性的特點(diǎn)，對保險業(yè)風(fēng)險的識別、預(yù)警、防范和化解是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。當(dāng)前要特別注重防范化解以下四個方面的風(fēng)險。一是定價風(fēng)險。定價風(fēng)險在壽險領(lǐng)域最典型的表現(xiàn)就是利差損。上世紀(jì)90年代末在利率連續(xù)下調(diào)的情況下，我國壽險業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)過利差損。在產(chǎn)險市場上，由于惡性競爭，部分大型商業(yè)險產(chǎn)品實(shí)際定價過低。隨著保險費(fèi)率管理體制改革的逐步深入，如果保險業(yè)在公司管控、定價能力和監(jiān)管水平等方面跟不上，就有可能出現(xiàn)新的定價風(fēng)險。二是投資風(fēng)險。隨著保險資金的快速積聚，保險資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度不斷加大，保險資產(chǎn)期限錯配風(fēng)險、債券投資的信用風(fēng)險和投資收益的穩(wěn)定性都值得重點(diǎn)關(guān)注。隨著投資渠道不斷拓寬，保險業(yè)正在逐步進(jìn)入一些全新的領(lǐng)域，對這些領(lǐng)域，保險業(yè)在投資經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技術(shù)人才和風(fēng)險控制技術(shù)等方面都比較缺乏，對其中潛在的風(fēng)險，必須慎之又慎。三是公司治理結(jié)構(gòu)不完善的風(fēng)險。保險公司特別是壽險公司，管理的資金很大一部分是為人民群眾未來養(yǎng)老和醫(yī)療積累的準(zhǔn)備金，可以說責(zé)任重于泰山。一旦公司治理結(jié)構(gòu)出了問題，這些錢就可能被違規(guī)使用，甚至造成重大損失。前幾年，保險公司在證券公司的委托理財方面出了一些性質(zhì)比較嚴(yán)重的問題。在新的形勢下進(jìn)一步完善保險公司治理結(jié)構(gòu)，特別是防范不合格股東把保險公司當(dāng)作融資平臺，是保險業(yè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。四是內(nèi)控不嚴(yán)的風(fēng)險。內(nèi)部控制薄弱，對金融企業(yè)來說往往是致命的。我國保險公司的內(nèi)控嚴(yán)密程度和執(zhí)行力都有待進(jìn)一步提高，在部分公司，財務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、賬外賬、內(nèi)外勾結(jié)侵害公司利益等現(xiàn)象時有發(fā)生?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，對于內(nèi)控不嚴(yán)造成的危害，我們應(yīng)該有清醒的認(rèn)識。
保險業(yè)防范化解風(fēng)險，必須克服兩種傾向。一方面要避免盲目樂觀，輕率冒進(jìn)。風(fēng)險是一個動態(tài)和變化的概念，防范風(fēng)險不是一勞永逸的，如果認(rèn)為現(xiàn)在保險業(yè)風(fēng)險防范的效果比較好就放松警惕，風(fēng)險就有可能逐步積累。另一方面要反對固步自封，無所作為。保險業(yè)要更好地防范化解風(fēng)險，維護(hù)國家金融安全，最終還是要通過發(fā)展提升整體實(shí)力。把防范風(fēng)險和行業(yè)發(fā)展割裂開來，因?yàn)楹ε掠袧撛陲L(fēng)險就不敢發(fā)展，不僅無法滿足和諧社會對保險的需要，保險業(yè)防范化解風(fēng)險的能力也無法真正提高。
第二是增長方式問題。近年來，保險業(yè)在貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，轉(zhuǎn)變增長方式方面取得了積極成效，但總體上看發(fā)展粗放和結(jié)構(gòu)不合理的問題還沒有根本解決。
保險業(yè)的粗放發(fā)展主要體現(xiàn)在“三高一低”，即高投入、高成本、高消耗、低效率。高投入突出表現(xiàn)在一些公司的業(yè)務(wù)增長主要依靠設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子，主要通過加大投入謀求外延式擴(kuò)張，集約經(jīng)營和內(nèi)涵式增長的能力不強(qiáng)。高成本突出表現(xiàn)在公司管理水平比較低，經(jīng)營成本特別是部分公司高管人員的薪酬不斷攀升。高消耗突出表現(xiàn)在公司依靠簡單的費(fèi)率和手續(xù)費(fèi)競爭占領(lǐng)市場，保費(fèi)大量流失，行業(yè)利益得不到有效維護(hù)。低效率主要體現(xiàn)在對保險資源的利用比較粗放，部分公司追求短期利益，對保險資源進(jìn)行掠奪性開發(fā)，嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)的整體形象。保險業(yè)整體盈利能力不強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展的能力有待提高。
在發(fā)展結(jié)構(gòu)方面，當(dāng)前保險業(yè)的區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等方面還不盡合理，尤其是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)有待進(jìn)一步完善，保險公司處理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)與新業(yè)務(wù)，保障型產(chǎn)品與投資型產(chǎn)品，短期性業(yè)務(wù)與長期性業(yè)務(wù)等方面關(guān)系的能力有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
第三是創(chuàng)新能力問題。創(chuàng)新能力越來越成為影響保險行業(yè)競爭力的決定性因素。雖然保險業(yè)在個人營銷制度、銀保合作，以及在分紅產(chǎn)品、責(zé)任險產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，有力地推動了業(yè)務(wù)發(fā)展，但總體上看保險業(yè)的創(chuàng)新能力還比較薄弱，很多時候消費(fèi)者不買保險不是因?yàn)闆]有保險需求，而是市場上沒有適銷對路的保險產(chǎn)品。
