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中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號|2012-01-09發(fā)布|2012-01-09實(shí)施|現(xiàn)行有效
保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號

保監(jiān)發(fā)〔2012〕3號
各保監(jiān)局:
根據(jù)全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議精神，為進(jìn)一步鞏固、深化中介監(jiān)管工作成效，持續(xù)依法嚴(yán)查重處保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為，著力治理保險(xiǎn)代理市場小、散、亂、差的狀況，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益，我會將在2012年進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查（以下稱“專項(xiàng)檢查”）和保險(xiǎn)代理市場清理整頓（以下稱“清理整頓”）的工作力度?，F(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下。
一、保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查
（一）檢查內(nèi)容
1.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)套取資金；
2.將直接業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)掛保險(xiǎn)營銷員名下套取資金；
3.虛增保險(xiǎn)營銷員人頭套取資金；
4.通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛開發(fā)票及虛增業(yè)務(wù)管理費(fèi)方式套取資金；
5.串通保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)虛假退保、虛假理賠套取資金；
6.通過保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)向利益關(guān)聯(lián)單位和個(gè)人非法輸送利益；
7.將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務(wù)侵占等；
8.利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)的其他相關(guān)問題。
對上級管理機(jī)構(gòu)，要從制度、機(jī)制等方面評估管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導(dǎo)、批準(zhǔn)、默許下級機(jī)構(gòu)違法違規(guī)及在中介業(yè)務(wù)中直接違法違規(guī)的行為等。
（二）檢查對象
1.保監(jiān)局按照對?。ㄊ校┘壒九c基層營業(yè)機(jī)構(gòu)上下聯(lián)動檢查、行政處罰上下一體的要求，以轄區(qū)內(nèi)1家省（市）級公司為檢查對象，對其及至少2家所屬相關(guān)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)開展現(xiàn)場檢查。
2.保監(jiān)會將在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，匯總分析各保險(xiǎn)公司基層營業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)情況，有針對性地對相關(guān)保險(xiǎn)總公司采取監(jiān)管措施。
在近兩年中介業(yè)務(wù)檢查中，保監(jiān)會曾向中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)較為普遍和問題嚴(yán)重的保險(xiǎn)公司發(fā)出了監(jiān)管函，各保監(jiān)局可將這些公司作為確定檢查對象時(shí)的參考。
（三）檢查時(shí)段
原則上以2011年的中介業(yè)務(wù)為主，必要時(shí)向前追溯或向后延伸。
（四）總結(jié)報(bào)告
各保監(jiān)局的保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查總結(jié)報(bào)告應(yīng)于2012年6月30日前報(bào)保監(jiān)會。
二、清理整頓保險(xiǎn)代理市場
（一）清理整頓對象
1.以代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為名為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
2.內(nèi)部管理混亂、業(yè)務(wù)長期無法正常經(jīng)營的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
3.許可證失效的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；
4.已無法取得聯(lián)系、名存實(shí)亡的保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)；
5.存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴(yán)重違法違規(guī)行為、有必要予以清理的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)。
（二）清理整頓內(nèi)容
1.為保險(xiǎn)公司虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、非法套取資金的行為；
2.銷售誤導(dǎo)的行為；
3.挪用侵占保費(fèi)、保險(xiǎn)金的行為；
4.不正當(dāng)競爭和商業(yè)賄賂行為；
5.涉嫌傳銷行為和非法集資行為；
6.其他擾亂保險(xiǎn)市場正常秩序、侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為。
（三）工作安排
