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銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕41號(hào)

為切實(shí)推動(dòng)保險(xiǎn)公司落實(shí)主體責(zé)任，從強(qiáng)管理、提素質(zhì)、促轉(zhuǎn)變、樹形象等方面全面加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷售從業(yè)人員（含個(gè)人保險(xiǎn)代理人、從事保險(xiǎn)銷售的員工以及其他用工關(guān)系人員，以下簡(jiǎn)稱銷售人員）管理，促進(jìn)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，服務(wù)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、全面提高認(rèn)識(shí)，切實(shí)落實(shí)法律責(zé)任、管理責(zé)任

（一）依法承擔(dān)法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司授權(quán)銷售人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，允許其以公司名義、依托公司品牌和信用開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，必須依法承擔(dān)銷售人員相應(yīng)業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律責(zé)任。

（二）全面落實(shí)管理責(zé)任。保險(xiǎn)公司對(duì)銷售人員管理負(fù)主體責(zé)任，應(yīng)當(dāng)建立健全銷售人員管理制度，形成層層有責(zé)、層層負(fù)責(zé)、事事明責(zé)的工作機(jī)制，全方位、全流程加強(qiáng)銷售人員管理。

（三）公司法人承擔(dān)管理主責(zé)。堅(jiān)持責(zé)任落實(shí)主抓法人機(jī)構(gòu)、責(zé)任追究首問法人機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及保險(xiǎn)中介渠道業(yè)務(wù)管理責(zé)任人應(yīng)當(dāng)切實(shí)承擔(dān)起職責(zé)，發(fā)揮好指揮棒作用。

二、加強(qiáng)戰(zhàn)略統(tǒng)籌，健全銷售人員管理架構(gòu)體系

（四）建立銷售人員管理制度體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)將銷售人員發(fā)展管理作為系統(tǒng)工程，結(jié)合公司中長(zhǎng)期戰(zhàn)略、發(fā)展理念、市場(chǎng)定位、資源稟賦和路徑選擇等要素進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)謀劃，從公司治理體系、管理架構(gòu)等方面進(jìn)行全盤統(tǒng)籌，在組織機(jī)構(gòu)、職能分工、工作機(jī)制、操作流程、獎(jiǎng)懲考核等方面進(jìn)行全面安排。

（五）建立銷售人員管理責(zé)任體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)保險(xiǎn)公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕19號(hào)）要求，歸口專責(zé)部門對(duì)銷售人員進(jìn)行全流程管理。建立健全目標(biāo)責(zé)任制，總公司主要負(fù)責(zé)人承擔(dān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，分管負(fù)責(zé)人承擔(dān)管理責(zé)任，相關(guān)管理部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)落實(shí)責(zé)任。

三、嚴(yán)格招錄管理，杜絕銷售人員“帶病”入崗

（六）嚴(yán)格招錄條件、標(biāo)準(zhǔn)和流程。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定統(tǒng)一的銷售人員招錄管理辦法。按照審慎原則嚴(yán)格審核個(gè)人信用及工作經(jīng)歷，嚴(yán)禁招錄不符合監(jiān)管規(guī)定的人員從事保險(xiǎn)銷售。積極支持行業(yè)搭建平臺(tái)加強(qiáng)銷售人員流動(dòng)自律管理。

（七）嚴(yán)格招錄過程管控。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格控制招錄權(quán)限，加強(qiáng)招錄宣傳資料管理，規(guī)范招錄信息發(fā)布，嚴(yán)禁模糊單位主體、誤導(dǎo)職位性質(zhì)、混淆合同類型、夸大收入水平等做法，嚴(yán)禁慫恿銷售人員頻繁無序流動(dòng)。

四、嚴(yán)格培訓(xùn)管理，持續(xù)提升銷售人員職業(yè)素養(yǎng)

（八）建立銷售人員職業(yè)培訓(xùn)體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)針對(duì)銷售人員入職和在職分階段制定培訓(xùn)規(guī)劃，根據(jù)公司銷售人員數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模、保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度，建立專業(yè)穩(wěn)定的培訓(xùn)師資隊(duì)伍，編制金融保險(xiǎn)知識(shí)、法律法規(guī)制度、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、職業(yè)道德規(guī)范、保險(xiǎn)產(chǎn)品等方面的培訓(xùn)大綱和培訓(xùn)教材。

（九）加強(qiáng)銷售人員法律法規(guī)和職業(yè)道德培訓(xùn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)提升銷售人員合規(guī)守法意識(shí)和誠(chéng)信規(guī)范展業(yè)理念，要將法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章制度、從業(yè)規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)、職業(yè)道德規(guī)范作為銷售人員入職和在職培訓(xùn)基本內(nèi)容，每人每年培訓(xùn)時(shí)間不得少于30小時(shí)。