保險業(yè)創(chuàng)新能力弱主要有以下三個方面的原因。一是思想觀念上的原因。有的公司不愿意花氣力創(chuàng)新，熱衷于跟風(fēng)，缺乏差異化的經(jīng)營理念，發(fā)展主要靠分割現(xiàn)有的市場蛋糕，而不是思考怎樣把蛋糕做大；有的公司不知道該怎么創(chuàng)新，沒有認(rèn)識到消費(fèi)者的需求是創(chuàng)新的根本推動力量，創(chuàng)新脫離實(shí)際，創(chuàng)新的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益都不理想；還有的公司認(rèn)為發(fā)達(dá)國家保險市場銷售的保險產(chǎn)品也相對穩(wěn)定，市場不可能總是有大的創(chuàng)新，沒有認(rèn)識到創(chuàng)新既包括大的突破性創(chuàng)新，也包括小的連續(xù)性創(chuàng)新，產(chǎn)品、服務(wù)和銷售只要向貼近客戶需求的方向走一步，就是創(chuàng)新。二是缺乏創(chuàng)新所需的人才和技術(shù)。在保險公司整體的資源配置上，創(chuàng)新還沒有被放在應(yīng)有的位置，人力物力的配備都顯得薄弱。產(chǎn)品開發(fā)部門與銷售部門、投資部門的協(xié)同效應(yīng)沒有充分發(fā)揮，產(chǎn)品開發(fā)與消費(fèi)需求存在一定距離，也難以充分把握資本市場變化給產(chǎn)品創(chuàng)新帶來的機(jī)遇。三是缺乏對創(chuàng)新的應(yīng)有保護(hù)。一家公司承擔(dān)創(chuàng)新的成本，整個市場分享創(chuàng)新的收益，在很大程度上抑制了公司的創(chuàng)新熱情。
第四是誠信經(jīng)營問題。誠信問題是困擾保險業(yè)的一道難題，也是社會誠信問題在保險業(yè)的綜合體現(xiàn)。近年來，我們在加強(qiáng)誠信建設(shè)方面采取了一些措施，也取得了一定成效。但是，不講誠信的問題仍然相當(dāng)程度地存在，主要表現(xiàn)在以下方面：一是理賠難。保險事故發(fā)生后，部分保險公司不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠，甚至無理拒賠，“承保容易理賠難”并未得到根本扭轉(zhuǎn)。二是銷售誤導(dǎo)。在保險銷售環(huán)節(jié)，故意隱瞞保險合同的重要信息，不充分說明“除外責(zé)任”，誘導(dǎo)投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)。三是弄虛作假。經(jīng)營不夠規(guī)范、數(shù)據(jù)失真、報表不實(shí)、賠案造假等違法違規(guī)行為還在一定程度上存在。
分析這些問題產(chǎn)生的原因，一是認(rèn)識不高。一些從業(yè)人員，甚至是公司高級管理人員沒有充分認(rèn)識到誠信對于保險業(yè)的重要意義，對誠信建設(shè)抓得不緊。二是管控不力。部分公司對保險營銷員和保險代理機(jī)構(gòu)管理不到位，業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，為造假和失信行為提供了可乘之機(jī)。三是懲治不嚴(yán)。部分公司從短期利益出發(fā)，對不誠信行為視而不見，甚至加以包庇、縱容，使失信行為難以得到有力的處罰。
誠信服務(wù)贏得客戶，規(guī)范經(jīng)營贏得市場。隨著保險市場的發(fā)展，誠信經(jīng)營越來越重要。如果誠信建設(shè)抓得好，在消費(fèi)者中樹立良好的口碑，消費(fèi)者就會為保險業(yè)做免費(fèi)宣傳，這種宣傳的效果是任何廣告也無法比擬的。誠信建設(shè)如果做不好，不僅會損害廣大被保險人的切身利益，而且會降低消費(fèi)者對保險業(yè)的信任度，動搖保險業(yè)的群眾基礎(chǔ)，影響到行業(yè)長遠(yuǎn)健康發(fā)展。
我國保險業(yè)仍然處在發(fā)展的初級階段，保險市場、保險經(jīng)營者、保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)和保險消費(fèi)者都還不成熟，在快速發(fā)展的過程中，存在這樣那樣的問題并不可怕，關(guān)鍵是要對問題的本質(zhì)和成因有清楚的認(rèn)識，并在保險業(yè)發(fā)展實(shí)踐中切實(shí)加以解決。我們要把解決存在的問題作為保險業(yè)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀的重要內(nèi)容，務(wù)求取得實(shí)實(shí)在在的進(jìn)展。
三、關(guān)于2007年的保險工作
2007年是貫徹落實(shí)全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神至關(guān)重要的一年，也是實(shí)施保險業(yè)“十一五”規(guī)劃的關(guān)鍵一年。今年保險工作的指導(dǎo)思想是：以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，全面貫徹落實(shí)十六屆六中全會、中央經(jīng)濟(jì)工作會議、全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神，按照“速度、效益、誠信、規(guī)范”的要求，著力拓寬服務(wù)領(lǐng)域、擴(kuò)大保險覆蓋面，著力深化保險改革、完善體制機(jī)制，著力轉(zhuǎn)變增長方式、調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，著力加強(qiáng)改善監(jiān)管、防范化解風(fēng)險，著力加強(qiáng)行業(yè)自身建設(shè)和作風(fēng)建設(shè)、夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，進(jìn)一步開創(chuàng)保險工作新局面。
2007年保險工作的總體要求是：
——強(qiáng)化責(zé)任，重在落實(shí)。當(dāng)前保險業(yè)發(fā)展的大政方針已定，關(guān)鍵是要把宏觀政策和微觀執(zhí)行結(jié)合起來，緊緊圍繞貫徹落實(shí)全國金融工作會議精神和國務(wù)院23號文件這個中心任務(wù)，進(jìn)一步強(qiáng)化責(zé)任意識，增強(qiáng)執(zhí)行力，創(chuàng)造性地把各項(xiàng)決策部署落到實(shí)處。
——居安思危，防范風(fēng)險。要始終把防范化解行業(yè)風(fēng)險擺在一切工作的重中之重，認(rèn)真分析和應(yīng)對潛在的風(fēng)險因素，進(jìn)一步完善三支柱監(jiān)管體系和防范化解風(fēng)險的五道防線，增強(qiáng)保險業(yè)防范化解風(fēng)險的能力。
