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對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)只是我們每月或每年支付的費(fèi)用，不假思索。然而，正是這種東西在經(jīng)濟(jì)上保護(hù)了我們最寶貴的資產(chǎn)——比如我們的家園、汽車和健康。

當(dāng)然，在初始購(gòu)買政策期間，您可能已經(jīng)仔細(xì)考慮了覆蓋率和折扣，也許您甚至可以讀到細(xì)則（我們也可能會(huì)這樣說(shuō)）。但是如果你的保險(xiǎn)范圍太大怎么辦？還是不夠？

輸入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)。這個(gè)相對(duì)較新的概念正在科技界引起轟動(dòng)，并可能改變我們購(gòu)買和支付保險(xiǎn)的方式 - 對(duì)于您的情況而言，覆蓋率不會(huì)太高或太低。但要了解區(qū)塊鏈技術(shù)的工作原理，我們先來(lái)探索其基礎(chǔ)：數(shù)字分布式分類賬。

數(shù)字分布式賬本：定義

自實(shí)際開(kāi)始的時(shí)間，總帳已經(jīng)存在。它們大約和貨幣和文字一樣古老 - 從粘土片發(fā)展到紙質(zhì)簿記到數(shù)字電子表格 - 今天仍然用于記錄交易記錄。

盡管紙質(zhì)表格在我們的日?；顒?dòng)（如現(xiàn)金、票據(jù)、簽名、證書(shū)）中仍扮演著重要角色，但密碼學(xué)和先進(jìn)算法的發(fā)展使得分布式賬本概念成為可能。

那么，是什么讓這些分布式賬本變得重要？簡(jiǎn)而言之，他們是擁有獨(dú)特分銷渠道的大型網(wǎng)絡(luò)的一部分。這聽(tīng)起來(lái)很復(fù)雜（而且是），但是要知道這些賬本可以啟用一個(gè)超越簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)庫(kù)的新記錄保存系統(tǒng)。此外，與紙質(zhì)表格不同，分布式賬本使我們能夠保護(hù)復(fù)雜的數(shù)字世界中的連接并使其正式化。

最重要的是，這些分類帳正在改變我們溝通和收集信息的方式。它們?cè)试S我們超越舊的數(shù)據(jù)輸入，并探索如何從安全記錄中提取和管理數(shù)據(jù)。

區(qū)塊鏈究竟是什么？

人們比以往花更多時(shí)間上網(wǎng) - 瀏覽零售商，存入支票，訂購(gòu)壽司。所有這些行動(dòng)都構(gòu)建了我們獨(dú)特的數(shù)字自我。

這些信息創(chuàng)建了數(shù)據(jù)鏈。然后將這些數(shù)據(jù)組成“塊”，并通過(guò)全球網(wǎng)絡(luò)發(fā)放（我們的數(shù)字分布式賬本發(fā)揮作用）。這些模塊包含時(shí)間戳記錄 - 一直到第二個(gè) - 不能被黑客攻擊或破壞，形成一種數(shù)字DNA。

由于沒(méi)有可以控制這些信息的集中權(quán)限，區(qū)塊鏈技術(shù)被認(rèn)為是非常強(qiáng)大和安全的。

保險(xiǎn)和區(qū)塊鏈技術(shù)

那么，這項(xiàng)技術(shù)如何重構(gòu)保險(xiǎn)？那么，讓我們開(kāi)始介紹保險(xiǎn)是如何運(yùn)作的?；旧?，兩方（保險(xiǎn)公司和保單持有人）之間已經(jīng)建立了合同。然而，雙方都存在人為錯(cuò)誤的空間 - 例如保險(xiǎn)公司方面的復(fù)雜語(yǔ)言（胡言亂語(yǔ)）以及保單持有人方面的虛假聲明。一個(gè)聰明的合同可以減輕信任問(wèn)題（通過(guò)傳統(tǒng)合同是不可能的），降低交易成本。

