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▲《保險(xiǎn)法》完成修改
　　在業(yè)內(nèi)逐年高漲的《保險(xiǎn)法》非改不可的呼聲中，經(jīng)過全國(guó)人大常委會(huì)三次審議和修改，２００２年１０月２８日，九屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議以１２６票贊成、０票反對(duì)、１票棄權(quán)，通過了《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的決定》。根據(jù)決定，修改后的新保險(xiǎn)法從２００３年１月１日起施行。
　　新修改的《保險(xiǎn)法》從原來的八章一百五十二條改為八章一百五十八條，對(duì)涉及保險(xiǎn)資金運(yùn)用、保險(xiǎn)中介執(zhí)業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管等方面的三十三條規(guī)定進(jìn)行了修改，并新增加了六條規(guī)定。修改的內(nèi)容主要集中在保險(xiǎn)業(yè)法方面，對(duì)保險(xiǎn)合同法沒有作出實(shí)質(zhì)性的修改。
　　原《保險(xiǎn)法》于１９９５年６月３０日在八屆全國(guó)人大常委會(huì)第十四次會(huì)議上獲得通過，并于同年１０月１日起施行。
　　▲中外保險(xiǎn)首聚全保會(huì)
　?。玻埃埃材辏苍拢溉眨珖?guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議在京召開?？梢哉f，這是一次真正的全保會(huì)。因?yàn)榇舜螘?huì)議除了中資保險(xiǎn)公司外，所有已經(jīng)在華開業(yè)的外資、合資保險(xiǎn)公司也第一次參加了會(huì)議。中外保險(xiǎn)公司同堂“議政”，這在保險(xiǎn)史上還是第一次。對(duì)外資保險(xiǎn)公司來說，雖已進(jìn)入中國(guó)１０年，但得到參加全保會(huì)的“國(guó)民待遇”還是第一次。
　　▲保險(xiǎn)業(yè)舉起誠(chéng)信大旗
　　“最大誠(chéng)信原則”本是保險(xiǎn)業(yè)最基本的原則，是保險(xiǎn)立業(yè)的基礎(chǔ)，但２００２年，保險(xiǎn)業(yè)卻不得不與其他行業(yè)一樣，舉起誠(chéng)信的大旗，捍衛(wèi)這塊基石。
　?。玻埃埃材暧绊懕ｋU(xiǎn)誠(chéng)信形象最突出的問題是營(yíng)銷員誤導(dǎo)問題。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)誠(chéng)信形象負(fù)面影響最大的事件有兩起：
　　一是２月份，福建發(fā)生平安保險(xiǎn)公司保戶投連險(xiǎn)退保事件，經(jīng)媒體曝光后，引發(fā)連鎖反應(yīng)，其他省市也發(fā)生程度不同的退保風(fēng)波，引起社會(huì)各界廣泛關(guān)注。最終，平安董事長(zhǎng)馬明哲不得不進(jìn)京解釋。
　　二是４月８日，一家全國(guó)性報(bào)紙刊發(fā)了一篇《一位保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員自曝行業(yè)內(nèi)幕》的報(bào)道，又經(jīng)各種媒體轉(zhuǎn)載，引起社會(huì)強(qiáng)烈反響。最終全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)不得不代表行業(yè)與這家媒體進(jìn)行交涉。
　　兩起事件的發(fā)生并非偶然。營(yíng)銷員誤導(dǎo)客戶問題幾年來一直存在，“退?！憋L(fēng)波只不過使問題公開激化；保險(xiǎn)公司在招聘業(yè)務(wù)人員方面存在著把關(guān)不嚴(yán)、管理有漏洞，甚至對(duì)營(yíng)銷員誤導(dǎo)行為睜一只眼閉一只眼等問題也是客觀存在。盡管誤導(dǎo)行為是少數(shù)人所為，但人數(shù)再少，也是保險(xiǎn)行業(yè)的人。少數(shù)人釀的苦酒得整個(gè)行業(yè)一起喝。
　　為維護(hù)形象，捍衛(wèi)誠(chéng)信，保險(xiǎn)行業(yè)上上下下做了大量工作。如保監(jiān)會(huì)２００２年１月１日發(fā)布實(shí)施《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理暫行辦法》；更有江蘇保險(xiǎn)開始建立保險(xiǎn)行業(yè)信用體系；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)組織評(píng)選表彰了全國(guó)“保險(xiǎn)之星”和“十大保險(xiǎn)明星”，要求參選明星的四個(gè)基本條件之一就是“誠(chéng)實(shí)守信服務(wù)好”。６月２８日，３００名保險(xiǎn)之星和１０名保險(xiǎn)明星在人民大會(huì)堂受到隆重表彰。各保險(xiǎn)市場(chǎng)主體也無不為樹立誠(chéng)信形象而殫精竭慮，各出新招。
　　▲車險(xiǎn)改革高奏序曲