——著眼長遠(yuǎn)，夯實(shí)基礎(chǔ)。要立足于我國保險業(yè)還處在初級階段的實(shí)際，夯實(shí)行業(yè)和監(jiān)管兩個方面的基礎(chǔ)，使保險業(yè)始終在健康快速發(fā)展的軌道上不斷前進(jìn)。要努力做好資本、技術(shù)、人才等各方面的積累和準(zhǔn)備，加強(qiáng)企業(yè)基礎(chǔ)管理，提高行業(yè)整體素質(zhì)和競爭力。
——凝聚力量，營造環(huán)境。要進(jìn)一步統(tǒng)一思想、堅定信心，激發(fā)保險業(yè)全體干部職工共謀發(fā)展的熱情。要加強(qiáng)與各級政府、社會各界的交流與協(xié)作，努力營造有利于保險業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境、社會環(huán)境、法制環(huán)境和輿論環(huán)境。要調(diào)動各方面的積極因素，形成促進(jìn)保險業(yè)又好又快發(fā)展的強(qiáng)大合力。
2007年的保險工作要緊緊圍繞貫徹落實(shí)全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神，重點(diǎn)抓好以下六個方面：
（一）拓寬服務(wù)領(lǐng)域，擴(kuò)大保險覆蓋面，提高服務(wù)和諧社會能力
保險業(yè)要充分發(fā)揮服務(wù)和諧社會建設(shè)的功能和作用，不斷擴(kuò)大保險覆蓋面，力爭在重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)突破，更好地保障人民群眾的生產(chǎn)生活。
以發(fā)展“三農(nóng)”保險為重點(diǎn)，切實(shí)為社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)。一是落實(shí)《政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)方案》，積極推動相關(guān)政策措施出臺。會同有關(guān)部門開展政策性農(nóng)業(yè)保險立法工作。二是積極推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險巨災(zāi)準(zhǔn)備金制度建立，化解農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險。三是鼓勵引導(dǎo)保險公司針對農(nóng)民的需求，加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)和服務(wù)創(chuàng)新，滿足農(nóng)民在養(yǎng)老、健康、意外傷害等方面的保險需求。四是鼓勵保險中介機(jī)構(gòu)深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村，解決農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)不足問題。
大力發(fā)展責(zé)任保險，健全安全生產(chǎn)保障機(jī)制，促進(jìn)政府公共服務(wù)創(chuàng)新。一是將已經(jīng)與有關(guān)部委聯(lián)合發(fā)文的領(lǐng)域作為重點(diǎn)，推動保險公司和各地區(qū)因地制宜、有針對性地開展試點(diǎn)，特別是加快煤炭等高危行業(yè)、旅游行業(yè)和公眾聚集場所強(qiáng)制責(zé)任保險的試點(diǎn)工作，力爭取得重點(diǎn)突破。二是繼續(xù)加強(qiáng)與有關(guān)部委溝通合作，將責(zé)任保險納入社會應(yīng)急機(jī)制，拓展責(zé)任保險發(fā)展空間。三是繼續(xù)完善交強(qiáng)險制度，建立和完善與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的費(fèi)率浮動機(jī)制，建立交強(qiáng)險信息平臺，探索建立機(jī)動車互碰免責(zé)機(jī)制。
統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險，完善多層次的社會保障體系。一是推動商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品開發(fā)，發(fā)揮壽險在長期資金積累和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理方面的優(yōu)勢，優(yōu)化養(yǎng)老保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，滿足人民群眾多層次的養(yǎng)老保障需求。二是發(fā)揮保險機(jī)構(gòu)在精算、投資、賬戶管理、養(yǎng)老金支付等方面的優(yōu)勢，積極參與企業(yè)年金業(yè)務(wù)，爭取將團(tuán)體養(yǎng)老保險納入各地養(yǎng)老保險優(yōu)惠政策。三是探索通過合資或吸收外資參股等多種形式，引進(jìn)在養(yǎng)老保險領(lǐng)域有專長的外資股東，提高我國養(yǎng)老保險的經(jīng)營管理和專業(yè)技術(shù)水平。四是發(fā)揮商業(yè)保險的社會管理功能，探索保險業(yè)參與基本養(yǎng)老保險個人賬戶做實(shí)后市場化運(yùn)作的途徑。
推動健康保險發(fā)展，提高人民群眾的醫(yī)療保障水平。一是探索保險公司投資醫(yī)療機(jī)構(gòu)，建立醫(yī)療服務(wù)提供者和保險公司之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。二是促進(jìn)健康險行業(yè)數(shù)據(jù)和信息交流，建立行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，形成數(shù)據(jù)共享機(jī)制，提升保險公司數(shù)據(jù)積累和分析能力。推動保險公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)、社保機(jī)構(gòu)的合作與數(shù)據(jù)共享。三是積極參與醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，明確商業(yè)健康保險在醫(yī)療保障體制中的地位和作用，探索保險公司為社保部門提供具體經(jīng)辦服務(wù)。繼續(xù)做好保險業(yè)參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療試點(diǎn)工作。
（二）深化改革，擴(kuò)大開放，加大創(chuàng)新力度，增強(qiáng)發(fā)展活力