透明與智能合約

最簡(jiǎn)單的形式是，智能合約是在區(qū)塊鏈上滿足特定條件時(shí)執(zhí)行的代碼。以下是它的工作原理：首先，合同條款已經(jīng)商定，編碼并放置在區(qū)塊鏈中。一旦事件觸發(fā)，合同即開(kāi)始生效。

想想像自動(dòng)售貨機(jī)那樣的智能合同：你把錢存入一臺(tái)機(jī)器（不能半途更改或不能更改）。這臺(tái)機(jī)器保存了錢，并給你一個(gè)糖果吧。合同已經(jīng)執(zhí)行。

具體到保險(xiǎn)行業(yè)，智能合約可以以多種方式發(fā)揮重要作用。它們使得政策文件能夠存儲(chǔ)在多個(gè)數(shù)字分類賬中，因此所有這些分類賬都可以由不同的當(dāng)事方進(jìn)行修改和評(píng)估，并且在未經(jīng)雙方同意的情況下不會(huì)被更改或丟失。此外，他們以簡(jiǎn)單和安全的方式簡(jiǎn)化法律和合同程序。

更順利的索賠流程

當(dāng)輸入索賠時(shí)，區(qū)塊鏈上的智能合約可以驗(yàn)證有效索賠。它可以檢測(cè)到任何惡意活動(dòng)，例如一次事故的多重索賠。此外，它使整個(gè)過(guò)程更快速，無(wú)需人工干預(yù)。

提高效率

切換保險(xiǎn)公司可能會(huì)很乏味。區(qū)塊鏈上的智能合約允許驗(yàn)證（和安全）數(shù)據(jù)輕松訪問(wèn)和共享，無(wú)需耗時(shí)的數(shù)據(jù)輸入或冗長(zhǎng)的驗(yàn)證。

欺詐預(yù)防

保險(xiǎn)公司登上區(qū)塊鏈火車的最大原因是什么？防止欺詐。根據(jù)聯(lián)邦調(diào)查局的資料，每年有超過(guò)400億美元的資金用于欺詐活動(dòng) - 美國(guó)人的平均家庭承擔(dān)了400到700美元的保費(fèi)增加。區(qū)塊鏈技術(shù)以認(rèn)證警察報(bào)告，購(gòu)物等為目的而聞名，該技術(shù)可以消除欺詐行為。

即用即付保險(xiǎn)

區(qū)塊鏈技術(shù)正在幫助重建長(zhǎng)期以來(lái)在保險(xiǎn)公司和保單持有人之間受到破壞的信任。應(yīng)用于即用即付保險(xiǎn)或使用為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)（UBI），這項(xiàng)技術(shù)可以幫助形成更深層次的聯(lián)系。

UBI是一個(gè)相對(duì)較新的概念，用于解讀您駕駛的里程數(shù)并相應(yīng)調(diào)整您的費(fèi)率。從理論上講，這種保險(xiǎn)鼓勵(lì)人們減少開(kāi)車的時(shí)間，并且推動(dòng)安全，因?yàn)槟悴聦?duì)了，降低比率。保險(xiǎn)公司和保單持有者均可獲勝。

區(qū)塊鏈可以通過(guò)將車輛傳感器收集的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在區(qū)塊鏈中來(lái)增強(qiáng)UBI產(chǎn)品，從而降低司機(jī)的成本并為保險(xiǎn)公司提供復(fù)雜，受保護(hù)的消費(fèi)者數(shù)據(jù)。Allied Market Research的一項(xiàng)研究表明，未來(lái)五年左右，UBI市場(chǎng)可能從1500萬(wàn)增至1.42億。因此，現(xiàn)收現(xiàn)付保險(xiǎn)可能是發(fā)現(xiàn)適合您生活方式覆蓋范圍的答案，安全區(qū)塊鏈技術(shù)有助于大幅改善流程。