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2003年1月1日，修改后的《保險法》正式實施。
這是《保險法》1995年頒布以來的第一次修改，定位為“適應(yīng)我國加入世貿(mào)組織的形勢和需要，履行我國有關(guān)承諾”。過于簡單的目標(biāo)，甚至應(yīng)急式的做法妨礙本次修改的徹底性。但是，本次修改砸了一家公司的飯碗。
本次修改之后，“法定再保險比例自2003年1月1日起由20%，逐年減少5%，2006年全部取消”2002年10月28日，保監(jiān)會保監(jiān)發(fā)〔2002〕109號文件《關(guān)于法定再保險有關(guān)政策的通知》。 
以法定業(yè)務(wù)為口糧的中再仿佛預(yù)見最壞的結(jié)局——2003年至2006年4月間，法定分保將以平均每年30億~50億元的幅度遞減，2002年法定分保費約為180億元，2003年約為150億元，2004年約為110億元，2005年約為60億元，2006年為0。王安：《保險中國200年》，中國言實出版社2008年版。
事后的發(fā)展也印證了這一點。中再2002年的統(tǒng)計，其全年再保險收入為191.78億元，其中，法定再保險收入179.12億元。2003年，再保險業(yè)務(wù)收入為194.72億元，其中，法定再保險為165.89億元，同比下降13.23億元。
同時，由于再保險的理賠有“滯后效應(yīng)”，一面是收入不斷減少，另外一面是支出不斷增加。不僅承保利潤將消耗殆盡，如果沒有其他資金補充，中再的現(xiàn)金流就會枯竭，從而出現(xiàn)保險行業(yè)最為危險的信用危機，類似銀行的“擠兌”。
這一切其實早有伏筆。
1995年實施的《保險法》把法定分保比例降為20％，同時預(yù)留了商業(yè)再保的空間，“保險公司可以在分業(yè)經(jīng)營的原則下經(jīng)營分出保險和分入保險”。
1996年7月，原中國人民保險公司改制，成立中保再保險有限公司，該公司為中保集團下屬的專門經(jīng)營再保險業(yè)務(wù)的全資子公司。戴鳳舉成為中保再保險有限公司總經(jīng)理，兼中國人民保險（集團）公司副總經(jīng)理。此后近10年（至2005年6月）中再（1999年在原中保再保險基礎(chǔ)上成立 ）的大事，戴鳳舉都是主要的推動者和親歷者。
1996年版的中保再保險定位有二：一方面承接原中國人民保險公司再保部的再保險業(yè)務(wù)；另一方面統(tǒng)一經(jīng)營法定分保業(yè)務(wù)。前者是一筆壞賬，特別是20世紀(jì)70年代末80年代初原人保分自美國的責(zé)任險。內(nèi)部估計這些業(yè)務(wù)虧損近24億元，直到2000年中國再才卸掉了這個重大的虧損包袱。
公司成立的第一年，中再共實現(xiàn)分保費收入79.35億元，1998年增長到 122.52億元，增長54.4％。
這成為中再的業(yè)務(wù)家底。
盤點人事家底，戴鳳舉旗下，原人保再保部有所謂“108將”，只有當(dāng)時的兩位副手劉恩正和姚和真可以考查。前者，1992年12月至1996年2月任中國人民保險公司再保部總經(jīng)理；后任中保再保險有限公司黨組成員、常務(wù)董事、副總經(jīng)理；1999年3月任中國再保險公司總稽核（副總經(jīng)理級），現(xiàn)已退休。后者，曾任中再副總經(jīng)理、股改領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，后來任注冊資本8億的中再人壽董事長，卻因為漢唐證券的違規(guī)投資事件而辭去職務(wù)。
1999年3月，中再獨立門戶，成為國務(wù)院直屬的專業(yè)再保險公司。
彼時，中國再相當(dāng)樂觀。2000年4月，中再的掌門人戴鳳舉底氣十足地說：“按凈保費規(guī)模計算2000年，中國再保險公司實現(xiàn)分保費收入140.43億元，同比增長18.61億元，增長幅度為21％。全部分保費收入中，法定財產(chǎn)險業(yè)務(wù)115.36億元，法定人險業(yè)務(wù)20.04億元；國內(nèi)商業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)1.02億元，商業(yè)人身險業(yè)務(wù)3700萬元；國際商業(yè)財產(chǎn)險業(yè)務(wù)3.64億元（數(shù)據(jù)來源：《中國再保險的歷程》，中再集團，黎宗劍）。 ，中再目前已位居世界同行前20強之列，這里，我們可以向諸位大膽地承諾：請不要擔(dān)心我們的償付能力?！?