全國金融工作會議指出，全面深化金融改革，促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展，是今后時期金融工作的主線。保險業(yè)要堅定不移地進(jìn)一步推進(jìn)改革開放，切實(shí)把創(chuàng)新放在重要位置，不斷增強(qiáng)發(fā)展的動力和競爭力。
進(jìn)一步完善保險市場體系。一是健全市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制。建立公開、透明、規(guī)范的市場準(zhǔn)入程序。鼓勵優(yōu)質(zhì)資本特別是信譽(yù)和經(jīng)營良好的國有大型企業(yè)投資保險業(yè)，探索銀行參股、重組和并購保險公司。鼓勵設(shè)立區(qū)域性和專業(yè)化保險公司。建立健全保險市場退出機(jī)制。規(guī)范保險公司的重組和并購。二是審慎推進(jìn)壽險費(fèi)率監(jiān)管制度改革。在部分地區(qū)和個別險種進(jìn)行試點(diǎn)，密切關(guān)注防范試點(diǎn)中的產(chǎn)品定價風(fēng)險。三是進(jìn)一步推動深圳特區(qū)、天津?yàn)I海新區(qū)等保險改革試驗(yàn)區(qū)的創(chuàng)新發(fā)展，探索保險業(yè)改革發(fā)展的新模式。
進(jìn)一步深化保險公司改革。一是按照國務(wù)院“加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)、精心組織，重在改革經(jīng)營機(jī)制，健全法人治理結(jié)構(gòu)，改善內(nèi)部管理，提高隊(duì)伍素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展”的要求，做好中再集團(tuán)注資改制、重組上市和引進(jìn)戰(zhàn)略投資者工作。二是已經(jīng)改制上市的保險公司要鞏固和發(fā)展改革成果，進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，健全風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制，加快提高管理水平和人員素質(zhì)。加強(qiáng)與戰(zhàn)略投資者深度合作，提高創(chuàng)新能力、服務(wù)能力、風(fēng)險管理能力和可持續(xù)盈利能力。三是支持保險公司在境內(nèi)外上市，促進(jìn)保險公司優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本實(shí)力。
大力推進(jìn)保險創(chuàng)新。全國金融工作會議要求，要順應(yīng)金融業(yè)務(wù)綜合化、金融活動國際化、金融交易電子化、金融產(chǎn)品多樣化和金融服務(wù)個性化的發(fā)展趨勢，根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的實(shí)際需要和可能，大力推進(jìn)金融創(chuàng)新。保險業(yè)要提升競爭力和服務(wù)水平，關(guān)鍵要靠創(chuàng)新。一是抓好五個方面的創(chuàng)新。要適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對保險日益增長的新要求，不斷創(chuàng)新體制和機(jī)制，創(chuàng)新組織體系和發(fā)展模式，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，創(chuàng)新經(jīng)營管理和銷售方式，創(chuàng)新保險監(jiān)管和調(diào)控手段。二是充分發(fā)揮保險企業(yè)在創(chuàng)新中的主體作用和創(chuàng)新活力。要尊重企業(yè)創(chuàng)新精神，繼續(xù)探索建立保險產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，完善創(chuàng)新激勵機(jī)制。三是正確處理推進(jìn)創(chuàng)新和加強(qiáng)監(jiān)管的關(guān)系。合理把握監(jiān)管力度，不斷改進(jìn)監(jiān)管手段和方式，既要更好地支持和引導(dǎo)保險創(chuàng)新，又要有效防范創(chuàng)新中可能出現(xiàn)的風(fēng)險，做到監(jiān)管和創(chuàng)新相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。
穩(wěn)步推進(jìn)綜合經(jīng)營試點(diǎn)。一是支持具備條件的保險公司通過重組、并購等方式，發(fā)展成為具有國際競爭力的保險控股（集團(tuán)）公司。二是探索保險機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行、基金公司和證券公司等金融機(jī)構(gòu)，提供多元化和綜合性的金融保險服務(wù)。支持保險資金參與商業(yè)銀行的改制上市。三是逐步擴(kuò)大保險資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍。推動資產(chǎn)管理公司由單一管理保險資產(chǎn)向綜合管理社會公眾資產(chǎn)轉(zhuǎn)變。
繼續(xù)擴(kuò)大對外開放。支持中資保險企業(yè)在境外設(shè)立機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)，充分利用兩個市場、兩種資源。繼續(xù)推動出口信用保險公司改革發(fā)展，發(fā)揮出口信用保險在支持出口、對外投資、境外資源開發(fā)和落實(shí)外經(jīng)貿(mào)政策方面的作用，支持國家“走出去”戰(zhàn)略。
（三）轉(zhuǎn)變增長方式，調(diào)整優(yōu)化結(jié)構(gòu)，推進(jìn)保險產(chǎn)品大眾化，提高可持續(xù)發(fā)展能力
保險業(yè)要科學(xué)合理地開發(fā)保險資源，把行業(yè)資源投向能夠充分發(fā)揮保險業(yè)核心優(yōu)勢的領(lǐng)域，繼續(xù)在提高發(fā)展質(zhì)量、增強(qiáng)發(fā)展后勁上下功夫。