（十）強(qiáng)化銷售人員培訓(xùn)效果管控。保險(xiǎn)公司應(yīng)制定嚴(yán)格的銷售人員培訓(xùn)考核、考評(píng)與獎(jiǎng)懲制度，建立健全入職和在職培訓(xùn)效果的考核機(jī)制，完善培訓(xùn)檔案管理。采用線上培訓(xùn)的，應(yīng)切實(shí)進(jìn)行身份識(shí)別，并以完備有效的測(cè)試評(píng)估保證培訓(xùn)效果。不得為入職培訓(xùn)考核評(píng)估不合格人員辦理執(zhí)業(yè)登記。授權(quán)銷售人員銷售新保險(xiǎn)產(chǎn)品前，也應(yīng)組織專門培訓(xùn)及測(cè)試。

五、嚴(yán)格資質(zhì)管理，建設(shè)銷售人員銷售能力分級(jí)體系

（十一）支持行業(yè)推進(jìn)銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)工作。保險(xiǎn)公司應(yīng)順應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展要求，支持行業(yè)自律組織發(fā)揮平臺(tái)優(yōu)勢(shì)推動(dòng)銷售人員銷售能力分級(jí)工作。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及地方行業(yè)自律組織要結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品類型研究建立銷售人員銷售能力資質(zhì)分級(jí)體系和相應(yīng)的培訓(xùn)測(cè)試機(jī)制。有條件的地方行業(yè)自律組織可先行先試建立銷售人員能力資質(zhì)分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、開發(fā)培訓(xùn)教材、組織培訓(xùn)測(cè)試等工作，但不得借此向銷售人員收取任何費(fèi)用。

（十二）建立本公司銷售能力資質(zhì)管理體系。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售授權(quán)管理，綜合考察銷售人員從業(yè)年限、保險(xiǎn)知識(shí)、學(xué)歷狀況、誠(chéng)信記錄等情況，區(qū)分銷售能力資質(zhì)實(shí)行差別授權(quán)，銷售能力資質(zhì)高的銷售人員多授權(quán)、銷售能力資質(zhì)低的銷售人員少授權(quán)。要鼓勵(lì)引導(dǎo)銷售人員持續(xù)提升專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力，積極取得高等級(jí)銷售能力資質(zhì)。

六、嚴(yán)格從業(yè)管理，建立銷售人員誠(chéng)信體系

（十三）嚴(yán)密管理銷售人員從業(yè)行為。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格防范銷售人員從業(yè)中出現(xiàn)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條、第一百三十一條列示的禁止性行為，發(fā)現(xiàn)銷售人員從業(yè)違法違規(guī)的，要即時(shí)懲戒和內(nèi)部追責(zé)。

（十四）加強(qiáng)銷售人員誠(chéng)信管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)將銷售人員受到的表彰獎(jiǎng)勵(lì)、監(jiān)管行政處罰等信息，按照監(jiān)管要求準(zhǔn)確、及時(shí)、完整地錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。離職銷售人員的相關(guān)誠(chéng)信記錄信息錄入工作應(yīng)當(dāng)在注銷其執(zhí)業(yè)登記前完成。保險(xiǎn)公司應(yīng)認(rèn)真審核審查銷售人員誠(chéng)信記錄信息，并對(duì)其真實(shí)性負(fù)責(zé)。

（十五）開展銷售人員綜合評(píng)價(jià)管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)提高銷售人員管理的針對(duì)性和有效性，建立健全銷售人員誠(chéng)信評(píng)價(jià)體系和榮譽(yù)體系，發(fā)揮正向激勵(lì)倡導(dǎo)與負(fù)向警示約束的雙重作用。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極探索利用科技手段開展客戶對(duì)銷售人員從業(yè)過程的評(píng)價(jià)，并將客戶評(píng)價(jià)結(jié)果有效運(yùn)用到銷售人員誠(chéng)信評(píng)價(jià)中。

（十六）加強(qiáng)銷售人員失信懲戒。保險(xiǎn)公司應(yīng)積極支持行業(yè)自律組織搭建銷售人員失信行為管理平臺(tái)，建立銷售人員失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。保險(xiǎn)公司不得錄用尚處于失信聯(lián)合懲戒狀態(tài)的人員從事保險(xiǎn)銷售服務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)銷售人員在保險(xiǎn)銷售服務(wù)活動(dòng)或其他經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中存在嚴(yán)重失信行為的，應(yīng)及時(shí)向失信行為管理平臺(tái)報(bào)告，并嚴(yán)肅處理直至解除代理（勞動(dòng)）合同，解除合同后兩年內(nèi)不得再次錄用。

