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導讀：擔保人代償債務(wù)后，起訴債務(wù)人及代償保證人還款，并申請財產(chǎn)保全。保全申請書中，將缺乏與案件相關(guān)證據(jù)的單位或個人，列為了保全被申請人。此案可以投保訴責險嗎？以下訴責險投保案例為你支招！

一、案情回顧：

2017年5月，黃大海從甘肅河西祥瑞農(nóng)機有限公司（簡稱祥瑞農(nóng)機公司）購買拖拉機等農(nóng)機設(shè)備，總價款178萬元，黃大海資金不足，因此通過融資租賃方式，從蘭州銀行酒泉東城支行貸款157萬元，用于支付貨款。貸款償還期限為2018年5月，祥瑞農(nóng)機公司為上述貸款償還承擔保證責任。

貸款到期后，黃大海無力償還，經(jīng)溝通協(xié)商，祥瑞農(nóng)機公司同意代黃大海償還銀行貸款，張玉平及張海麗為祥瑞農(nóng)機公司的代償承擔擔保償還責任，黃大海、張玉平及張海麗簽署了書面還款及擔保承諾書，對上述事宜進行確認。其后祥瑞農(nóng)機公司代黃大海歸還了銀行貸款。

祥瑞農(nóng)機公司代償后，起訴至法院，請求法院判決被告黃大海、張玉平及張海麗等人歸還代償款項158萬元。并同時向法院申請財產(chǎn)保全，請求法院查封、扣押及凍結(jié)黃大海、張玉平及張海麗等人的財產(chǎn)。根據(jù)法律規(guī)定財產(chǎn)保全申請人須提供保全擔保，祥瑞農(nóng)機公司即向我司投保訴責險做保全擔保。

二、投保過程：

祥瑞農(nóng)機公司向我司提供了起訴狀、保全申請書、還款及擔保承諾書及代償證明，我司法務(wù)部經(jīng)審查投保資料后發(fā)現(xiàn)：

原告祥瑞農(nóng)機公司起訴了四個被告，包括黃大海、張玉平、張海麗以及酒泉五稼農(nóng)機專業(yè)合作社（簡稱農(nóng)機合作社）。保全申請書的當事人與起訴狀相同，申請人為祥瑞農(nóng)機公司，被申請人為黃大海、張玉平、張海麗以及農(nóng)機合作社。

但提供的證據(jù)只有黃大海、張玉平及張海麗簽署的承諾書及代償證明，并無任何與農(nóng)機合作社相關(guān)的證據(jù)資料。

因本案為擔保代償后的追償權(quán)糾紛案件，有代償證明和三被告（被申請人）簽署的承諾書，保全黃大海、張玉平及張海麗的財產(chǎn)，保全錯誤的風險很低；但是保全農(nóng)機合作社的財產(chǎn)，卻沒有任何證據(jù)支撐，也就是缺乏農(nóng)機合作社在本案中承擔償還責任的證據(jù)。

因此法務(wù)部給出的建議如下：

第一方案：建議投保人（原告）祥瑞農(nóng)機公司將農(nóng)機合作社從保全申請書的被申請人中去掉，起訴狀中可以保留農(nóng)機合作社做被告?；蛘?

第二方案:不修改保全申請書，但須進一步補充農(nóng)機合作社與本案相關(guān)的證據(jù)。

經(jīng)辦人將法務(wù)部意見告知祥瑞農(nóng)機公司后，與其進行了反復溝通。后經(jīng)辦人反饋，本案確無與農(nóng)機合作社相關(guān)證據(jù)，祥瑞農(nóng)機公司接受我司第一方案，同意將農(nóng)機合作社從保全申請書中刪除。

保全申請書修改后，我司作出承保的決定，為投保人出具訴責險保函交法院。

三、點評：

本案為擔保人承擔擔保代償責任后的追償權(quán)糾紛案件，此類案件一般保全錯誤的風險不高。

本案的問題在于，投保人將一個沒有證據(jù)證明與本案相關(guān)的當事人，列為了被告和保全被申請人。

此類案件，在訴責險的承保實踐中，我們稱為瑕疵投保案件。也就是這類案件與一些風險高可以直接作出拒保決定的案件不同，案件存在一點瑕疵，如果去掉瑕疵，是沒有風險的案件。但如果不去掉瑕疵，又存在保全錯誤的風險。

此類案件就需要訴責險審核法務(wù)及業(yè)務(wù)經(jīng)辦人與投保人進行反復溝通協(xié)商。

本案中，保全農(nóng)機合作社沒有證據(jù)，如果強行保全，保全錯誤的風險很高，而且農(nóng)機合作社屬于事業(yè)單位，此類單位轉(zhuǎn)移財產(chǎn)逃避判決履行的可能性并不高，并無保全的必要性。

但客戶又以其他理由堅持起訴農(nóng)機合作社，因保全錯誤的前提是保全而非起訴，也就是起訴此被告，不保全此被告的財產(chǎn)，就不會有保全錯誤的風險，因此我們給出了起訴狀中保留此被告，保全申請書中去掉此被申請人的建議。

投保人接受了我司的意見，本案順利承保。

四、啟示：

訴責險作為承保法律訴訟風險的保險產(chǎn)品，其風險把控有賴于有訴訟經(jīng)驗的法務(wù)人員。但法務(wù)人員在評估一個案件風險的時候，對不符合要求或存在瑕疵的案件，不能一律簡單的拒絕。

法務(wù)人員應(yīng)充分發(fā)揮主觀能動性，給出中肯的意見和建議，協(xié)助經(jīng)辦人與客戶溝通。如果經(jīng)溝通無法達成一致，再尋求其他辦法解決等。

本案原告起訴時多列被告，原告有自己的意圖，我們充分溝通，了解原告的想法，給出中肯的建議，最終雙方達成一致，達到雙贏的結(jié)果。

鳴謝：本案例提供單位安邦保險甘肅分公司