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中國保險監(jiān)督管理委員會||2007-04-13發(fā)布||草案


如有任何意見，請于2007年5月15日前發(fā)郵件至yechi_gu@circ.gov.cn或者傳真至010-66011873。
人身保險產(chǎn)品管理辦法（草案）
第一章
總則
第一條
為了促進(jìn)人身保險產(chǎn)品創(chuàng)新，加強產(chǎn)品監(jiān)督管理，根據(jù)《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。
第二條
本辦法所稱產(chǎn)品，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的人身保險公司（以下簡稱保險公司）依法經(jīng)營的意外傷害保險、健康保險、人壽保險等人身保險產(chǎn)品。
第三條
中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依法對保險公司的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)督管理。
第四條
保險公司應(yīng)當(dāng)依據(jù)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定開發(fā)產(chǎn)品，并對產(chǎn)品承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
第五條
保險公司申報產(chǎn)品審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)由其總公司向中國保監(jiān)會提出。
第六條
保險公司應(yīng)當(dāng)建立健全科學(xué)、高效、貼近市場的產(chǎn)品開發(fā)與運行管理機制。
第七條
保險公司應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)條款通俗化和產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作。
第二章
產(chǎn)品審批
第八條
保險公司開發(fā)的下列產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)申報中國保監(jiān)會審批：
（一）中國保監(jiān)會認(rèn)定的關(guān)系社會公眾利益的產(chǎn)品；
（二）依法實行強制保險的產(chǎn)品；
（三）中國保監(jiān)會認(rèn)定的新開發(fā)的人壽保險產(chǎn)品。
第九條
中國保監(jiān)會依法設(shè)定產(chǎn)品審批的范圍，并可結(jié)合實際予以調(diào)整。
第十條
對于應(yīng)當(dāng)經(jīng)審批的產(chǎn)品，保險公司應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售前將審批申請材料提交中國保監(jiān)會，經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)后方可銷售。
第十一條
保險公司申報產(chǎn)品審批應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）《人身保險產(chǎn)品審批申請表》；
（二）《人身保險產(chǎn)品審批報送材料清單表》；
（三）產(chǎn)品審批申請的說明材料，應(yīng)當(dāng)詳細(xì)列明產(chǎn)品的主要特點以及申請審批的原因；
（四）保險條款；
（五）產(chǎn)品費率表；
（六）對于有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，須提交包含現(xiàn)金價值表（示例）的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；
（七）對于有減額交清條款的產(chǎn)品，須提交包含減額交清保額表（示例）的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；
（八）對于涉及費率浮動或參數(shù)調(diào)整的產(chǎn)品，須提交總精算師簽署的費率浮動管理辦法或產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，此項材料僅限于中國保監(jiān)會允許進(jìn)行費率浮動或參數(shù)調(diào)整的產(chǎn)品；
（九）本公司總精算師簽署的產(chǎn)品精算報告；
（十）本公司總精算師聲明書；
（十一）本公司法律責(zé)任人聲明書；
（十二）產(chǎn)品可行性報告；
（十三）銷售管理辦法，其中應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域管理辦法等內(nèi)容；
（十四）財務(wù)管理辦法；
（十五）業(yè)務(wù)管理辦法；
（十六）信息披露管理制度；
（十七）產(chǎn)品說明書文稿；
（十八）包含所有報送材料電子文檔的光盤；
（十九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十二條
保險公司申報分紅產(chǎn)品審批的，除了提交第十一條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）紅利計算和分配辦法；
（二）收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t。
第十三條
產(chǎn)品精算報告包括以下內(nèi)容：
（一）數(shù)據(jù)來源和定價假設(shè)選擇；
（二）費率計算報告，應(yīng)當(dāng)包含定價方法和精算公式，總精算師須論證并闡述費率的合理性；
（三）對于有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交現(xiàn)金價值計算方法；
（四）對于有減額交清條款的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交減額交清保額的計算方法；
（五）準(zhǔn)備金計算方法；
（六）產(chǎn)品的主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；
（七）對于有利益演示的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交演示內(nèi)容計算方法；
（八）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第十四條
