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第一章  總 則

第一條  為規(guī)范中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀保監(jiān)會）及其派出機構(gòu)實施行政許可行為，明確行政許可程序，提高行政許可效率，保護申請人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國行政許可法》等法律及行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條  銀保監(jiān)會依照本規(guī)定的程序，對銀行保險機構(gòu)及銀保監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)實施行政許可。銀保監(jiān)會可以依法授權(quán)派出機構(gòu)實施行政許可，銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，可以依法授權(quán)銀保監(jiān)分局實施行政許可。授權(quán)實施的行政許可，行政許可決定以被授權(quán)機構(gòu)的名義作出。

銀保監(jiān)局在銀保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依照本規(guī)定的程序?qū)嵤┬姓S可。銀保監(jiān)分局在銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局授權(quán)范圍內(nèi)，依照本規(guī)定的程序?qū)嵤┬姓S可。

第三條  銀保監(jiān)會實施行政許可應(yīng)當遵循公開、公平、公正、非歧視、效率及便民的原則。法律、行政法規(guī)規(guī)定實施行政許可應(yīng)當遵循審慎監(jiān)管原則的，從其規(guī)定。

第四條  銀保監(jiān)會的行政許可事項包括銀行保險機構(gòu)及銀保監(jiān)會監(jiān)督管理的其他金融機構(gòu)設(shè)立、變更和終止許可事項，業(yè)務(wù)許可事項，銀行業(yè)金融機構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格許可事項，保險業(yè)金融機構(gòu)董事、監(jiān)事和高級管理人員任職資格許可事項，法律、行政法規(guī)規(guī)定和國務(wù)院決定的其他許可事項。

第五條  行政許可實施程序分為申請與受理、審查、決定與送達三個環(huán)節(jié)。

第六條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照以下操作流程實施行政許可：

（一）由銀保監(jiān)會、銀保監(jiān)局或銀保監(jiān)分局其中一個機關(guān)受理、審查并決定；

（二）由銀保監(jiān)分局受理并初步審查，報送銀保監(jiān)局審查并決定；

（三）由銀保監(jiān)局受理并初步審查，報送銀保監(jiān)會審查并決定；

（四）由銀保監(jiān)會受理，與其他行政機關(guān)共同審查并決定；

（五）法律、行政法規(guī)和銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二章  申請與受理

第七條  申請人應(yīng)按照銀保監(jiān)會公布的行政許可事項申請材料目錄和格式要求提交申請材料。

第八條  申請人向受理機關(guān)提交申請材料的方式為當面遞交、郵寄或電子傳輸至銀保監(jiān)會辦公廳、銀保監(jiān)局辦公室或銀保監(jiān)分局辦公室。

申請材料中應(yīng)當注明詳細、準確的聯(lián)系方式和送達行政許可決定的郵寄地址。當面遞交申請材料的，經(jīng)辦人員應(yīng)當出示授權(quán)委托書和合法身份證件。申請人為自然人的應(yīng)當出示合法身份證件；申請人委托他人提交申請材料的，受托人還應(yīng)提交申請人的授權(quán)委托書及受托人的合法身份證件。

第九條  由下級機關(guān)受理、報上級機關(guān)決定的申請事項，申請人應(yīng)向受理機關(guān)提交申請材料，并提交受理申請書，簡要說明申請事項。

前款提交的申請材料的主送單位應(yīng)當為決定機關(guān)。

第十條  申請事項依法不需要取得行政許可或者申請事項不屬于受理機關(guān)職權(quán)范圍的，受理機關(guān)應(yīng)當即時告知申請人不予受理，并出具不予受理通知書。申請事項不屬于本機關(guān)職權(quán)范圍的，還應(yīng)當告知申請人向有關(guān)行政機關(guān)申請。

第十一條  申請事項屬于受理機關(guān)職權(quán)范圍的，受理機關(guān)對照行政許可事項申請材料目錄和格式要求，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定要求的，應(yīng)在收到申請材料之日起5日內(nèi)向申請人發(fā)出補正通知書，一次告知申請人應(yīng)補正的全部內(nèi)容，并要求其在補正通知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)提交補正申請材料。