　　２００２年，盡管機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)改革尚未正式實(shí)施，但改革的準(zhǔn)備工作已緊鑼密鼓。
　?。玻埃埃材辏保苍?，中國(guó)人保、平安、華泰、大眾、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、天安等公司先后宣布其新的車險(xiǎn)條款費(fèi)率獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，并展開強(qiáng)大宣傳攻勢(shì)。各種新聞媒體就各公司新的條款費(fèi)率連篇累牘、投入大量人力，進(jìn)行詳細(xì)分析報(bào)道，公眾對(duì)此投入了空前的關(guān)注。
　　其實(shí)，有消息說，早在２００１年保監(jiān)會(huì)就已確定車險(xiǎn)改革于２００２年逐步推開，但保險(xiǎn)公司方面卻由于對(duì)市場(chǎng)的擔(dān)心、缺乏數(shù)據(jù)積累等原因遲遲沒能做好準(zhǔn)備。７月份，保監(jiān)會(huì)召開保險(xiǎn)工作座談會(huì)，決定改革推遲至２００３年１月１日。即便是這樣，各公司本應(yīng)于２００２年９月上報(bào)的車改方案，到１２月份才交齊。
　　我國(guó)有史以來，從來沒有哪一個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種像車險(xiǎn)這樣引起如此大的關(guān)注和重視。原因有三：１、我國(guó)現(xiàn)已有機(jī)動(dòng)車輛７０００多萬輛，其中投保車輛２０００多萬輛，今年以來新增機(jī)動(dòng)車１００多萬輛，私車比重不斷增加———車險(xiǎn)改革涉及面廣。２、對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司來說，其業(yè)務(wù)總量中，車險(xiǎn)占了半壁江山，在有的公司更占到７０％以上———車險(xiǎn)改革關(guān)系到產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。３、保險(xiǎn)監(jiān)管模式正在由市場(chǎng)行為監(jiān)管轉(zhuǎn)向償付能力監(jiān)管，保險(xiǎn)條款費(fèi)率還權(quán)于市場(chǎng)主體是必然趨勢(shì)———車險(xiǎn)改革關(guān)系到監(jiān)管模式的轉(zhuǎn)型。
　　這一切似乎都表明車險(xiǎn)改革只許成功，不能失敗。
　　▲國(guó)有公司準(zhǔn)備股份制改革股份制公司優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)
　?。玻埃埃材瓯ｋU(xiǎn)公司的體制改革繼續(xù)深入。
　　盡管國(guó)有保險(xiǎn)公司不愿或不便向新聞界透露細(xì)節(jié)，但他們悄悄進(jìn)行的準(zhǔn)備工作似乎表明股份制改革已是伸手可及。
　　年初，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司就宣布年內(nèi)啟動(dòng)股改，接著中國(guó)人壽、中國(guó)再保險(xiǎn)公司也明確了股改的目標(biāo)和方向。２００２年總的情況是，各國(guó)有公司制訂了改革實(shí)施方案，并已上報(bào)，等待批準(zhǔn)；聘請(qǐng)了國(guó)際知名的中介機(jī)構(gòu)幫助進(jìn)行全面的清產(chǎn)核資；不斷與國(guó)內(nèi)外企業(yè)談判，以準(zhǔn)備引進(jìn)外資和社會(huì)資本參股；繼續(xù)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制以適應(yīng)市場(chǎng)需要，不把所有的希望都寄托在“一股就靈”上。三大國(guó)有公司都希望能在２００３年上市。
　　相比國(guó)有公司，股份制公司完善法人治理結(jié)構(gòu)的改革就透明得多。２００２年，各股份制公司盡管沒有哪家能如愿上市，但在從改善股權(quán)結(jié)構(gòu)入手，通過增資擴(kuò)股、引進(jìn)外資和民營(yíng)資本參股、實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化、解決投資者對(duì)企業(yè)監(jiān)督制約不到位問題等方面都有動(dòng)作，比較引人注目的有：
　　１、５月，ＡＣＥ集團(tuán)旗下的三家美國(guó)保險(xiǎn)公司———ＡＣＥ天平再保險(xiǎn)公司、ＡＣＥ北美洲保險(xiǎn)公司和ＡＣＥ美國(guó)公司，通過股權(quán)受讓形式，獲得華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司２２．１３％的股權(quán)，成為華泰６０多家股東中最大的一家股東。
　?。?、１０月８日，匯豐集團(tuán)(ＨＳＢＣ)與平安保險(xiǎn)公司簽署協(xié)議，匯豐以６億美元認(rèn)購(gòu)平安１０％的股份，成為繼摩根士丹利和高盛于１９９３年參股后，平安的第三位國(guó)際投資者。