中國保監(jiān)會收到保險公司提交的產(chǎn)品審批申請材料后，應(yīng)當(dāng)向保險公司出具收文回執(zhí)。
第十五條
中國保監(jiān)會對保險公司申報的產(chǎn)品審批申請，應(yīng)當(dāng)根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）產(chǎn)品屬于備案范圍的，中國保監(jiān)會書面告知保險公司重新報送備案。
（二）申請材料不齊全的，中國保監(jiān)會在5日內(nèi)一次告知保險公司需要補正的全部內(nèi)容。
（三）產(chǎn)品申請材料齊全，或者保險公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補正申請材料的，中國保監(jiān)會受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。
第十六條
中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)自受理產(chǎn)品審批申請之日起20日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。20日內(nèi)不能作出決定的，經(jīng)中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，審批期限可以延長10日。中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將延長期限的理由告知保險公司。
決定批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)將批準(zhǔn)決定在保監(jiān)會文告或者網(wǎng)站上向社會公布；決定不予批準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。
第十七條
中國保監(jiān)會可以對審批產(chǎn)品進(jìn)行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。
中國保監(jiān)會對涉及社會公共利益的產(chǎn)品可以組織聽證，并根據(jù)《中華人民共和國行政許可法》有關(guān)規(guī)定予以實施。
專家評審時間和聽證時間不在本辦法第十六條規(guī)定的審批期限內(nèi)計算。
第十八條
保險公司在產(chǎn)品審批申請受理之后、審批決定作出之前，撤回產(chǎn)品審批申請的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交書面申請，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)及時終止對產(chǎn)品審批申請的審查，并將產(chǎn)品審批申請材料退回保險公司。
第十九條
保險公司在產(chǎn)品審批申請受理之后、審批決定作出之前，對申報產(chǎn)品進(jìn)行修改的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會申請撤回審批。
保險公司撤回產(chǎn)品審批申請的，產(chǎn)品審批期限自中國保監(jiān)會收到修改后的審批申請材料之日起重新計算。
第二十條
保險公司對于未獲批準(zhǔn)的產(chǎn)品，可以在修改后重新向中國保監(jiān)會申報審批。
第三章
產(chǎn)品備案
第二十一條
保險公司開發(fā)本辦法第八條規(guī)定以外的其他產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)報送中國保監(jiān)會備案。
第二十二條
對于備案產(chǎn)品，保險公司應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)將備案材料報送中國保監(jiān)會。
第二十三條
保險公司報送產(chǎn)品備案應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）《人身保險產(chǎn)品備案報送材料清單表》；
（二）保險條款；
（三）產(chǎn)品費率表；
（四）對于有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，須提交包含現(xiàn)金價值表(示例)的書面材料以及包含各年齡現(xiàn)金價值全表的電子文檔；
（五）對于有減額交清條款的產(chǎn)品，須提交包含減額交清表（示例）的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；
（六）對于涉及費率浮動或參數(shù)調(diào)整的產(chǎn)品，須提交總精算師簽署的費率浮動管理辦法或產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，此項材料僅限于中國保監(jiān)會允許進(jìn)行費率浮動或參數(shù)調(diào)整的產(chǎn)品；
（七）本公司總精算師簽署的產(chǎn)品精算報告；
（八）本公司總精算師聲明書；
（九）本公司法律責(zé)任人聲明書；
（十）對于有產(chǎn)品說明書的產(chǎn)品，提交產(chǎn)品說明書文稿；
（十一）包含所有報送材料電子文檔的光盤；
（十二）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第二十四條
保險公司報送分紅產(chǎn)品備案的，除了提交第二十三條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）財務(wù)管理辦法；
（二）業(yè)務(wù)管理辦法；
（三）信息披露管理制度；
（四）紅利計算和分配辦法；
（五）收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t。
第二十五條
保險公司報送萬能、投連產(chǎn)品備案的，除了提交第二十三條規(guī)定的材料外，還應(yīng)當(dāng)提交下列材料一式兩份：
（一）產(chǎn)品可行性報告；
（二）銷售管理辦法，其中應(yīng)當(dāng)包括產(chǎn)品銷售渠道、銷售區(qū)域管理辦法等內(nèi)容；
（三）財務(wù)管理辦法；
（四）業(yè)務(wù)管理辦法；
（五）信息披露管理制度。
第二十六條
產(chǎn)品精算報告包括以下內(nèi)容：
（一）數(shù)據(jù)來源和定價假設(shè)選擇；
（二）費率計算報告，應(yīng)當(dāng)包含定價方法和精算公式，總精算師須論證并闡述費率的合理性；
（三）對于有現(xiàn)金價值的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交現(xiàn)金價值計算方法；
