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2003年的車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化成為財(cái)險(xiǎn)行業(yè)的夢(mèng)魘。
是年實(shí)施的新車(chē)險(xiǎn)條款中，費(fèi)率由原來(lái)的政府統(tǒng)一制定向市場(chǎng)化方向轉(zhuǎn)變，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)管理水平、車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)狀況、車(chē)主安全駕駛紀(jì)錄等“隨車(chē)、隨人”因素，自主開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品。 
費(fèi)率市場(chǎng)化之后，經(jīng)過(guò)一個(gè)較明顯的降價(jià)過(guò)程，車(chē)險(xiǎn)于2004、2005年連續(xù)出現(xiàn)全行業(yè)虧損。
根據(jù)中國(guó)平安的數(shù)據(jù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)2004、2005年的承保利潤(rùn)連續(xù)兩年為負(fù)；人保財(cái)險(xiǎn)2006年上半年的車(chē)險(xiǎn)數(shù)據(jù)也不樂(lè)觀——機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)賠付增加導(dǎo)致人保財(cái)險(xiǎn)的賠付率由72.4%上升至74.3%，承保利潤(rùn)由2005年上半年的6.3%下滑至2.2%，且綜合成本率由93.7%增至97.8%。 
“2003年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之后，由于價(jià)格戰(zhàn)，濫用傭金，管控不嚴(yán)，惡性競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境急劇惡化，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎是無(wú)利可圖?！?
2005年開(kāi)始預(yù)熱的交強(qiáng)險(xiǎn)制度提供了一個(gè)糾錯(cuò)的機(jī)會(huì)。2005年2月，《機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例（草案）》向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。翌年7月1日，交強(qiáng)險(xiǎn)制度開(kāi)始實(shí)施。交強(qiáng)險(xiǎn)顯著提高了車(chē)輛的投保率，使得產(chǎn)險(xiǎn)的增長(zhǎng)再度抬頭。
同時(shí)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)重新拾回管制的教鞭，將車(chē)險(xiǎn)的條款和費(fèi)率又重新回歸統(tǒng)一，加之監(jiān)管規(guī)定車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率折扣不能低于七折，使得車(chē)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)好轉(zhuǎn)的跡象。
車(chē)險(xiǎn)改革似乎走了回頭路。
新車(chē)險(xiǎn)出臺(tái)的邏輯是：因?yàn)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)的虧損，特別是費(fèi)率市場(chǎng)化之后，產(chǎn)品太復(fù)雜，太不統(tǒng)一，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)。不僅如此，老百姓也不理解這么多險(xiǎn)種，同時(shí)還增加了監(jiān)管的成本，因此與其放開(kāi)，不如收緊。 
例如，費(fèi)率市場(chǎng)化之時(shí)，人保財(cái)險(xiǎn)的車(chē)險(xiǎn)條款體系有8個(gè)主條款和11個(gè)附加條款；太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(下稱(chēng)“太?！?推出的“神行車(chē)?！避?chē)險(xiǎn)系列產(chǎn)品，包括綜合險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)、摩托車(chē)定額保險(xiǎn)三大系列45種產(chǎn)品；中國(guó)平安也不甘示弱，其中附加險(xiǎn)部分由原條款、費(fèi)率中的9個(gè)增加到了14個(gè)等等，讓人眼花繚亂。
不過(guò)，統(tǒng)一價(jià)格、條款顯然有利于大保險(xiǎn)公司。大公司因?yàn)榍蓝唷⒕W(wǎng)點(diǎn)多、品牌好，普遍贊成2007版新車(chē)險(xiǎn)的“一統(tǒng)而治”——實(shí)際上，A、B、C三項(xiàng)條款也主要由三家大型保險(xiǎn)公司(人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)平安、太保)擬定并定價(jià)；但對(duì)于小公司而言，其最大的競(jìng)爭(zhēng)力——產(chǎn)品創(chuàng)新——因此受到制約，可能出現(xiàn)“強(qiáng)者愈強(qiáng)，弱者愈弱”的格局。
更為令人擔(dān)心的是，新車(chē)險(xiǎn)是治標(biāo)不治本。
時(shí)間點(diǎn)上，車(chē)險(xiǎn)全行業(yè)虧損出現(xiàn)在2003年費(fèi)率市場(chǎng)化之后。但是，能否認(rèn)為是費(fèi)率市場(chǎng)化導(dǎo)致了車(chē)險(xiǎn)的全行業(yè)虧損呢？ 
并不盡然。車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化之前車(chē)險(xiǎn)盈利的原因在于，當(dāng)時(shí)車(chē)險(xiǎn)的定價(jià)偏高，存在一定的壟斷利潤(rùn)。另外一方面，當(dāng)時(shí)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)主體較少，競(jìng)爭(zhēng)激烈程度不如現(xiàn)時(shí)之市場(chǎng)。
換言之，這些長(zhǎng)期存在的因素和費(fèi)率市場(chǎng)化，和產(chǎn)品的多樣化等，是沒(méi)有關(guān)聯(lián)的。另外一方面，從國(guó)際市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn)分析，對(duì)于承保利潤(rùn)也不能期望太多，很多保險(xiǎn)公司承保是虧損的，而投資是賺錢(qián)的。 
過(guò)去對(duì)于惡性競(jìng)爭(zhēng)一直存在認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)。
比如，認(rèn)為惡性競(jìng)爭(zhēng)似乎是小保險(xiǎn)公司和新公司的專(zhuān)利，大公司則顯得更有操守。但是并不盡然，為保持市場(chǎng)份額或完成任務(wù)，大公司的部分機(jī)構(gòu)也會(huì)不顧身份，挑起價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)。 
有精算方面的專(zhuān)業(yè)人士抱怨，因?yàn)闂l款和費(fèi)率都已經(jīng)確定，新車(chē)險(xiǎn)實(shí)際上降低了中小保險(xiǎn)公司對(duì)于財(cái)險(xiǎn)精算人員的需求，長(zhǎng)期而言是不利于行業(yè)的。