誠然，一手握法定分保的劍，一手拿商業(yè)再保的餅，戴鳳舉似乎有理由獨享一份怡然自信。
不過由于市場的變化太快，戴鳳舉似乎過于樂觀。此時，中再的商業(yè)險收入僅占法定險的零頭；于行業(yè)內(nèi)部，法定分保遭遇中國式的執(zhí)行難，除去航空航天、核電站等特殊險外，1997年我國大陸市場非法定分保費1.1億美元，其中分給國內(nèi)公司不足500萬美元；1998年非法定分保費7200萬美元，分給國內(nèi)公司不足250萬美元。
同時，法定分保取消的進程比預(yù)期快。
1999年4月，于全國再保險公司工作會議上，保監(jiān)會副主席馮曉增稱：“為了促進競爭，保監(jiān)會正在對以下幾個問題進行研究，一是法定再保險職能的執(zhí)行主體?，F(xiàn)在這一執(zhí)行主體是唯一的，即中國再保險公司。未來保險市場中，有無必要或可能打破這一壟斷局面，增加法定分保再保險業(yè)務(wù)的執(zhí)行主體，引入法定再保險競爭機制？”
“二是法定分保條件。比如，20%的比例以及國內(nèi)優(yōu)先分保的要求。 今后在競爭的市場中，還有無必要制定法定分保條件？”
或許連保監(jiān)會也沒預(yù)料到，中國再保險市場的開放會“被迫”來得更快、更猛烈。2001年9月12日，中國加入WTO的申請獲得通過。中再獨享法定分保蛋糕的“特權(quán)”失去了存在的基礎(chǔ)，2002年通過的《保險法》修正案，為這一變化加上了鋼印。
市場開放的洪流不可阻擋。甚至連馮曉增本人也在2005年6月“下海從商”，從保監(jiān)會副主席轉(zhuǎn)任香港的中保集團董事長，從監(jiān)管者變成被監(jiān)管者。
對于中再而言，失去法定保險就像昔日中國企業(yè)改革打破“鐵飯碗”，其彷徨和無助可以想象。
其實，中再的困境不限于業(yè)務(wù)。2000年4月，中再的注冊資本為30億元，但是，“實收資本沒有全部到位”。至2001年，實收資本只有13億元，資本公積為3.15億元。
一半以上的資本成為空賬，中再其實是一個資本發(fā)育不良的早熟孩子。缺少資本，中再就無法提高承保能力，擴大業(yè)務(wù)的規(guī)模。同時就短期而言，期望財政不斷補充資本金亦是空中樓閣。
引入資本迫在眉睫。
2000年，中再曾經(jīng)提出過一個有趣而大膽的設(shè)想——把“客戶”變成股東，用股權(quán)鎖定利益。一榮俱榮，一損俱損。
現(xiàn)在回首，這個設(shè)想似乎有點天真。因為公司有大有小，有國有也有民營，各自的訴求并不相同，用類似行政的手段去解決一個商業(yè)問題，難逃以偏概全的困境。
事實的進程也表明，這一設(shè)想無疾而終。但是，該設(shè)想并非完全被拋棄，最后的股改中，中再的確引入非金融的民營資本。
2000年8月7日，中再出爐了第一套方案。該方案和之前的設(shè)想類似，包括財政持有的國家股、國內(nèi)各家保險公司參與的法人股、向社會公眾和非保險企業(yè)發(fā)行的公眾股。第一套方案獨特之處在于，擬在公眾股中劃出10%由中再公司的職工認(rèn)購，成為中國證券市場特色的內(nèi)部職工股。實際上，不管職工股，還是管理層持股，因為涉及敏感的國有資產(chǎn)問題，在中國的金融改革中常常不能公開實施，即使實施之后，也可能為將來埋下地雷，甚至成為私分國有資產(chǎn)的罪狀。
