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中國保險監(jiān)督管理委員會|保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號|2007-09-07發(fā)布|2008-01-01實施|失效/廢止
保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號

保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號
各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保監(jiān)局：
為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)，加強保險公司風(fēng)險管理，實現(xiàn)有效的內(nèi)部控制，我會制定了《保險公司合規(guī)管理指引》?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合自身實際，認(rèn)真貫徹落實。
二○○七年九月七日
保險公司合規(guī)管理指引
第一章
總則
第一條
為了規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)，加強保險公司合規(guī)管理，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《保險公司管理規(guī)定》、《關(guān)于規(guī)范保險公司治理結(jié)構(gòu)的指導(dǎo)意見（試行）》等法律法規(guī)，制訂本指引。
第二條
本指引所稱的合規(guī)是指保險公司及其員工和營銷員的保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則、公司內(nèi)部管理制度以及誠實守信的道德準(zhǔn)則。
本指引所稱的合規(guī)風(fēng)險是指保險公司及其員工和營銷員因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為引發(fā)法律責(zé)任、監(jiān)管處罰、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險。
第三條
合規(guī)管理是保險公司通過設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位，制定和執(zhí)行合規(guī)政策，開展合規(guī)監(jiān)測和合規(guī)培訓(xùn)等措施，預(yù)防、識別、評估、報告和應(yīng)對合規(guī)風(fēng)險的行為。合規(guī)管理是保險公司全面風(fēng)險管理的一項核心內(nèi)容，也是實施有效內(nèi)部控制的一項基礎(chǔ)性工作。
保險公司應(yīng)當(dāng)按照本指引的要求，建立健全合規(guī)管理制度，完善合規(guī)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規(guī)風(fēng)險，確保公司穩(wěn)健運營。
第四條
合規(guī)人人有責(zé)。保險公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，努力培育全體員工和營銷員的合規(guī)意識，并將合規(guī)文化建設(shè)作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。
合規(guī)應(yīng)當(dāng)從高層做起。保險公司董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在公司倡導(dǎo)誠實守信的道德準(zhǔn)則和價值觀念，推行主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進(jìn)保險公司內(nèi)部合規(guī)管理與外部監(jiān)管的有效互動。
第五條
中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對保險公司合規(guī)管理實施監(jiān)督檢查。
第二章
董事會、監(jiān)事會和總經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)
第六條
保險公司董事會對公司的合規(guī)管理承擔(dān)最終責(zé)任，履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）審議批準(zhǔn)合規(guī)政策,監(jiān)督合規(guī)政策的實施，并對實施情況進(jìn)行年度評估;
（二）審議批準(zhǔn)并向中國保監(jiān)會提交公司年度合規(guī)報告，對年度合規(guī)報告中反映出的問題，采取措施解決；
（三）根據(jù)總經(jīng)理提名決定合規(guī)負(fù)責(zé)人的聘任、解聘及報酬事項；
（四）決定公司合規(guī)管理部門的設(shè)置及其職能；
（五）保證合規(guī)負(fù)責(zé)人獨立與董事會、董事會審計委員會或者其他專業(yè)委員會溝通；
（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第七條
保險公司董事會審計委員會履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）審核并向董事會提交公司年度合規(guī)報告；
（二）定期審查公司半年度合規(guī)報告；
（三）聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門有關(guān)合規(guī)事項的報告，并向董事會提出意見和建議；
（四）公司章程規(guī)定、董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。
保險公司可根據(jù)自身情況指定董事會設(shè)立的其他專業(yè)委員會履行前款規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。
第八條
保險公司設(shè)立監(jiān)事或者監(jiān)事會的，監(jiān)事或者監(jiān)事會履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）監(jiān)督董事會和高級管理人員合規(guī)職責(zé)的履行情況；
（二）監(jiān)督董事會的決策及決策流程是否合規(guī)；
（三）對引發(fā)重大合規(guī)風(fēng)險的董事、高級管理人員提出罷免的建議；
（四）向董事會提出撤換公司合規(guī)負(fù)責(zé)人的建議；
（五）依法調(diào)查公司經(jīng)營中的異常情況，并可要求公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門協(xié)助；
（六）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。