申請材料齊全并符合規(guī)定要求的，受理機關(guān)應(yīng)在收到完整申請材料之日起5日內(nèi)受理行政許可申請，并向申請人發(fā)出受理通知書。受理通知書應(yīng)注明接收材料日期及受理日期，接收材料日期以接收完整材料日期為準。

第十二條  申請人有下列情形之一的，作出不予受理申請決定：

（一）在補正通知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)，申請人未能提交補正申請材料的；

（二）在補正通知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)，申請人提交的補正申請材料仍不齊全或者不符合規(guī)定要求的；

（三）法律、行政法規(guī)及銀保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

決定不予受理申請的，受理機關(guān)出具不予受理通知書，并說明不予受理的理由。不予受理申請決定，應(yīng)當自補正期滿后5日內(nèi)，或接收全部補正申請材料之日起5日內(nèi)作出。

第十三條  在作出受理申請決定之前，申請人要求撤回申請的，應(yīng)當向受理機關(guān)提交書面撤回申請。受理機關(guān)應(yīng)在登記后將申請材料退回申請人。

第十四條  受理通知書、不予受理通知書、補正通知書應(yīng)由受理機關(guān)加蓋本機關(guān)專用印章并注明日期，并由受理機關(guān)交予、郵寄或電子傳輸至申請人。

第三章  審 查

第十五條  由下級機關(guān)受理、報上級機關(guān)決定的申請事項，下級機關(guān)應(yīng)在受理之日起20日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報決定機關(guān)。

第十六條  由銀保監(jiān)會受理的申請事項，涉及銀保監(jiān)局屬地監(jiān)管職責的，銀保監(jiān)會可以征求相關(guān)銀保監(jiān)局的意見。

由銀保監(jiān)局受理的申請事項，涉及銀保監(jiān)分局屬地監(jiān)管職責的，銀保監(jiān)局可以征求相關(guān)銀保監(jiān)分局的意見。

由銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局受理的申請事項，涉及同級或上級機關(guān)監(jiān)管職責的，銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局可以征求同級或上級機關(guān)的意見。

各級機關(guān)應(yīng)當及時向征求意見機關(guān)提出反饋意見。

第十七條  受理機關(guān)或決定機關(guān)對行政許可申請進行審查時，發(fā)現(xiàn)行政許可事項直接關(guān)系他人重大利益的，應(yīng)當告知該利害關(guān)系人。申請人、利害關(guān)系人有權(quán)進行陳述和申辯。受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當聽取申請人、利害關(guān)系人的意見。

第十八條  受理機關(guān)或決定機關(guān)在審查過程中，認為需要申請人對申請材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，并要求申請人作出書面說明解釋。決定機關(guān)認為必要的，經(jīng)其相關(guān)負責人批準，可以第二次要求申請人作出書面說明解釋。

書面說明解釋可以通過當面遞交、郵寄或電子傳輸方式提交；經(jīng)受理機關(guān)或決定機關(guān)同意，也可以采取傳真、電子郵件等方式提交。

申請人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個月內(nèi)提交書面說明解釋。未能按時提交書面說明解釋的，視為申請人自動放棄書面說明解釋。

第十九條  受理機關(guān)或決定機關(guān)認為需要由申請人對申請材料當面作出說明解釋的，可以在辦公場所與申請人進行會談。參加會談的工作人員不得少于2人。受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當做好會談記錄，并經(jīng)申請人簽字確認。

第二十條  受理機關(guān)或決定機關(guān)在審查過程中，根據(jù)情況需要，可以直接或委托下級機關(guān)對申請材料的有關(guān)內(nèi)容進行實地核查。進行實地核查的工作人員不得少于2人，并應(yīng)當出示合法證件。實地核查應(yīng)當做好筆錄，收集相關(guān)證明材料。

第二十一條  受理機關(guān)或決定機關(guān)在審查過程中對有關(guān)信訪、舉報材料認為有必要進行核查的，應(yīng)及時核查并形成書面核查意見。