這也成為中國金融產(chǎn)權(quán)改革的一個敏感的雷區(qū)。顯然，第一套方案的“餅”因為誘人而吃不到。
2001年4月24日，中再提出第二套方案。
首先是對中國再保險公司現(xiàn)有的資產(chǎn)、業(yè)務(wù)、機構(gòu)、人員進行剝離重組，改組中國再保險公司為“控股公司”，同時，控股公司與其他保險公司和非保險企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立中國再保險股份有限公司。改制之后，股份公司實現(xiàn)國內(nèi)上市，發(fā)行公眾股。
第二套方案中，內(nèi)部職工股不再提及。
雖然第二套沒有進一步的音信，但是巧合的是，它卻和人保最終的改制方案類似，因此，很難說是這一方案產(chǎn)生了影響，還是互相影響。此為一個意外的插曲。
一年之后，中再設(shè)計了第三套方案。內(nèi)容大致為，中國再保險公司組建為中國再保險（集團）公司，以投資人和主發(fā)起人的身份控股設(shè)立中國財產(chǎn)再保險股份有限公司、中國人壽再保險股份有限公司和中國信安財產(chǎn)保險股份有限公司（“信安”后更名為“大地”），后者為財產(chǎn)險（直接）公司，同時全資擁有中國保險報社、控股華泰保險經(jīng)紀(jì)有限公司、參股中國保險管理干部學(xué)院。
該方案和隨后國務(wù)院批準(zhǔn)的方案相去不遠(yuǎn)，成為中再“一拖六”模式的雛形，也是中再所謂“二次創(chuàng)業(yè)”的起點。
2003年農(nóng)歷羊年春節(jié)前夕（據(jù)稱是農(nóng)歷壬午年臘月廿八日），1月31日，國務(wù)院批準(zhǔn)中再股份制改革方案。
戴鳳舉形容，“我們面臨的形勢就像1949年初解放軍即將進城一樣”?！斑M城”前的10天，1月21日，聽聞風(fēng)聲的中國再保險公司成立股改領(lǐng)導(dǎo)小組，由趙鳳祥、姚和真、劉金屏、沈喜忠、張泓、周德英、蔣明、蔣志喜、馮宏娟等9人組成，其中趙鳳祥任組長，姚和真任副組長。此外，劉金屏任中國信安財產(chǎn)保險股份有限公司籌建組組長，蔣明、和春雷任副組長。
這些人士成為決定中再走向的“關(guān)鍵先生”，其中數(shù)位人士先后任新公司的董事長和總經(jīng)理等。他們的命運沉浮成為觀察中再的一個窗口。
第三套方案的亮點是大地保險，中再以此挺進直接保險市場。該公司成為中再旗下最為鮮活的部分之一，其總裁蔣明原為中國再保險公司上海分公司總經(jīng)理。被稱為“人保改良模式”的大地保險，吸引了大批原人保管理者的加盟。其低成本快速擴張的模式（例如每家分公司的籌建時間限定為兩個月，籌建小組控制在4~5人內(nèi)，籌建一家分公司的投入不超過200萬元等），使得大地保險在很短的時間內(nèi)達(dá)到100億元的規(guī)模。
數(shù)據(jù)顯示，2007年大地保險公司保費收入突破100億元，達(dá)到100.7億元，同比增長58.3%，穩(wěn)居市場第5位。大地保險成立4年，實現(xiàn)4級跳，保費收入從15億元、38億元、63億元躍升至100億元；保單年度精算終極賠付率從2004年的69%下降到