調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和市場結(jié)構(gòu)。一是對產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。支持有效益、有市場、群眾急需的保險業(yè)務(wù)發(fā)展，鼓勵發(fā)展保障型產(chǎn)品，穩(wěn)步發(fā)展投資型產(chǎn)品。二是扶持中小保險公司發(fā)展。研究鼓勵和引導(dǎo)中小保險公司健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，支持有潛力的中小公司發(fā)展，實(shí)現(xiàn)不同規(guī)模的市場主體公平競爭、共同發(fā)展。三是規(guī)范發(fā)展保險中介市場。支持中介機(jī)構(gòu)建立全國性服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推進(jìn)保險中介專業(yè)化、集團(tuán)化發(fā)展。努力探索銀行、郵政與保險深層次合作的途徑和方式，規(guī)范兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。探索農(nóng)村營銷員資格分類管理的長效機(jī)制，普遍推行保險營銷員掛牌展業(yè)制度。
調(diào)整優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)。一是統(tǒng)籌東部、中部和西部區(qū)域保險市場協(xié)調(diào)發(fā)展。促進(jìn)東部地區(qū)保險業(yè)加快結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級，實(shí)現(xiàn)率先發(fā)展。中西部和東北地區(qū)保險業(yè)要以中部崛起、西部大開發(fā)和振興東北老工業(yè)基地戰(zhàn)略的實(shí)施為契機(jī)，努力實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。鼓勵中外資保險公司在中西部及東北地區(qū)增設(shè)機(jī)構(gòu)。二是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)保險市場發(fā)展。要針對廣大農(nóng)村地區(qū)保險服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)還不健全的狀況，鼓勵通過設(shè)立支公司、營銷服務(wù)部或者保險代理、保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)等多種途徑，健全縣以下保險服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，使保險服務(wù)延伸到廣大農(nóng)村。三是重視少數(shù)民族地區(qū)保險市場開發(fā)，努力提供適合少數(shù)民族群眾需求和承受能力的保險服務(wù)。
大力推進(jìn)保險產(chǎn)品大眾化。保險產(chǎn)品能不能走進(jìn)千家萬戶，保險業(yè)能不能有生命力，關(guān)鍵是能不能在產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化和保單通俗化基礎(chǔ)上，進(jìn)一步解決保險產(chǎn)品大眾化問題。一是要根據(jù)人民群眾的保險需求和購買能力，開發(fā)保障適度、價格合理、手續(xù)簡便的保險產(chǎn)品，使人民群眾信得過、用得上、買得起。二是加強(qiáng)公司內(nèi)部管理，堵塞各種“跑、冒、滴、漏”現(xiàn)象，有效控制經(jīng)營成本，降低保險產(chǎn)品價格。三是充分發(fā)揮專業(yè)中介機(jī)構(gòu)在保險產(chǎn)業(yè)鏈中的作用，鼓勵保險公司將成本相對較高、不具競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)委托給專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，讓消費(fèi)者得到低價高效的專業(yè)化服務(wù)。四是不斷探索電話銷售、網(wǎng)絡(luò)銷售等新的銷售方式，規(guī)范傳統(tǒng)的銷售渠道，降低銷售成本，讓消費(fèi)者得到實(shí)惠。
（四）加強(qiáng)改善監(jiān)管，防范化解風(fēng)險，切實(shí)保護(hù)廣大被保險人利益
剛剛召開的全國金融工作會議特別強(qiáng)調(diào)了防范化解金融風(fēng)險、維護(hù)國家金融安全的問題。保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，必須把防范化解風(fēng)險作為保險工作的重中之重加以研究部署。
2007年的監(jiān)管工作，要以“四化”建設(shè)為目標(biāo)，即監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、法制化、制度化建設(shè)；以“五管”為重點(diǎn)，即加強(qiáng)高管人員管理、加強(qiáng)保險資金運(yùn)用監(jiān)管、加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管、加強(qiáng)償付能力監(jiān)管、加強(qiáng)市場行為監(jiān)管。努力增強(qiáng)監(jiān)管工作的主動性、預(yù)見性和創(chuàng)造性，著力提高監(jiān)管實(shí)效。
強(qiáng)化高管人員管理，健全責(zé)任追究制。一是嚴(yán)格審核董事和高管人員任職資格，確保董事和高管人員具有良好的政治修養(yǎng)、道德水準(zhǔn)和專業(yè)素質(zhì)；建立董事和高管人員的定期教育和風(fēng)險提示制度，對行業(yè)發(fā)展造成嚴(yán)重不良影響的高管人員，要及時清除出保險隊(duì)伍。二是建立健全保險公司經(jīng)營管理責(zé)任制，落實(shí)《國有保險機(jī)構(gòu)重大案件領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任追究試行辦法》，對造成重大經(jīng)營風(fēng)險的，要嚴(yán)肅追究相關(guān)人員的責(zé)任。三是進(jìn)一步明確保監(jiān)會各部門、各保監(jiān)局在防范風(fēng)險方面的職責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行《保險監(jiān)管問責(zé)制試行辦法》，對因監(jiān)管不到位而造成嚴(yán)重后果的，查明責(zé)任，嚴(yán)肅處理。