（四）對于有減額交清條款的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交減額交清保額的計算方法；
（五）準(zhǔn)備金計算方法；
（六）產(chǎn)品的主要風(fēng)險及相應(yīng)管理意見；
（七）對于有利益演示的產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)提交演示內(nèi)容計算方法；
（八）總精算師需要特別說明的內(nèi)容；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他內(nèi)容。
第二十七條
保險公司提交的下列材料與該公司已經(jīng)中國保監(jiān)會備案的同類產(chǎn)品的對應(yīng)材料完全一致的，保險公司可以免交該材料，但應(yīng)當(dāng)在材料清單表中加以注明：
（一）財務(wù)管理辦法；
（二）業(yè)務(wù)管理辦法；
（三）信息披露管理制度；
（四）分紅產(chǎn)品的紅利計算和分配辦法；
（五）分紅產(chǎn)品的收入分配和費用分?jǐn)傇瓌t。
第二十八條
中國保監(jiān)會收到備案材料后，根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）備案材料不齊全的，中國保監(jiān)會通知保險公司在10日內(nèi)補正全部備案材料；
（二）備案材料齊全，或者保險公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補正材料的，中國保監(jiān)會將備案材料存檔，并向保險公司出具收文回執(zhí)。
第四章
產(chǎn)品變更、停售管理
第二十九條
保險公司對已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的產(chǎn)品進(jìn)行變更，并且變更后改變產(chǎn)品類型、定價基礎(chǔ)或定價方法的，該產(chǎn)品視同新產(chǎn)品，保險公司應(yīng)當(dāng)按照第二章、第三章的有關(guān)規(guī)定，重新申報產(chǎn)品審批或者備案。
第三十條
保險公司對已經(jīng)中國保監(jiān)會審批或者備案的產(chǎn)品進(jìn)行變更，變更后不改變產(chǎn)品類型、定價基礎(chǔ)和定價方法的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的時間內(nèi)將產(chǎn)品重新報送中國保監(jiān)會備案，報送時提交下列材料一式兩份：
（一）《人身保險產(chǎn)品變更備案報送材料清單表》；
（二）產(chǎn)品變更的原因及變更前后內(nèi)容的對比說明；
（三）保險條款；
（四）產(chǎn)品費率表
（五）原產(chǎn)品申報審批或者備案的材料中，涉及變更內(nèi)容的有關(guān)材料（若只變更保險條款，無須報送此項材料）；
（六）本公司總精算師聲明書；
（七）本公司法律責(zé)任人聲明書；
（八）包含所有報送材料電子文檔的光盤；
（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
保險公司名稱變更導(dǎo)致其產(chǎn)品名稱相應(yīng)變更，并且其他材料內(nèi)容未進(jìn)行變更的，無須報送上述第（三）、（四）、（五）、（六）項材料。
第三十一條
保險公司應(yīng)當(dāng)加強對在售產(chǎn)品的管理，定期跟蹤和分析產(chǎn)品經(jīng)營情況，對于發(fā)現(xiàn)的問題及時采取相應(yīng)的措施。
第三十二條
保險公司決定停售產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在不遲于產(chǎn)品停售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，并說明停售原因、停售地區(qū)、善后措施等。
保險公司備案后的產(chǎn)品一年內(nèi)無保費收入的，視同停售產(chǎn)品，應(yīng)在備案一年后向中國保監(jiān)會進(jìn)行報告。
保險公司決定重新銷售已停售產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在不遲于產(chǎn)品重新銷售后10日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告，并說明重新銷售原因、銷售地區(qū)等。
保險公司分支機構(gòu)按總公司要求或自行決定停售產(chǎn)品、重新銷售已停售產(chǎn)品，應(yīng)按照上述要求向當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局報告。
第五章
總精算師和法律責(zé)任人
第三十三條
保險公司的總精算師和法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)分別對產(chǎn)品精算和法律事務(wù)負(fù)責(zé)。
保險公司應(yīng)當(dāng)向總精算師和法律責(zé)任人提供其承擔(dān)工作職責(zé)必需的信息，并充分尊重總精算師和法律責(zé)任人的專業(yè)意見。
第三十四條
保險公司任命總精算師應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定，并經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會不接受其出具的總精算師聲明書和經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。
第三十五條
總精算師負(fù)責(zé)簽署精算報告、費率浮動管理辦法或者產(chǎn)品參數(shù)調(diào)整辦法，出具總精算師聲明書，并對產(chǎn)品承擔(dān)如下責(zé)任：
（一）產(chǎn)品精算報告內(nèi)容完備；
（二）產(chǎn)品精算報告符合條款表述；
（三）產(chǎn)品精算假設(shè)和精算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會的精算規(guī)定；
（四）對有利益演示的產(chǎn)品，利益測算方法符合一般精算原理和中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；
（五）計算結(jié)果準(zhǔn)確；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他產(chǎn)品精算方面的責(zé)任。
第三十六條
