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久旱逢甘霖。
2006年6月15日，國務(wù)院頒發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》（稱為“國十條”），經(jīng)過10天的緩沖期，6月26日，“國十條”對(duì)外界揭開了神秘面紗。
“這是我國保險(xiǎn)業(yè)的一件大事，是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展史上的一個(gè)里程碑?！眮碜员ｋU(xiǎn)監(jiān)管高層的聲音稱。
“國十條”授予了一柄新的尚方寶劍，而保險(xiǎn)行業(yè)的天空從來未有如此高遠(yuǎn)。
這把尚方寶劍得來不易。
2006年春節(jié)過后不久，保監(jiān)會(huì)協(xié)調(diào)中財(cái)辦、中農(nóng)辦、發(fā)展委、財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等14大強(qiáng)勢(shì)部委，組成起草小組，草寫“國十條”，最終還是由保監(jiān)會(huì)捉刀《國務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(代擬稿)》，并上報(bào)國務(wù)院。
 “國十條”文件下發(fā)之前，5月31日，國務(wù)院第138次常務(wù)會(huì)議專門聽取了保險(xiǎn)工作匯報(bào)，原則上通過 “國十條”；6月26日，保險(xiǎn)工作座談會(huì)同日召開，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)出席會(huì)議，還邀請(qǐng)各個(gè)部門以及各地分管金融負(fù)責(zé)人參加。
 “聽一次匯報(bào)，發(fā)一個(gè)文件，開一次會(huì)議”，成為當(dāng)年保險(xiǎn)行業(yè)的“三個(gè)一”工程。
回溯中國改革開放以來各個(gè)行業(yè)的發(fā)展，兩個(gè)輪子必不可少，一個(gè)市場(chǎng)，一個(gè)政府。只有兩個(gè)輪子都轉(zhuǎn)，這個(gè)行業(yè)才能獲得快速的發(fā)展。
經(jīng)歷20多年的“進(jìn)化”之后，保險(xiǎn)市場(chǎng)的輪子已經(jīng)飛速運(yùn)作，超百萬人的銷售大軍活躍于城鄉(xiāng)，上億人購買了各種形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但是，保險(xiǎn)行業(yè)遭遇的問題，似乎沒有辦法于保險(xiǎn)體系之內(nèi)解決。
于國家的高度，保險(xiǎn)究竟如何定位？于保險(xiǎn)行業(yè)的角度，如何突破壓在頭上的“三座大山”——保險(xiǎn)投資局限，綜合經(jīng)營桎梏，保險(xiǎn)行業(yè)形象不良？
和“新興貴族”的證券基金，以及“地主老財(cái)”的銀行相比，保險(xiǎn)還是讓人道不清，說不明。
“國十條”不僅為保險(xiǎn)正名，突出保險(xiǎn)的社會(huì)穩(wěn)定功能（“保險(xiǎn)業(yè)是金融服務(wù)業(yè)及中國社會(huì)保障制度的重要組成部分，對(duì)發(fā)展穩(wěn)定和諧的社會(huì)有著重要的作用”），而且“要將保險(xiǎn)教育納入中小學(xué)課程，普及保險(xiǎn)知識(shí)，提高全民風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)意識(shí)”。
“國十條”打開了保險(xiǎn)投資的一片天空。
“國十條”規(guī)定：“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，鼓勵(lì)保險(xiǎn)資金直接或間接投資資本市場(chǎng)，逐步提高投資比例，穩(wěn)步擴(kuò)大保險(xiǎn)資金投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的規(guī)模和品種?！?
“國十條”一落地，A股市場(chǎng)笑臉相迎。
（6月26日）周一上證指數(shù)上漲27.74點(diǎn)，深成指數(shù)上漲90.67點(diǎn)，大盤已經(jīng)連續(xù)“八連陽”。市場(chǎng)當(dāng)時(shí)估計(jì)，僅僅依托“國十條”，保險(xiǎn)業(yè)將給證券市場(chǎng)帶來不少于600億元的資金。
保險(xiǎn)資金獲得其他行業(yè)不能比擬的投資路線圖，保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)投資、參股商業(yè)銀行，以及保險(xiǎn)資金境外投資也不再成為禁區(qū)，綜合金融的布局也不再遙不可及。
就在“國十條”正式頒布的第二天（6月27日），中國人壽就“迫不及待”地出資46.45億元人民幣購買中信證券定向發(fā)行的５億股股權(quán)，完成了中國證券市場(chǎng)史上最大的一筆股票投資交易；中國人壽險(xiǎn)（集團(tuán)）和中國人壽，還以每股9.29元的成本分別認(rèn)購1.5億股和3.5億股，成為中信證券第二大和第五大股東，這筆交易讓中國人壽在牛市中賺得盆滿缽滿。
這一年開始，中國人壽加大對(duì)于股權(quán)投資的力度。這樣的調(diào)整，使得中國人壽最大程度分享了近兩年超級(jí)牛市的盛夏果實(shí)。
“國十條”頒布的第三天（6月28日），平安保險(xiǎn)接力跑。香港平安資產(chǎn)管理公司獲準(zhǔn)成立，并第一次明確提出保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理將成為平安三大業(yè)務(wù)支柱的戰(zhàn)略架構(gòu)。
平安的馬明哲表態(tài):“作為國務(wù)院批準(zhǔn)的三大綜合金融集團(tuán)，中國平安將繼續(xù)推進(jìn)綜合金融試點(diǎn)建設(shè)?！?