　?。场r(shí)至年終，保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)太平洋保險(xiǎn)(集團(tuán))公司股權(quán)由２０．０６３９億股擴(kuò)大為４３億股，并核準(zhǔn)其新的股權(quán)結(jié)構(gòu)。太平洋以私募方式向老股東和新的戰(zhàn)略投資人溢價(jià)發(fā)行股票，募集資金５７．３４億元人民幣。這樣，太保的資本實(shí)力達(dá)到９０億元人民幣。
　　▲對(duì)外開放程度更深范圍更廣
　?。玻埃埃材晔侵袊?guó)加入世貿(mào)組織的第一年。
　　根據(jù)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)，“入世”一年，先后批準(zhǔn)６家外國(guó)保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)籌建保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)；批準(zhǔn)１５家外資保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開業(yè)。
　　開放的營(yíng)業(yè)區(qū)域逐漸擴(kuò)大，４月２２日，光大永明在天津天業(yè)；６月７日，友邦在北京開業(yè)；１２月１６日，首創(chuàng)安泰在大連開業(yè)。
　　外國(guó)再保險(xiǎn)公司首次獲準(zhǔn)在華設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，慕尼黑再保險(xiǎn)公司、瑞士再保險(xiǎn)公司獲準(zhǔn)設(shè)立分公司。保監(jiān)會(huì)于１０月下發(fā)通知，規(guī)定自２００３年１月１日起法定再保險(xiǎn)比例逐年降低，直至取消。
　　《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》于２００２年２月１日起正式實(shí)行。新《保險(xiǎn)法》清理了與世貿(mào)原則和入世承諾不相符的有關(guān)條款?！侗ｋU(xiǎn)公司管理規(guī)定》和《外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》正在修訂之中。所有這些將使外資公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)更加有法可依。
　　▲壽險(xiǎn)營(yíng)銷員營(yíng)業(yè)稅問題終獲突破性進(jìn)展
　　多年來困擾壽險(xiǎn)營(yíng)銷員、保險(xiǎn)公司，乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷員稅收問題，經(jīng)過多渠道呼吁反映，特別是經(jīng)過中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)作為行業(yè)代言人的不懈努力，終于獲得突破性進(jìn)展。
　　國(guó)家稅務(wù)總局下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)營(yíng)銷員取得收入征收個(gè)人所得稅有關(guān)問題的通知》，明確保險(xiǎn)營(yíng)銷員每月取得傭金收入扣除實(shí)際繳納的營(yíng)業(yè)稅金及附加后，可按其余額扣除不超過２５％的營(yíng)銷費(fèi)用，再按照個(gè)人所得稅法規(guī)定的費(fèi)用扣除標(biāo)準(zhǔn)和適用稅率計(jì)算繳納個(gè)人所得稅?！锻ㄖ纷裕冈拢比掌饒?zhí)行。而按此前的有關(guān)規(guī)定，費(fèi)用扣除為１０％—１５％。
　　此外，營(yíng)銷員營(yíng)業(yè)稅問題也獲突破性進(jìn)展，有望免繳，但尚未有官方信息確認(rèn)。
　　▲兩起空難兩個(gè)問題
　?。玻埃埃材辏丛拢保等眨袊?guó)國(guó)際航空公司ＣＡ１２９航班一架波音７６７—２００型客機(jī)，在從北京飛往韓國(guó)釜山的途中，在韓國(guó)慶尚南道金海市墜毀。機(jī)上有旅客１５５人，機(jī)組人員１１人。
　　２００２年５月７日，北方航空公司ＣＪ６１３６航班一架ＭＤ—８２型飛機(jī)，在從北京飛往大連的途中，在距大連周水子機(jī)場(chǎng)２０公里的海洋上空失事。機(jī)上１０３名乘客及９名機(jī)組人員全部遇難。
　　兩起空難給保險(xiǎn)公司帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。中國(guó)人民保險(xiǎn)公司承保了這兩架飛機(jī)的機(jī)身險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，僅機(jī)身險(xiǎn)一項(xiàng)，兩架飛機(jī)的保險(xiǎn)金額就高達(dá)２１６１萬美元和１０４９萬美元。壽險(xiǎn)公司各有數(shù)千元到數(shù)百萬元人民幣的損失。