第九條
保險公司總經(jīng)理履行以下合規(guī)職責(zé)：
（一）根據(jù)董事會的決定建立健全公司合規(guī)管理組織架構(gòu)，向董事會提名合規(guī)負(fù)責(zé)人，設(shè)立合規(guī)管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；
（二）審核合規(guī)負(fù)責(zé)人提交的公司合規(guī)政策,報經(jīng)董事會審議后執(zhí)行;
（三）每年至少組織一次對公司合規(guī)風(fēng)險的識別和評估，并審核下年度公司合規(guī)風(fēng)險管理計劃；
（四）審核并向董事會審計委員會提交公司年度、半年度合規(guī)報告；
（五）發(fā)現(xiàn)公司有不合規(guī)的經(jīng)營管理行為的，及時采取適當(dāng)?shù)难a救措施，追究違規(guī)責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任，并按規(guī)定進(jìn)行報告；
（六）公司章程規(guī)定或者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。
保險公司分公司和中心支公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)履行前款第（三）和第（五）項規(guī)定的合規(guī)職責(zé)。
第三章
合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門
第十條
保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立合規(guī)負(fù)責(zé)人。合規(guī)負(fù)責(zé)人是保險公司總公司的高級管理人員。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得兼管公司的業(yè)務(wù)部門和財務(wù)部門。
保險公司任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)根據(jù)《保險公司董事和高級管理人員任職資格管理規(guī)定》和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定申報核準(zhǔn)。
保險公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人的，應(yīng)當(dāng)在解聘后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告并說明原因。
第十一條
保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人對總經(jīng)理和董事會負(fù)責(zé)，并履行以下職責(zé)：
（一）制訂和修訂公司合規(guī)政策并報總經(jīng)理審核；
（二）將董事會審議批準(zhǔn)后的合規(guī)政策傳達(dá)給公司全體員工和營銷員，并組織執(zhí)行；
（三）在董事會和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，制定公司年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，全面負(fù)責(zé)公司的合規(guī)管理工作，并領(lǐng)導(dǎo)合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位；
（四）定期向總經(jīng)理和董事會審計委員會提出合規(guī)改進(jìn)建議，及時向總經(jīng)理和董事會審計委員會報告公司和高級管理人員的重大違規(guī)行為；
（五）審核并簽字認(rèn)可合規(guī)管理部門出具的合規(guī)報告等各種合規(guī)文件；
（六）公司章程規(guī)定或者者董事會確定的其他合規(guī)職責(zé)。
第十二條
保險公司總公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置合規(guī)管理部門。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、組織架構(gòu)和風(fēng)險管理工作的需要，在分支機構(gòu)設(shè)置合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位。
保險公司分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位及其合規(guī)人員，對其所在分支機構(gòu)的負(fù)責(zé)人和上級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位負(fù)責(zé)。
保險公司應(yīng)當(dāng)以合規(guī)政策或者其他正式文件的形式，確立合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)和權(quán)利，規(guī)定確保其獨立性的措施。
第十三條
保險公司必須確保合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位的獨立性，并對其實行獨立預(yù)算和考評。合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)獨立于業(yè)務(wù)部門、財務(wù)部門和內(nèi)部審計部門。
第十四條
合規(guī)管理部門履行以下職責(zé)：
（一）協(xié)助合規(guī)負(fù)責(zé)人制訂、修訂公司的合規(guī)政策和年度合規(guī)風(fēng)險管理計劃，并推動其貫徹落實，協(xié)助高級管理人員培育公司的合規(guī)文化；
（二）組織協(xié)調(diào)公司各部門和分支機構(gòu)制訂、修訂公司的崗位合規(guī)手冊和其他合規(guī)管理規(guī)章制度；
（三）實施合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測，識別、評估和報告合規(guī)風(fēng)險；
（四）撰寫年度、半年度及其他合規(guī)報告；
（五）參與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)，識別、評估合規(guī)風(fēng)險，提供合規(guī)支持；
（六）負(fù)責(zé)公司反洗錢制度的制訂和實施；
（七）組織合規(guī)培訓(xùn)，貫徹員工和營銷員行為準(zhǔn)則，并向員工和營銷員提供合規(guī)咨詢；
（八）審查公司重要的內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程，并根據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則的變動和發(fā)展，提出制訂或者修訂公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的建議；