而國內(nèi)最大的壽險(xiǎn)公司當(dāng)然不能落后。時(shí)任中國人壽總經(jīng)理的吳焰則稱：“除了抓緊籌建財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司和養(yǎng)老保險(xiǎn)公司外，還要關(guān)注和把握金融綜合經(jīng)營的機(jī)遇，抓緊戰(zhàn)略性介入與保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展緊密相關(guān)的銀行等其他金融領(lǐng)域，逐步建立起‘主業(yè)特強(qiáng)、適度多元’的現(xiàn)代金融保險(xiǎn)集團(tuán)?！?
然而，距離金控目標(biāo)，保險(xiǎn)行業(yè)還有更敏感的內(nèi)部問題要解決。
這一年的5月20日，保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)培訓(xùn)班于深圳平安保險(xiǎn)金融學(xué)院開班，這是第一次由保監(jiān)會(huì)直接舉辦的高規(guī)格的培訓(xùn)班。
“學(xué)生”則囊括了中國保險(xiǎn)行業(yè)所有的“牛人”，包括中資保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理、各保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人以及保監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門主要負(fù)責(zé)人等，共計(jì)124人。所有與會(huì)者被要求關(guān)上手機(jī)與商務(wù)通，離開數(shù)字和報(bào)表，暫別商場(chǎng)，走進(jìn)課堂，參加三天的閉門學(xué)習(xí)。
保監(jiān)會(huì)主席吳定富更是于開班和結(jié)束時(shí)兩度發(fā)表主題演講，觸及敏感的治理問題：
“當(dāng)前，我國保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)建設(shè)取得了初步成效，但仍然存在一些突出問題。一是國有保險(xiǎn)集團(tuán)或控股公司仍為國有獨(dú)資企業(yè)，公司治理結(jié)構(gòu)還沒有建立起來。二是國有控股的股份制保險(xiǎn)公司股權(quán)高度集中，仍帶有較濃的行政色彩，市場(chǎng)化選聘機(jī)制尚未形成；董事會(huì)職能尚未落實(shí)到位，不能對(duì)公司管理層進(jìn)行有效指導(dǎo)和監(jiān)督；與控股公司或集團(tuán)公司關(guān)系尚未理順，缺乏有效的決策協(xié)調(diào)機(jī)制。三是股份制保險(xiǎn)公司股東行為尚需規(guī)范，一些股東對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營特點(diǎn)認(rèn)識(shí)不充分，有的盲目追求控制權(quán)，有的急功近利，追求短期利益，有的甚至利用不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易，侵害公司利益。董事會(huì)制度不健全，有的保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)習(xí)慣于‘首長(zhǎng)制’和‘一把手’決策，不能保證董事會(huì)內(nèi)部的制衡；有的保險(xiǎn)公司董事會(huì)議事規(guī)則和操作程序不規(guī)范，難以保證董事會(huì)決策的公正性和科學(xué)性；有的保險(xiǎn)公司董事素質(zhì)不高，一些董事對(duì)其承擔(dān)的責(zé)任、權(quán)利和行為規(guī)范認(rèn)識(shí)比較模糊。四是一些新成立的保險(xiǎn)公司對(duì)公司治理結(jié)構(gòu)的認(rèn)識(shí)不到位，重視不夠?！?
話音剛落，當(dāng)年10月，新華人壽強(qiáng)人關(guān)國亮就因?yàn)檫`規(guī)投資、“內(nèi)部人控制”以及股東間的博弈被趕下臺(tái)。
保險(xiǎn)行業(yè)資本多元化的今天，僅僅依靠?jī)敻赌芰褪袌?chǎng)監(jiān)管，都不足以防范保險(xiǎn)公司內(nèi)部系統(tǒng)性的違規(guī)違紀(jì)風(fēng)險(xiǎn)——或者大股東一言堂，或者公司內(nèi)部人控制，保險(xiǎn)公司的公司治理突圍難度重重。
解藥在哪里？
自2004年，國際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)首次提出將公司治理、償付能力和市場(chǎng)行為并列為保險(xiǎn)監(jiān)管的三大支柱之后，中國的保險(xiǎn)監(jiān)管也迅速從市場(chǎng)行為監(jiān)管，過渡至“償付能力為核心”，再至和國際接軌的三支柱模型。顯然，公司股東間的制衡，股東與高管之間的信托責(zé)任，以及健康的治理機(jī)制成為救命之良藥之一。
學(xué)習(xí)期間還發(fā)生一件趣事。幾位源自平安的高管參觀平安歷史資料時(shí)候不經(jīng)意發(fā)現(xiàn)，自己的照片已經(jīng)不在其列，頗為唏噓和感慨。
不過，與“國十條”明確的安邦定國的國家戰(zhàn)略相對(duì)照，商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能尚不足，特別是2008年年初的雪災(zāi)，以及年中的汶川地震，保險(xiǎn)所發(fā)揮的補(bǔ)償作用依然有限。這要等兩年之后才會(huì)切身體驗(yàn)。
而在這個(gè)夏天，光榮和夢(mèng)想屬于中國的保險(xiǎn)行業(yè)。2006年11月底，保險(xiǎn)業(yè)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5177.4億元，同比增長(zhǎng)13.8%。這是保險(xiǎn)業(yè)年度保費(fèi)收入首次突破5000億元。