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□王銘珍
　　英國(guó)是世界上保險(xiǎn)業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家之一。這個(gè)國(guó)家十分重視發(fā)展海上保險(xiǎn)事業(yè)。早在１５６８年１２月，倫敦就準(zhǔn)許設(shè)立專門從事海上保險(xiǎn)交易的市場(chǎng)———皇家交易所。１５７５年，為進(jìn)一步完善交易秩序，英國(guó)政府特意批準(zhǔn)在皇家交易所內(nèi)開設(shè)保險(xiǎn)商社，實(shí)行海上保險(xiǎn)單登記制度，并要求保險(xiǎn)條款規(guī)范化，從而促進(jìn)皇家交易所保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利發(fā)展，其影響力度與日俱增。到１７世紀(jì)初期，皇家交易所周圍聚集了許多經(jīng)營(yíng)船舶保險(xiǎn)，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的商人，為出發(fā)到世界各地或途徑倫敦的各國(guó)船舶辦理貨物保險(xiǎn)。此時(shí)，英國(guó)頒布了第一部有關(guān)海上保險(xiǎn)的法律，設(shè)立了保險(xiǎn)仲裁法庭，以處理日益增多的海上保險(xiǎn)爭(zhēng)議案件，加強(qiáng)監(jiān)管力度。
　　當(dāng)時(shí)，伴隨海上保險(xiǎn)的發(fā)展，短期以死亡責(zé)任為特點(diǎn)的人身保險(xiǎn)也產(chǎn)生了，承保對(duì)象主要是航海商人以及債務(wù)人的生命保險(xiǎn)。據(jù)記載，１５８３年６月，倫敦皇家交易所就簽發(fā)了至今已被發(fā)現(xiàn)的世界上最早的人壽保險(xiǎn)單。
　　進(jìn)入１７世紀(jì)中葉，英國(guó)的紡織業(yè)、采煤業(yè)、冶金業(yè)、造紙業(yè)、造船業(yè)以及玻璃制造業(yè)都有了迅速發(fā)展，不少商品已開始暢銷于整個(gè)歐洲市場(chǎng)，英國(guó)商人與歐洲大陸、亞洲、美洲等地的許多國(guó)家都有了頻繁的貿(mào)易關(guān)系。工業(yè)和商業(yè)的發(fā)展也常常會(huì)遭遇意外災(zāi)害事故的破壞，被載入倫敦歷史的１６６６年９月２日的一場(chǎng)大火，起因極其普通，而帶來(lái)的后果卻極為慘重。１３０００家住房被毀，２０萬(wàn)人無(wú)家可歸，財(cái)產(chǎn)損失１２００萬(wàn)英鎊。這自然引發(fā)人們要運(yùn)用海上保險(xiǎn)的方式來(lái)對(duì)付工業(yè)社會(huì)可能面臨的火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是商業(yè)和工業(yè)較為發(fā)達(dá)的中心城市、財(cái)富的集中和積累更需要有一種分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。
　?。保叮叮纺?，尼古拉斯·巴蓬創(chuàng)立了房屋火災(zāi)保險(xiǎn)，數(shù)年后又集資成立了“火災(zāi)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)所”。由于其開創(chuàng)了對(duì)不同結(jié)構(gòu)房屋采用差別費(fèi)率的方法，因具有合理性而得到了社會(huì)的認(rèn)可，被公認(rèn)為火災(zāi)保險(xiǎn)的創(chuàng)始人。在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中，尼古拉斯·巴蓬認(rèn)識(shí)到，保險(xiǎn)聚集的基金應(yīng)該有效地利用起來(lái)，保險(xiǎn)投資是保險(xiǎn)公司生存必不可少的條件，而且應(yīng)選擇最佳投資途徑。１６８３年，他開始運(yùn)用保險(xiǎn)資金購(gòu)買土地，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)就用地租為擔(dān)保、補(bǔ)償被保險(xiǎn)人的損失。以后，尼古拉斯·巴蓬又將火災(zāi)保險(xiǎn)與消防防火有機(jī)結(jié)合，創(chuàng)辦了倫敦第一支由保險(xiǎn)公司控制的消防隊(duì)，消防隊(duì)的一切裝備和消防隊(duì)員的工資，都由這家保險(xiǎn)公司開支。消防隊(duì)對(duì)投保的房屋標(biāo)上火險(xiǎn)標(biāo)志，作為重點(diǎn)保護(hù)對(duì)象。由于火險(xiǎn)標(biāo)志形似展翅欲飛的鳳凰，在市民中具有廣泛的影響，于是火災(zāi)保險(xiǎn)營(yíng)業(yè)所在１７０５年改名為鳳凰火災(zāi)保險(xiǎn)公司，繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。從此，專營(yíng)火災(zāi)的保險(xiǎn)公司如雨后春筍般地發(fā)展起來(lái)，原先單一的水險(xiǎn)公司也開始兼營(yíng)火險(xiǎn)業(yè)務(wù)。