加強(qiáng)資產(chǎn)管理風(fēng)險控制。一是樹立全面風(fēng)險管理理念，落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)保險資金風(fēng)險管理的意見》，確定風(fēng)險管理責(zé)任，培育風(fēng)險管理文化。二是防范資產(chǎn)管理運(yùn)營風(fēng)險。發(fā)布保險資金管理辦法和保險資產(chǎn)管理公司治理指引，繼續(xù)推行保險資產(chǎn)托管制度，及時披露有關(guān)信息，科學(xué)評估投資業(yè)績，提高資產(chǎn)管理透明度，構(gòu)建風(fēng)險控制和預(yù)警機(jī)制。鼓勵中小公司委托資產(chǎn)管理公司管理資產(chǎn)，提高專業(yè)化水平。三是發(fā)布保險機(jī)構(gòu)交易對手風(fēng)險和債務(wù)投資工具信用風(fēng)險的管理指引，制定保險資產(chǎn)管理監(jiān)管辦法和從業(yè)人員管理辦法，規(guī)范投資運(yùn)作行為，建立保險資產(chǎn)管理重大突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，切實(shí)防范跨市場、跨行業(yè)風(fēng)險。四是繼續(xù)拓寬保險資金運(yùn)用范圍和渠道，穩(wěn)步推進(jìn)基礎(chǔ)設(shè)施投資和境外投資，發(fā)布債權(quán)和股權(quán)投資計劃管理指引，開展保險資金投資證券化產(chǎn)品和參與金融衍生產(chǎn)品交易試點(diǎn)，研究投資優(yōu)質(zhì)企業(yè)股權(quán)管理政策。
加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)監(jiān)管。一是各公司要逐步建立健全董事會專業(yè)委員會、獨(dú)立董事、總精算師和合規(guī)負(fù)責(zé)人制度，設(shè)立內(nèi)審、風(fēng)險管理和合規(guī)等部門，按照規(guī)范的流程定期提交內(nèi)控評估報告、風(fēng)險評估報告和合規(guī)報告。二是制定配套制度，主要包括保險公司章程必備條款指引、保險公司董事會基本規(guī)范等。三是通過非現(xiàn)場檢查和抽查等方式，檢查督促公司落實(shí)《規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見》。對落實(shí)不力、進(jìn)度緩慢的公司采取必要的懲戒措施。四是著手研究保險公司治理結(jié)構(gòu)評價指標(biāo)體系，對保險公司治理結(jié)構(gòu)狀況和改善情況進(jìn)行評估。五是對問題公司采取優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)等方式，從根本上改善公司治理結(jié)構(gòu)，對重點(diǎn)公司加大關(guān)注力度，防止因公司治理結(jié)構(gòu)不完善引發(fā)的風(fēng)險。六是強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行力，加強(qiáng)對保險公司內(nèi)控建設(shè)的規(guī)范和指引，充分利用內(nèi)部稽核和外部審計等手段，定期檢查和評估業(yè)務(wù)風(fēng)險及經(jīng)營合規(guī)性。
繼續(xù)加強(qiáng)償付能力監(jiān)管。一是繼續(xù)做好償付能力監(jiān)管的基礎(chǔ)性工作，修訂《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)定》，研究以風(fēng)險為基礎(chǔ)的動態(tài)償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和金融控股集團(tuán)的償付能力監(jiān)管。二是增強(qiáng)償付能力監(jiān)管的執(zhí)行力，將分支機(jī)構(gòu)批設(shè)、高管人員任職資格、產(chǎn)品審批與公司償付能力狀況密切掛鉤。三是建立完善保險公司資本補(bǔ)充機(jī)制，強(qiáng)化資本約束。加強(qiáng)對保險公司各類融資行為的風(fēng)險防范和監(jiān)督管理，規(guī)范保險公司的融資行為。四是建立科學(xué)分工、相互配合、協(xié)調(diào)一致的償付能力監(jiān)管機(jī)制，提高償付能力監(jiān)管效率。
加強(qiáng)和改善市場行為監(jiān)管。一是嚴(yán)肅查處虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛列營業(yè)費(fèi)用、做假賬虛增保費(fèi)、設(shè)立賬外賬和資金體外循環(huán)等違法違規(guī)行為。二是加大處罰力度，對違規(guī)嚴(yán)重、影響惡劣的公司，依法嚴(yán)肅處理。對同一地區(qū)、同一公司多家分支機(jī)構(gòu)存在的共性問題，嚴(yán)厲處罰負(fù)有管理責(zé)任的上級公司和相關(guān)高管人員。三是根據(jù)《反洗錢法》的要求，會同人民銀行研究制定有關(guān)保險業(yè)反洗錢的具體規(guī)章，遏制利用保險洗錢的行為。四是加強(qiáng)對現(xiàn)場檢查的督促和指導(dǎo)，強(qiáng)化后續(xù)監(jiān)管和制度建設(shè)，加大行政處罰信息公開披露力度。
加強(qiáng)對保險市場的宏觀調(diào)控，提高監(jiān)管的有效性。一是制定全面反映保險業(yè)發(fā)展規(guī)模、速度、結(jié)構(gòu)、質(zhì)量等狀況的系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)對國家宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及宏觀調(diào)控政策的研究，密切關(guān)注利率、匯率等政策變化對保險業(yè)的影響。二是整合監(jiān)管資源，形成監(jiān)管合力。強(qiáng)化保監(jiān)局的現(xiàn)場檢查和處罰職責(zé)，保監(jiān)會機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管、政策法規(guī)制定、市場運(yùn)行調(diào)控、公司治理結(jié)構(gòu)和償付能力監(jiān)管等，同時要加大對基礎(chǔ)理論和重大問題的戰(zhàn)略性、前瞻性研究。強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會的自律作用，探索在有條件的地市建立行業(yè)協(xié)會。積極參與國際保險監(jiān)管規(guī)則制定，加大跨境保險業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，加大與境內(nèi)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，防范金融風(fēng)險的跨境和跨行業(yè)傳遞。三是研究探索分類監(jiān)管。根據(jù)保險公司在資本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、風(fēng)險狀況、經(jīng)營地域等方面的區(qū)別，確立不同的監(jiān)管重點(diǎn)，提高監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性。四是繼續(xù)完善保險保障基金制度，研究拓寬保險保障基金的投資渠道和改善保險保障基金管理模式。