保險公司指定法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國保監(jiān)會核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會不接受其出具的法律責(zé)任人聲明書和經(jīng)其簽署的其他相關(guān)報告。
第三十七條
保險公司指定的法律責(zé)任人應(yīng)當(dāng)符合以下條件：
（一）在中華人民共和國境內(nèi)有住所；
（二）具有本科以上學(xué)歷；
（三）具有中國律師資格證書或者法律職業(yè)資格證書；
（四）具有八年以上國內(nèi)保險或者法律從業(yè)經(jīng)驗；
（五）未受過刑事處罰；
（六）在執(zhí)業(yè)中沒有故意欺騙行為。
第三十八條
法律責(zé)任人負(fù)責(zé)出具法律責(zé)任人聲明書，并對產(chǎn)品承擔(dān)如下責(zé)任：
（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（二）保險條款不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益；
（三）保險合同要素完備，條款文字準(zhǔn)確；
（四）對于有產(chǎn)品說明書的產(chǎn)品，產(chǎn)品說明書符合條款表述，內(nèi)容全面、真實，符合中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定；
（五）中國保監(jiān)會認(rèn)定的其他產(chǎn)品法律方面的責(zé)任。
第三十九條
保險公司申報法律責(zé)任人資格的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會提交下列材料一式兩份：
（一）《法律責(zé)任人資格審核申請表》；
（二）擬任人身份證明和住所證明復(fù)印件；
（三）學(xué)歷證明和專業(yè)資格證明復(fù)印件；
（四）從業(yè)經(jīng)歷證明；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第四十條
中國保監(jiān)會收到法律責(zé)任人的資格申請材料后，根據(jù)下列情況分別作出處理：
（一）申請材料不齊全的，中國保監(jiān)會在5日內(nèi)一次告知保險公司需要補正的全部申請材料；
（二）申請材料齊全，或者保險公司按照中國保監(jiān)會要求提交全部補正材料的，中國保監(jiān)會受理申請并出具加蓋受理專用印章的書面憑證。
第四十一條
中國保監(jiān)會自受理申請之日起20日內(nèi)作出核準(zhǔn)或者不予核準(zhǔn)的決定。決定不予核準(zhǔn)的，中國保監(jiān)會應(yīng)當(dāng)書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。
第四十二條
保險公司調(diào)整總精算師或者法律責(zé)任人的，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會重新申報。
第六章
法律責(zé)任
第四十三條
保險公司未按規(guī)定報送產(chǎn)品審批或者備案的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司停止銷售該產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。
第四十四條
保險公司將按照規(guī)定須經(jīng)審批的產(chǎn)品報送備案的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司停止銷售該產(chǎn)品；情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。
第四十五條
保險公司申報產(chǎn)品審批時隱瞞有關(guān)情況、提供虛假材料或者拒絕提供有關(guān)產(chǎn)品的真實材料的，由中國保監(jiān)會依照有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰；產(chǎn)品已經(jīng)銷售的，中國保監(jiān)會可以責(zé)令保險公司停止銷售。
第四十六條
保險公司的備案產(chǎn)品有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會責(zé)令保險公司停止銷售該產(chǎn)品，并根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰：
（一）違反法律、行政法規(guī)或者中國保監(jiān)會的禁止性規(guī)定；
（二）違反國家有關(guān)財政金融政策；
（三）損害社會公共利益；
（四）內(nèi)容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權(quán)益；
（五）條款設(shè)計或者厘定費率、預(yù)定利率不當(dāng)，可能危及保險公司償付能力；
（六）中國保監(jiān)會基于審慎監(jiān)管原則認(rèn)定的其他事由。
第四十七條
保險公司違反本辦法第三十二條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)對保險公司及其高級管理人員和其他直接責(zé)任人進(jìn)行處罰。
第四十八條
總精算師違反本辦法第三十五條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
第四十九條
法律責(zé)任人違反本辦法第三十八條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會根據(jù)有關(guān)法律、行政法規(guī)進(jìn)行處罰。
第七章
附則
第五十條
本辦法施行前中國保監(jiān)會頒布的規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。
第五十一條
本辦法施行前已經(jīng)審批或者備案的產(chǎn)品可以繼續(xù)使用。
第五十二條
本辦法施行前已經(jīng)中國保監(jiān)會審查認(rèn)可的法律責(zé)任人資格繼續(xù)有效。
第五十三條
本辦法規(guī)定的期限以工作日計算，不含法定節(jié)假日。
第五十四條
本辦法由中國保監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。
第五十五條
本辦法自2007年月日起施行。中國保監(jiān)會2004年6月30日發(fā)布的《人身保險產(chǎn)品審批和備案管理辦法》（保監(jiān)會令〔2004〕6號）同時廢止。