（九）保持與監(jiān)管機構(gòu)的日常工作聯(lián)系，跟蹤評估監(jiān)管措施和要求，反饋相關(guān)意見和建議；
（十）董事會確定的其他合規(guī)管理職責(zé)。
合規(guī)崗位的具體職責(zé)，由公司參照前款規(guī)定確定。
第十五條
保險公司應(yīng)當(dāng)以規(guī)章制度保障合規(guī)負(fù)責(zé)人、合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位享有以下權(quán)利：
（一）為了履行合規(guī)管理職責(zé)，通過參加會議、查閱文件、與有關(guān)人員交談、接受合規(guī)情況反映等方式獲取必要的信息；
（二）對違規(guī)或者可能違規(guī)的人員和事件進(jìn)行獨立調(diào)查，必要時可外聘專業(yè)人員或者機構(gòu)協(xié)助工作；
（三）享有通暢的報告渠道，根據(jù)董事會確定的報告路線向總經(jīng)理、董事會審計委員會或者董事會報告；
（四）董事會確定的其他權(quán)利。
第十六條
保險公司應(yīng)當(dāng)為合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備足夠的合規(guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)當(dāng)具有與其履行職責(zé)相適應(yīng)的資質(zhì)和經(jīng)驗，具有法律、保險、財會、金融等方面的專業(yè)知識，特別是應(yīng)當(dāng)具有把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則和公司內(nèi)部管理制度的能力。保險公司應(yīng)當(dāng)通過定期和系統(tǒng)的教育培訓(xùn)提高合規(guī)人員的專業(yè)技能。
董事會和高級管理人員應(yīng)當(dāng)支持合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員履行工作職責(zé)，并采取措施切實保障合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位和合規(guī)人員不因履行職責(zé)遭受不公正的對待。
第十七條
保險公司應(yīng)當(dāng)為總公司的合規(guī)管理部門配備專職的合規(guī)人員。有條件的保險公司應(yīng)當(dāng)為分支機構(gòu)的合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位配備專職的合規(guī)人員。
第十八條
合規(guī)不僅是合規(guī)管理部門、合規(guī)崗位以及專業(yè)合規(guī)人員的責(zé)任，更是保險公司每一位員工和營銷員的責(zé)任。保險公司各部門和分支機構(gòu)對其職責(zé)范圍內(nèi)的合規(guī)管理負(fù)有直接和第一位的責(zé)任。
保險公司各部門和分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)主動進(jìn)行日常的合規(guī)自查，定期向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位提供合規(guī)風(fēng)險信息或者風(fēng)險點，支持并配合合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的風(fēng)險監(jiān)測和評估。
合規(guī)管理部門和合規(guī)崗位應(yīng)當(dāng)向公司各部門、分支機構(gòu)及其員工和營銷員的業(yè)務(wù)活動提供合規(guī)支持，并幫助和指導(dǎo)公司各部門和分支機構(gòu)制訂崗位合規(guī)手冊，進(jìn)行合規(guī)管理。
第十九條
保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與其他風(fēng)險管理部門間建立協(xié)作機制。
保險公司其他風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)識別、評估包括自身合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的各類風(fēng)險，并向合規(guī)管理部門報告相關(guān)合規(guī)風(fēng)險信息，支持合規(guī)管理部門的合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測和評估。
第二十條
保險公司的合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與內(nèi)部審計部門相分離，并接受內(nèi)部審計部門定期的獨立審計。
保險公司應(yīng)當(dāng)在合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計部門之間建立明確的合作和信息交流機制。內(nèi)部審計部門在審計結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)將審計情況和結(jié)論通報合規(guī)管理部門；合規(guī)管理部門也可以根據(jù)合規(guī)風(fēng)險的監(jiān)測情況主動向內(nèi)部審計部門提出審計建議。
第四章
合規(guī)管理
第二十一條
保險公司應(yīng)當(dāng)制訂合規(guī)政策，經(jīng)董事會審議通過后報中國保監(jiān)會備案。
合規(guī)政策是保險公司進(jìn)行合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件，至少應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）公司進(jìn)行合規(guī)管理的目標(biāo)和基本原則；
（二）公司倡導(dǎo)的合規(guī)文化；
（三）董事會、高級管理人員的合規(guī)責(zé)任；
（四）公司合規(guī)管理框架和報告路線；
（五）合規(guī)管理部門的地位和職責(zé)；
（六）公司識別和管理合規(guī)風(fēng)險的主要程序。
保險公司應(yīng)當(dāng)每年對合規(guī)政策進(jìn)行評估，并視合規(guī)工作需要進(jìn)行修訂。
第二十二條
保險公司應(yīng)當(dāng)制訂員工和營銷員行為準(zhǔn)則、崗位合規(guī)手冊等文件，落實公司的合規(guī)政策，并為員工和營銷員執(zhí)行合規(guī)政策提供指引。
員工和營銷員行為準(zhǔn)則應(yīng)當(dāng)規(guī)定公司所有員工和營銷員必須共同遵守的基本行為準(zhǔn)則，并可對董事、監(jiān)事和高級管理人員提出專門要求。崗位合規(guī)手冊應(yīng)當(dāng)規(guī)定各個工作崗位的業(yè)務(wù)操作程序和規(guī)范。
第二十三條