（五）加強(qiáng)行業(yè)自身建設(shè)，塑造行業(yè)誠信形象，夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)
扎實(shí)的基礎(chǔ)和良好的社會形象對任何行業(yè)的持續(xù)發(fā)展都十分重要，對起步晚、基礎(chǔ)薄弱的保險業(yè)尤為關(guān)鍵。
加強(qiáng)誠信建設(shè)。一是完善行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。繼續(xù)推廣保單的標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化。推行保單銷售后100%回訪制度。繼續(xù)完善理賠服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提高理賠效率，繼續(xù)研究和試點(diǎn)小額糾紛調(diào)解機(jī)制，著力解決理賠中存在的失信問題。二是加強(qiáng)誠信宣傳和誠信教育。樹立一批講規(guī)范、重服務(wù)、守信用的典型，發(fā)揮先進(jìn)典型的示范帶頭作用，塑造行業(yè)誠信新形象。三是加大失信懲戒力度。建立和完善保險營銷員和中介從業(yè)人員的誠信檔案，規(guī)范保險從業(yè)人員的展業(yè)行為，堅決打擊欺詐、誤導(dǎo)等破壞市場信心的違法違規(guī)行為。
加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)。人才是興業(yè)之本，必須把培養(yǎng)和造就大批高素質(zhì)人才作為保險業(yè)發(fā)展的根本大計來抓。在人才吸引方面，要面向行業(yè)內(nèi)外和境內(nèi)外，吸引選拔保險業(yè)當(dāng)前發(fā)展急需的精算、財會、法律等專業(yè)技術(shù)人才。探索建立適合保險業(yè)發(fā)展實(shí)際的專業(yè)技術(shù)資格標(biāo)準(zhǔn)。實(shí)施保險業(yè)部級課題研究制度，申請在保監(jiān)會設(shè)立博士后工作站。在人才培養(yǎng)方面，要樹立大教育、大培訓(xùn)觀念，大規(guī)模培訓(xùn)干部，大幅度提高干部素質(zhì)。做到政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)一起抓，境內(nèi)培訓(xùn)和境外培訓(xùn)一起抓，理論提高與實(shí)踐鍛煉一起抓，繼續(xù)教育與學(xué)校教育一起抓。要更加重視保險職業(yè)教育，充分發(fā)揮保險系統(tǒng)現(xiàn)有職業(yè)培訓(xùn)學(xué)院作用，培養(yǎng)高素質(zhì)的保險營銷人才。在人才使用方面，要把每個人放到最適合發(fā)揮其優(yōu)勢的崗位上，加大保監(jiān)會系統(tǒng)干部交流力度。結(jié)合《公務(wù)員法》實(shí)施，加大保監(jiān)會干部人事制度改革力度。啟動監(jiān)管部門與保險機(jī)構(gòu)之間的干部交流與掛職鍛煉。
加強(qiáng)保險法制建設(shè)。配合國務(wù)院法制辦做好《保險法》的第二次修改工作。大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險條例的起草工作。積極參與安全生產(chǎn)、醫(yī)療衛(wèi)生、社會保障等相關(guān)領(lǐng)域的立法和規(guī)章制定。針對行政處罰、行政復(fù)議和行政訴訟中反映出的重大問題，出臺《行政處罰指導(dǎo)手冊》，進(jìn)一步建立完善統(tǒng)一的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建立重點(diǎn)規(guī)章實(shí)施的跟蹤評估機(jī)制，定期對已發(fā)布的規(guī)章進(jìn)行立法質(zhì)量評估。
推動統(tǒng)計和信息化建設(shè)。一是按照新會計準(zhǔn)則修訂和完善現(xiàn)行統(tǒng)計制度和標(biāo)準(zhǔn)，解決好新舊會計準(zhǔn)則下的數(shù)據(jù)銜接問題。研究建立農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、健康保險統(tǒng)計制度，逐步完善“全科目、大集中、全口徑、分幣種”的統(tǒng)計制度體系。二是開展以數(shù)據(jù)真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性為重點(diǎn)的統(tǒng)計質(zhì)量檢查。適時出臺《保險公司信息披露管理暫行辦法》，規(guī)范保險公司信息披露行為。三是加快制定行業(yè)信息標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)“保險術(shù)語”等基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)的推廣應(yīng)用，推動標(biāo)準(zhǔn)化五年規(guī)劃的實(shí)施。四是完成“保險監(jiān)管信息系統(tǒng)”的可行性研究和擴(kuò)初設(shè)計。啟用人事、保險營銷員等管理信息系統(tǒng)，開發(fā)保險機(jī)構(gòu)和高管人員管理監(jiān)管信息系統(tǒng)。五是全面實(shí)施保險業(yè)“十一五”信息化重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃，開展保險信息系統(tǒng)風(fēng)險評估、等級保護(hù)、災(zāi)難恢復(fù)管理等工作，加大信息安全現(xiàn)場檢查力度。