第二十二條  決定機關(guān)在審查過程中，對于疑難、復(fù)雜或者專業(yè)技術(shù)性較強的申請事項，可以直接或委托下級機關(guān)或要求申請人組織專家評審，并形成經(jīng)專家簽署的書面評審意見。

第二十三條  行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，決定機關(guān)在作出行政許可決定前，應(yīng)當告知申請人、利害關(guān)系人享有要求聽證的權(quán)利；申請人、利害關(guān)系人在被告知聽證權(quán)利之日起5日內(nèi)提出聽證申請的，決定機關(guān)應(yīng)當在20日內(nèi)組織聽證。

第二十四條  在受理機關(guān)或決定機關(guān)審查過程中，有下列情形之一的，可以作出中止審查的決定，并通知申請人：

（一）申請人或相應(yīng)行政許可事項直接關(guān)系人因涉嫌違法違規(guī)被行政機關(guān)調(diào)查，或者被司法機關(guān)偵查，尚未結(jié)案，對相應(yīng)行政許可事項影響重大；

（二）申請人被銀保監(jiān)會依法采取責令停業(yè)整頓、接管等監(jiān)管措施，尚未解除；

（三）對有關(guān)法律、行政法規(guī)、規(guī)章的規(guī)定，需要進一步明確具體含義，請求有關(guān)機關(guān)作出解釋；

（四）申請人主動要求中止審查，理由正當。

法律、行政法規(guī)、規(guī)章對前款情形另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第二十五條  因本規(guī)定第二十四條第一款第（一）（二）（三）項規(guī)定情形中止審查的，該情形消失后，受理機關(guān)或決定機關(guān)恢復(fù)審查，并通知申請人。

申請人主動要求中止審查的，應(yīng)當向受理機關(guān)提交書面申請。同意中止審查的，受理機關(guān)應(yīng)當出具中止審查通知。申請人申請恢復(fù)審查的，應(yīng)當向受理機關(guān)提交書面申請。同意恢復(fù)審查的，受理機關(guān)應(yīng)當出具恢復(fù)審查通知。

第二十六條  以下時間不計算在審查期限內(nèi)：

（一）需要申請人對申請材料中存在的問題作出書面說明解釋的，自書面意見發(fā)出之日起到收到申請人提交書面說明解釋的時間；

（二）需要對有關(guān)信訪、舉報材料進行核查的，自作出核查決定之日起到核查結(jié)束的時間；

（三）需要專家評審的，自組織專家評審之日起到書面評審意見形成的時間；

（四）需要組織聽證的，自申請人、利害關(guān)系人提出聽證申請之日起到聽證結(jié)束的時間；

（五）中止審查的，自中止審查決定作出之日起到恢復(fù)審查通知出具的時間；

（六）法律規(guī)定不計算在審查期限內(nèi)的檢驗、檢測等其他時間。

前款扣除的時間，受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)及時告知申請人。第（二）（三）項所扣除的時間不得超過合理和必要的期限。

第四章  決定與送達

第二十七條  在受理機關(guān)或決定機關(guān)審查過程中，因申請人死亡、喪失行為能力或依法終止，致使行政許可申請不符合法定條件或行政許可決定沒有必要的，受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當終止審查。

第二十八條  在受理機關(guān)或決定機關(guān)審查過程中，申請人主動要求撤回申請的，應(yīng)當向受理機關(guān)提交終止審查的書面申請，受理機關(guān)或決定機關(guān)應(yīng)當終止審查。

第二十九條  由一個機關(guān)受理并決定的行政許可，決定機關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請人送達書面決定。

由下級機關(guān)受理、報上級機關(guān)決定的行政許可，決定機關(guān)自收到下級機關(guān)的初步審查意見及申請人完整申請材料后，在規(guī)定期限內(nèi)審查，作出準予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后10日內(nèi)向申請人送達書面決定，同時抄送下級機關(guān)。