七、夯實(shí)基礎(chǔ)管理，持續(xù)治理銷售人員數(shù)據(jù)質(zhì)量

（十七）強(qiáng)化銷售人員信息化管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)開發(fā)專門信息系統(tǒng)，記錄、管理和反映銷售人員的身份信息、業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)信息等情況，確保數(shù)據(jù)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確、可回溯。

（十八）加強(qiáng)銷售人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)嚴(yán)格按照銷售人員執(zhí)業(yè)登記管理規(guī)定，落實(shí)入職、在職、離職全過程的執(zhí)業(yè)信息登記和維護(hù)要求。加強(qiáng)不同信息系統(tǒng)之間銷售人員數(shù)據(jù)的勾稽審查核對(duì)，確保同口徑下本公司銷售人員在保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)中的登記數(shù)據(jù)、在本公司人員管理系統(tǒng)中的記載數(shù)據(jù)、在銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的報(bào)送數(shù)據(jù)、公司對(duì)外公開的披露數(shù)據(jù)一致。

（十九）完善銷售人員檔案管理。保險(xiǎn)公司應(yīng)督促各級(jí)分支機(jī)構(gòu)建立健全銷售人員檔案，全面反映銷售人員基本情況、從業(yè)培訓(xùn)情況、獎(jiǎng)懲情況、銷售能力資質(zhì)分級(jí)情況等。

八、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督，依法嚴(yán)厲處罰和嚴(yán)肅責(zé)任追究

（二十）依法嚴(yán)格監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)加強(qiáng)保險(xiǎn)公司銷售人員管理制度機(jī)制監(jiān)督檢查、強(qiáng)化執(zhí)業(yè)登記要求、開展人員基礎(chǔ)數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，利用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等手段加強(qiáng)銷售人員從業(yè)信息披露，圍繞保險(xiǎn)公司銷售人員招錄、培訓(xùn)、合規(guī)、穩(wěn)定性、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面研究建立保險(xiǎn)公司銷售人員隊(duì)伍管理評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，開展定期評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)，對(duì)評(píng)級(jí)差的保險(xiǎn)公司依法采取監(jiān)管措施。

（二十一）依法嚴(yán)格處罰。銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)對(duì)違反監(jiān)管要求、落實(shí)銷售人員管理責(zé)任不到位的保險(xiǎn)公司及其管理人員，依法依規(guī)嚴(yán)肅處罰追責(zé)。對(duì)保險(xiǎn)公司忽視銷售人員管理主體責(zé)任，未按照本通知要求建立管理制度、執(zhí)業(yè)登記管理存在紕漏、執(zhí)業(yè)過程管理流于形式、存在違法違規(guī)行為或者所屬銷售人員出現(xiàn)重大失信行為產(chǎn)生惡劣影響的，嚴(yán)格實(shí)行對(duì)機(jī)構(gòu)與銷售人員雙罰、對(duì)管理人員上下雙追責(zé)，并依法采取監(jiān)管措施。

（二十二）嚴(yán)格屬地監(jiān)管。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)全面落實(shí)屬地責(zé)任，積極探索有效監(jiān)管手段，切實(shí)督促轄區(qū)各級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銷售人員管理。要嚴(yán)查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售人員管理失職失責(zé)行為，嚴(yán)厲打擊銷售人員違法違規(guī)行為，嚴(yán)格防范違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品等潛在風(fēng)險(xiǎn)，做到敢管敢查、會(huì)管會(huì)查、嚴(yán)管嚴(yán)查。

（二十三）嚴(yán)肅監(jiān)管問責(zé)。對(duì)監(jiān)管部門未全面履行監(jiān)管責(zé)任、在銷售人員監(jiān)管方面出現(xiàn)失職失責(zé)瀆職的，依法依規(guī)落實(shí)監(jiān)管問責(zé)，堅(jiān)持有責(zé)必問、問責(zé)必嚴(yán)，切實(shí)把問責(zé)壓力轉(zhuǎn)化為監(jiān)管履職動(dòng)力。銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)不履行屬地監(jiān)管責(zé)任或監(jiān)管不力，職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)生銷售人員嚴(yán)重違法違規(guī)行為、重大風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重群體性事件等的，依法依規(guī)進(jìn)行監(jiān)管問責(zé)。

此前有關(guān)文件與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。各銀保監(jiān)局、各保險(xiǎn)公司在執(zhí)行中遇到相關(guān)問題，請(qǐng)及時(shí)向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

聯(lián) 系 人：耿敏

聯(lián)系電話：010-66286153

2020年5月12日