　　航空人身意外險(xiǎn)從來沒有像２００２年這樣引人關(guān)注。兩起空難結(jié)束了２月份以來在社會(huì)反應(yīng)強(qiáng)烈的有關(guān)航意險(xiǎn)有無暴利的論戰(zhàn)，同時(shí)又引出另外兩個(gè)有關(guān)的問題：一、航意險(xiǎn)存在管理隱患。如手工出單、退保難等等。二、詐保。后經(jīng)調(diào)查核實(shí)，認(rèn)定“５·７”空難系一起由于乘客張丕林縱火造成的破壞事件。張丕林在乘機(jī)前曾購(gòu)買了航意險(xiǎn)７份，保險(xiǎn)金額高達(dá)１４０萬元。
　　對(duì)于第一個(gè)問題，２００３年有望解決，因?yàn)楦鶕?jù)保監(jiān)會(huì)２００２年１２月１３日發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)航空意外保險(xiǎn)管理有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》和《關(guān)于征求社會(huì)各界對(duì)航空意外保險(xiǎn)業(yè)務(wù)改革措施有關(guān)意見的公告》，航意險(xiǎn)這個(gè)小險(xiǎn)種將有大動(dòng)作。
　　而第二個(gè)問題則是讓全世界保險(xiǎn)界頭疼的事。在中國(guó)，它還僅僅是初級(jí)階級(jí)。
　　▲銀行保險(xiǎn)氣勢(shì)如虹分紅保險(xiǎn)風(fēng)頭正勁
　?。玻埃埃材?，從市場(chǎng)規(guī)模看，產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展平穩(wěn)，壽險(xiǎn)市場(chǎng)突飛猛進(jìn)。而在壽險(xiǎn)市場(chǎng)中，分紅保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)的發(fā)展又格外引人矚目。
　　作為兼具保障和理財(cái)功能的壽險(xiǎn)品種，２００２年，分紅保險(xiǎn)因銀行利率的再次下調(diào)、股票市場(chǎng)的持續(xù)下跌、人們理財(cái)觀念的增強(qiáng)等因素而迅猛發(fā)展。以北京市場(chǎng)為例，上半年分紅產(chǎn)品保費(fèi)收入占到人身險(xiǎn)保費(fèi)的５６．１１％。拿全國(guó)來說，中國(guó)人壽的“鴻泰”分紅產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)規(guī)模的迅速擴(kuò)張起了重要作用。
　?。玻埃埃材?，銀行作為保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的一個(gè)重要渠道，功能凸顯，通過銀行銷售實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入超過２００億元。在有些公司或地方，甚至發(fā)生“井噴”現(xiàn)象。以２００２年上半年為例，在中國(guó)人壽，銀行保險(xiǎn)達(dá)７４億元，占總保費(fèi)收入的１０％以上；在平安公司，達(dá)４６．７９億元，與團(tuán)體壽險(xiǎn)保費(fèi)基本持平；在泰康公司，達(dá)５億元，與個(gè)險(xiǎn)新單實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)持平。太平壽險(xiǎn)公司復(fù)業(yè)一年，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入１４億元，其中有１０億是通過銀行銷售實(shí)現(xiàn)的。
　　▲平安終于分業(yè)
　　與九屆人大常委會(huì)第三十次會(huì)議通過《關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法〉的決定》同一天，１０月２８日，平安保險(xiǎn)公司的分業(yè)方案獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
　　這一天，距１９９５年《保險(xiǎn)法》頒布實(shí)施，確定產(chǎn)壽險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)已７年有余。
　　其間，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司于１９９６年，太平洋保險(xiǎn)公司于２０００年，新疆兵團(tuán)保險(xiǎn)公司于２０００完成了分業(yè)經(jīng)營(yíng)。而平安對(duì)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的態(tài)度一直是業(yè)內(nèi)熱談的話題。平安分業(yè)完畢，標(biāo)志著１９９５年《保險(xiǎn)法》頒布前保險(xiǎn)公司產(chǎn)壽險(xiǎn)混營(yíng)的歷史遺留問題宣告徹底解決。
　　根據(jù)平安的分業(yè)方案，中國(guó)平安保險(xiǎn)股份有限公司變更為“中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司”，成立“中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司”和“中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司”。