作出中止審查或終止審查決定的，應(yīng)于決定作出后10日內(nèi)向申請人送達書面決定。

第三十條  由銀保監(jiān)會受理，與其他行政機關(guān)共同審查并決定的行政許可，由銀保監(jiān)會受理、審查后，將申請材料移送有關(guān)行政機關(guān)審查，并根據(jù)審查意見在規(guī)定的期限內(nèi)，作出準予或者不予行政許可的書面決定。

第三十一條  對于不符合條件的行政許可事項，決定機關(guān)應(yīng)當作出不予行政許可決定。決定機關(guān)作出不予行政許可決定的，應(yīng)當說明理由，并告知申請人依法享有在法定時間內(nèi)申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

第三十二條  有下列情形之一的，決定機關(guān)或者其上級機關(guān)，根據(jù)利害關(guān)系人的請求或者依據(jù)職權(quán)，可以撤銷行政許可：

（一）銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守作出準予行政許可決定的；

（二）超越法定職權(quán)作出準予行政許可決定的；

（三）違反法定程序作出準予行政許可決定的；

（四）對不具備申請資格或者不符合法定條件的申請人準予行政許可的；

（五）依法可以撤銷行政許可的其他情形。

申請人以欺騙、賄賂等不正當手段取得行政許可的，應(yīng)當予以撤銷。

依照前兩款規(guī)定撤銷行政許可，可能對公共利益造成重大損害的，不予撤銷。

依照本條第一款規(guī)定撤銷行政許可，申請人的合法權(quán)益受到損害的，應(yīng)當依法給予賠償。依照本條第二款規(guī)定撤銷行政許可的，申請人基于行政許可取得的利益不受保護。

第三十三條  行政許可決定文件由決定機關(guān)以掛號郵件或特快專遞送達申請人，也可電子傳輸至申請人。采取郵寄方式送達的，決定機關(guān)應(yīng)當及時向郵政部門索取申請人簽收的回執(zhí)。

行政許可決定文件也可應(yīng)申請人要求由其領(lǐng)取，領(lǐng)取人應(yīng)出示授權(quán)委托書、合法身份證件并簽收。

申請人在接到領(lǐng)取通知5日內(nèi)不領(lǐng)取行政許可文件且受理機關(guān)無法通過郵寄等方式送達的，可以通過銀保監(jiān)會外網(wǎng)網(wǎng)站或公開發(fā)行報刊公告送達。自公告之日起，經(jīng)過60個自然日，即視為送達。

第三十四條  決定機關(guān)作出準予行政許可決定后，需要向申請人頒發(fā)、換發(fā)金融許可證、保險許可證的，決定機關(guān)應(yīng)當通知申請人到發(fā)證機關(guān)領(lǐng)取、換領(lǐng)金融許可證、保險許可證。

發(fā)證機關(guān)應(yīng)當在決定作出后10日內(nèi)頒發(fā)、換發(fā)金融許可證、保險許可證。

第五章  公 示

第三十五條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式要求等進行公示，方便申請人查閱。

第三十六條  銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)采取下列一種或多種方式進行公示：

（一）在銀保監(jiān)會外網(wǎng)網(wǎng)站上公布；

（二）在公開發(fā)行報刊上公布；

（三）印制行政許可手冊，并放置在辦公場所供查閱；

（四）在辦公場所張貼；

（五）其他有效便捷的公示方式。

第三十七條  除涉及國家秘密、商業(yè)秘密、個人隱私外，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)作出的行政許可決定應(yīng)當通過銀保監(jiān)會外網(wǎng)網(wǎng)站或者公告等方式公布。

第六章  附 則

第三十八條  除特別說明外，本規(guī)定中的“日”均為工作日。

第三十九條  本規(guī)定由銀保監(jiān)會負責解釋。

第四十條  本規(guī)定自2020年7月1日起施行?！吨袊y行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政許可實施程序規(guī)定》（銀監(jiān)會令2006年第1號）和《中國保險監(jiān)督管理委員會行政許可實施辦法》（保監(jiān)會令2014年第2號）同時廢止。