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中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)|保監(jiān)發(fā)〔2004〕34號(hào)|2004-04-15發(fā)布|2004-04-15實(shí)施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2004〕34號(hào)

一、除下列規(guī)定的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司依法經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，均實(shí)施事后備案管理制度：
（一）法定保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（二）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（三）投資型、理財(cái)型、分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（四）短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品；
（五）保險(xiǎn)期間一年以上的保證保險(xiǎn)產(chǎn)品及信用保險(xiǎn)產(chǎn)品；
（六）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定需審批或事前備案的其它保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司開(kāi)發(fā)、引用或修訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品，總公司應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)銷售后的7個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)進(jìn)行事后備案。備案時(shí)，應(yīng)提交下列材料：
（一）《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率事后備案表》一式兩份；
（二）條款、費(fèi)率文本一份；
（三）法律責(zé)任書(shū)；
（四）精算聲明書(shū)；
（五）中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定需提供的其它材料；
（六）上述材料的電子文本。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)將把受理的事后備案保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)材料在中國(guó)保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)內(nèi)網(wǎng)上進(jìn)行披露。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)使用該產(chǎn)品的，無(wú)需另行向所在地保監(jiān)局進(jìn)行事后備案。
三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司可以根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)情況，開(kāi)發(fā)、引用或修訂在本經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)使用的保險(xiǎn)產(chǎn)品，并在銷售后的7個(gè)工作日內(nèi)向所在地保監(jiān)局進(jìn)行事后備案。備案時(shí)，除應(yīng)提交第二條規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交總公司批準(zhǔn)的正式文件。
四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司及其省級(jí)分公司事后備案的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得存在下列情形：
（一）備案材料不完整、數(shù)據(jù)不真實(shí)、或未按規(guī)定程序進(jìn)行事后備案；
（二）違法法律、法規(guī)或行政規(guī)章的規(guī)定；
（三）違反國(guó)家有關(guān)政策或損害社會(huì)公共利益；
（四）條款、費(fèi)率有失公平，侵害投保人或被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益；
（五）條款設(shè)計(jì)或費(fèi)率厘定不當(dāng)，可能危及保險(xiǎn)公司償付能力或妨礙市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)；
（六）條款內(nèi)容不完整或保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、合同雙方權(quán)利義務(wù)、賠償處理、違約責(zé)任等重要內(nèi)容表述不清或存在矛盾；
（七）保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其它事由。
五、對(duì)符合保險(xiǎn)產(chǎn)品事后備案要求的，保監(jiān)局應(yīng)將備案表進(jìn)行編號(hào)、登記，加蓋受理專用章，一份退報(bào)備單位，一份留存。
六、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總公司要加強(qiáng)對(duì)分公司保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的支持力度，建立產(chǎn)品開(kāi)發(fā)激勵(lì)機(jī)制，充分發(fā)揮省級(jí)分公司開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的積極性；各公司在鼓勵(lì)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新的同時(shí)，要建立和完善管理制度，切實(shí)落實(shí)保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制。
七、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分公司應(yīng)建立保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)向所在地保監(jiān)局報(bào)告。
八、保監(jiān)局要加強(qiáng)對(duì)所轄地各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)公司銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在第四條所列情形之一的，應(yīng)責(zé)令其修改并重新事后備案；情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)責(zé)令其停止銷售并及時(shí)向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。對(duì)被責(zé)令停止銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將根據(jù)有關(guān)規(guī)定追究保險(xiǎn)公司總公司及相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任，并要求保監(jiān)局追究分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。
九、各保監(jiān)局應(yīng)建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品事后備案管理檔案，并于每年1月底前將上一年度所轄地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品的備案情況向中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。
十、外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司分公司開(kāi)發(fā)、引用或修訂的保險(xiǎn)產(chǎn)品，向所在地保監(jiān)局進(jìn)行事后備案，但可以不提供總公司批準(zhǔn)的正式文件。
十一、各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、各保監(jiān)局在執(zhí)行本通知過(guò)程中遇到的問(wèn)題，應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國(guó)保監(jiān)會(huì)。
本通知自2004年5月1日起執(zhí)行。
附件1：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率事后備案表
編號(hào)：
備案單位
條款名稱
開(kāi)辦時(shí)間
險(xiǎn)別
經(jīng)營(yíng)區(qū)域
受理日期
保險(xiǎn)
責(zé)任
責(zé)任
免除
保險(xiǎn)費(fèi)率
免賠(率)額
保險(xiǎn)期限
無(wú)賠款優(yōu)待
備案
說(shuō)明
保事險(xiǎn)后公備司案意受見(jiàn)理
(印章)
章
年 月 日
年 月 日
說(shuō)明：1．本表一式兩份，統(tǒng)一采用A4紙；
2．險(xiǎn)別中填寫(xiě)“主險(xiǎn)”或“附加險(xiǎn)”；
3．“備案說(shuō)明”主要列明保險(xiǎn)公司需要特別說(shuō)明的情況；
4．監(jiān)管機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)編號(hào)，編號(hào)規(guī)則：(地區(qū)簡(jiǎn)稱)(公司簡(jiǎn)稱)[年份]第×號(hào)。
附件2:財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司條款費(fèi)率事后備案匯總表
填報(bào)單位：××保監(jiān)局
年份：××××年
序號(hào)
公司名稱
事后備案表編號(hào)
條款名稱
事后備案時(shí)間
備注
主管領(lǐng)導(dǎo)：
制表人：
制表日期：
注：請(qǐng)制作為Excel表格。
二○○四年四月十五日