1.各保監(jiān)局可對照本通知要求制定方案，部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)省級公司及所屬分支機(jī)構(gòu)，對代理渠道業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，全面梳理有業(yè)務(wù)合作關(guān)系的各類保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)；部署轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)對其業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行全面自查自糾，有條件的還可部署保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的自查自糾。要嚴(yán)格督促保險(xiǎn)公司及代理機(jī)構(gòu)查找問題、實(shí)行追責(zé)、限期整改。
2.各保監(jiān)局應(yīng)結(jié)合自查自糾情況和日常監(jiān)管工作，綜合評估各類機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，重點(diǎn)選擇轄區(qū)內(nèi)若干家保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行抽查，并視情況延伸檢查相關(guān)的保險(xiǎn)公司。重點(diǎn)抽查時(shí)間應(yīng)主要安排在下半年。
3.各保監(jiān)局要加強(qiáng)許可證管理，及時(shí)對過期及到期未申請延續(xù)的代理機(jī)構(gòu)許可證進(jìn)行公告注銷，并在審核許可證有效期延續(xù)申請時(shí)，梳理機(jī)構(gòu)3年來的經(jīng)營管理情況，依法清退存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為、經(jīng)營管理混亂的機(jī)構(gòu)。以2012年10月1日為限，依法將注冊資本達(dá)不到監(jiān)管規(guī)定和經(jīng)營管理狀況不符合監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)予以清退。
4.各保監(jiān)局應(yīng)在清理整頓中推動代理市場的規(guī)范經(jīng)營和結(jié)構(gòu)調(diào)整，依法嚴(yán)格管控兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)、推動兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，特別是汽車銷售和維修企業(yè)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)逐步轉(zhuǎn)型成為專業(yè)代理公司；嚴(yán)格控制區(qū)域性代理公司的審批，在清理小、差、散、亂代理機(jī)構(gòu)的同時(shí)，要對全國性代理（銷售）公司予以政策傾斜，在分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)批設(shè)方面予以支持和便利；支持保險(xiǎn)代理市場的兼并重組，加快專業(yè)化和規(guī)?；M(jìn)程。
（四）總結(jié)報(bào)告
各保監(jiān)局應(yīng)在2012年10月31日前完成并向保監(jiān)會報(bào)送保險(xiǎn)代理市場清理整頓總結(jié)報(bào)告。
三、工作要求
（一）認(rèn)真組織。各保監(jiān)局要加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌，中介處要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起主要職責(zé)。兩項(xiàng)工作要做到早安排、早動手、早出成果。要認(rèn)真制定工作方案，明確工作目標(biāo)、時(shí)間安排、組織保障、階段性任務(wù)及配套措施。
（二）突出重點(diǎn)。專項(xiàng)檢查的重點(diǎn)是保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)關(guān)系是否真實(shí)、合法、透明；代理市場清理整頓的重點(diǎn)是區(qū)域性代理公司和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
（三）嚴(yán)查重處。檢查人員要恪盡職守，集中精力，查深查透，杜絕形式主義和走過場現(xiàn)象。對查出的問題，要嚴(yán)格依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》等法律規(guī)章要求，依法從重處罰。應(yīng)以查明保險(xiǎn)基層營業(yè)機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為為基礎(chǔ)，依法上追責(zé)任，嚴(yán)厲查處上級機(jī)構(gòu)管控不力、管理不嚴(yán)，縱容、指導(dǎo)下級機(jī)構(gòu)違法違規(guī)的行為。
（四）依法移送。在專項(xiàng)檢查和清理整頓工作中，對涉嫌行賄、職務(wù)侵占、貪污、商業(yè)賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款和非法資金去向不明的，要堅(jiān)決依法向司法機(jī)關(guān)或相關(guān)部門移送；應(yīng)主動加強(qiáng)與公安、稅務(wù)、工商、司法等部門的溝通協(xié)調(diào)，爭取相關(guān)支持。
（五）及時(shí)披露。各保監(jiān)局應(yīng)在轄區(qū)內(nèi)及時(shí)通報(bào)查處結(jié)果、披露違法違規(guī)情況；保監(jiān)會相關(guān)部門應(yīng)在保監(jiān)局工作基礎(chǔ)上，做好對全行業(yè)查處情況的通報(bào)和信息披露，對違法違規(guī)行為形成強(qiáng)大社會輿論壓力，充分發(fā)揮舉一反三的教育警示效果。
（六）注重效果。各保監(jiān)局在完成專項(xiàng)檢查和清理整頓工作基礎(chǔ)上，要認(rèn)真總結(jié)、分析轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在認(rèn)識、制度、機(jī)制、執(zhí)行、內(nèi)控等各個(gè)方面的變化，為進(jìn)一步加強(qiáng)和完善相關(guān)工作提出意見和建議。
通知執(zhí)行中如有問題，請及時(shí)與保監(jiān)會中介部聯(lián)系。
聯(lián)系人：金鼎
楊碩
聯(lián)系電話：010
傳真：010
電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn
中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會
二○一二年一月九日