保險公司應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險報告的路線，包括：保險公司營銷員、公司其他部門及其員工向合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位的報告路線，各級合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位上報的路線，公司合規(guī)管理部門或者合規(guī)崗位和合規(guī)負(fù)責(zé)人向總經(jīng)理、董事會審計委員會、董事會的報告路線。
保險公司應(yīng)當(dāng)規(guī)定報告路線涉及的每個人員和機構(gòu)的職責(zé)，明確報告人的報告內(nèi)容、方式和頻率以及接受報告人直接處理或者向上報告的規(guī)范要求。
第二十四條
保險公司應(yīng)當(dāng)識別、評估和監(jiān)測以下事項的合規(guī)風(fēng)險：
（一）保險業(yè)務(wù)行為，包括廣告宣傳、產(chǎn)品開發(fā)、銷售、承保、理賠、保全、反洗錢、客戶服務(wù)、客戶投訴處理等；
（二）保險資金運用行為，包括擔(dān)保、融資、投資等；
（三）保險機構(gòu)設(shè)立、變更、合并、撤銷以及戰(zhàn)略合作等行為；
（四）公司內(nèi)部管理決策行為和規(guī)章制度執(zhí)行行為；
（五）其他可能引發(fā)合規(guī)風(fēng)險的行為。
第二十五條
保險公司重要的內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)規(guī)程在發(fā)布實施前，應(yīng)當(dāng)提交合規(guī)管理部門審查，并經(jīng)合規(guī)負(fù)責(zé)人簽字認(rèn)可。
保險公司合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)確保公司重要的內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)程的合規(guī)性。
第二十六條
保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)按照高級管理人員、董事會審計委員會或者董事會的要求，在公司內(nèi)進(jìn)行各種合規(guī)調(diào)查。
合規(guī)調(diào)查結(jié)束后，合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)就調(diào)查情況和結(jié)論制作報告，并報送提出調(diào)查要求的機構(gòu)。
第二十七條
保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)與公司人力資源部門建立協(xié)作機制，制訂合規(guī)培訓(xùn)計劃，開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項目，定期組織合規(guī)培訓(xùn)工作。
保險公司董事、監(jiān)事和高級管理人員應(yīng)當(dāng)獲得與其職責(zé)相適應(yīng)的合規(guī)培訓(xùn)。員工新入司、晉升和轉(zhuǎn)崗，應(yīng)當(dāng)接受合規(guī)培訓(xùn)。
第二十八條
保險公司應(yīng)當(dāng)建立違規(guī)事件舉報機制，確保每一位員工和營銷員都有權(quán)利和途徑舉報違規(guī)事件。
第二十九條
保險公司應(yīng)當(dāng)建立有效的合規(guī)考核和問責(zé)制度，將合規(guī)管理作為公司年度考核的重要指標(biāo)，對各級管理人員的合規(guī)職責(zé)履行情況進(jìn)行考核和評價，并追究違規(guī)事件管理人員的責(zé)任。
第五章
合規(guī)管理的外部監(jiān)管
第三十條
保險公司合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)組織學(xué)習(xí)中國保監(jiān)會發(fā)布的重要監(jiān)管文件，進(jìn)行風(fēng)險提示，并提出合規(guī)建議。
保險公司合規(guī)管理部門應(yīng)當(dāng)及時向中國保監(jiān)會咨詢，準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管要求，并反饋公司的意見和建議。
第三十一條
保險公司應(yīng)當(dāng)在每年4月30日前向中國保監(jiān)會提交公司上一年度的年度合規(guī)報告。保險公司董事會對合規(guī)報告的真實性負(fù)責(zé)。
公司年度合規(guī)報告應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：
（一）合規(guī)管理狀況概述；
（二）合規(guī)政策的制訂、評估和修訂；
（三）合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門的情況；
（四）公司內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程情況；
（五）重要業(yè)務(wù)活動的合規(guī)情況；
（六）合規(guī)評估和監(jiān)測機制的運行；
（七）面臨的重大合規(guī)風(fēng)險及應(yīng)對措施；
（八）重大違規(guī)事件及其處理；
（九）合規(guī)培訓(xùn)情況;
（十）合規(guī)管理存在的問題和改進(jìn)措施；
（十一）其他。
中國保監(jiān)會可以根據(jù)監(jiān)管需要，不定期要求保險公司報送各種綜合或者專項的合規(guī)報告。
第三十二條
中國保監(jiān)會定期通過合規(guī)報告或者現(xiàn)場檢查等方式對保險公司合規(guī)管理工作進(jìn)行監(jiān)督和評價，評價結(jié)果作為實施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。
第六章
附則
第三十三條
本指引適用于股份制保險公司、股份制保險控股（集團(tuán)）公司、外商獨資保險公司以及中外合資保險公司，國有獨資保險公司、外國保險公司分公司以及保險資產(chǎn)管理公司參照適用。
保險控股（集團(tuán)）公司可以參照本指引制訂集團(tuán)統(tǒng)一的合規(guī)政策以及員工、營銷員行為準(zhǔn)則。
第三十四條
中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司發(fā)展實際，采取區(qū)別對待、分類指導(dǎo)的原則，加強督導(dǎo)，推動保險公司建立和完善合規(guī)管理體系。
保險公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合自身狀況，在中國保監(jiān)會規(guī)定的期限內(nèi)落實本指引的各項要求。
第三十五條
本指引所稱保險公司分支機構(gòu)，是指保險公司分公司和中心支公司。
第三十六條
本指引由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條
本指引自2008年1月1日起施行。