營造保險業(yè)發(fā)展的良好環(huán)境。根據(jù)國務(wù)院23號文件精神，進(jìn)一步加強(qiáng)與政府有關(guān)部門的溝通、協(xié)調(diào)與合作，運(yùn)用好政府和市場兩種力量，發(fā)揮好社會和行業(yè)兩個積極性，優(yōu)化保險業(yè)的發(fā)展環(huán)境。在政策環(huán)境方面，爭取國家對農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、養(yǎng)老保險和健康保險等涉及國計民生的保險業(yè)務(wù)給予支持。在社會環(huán)境方面，積極協(xié)調(diào)有關(guān)部門，落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)校保險教育有關(guān)工作的指導(dǎo)意見》。將保險教育納入中小學(xué)課程，普及保險知識，提高全民風(fēng)險和保險意識。加強(qiáng)保險品牌研究及建設(shè)，增強(qiáng)保險消費(fèi)者的認(rèn)同感，提升行業(yè)公信力。在輿論環(huán)境方面，發(fā)揮新聞媒體的正面宣傳和引導(dǎo)作用，著力宣傳先進(jìn)人物、典型事例以及保險業(yè)改革發(fā)展的新進(jìn)展，營造有利于行業(yè)發(fā)展的良好氛圍。
（六）加強(qiáng)行業(yè)作風(fēng)建設(shè)，樹立良好的行業(yè)精神風(fēng)貌
保險業(yè)是一個服務(wù)行業(yè)，作風(fēng)建設(shè)關(guān)系到行業(yè)的整體社會形象，關(guān)系到廣大被保險人的切身利益。全行業(yè)要高度重視這項(xiàng)工作。
大興學(xué)習(xí)之風(fēng)，建設(shè)學(xué)習(xí)型行業(yè)。必須牢固樹立終身學(xué)習(xí)的思想，繼續(xù)深入學(xué)習(xí)鄧小平理論和“三個代表”重要思想，深入領(lǐng)會科學(xué)發(fā)展觀的深刻內(nèi)涵，學(xué)習(xí)全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神。要努力學(xué)習(xí)宏觀經(jīng)濟(jì)知識，正確分析保險業(yè)改革發(fā)展中出現(xiàn)的新情況新問題，提高駕馭保險市場的能力；要努力學(xué)習(xí)科技知識，提高運(yùn)用科技知識促進(jìn)保險業(yè)發(fā)展的能力；要努力學(xué)習(xí)社會管理知識，提高保險業(yè)參與社會管理的能力；要努力學(xué)習(xí)法律知識，提高依法經(jīng)營和依法監(jiān)管的能力。
振奮行業(yè)精神，形成良好的行業(yè)作風(fēng)。當(dāng)前，保險業(yè)的作風(fēng)總體上是積極向上的。但是，也存在一些與行業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)的方面。主要是：安于現(xiàn)狀，不思進(jìn)取，抓發(fā)展沒有思路，搞創(chuàng)新沒有辦法；追求享樂，鋪張浪費(fèi)，消費(fèi)相互攀比，花錢大手大腳，不比貢獻(xiàn)比待遇，不比能力比位置；獨(dú)斷專行，我行我素，工作中不注意發(fā)揚(yáng)民主，存在一言堂現(xiàn)象。這些問題雖然不是普遍現(xiàn)象，但還在部分同志身上不同程度地存在，有的還相當(dāng)嚴(yán)重。我們要按照“求真務(wù)實(shí)、嚴(yán)格管理、艱苦奮斗、團(tuán)結(jié)奉獻(xiàn)”的十六字方針，扎扎實(shí)實(shí)抓好行業(yè)作風(fēng)建設(shè)。要堅持“求真務(wù)實(shí)”。密切結(jié)合保險業(yè)實(shí)際，創(chuàng)造性地抓好各項(xiàng)工作的落實(shí)，真正在務(wù)求實(shí)效上狠下功夫。要集中時間和精力，多做一些深入實(shí)際的調(diào)查研究，多提出一些針對性和操作性強(qiáng)的思路和辦法，多解決一些影響行業(yè)發(fā)展的突出問題。要堅持“嚴(yán)格管理”。從嚴(yán)要求，從嚴(yán)管理，既是對同志高度負(fù)責(zé)任的表現(xiàn)，也是對事業(yè)發(fā)展高度負(fù)責(zé)任的態(tài)度。要嚴(yán)格學(xué)習(xí)紀(jì)律、嚴(yán)格工作紀(jì)律、嚴(yán)格作風(fēng)紀(jì)律，努力建設(shè)一支政治過硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正、紀(jì)律嚴(yán)明的高素質(zhì)保險人才隊(duì)伍。要堅持“艱苦奮斗”。保險業(yè)還處于發(fā)展的初級階段，必須大力發(fā)揚(yáng)艱苦奮斗和勤儉節(jié)約的精神，真正把錢花在刀刃上，使勤儉辦事和勤儉立業(yè)在全行業(yè)蔚然成風(fēng)。堅決反對鋪張浪費(fèi)和大手大腳，堅決反對拜金主義和享樂主義。要堅持“團(tuán)結(jié)奉獻(xiàn)”。對物質(zhì)和待遇的追求是有限的，對精神和事業(yè)追求是無限的?，F(xiàn)代社會物質(zhì)條件已經(jīng)比較優(yōu)越，每一個保險從業(yè)人員，尤其是領(lǐng)導(dǎo)干部和高管人員，只有講團(tuán)結(jié)、講奉獻(xiàn)，把個人有限的精力投入到對事業(yè)無限的追求中去，才能最大限度實(shí)現(xiàn)人生價值。
切實(shí)加強(qiáng)廉政建設(shè)，深入推進(jìn)治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作。全面貫徹中紀(jì)委第七次全會精神，認(rèn)真抓好《關(guān)于貫徹落實(shí)〈建立健全懲治和預(yù)防腐敗體系實(shí)施綱要〉的意見》的落實(shí)，加快構(gòu)建保險系統(tǒng)懲治和預(yù)防腐敗體系。繼續(xù)按照中央治理商業(yè)賄賂領(lǐng)導(dǎo)小組的部署，開展對不正當(dāng)交易行為自查自糾的檢查驗(yàn)收，著力查處涉案金額大、涉及人員多、影響惡劣的商業(yè)賄賂案件。深入研究保險業(yè)商業(yè)賄賂的成因、表現(xiàn)和規(guī)律，建立防治保險業(yè)商業(yè)賄賂長效機(jī)制。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)督制度，進(jìn)一步加大對重要信訪舉報案件的核查督辦力度，加大對領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部的監(jiān)督力度。
同志們，保險業(yè)已經(jīng)進(jìn)入發(fā)展新時期。面對新形勢新任務(wù)，讓我們緊密團(tuán)結(jié)在以胡錦濤同志為總書記的黨中央周圍，高舉鄧小平理論和“三個代表”重要思想偉大旗幟，全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，深入貫徹全國金融工作會議和國務(wù)院23號文件精神，銳意進(jìn)取，開拓創(chuàng)新，扎實(shí)工作，奮發(fā)有為，努力為服務(wù)社會主義和諧社會建設(shè)作出新的更大貢獻(xiàn)，以新的成績迎接黨的十七大勝利召開！