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剛剛恢復(fù)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，很快就為自己的沖動(dòng)和不專業(yè)付出了巨大的代價(jià)。
為賺取當(dāng)時(shí)緊缺的外匯，同時(shí)急于向世界表明自己的存在，人保開始介入大量的海外業(yè)務(wù)，1980年至1984年達(dá)于頂峰，每年新接和續(xù)轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)達(dá)到1000多筆。
殊不知這些業(yè)務(wù)中有些是風(fēng)險(xiǎn)極高的“毒藥”，尤其是來自美國(guó)的責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
一般而言，責(zé)任保險(xiǎn)是以索賠發(fā)生為承保基礎(chǔ)，即保險(xiǎn)人只賠付保單年度內(nèi)收到的索賠；而人保分入的業(yè)務(wù)是將責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展至超過保單年度。這樣，即使保單到期，責(zé)任卻遠(yuǎn)沒有結(jié)束，即所謂“長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)”。
這些“長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)”成為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)第一筆大的壞賬，其負(fù)面影響將綿延近20年！同時(shí)，這些未結(jié)束的責(zé)任到底有多大的風(fēng)險(xiǎn)，誰也不知道，其賠償往往是一個(gè)天文數(shù)字。不僅中國(guó)，“長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)”讓20世紀(jì)80年代的全球再保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)主體都吃盡苦頭。
美國(guó)是一個(gè)責(zé)任險(xiǎn)異常發(fā)達(dá)的市場(chǎng)，其保費(fèi)規(guī)模甚至超過財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。美國(guó)的責(zé)任險(xiǎn)包括石棉污染（asbestos pollution）、環(huán)境污染（environment pollution）和健康損害（health hazards）等，簡(jiǎn)稱“APH”。其中尤其以石棉污染最為典型。
 “石棉”(asbestos)是一組硬度高而柔軟性好的自然礦物質(zhì)纖維的統(tǒng)稱，被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)。但是，石棉纖維物質(zhì)容易變成充滿細(xì)微顆粒的粉塵，容易被人吸入或吞食進(jìn)體內(nèi)，從而引起嚴(yán)重的健康問題。
石棉因其危害面廣、給人身造成的疾病潛伏期長(zhǎng)、法庭判決的賠付金額高而聞名于世，并且賠款逐年增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)石棉損失和理算費(fèi)用方面的已決賠款由1995年的13億上升到1996年的20億美元，增幅為58％。
它不僅使石棉產(chǎn)品的制造商和銷售商紛紛破產(chǎn)，還讓保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司受到重創(chuàng)。
但是，20世紀(jì)80年代，世界其他國(guó)家對(duì)于美國(guó)責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍、美國(guó)的法律程序，以及各州不同的法律內(nèi)容并不十分了解，加之當(dāng)時(shí)國(guó)際市場(chǎng)承保能力過剩，保險(xiǎn)公司往往忽略了再保險(xiǎn)賠款滯后的特性，盲目承保，因而損失慘重。
由于美國(guó)法律側(cè)重對(duì)弱勢(shì)群體的保護(hù)，即對(duì)保單持有人的保護(hù)，較傾向于作出對(duì)保險(xiǎn)公司不利的解釋。另外，集體訴訟（mass tort）在美國(guó)十分普遍，而賠款往往又是天文數(shù)字。
美國(guó)的責(zé)任險(xiǎn)毒藥到底有多毒，即使保險(xiǎn)行業(yè)的專業(yè)人士也無法準(zhǔn)確估計(jì)。
比如，1997年，英國(guó)勞合社成立了一個(gè)理賠公司——Equitas，專門處理這種1993年以前未了的責(zé)任；該理賠公司獲得的未了責(zé)任準(zhǔn)備金高達(dá)146億英鎊。截至2000年3月31日，該公司石棉污染和健康損害責(zé)任(APH)已占未決賠款的65％，而1999年為55％。
連Equitas的董事長(zhǎng)也哀嘆道，如果這種情況繼續(xù)下去，到時(shí)候?qū)?huì)耗盡Equitas的準(zhǔn)備金。由于不能向第三方追索，從邏輯上講，Equitas將會(huì)垮臺(tái)。
根據(jù)美國(guó)著名咨詢公司Tillinghas的報(bào)告，美國(guó)責(zé)任險(xiǎn)的賠款最終會(huì)達(dá)到2000億美元，其中60%的賠款來自石棉污染，而保險(xiǎn)公司則要承擔(dān)50%的石棉賠款。普遍認(rèn)為，僅石棉污染責(zé)任準(zhǔn)備金缺口就至少有200億至300億美元。
亡羊補(bǔ)牢。
1992年，人?？偣驹俦２砍闪⒗碣r小組，專門處理美國(guó)的責(zé)任險(xiǎn)賠案。由于美國(guó)責(zé)任險(xiǎn)太不確定，人保傾向于壯士斷腕，一次性結(jié)清。自1991年至2005年上半年，人保以及后來的中國(guó)再保險(xiǎn)集團(tuán)結(jié)清了大小賠案100多個(gè)，結(jié)清并結(jié)束合同2100多個(gè)。最大的一個(gè)賠案涉及300多個(gè)合同，美方索賠4800萬美元，最終以2800萬元結(jié)清。
2006年之后，由于大案多數(shù)被結(jié)清，“長(zhǎng)尾業(yè)務(wù)”壞賬的負(fù)面影響至此才得以逐漸撇清。