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第一條 為進(jìn)一步規(guī)范保險(xiǎn)銷售行為，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，依據(jù)《保險(xiǎn)法》和中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。  

第二條 本辦法所稱保險(xiǎn)銷售行為可回溯，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)通過(guò)錄音錄像等技術(shù)手段采集視聽(tīng)資料、電子數(shù)據(jù)的方式，記錄和保存保險(xiǎn)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)銷售行為可回放、重要信息可查詢、問(wèn)題責(zé)任可確認(rèn)。  

第三條 本辦法所稱保險(xiǎn)公司為經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，專業(yè)自保公司除外。

本辦法所稱保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是指保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，其中保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)包括銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。  

第四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)銷售本辦法規(guī)定的投保人為自然人的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，必須實(shí)施保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理。團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品除外。  

第五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)將電話通話過(guò)程全程錄音并備份存檔，不得規(guī)避電話銷售系統(tǒng)向投保人銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。  

保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，依照中國(guó)保監(jiān)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管的有關(guān)規(guī)定開(kāi)展可回溯管理。  

第六條 除電話銷售業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外，人身保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品符合下列情形之一的，應(yīng)在取得投保人同意后，對(duì)銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)以現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像的方式予以記錄：  

（一）通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，包括利用保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)自助終端等設(shè)備進(jìn)行銷售。國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。  

（二）通過(guò)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以外的其他銷售渠道，銷售投資連結(jié)保險(xiǎn)產(chǎn)品，或向60周歲（含）以上年齡的投保人銷售保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。  

第七條 在實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像過(guò)程中，錄制內(nèi)容至少包含以下銷售過(guò)程關(guān)鍵環(huán)節(jié)：  

（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示有效身份證明；  

（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示投保提示書(shū)、產(chǎn)品條款和免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明；  

（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員向投保人履行明確說(shuō)明義務(wù)，告知投保人所購(gòu)買產(chǎn)品為保險(xiǎn)產(chǎn)品，以及承保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱、保險(xiǎn)責(zé)任、繳費(fèi)方式、繳費(fèi)金額、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)期間和猶豫期后退保損失風(fēng)險(xiǎn)等。  

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保單利益的不確定性；銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)說(shuō)明保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間及對(duì)投保人權(quán)益的影響、合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則等。  

（四）投保人對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的說(shuō)明告知內(nèi)容作出明確肯定答復(fù)。  

（五）投保人簽署投保單、投保提示書(shū)、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書(shū)面說(shuō)明等相關(guān)文件。  

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售以死亡為給付條件保險(xiǎn)產(chǎn)品的，錄制內(nèi)容應(yīng)包括被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容；銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，還應(yīng)包括保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員出示產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)、投保人抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語(yǔ)句等。  

第八條 保險(xiǎn)銷售行為現(xiàn)場(chǎng)同步錄音錄像應(yīng)符合相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范要求，視聽(tīng)資料應(yīng)真實(shí)、完整、連續(xù)，能清晰辨識(shí)人員面部特征、交談內(nèi)容以及相關(guān)證件、文件和簽名，錄制后不得進(jìn)行任何形式的剪輯。  

第九條 保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將錄制的視聽(tīng)資料和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。  

銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)在錄音錄像完成后將新單業(yè)務(wù)錄制成功的信息和其他業(yè)務(wù)檔案一并反饋至承保保險(xiǎn)公司。  

第十條 保險(xiǎn)公司應(yīng)建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，制定質(zhì)檢制度，建立質(zhì)檢信息系統(tǒng)，配備與銷售人員崗位分離的質(zhì)檢人員，對(duì)成交件視聽(tīng)資料按不低于30%的比例在猶豫期內(nèi)全程質(zhì)檢。其中，對(duì)符合本辦法第六條第二項(xiàng)規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)視聽(tīng)資料應(yīng)實(shí)現(xiàn)100%質(zhì)檢。  

保險(xiǎn)公司在質(zhì)檢中發(fā)現(xiàn)視聽(tīng)資料不符合本辦法要求的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起15個(gè)工作日內(nèi)整改。  

銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自存視聽(tīng)資料、且未向保險(xiǎn)公司提供視聽(tīng)資料的，應(yīng)依照上述要求建立視聽(tīng)資料質(zhì)檢體系，自行開(kāi)展質(zhì)檢，并將質(zhì)檢結(jié)果及時(shí)反饋至承保保險(xiǎn)公司。  

中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)電話銷售業(yè)務(wù)質(zhì)檢另有規(guī)定的，從其規(guī)定。  

第十一條 保險(xiǎn)公司對(duì)符合本辦法第六條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展回訪時(shí)，回訪用語(yǔ)應(yīng)包括“投保時(shí)是否接受了錄音錄像、錄音錄像中陳述是否為其真實(shí)意思表示”等內(nèi)容。  

第十二條 保險(xiǎn)公司省級(jí)以上機(jī)構(gòu)、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)視聽(tīng)資料的保存，保險(xiǎn)公司其他分支機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、非銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員不得擅自保存視聽(tīng)資料。  

保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展電話銷售業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)可保存電話銷售業(yè)務(wù)的錄音資料，但應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供成交保單的完整錄音資料。  

第十三條 保險(xiǎn)公司、銀行類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)制定視聽(tīng)資料管理辦法，明確管理責(zé)任，規(guī)范調(diào)閱程序。視聽(tīng)資料保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在一年以下的不得少于五年，保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的不得少于十年。如遇消費(fèi)者投訴、法律訴訟等糾紛，還應(yīng)至少保存至糾紛結(jié)束后二年。  

第十四條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格依照有關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息保護(hù)工作，對(duì)錄音錄像等視聽(tīng)資料內(nèi)容、電子數(shù)據(jù)嚴(yán)格保密，不得外泄和擅自復(fù)制，嚴(yán)禁將資料用作其他商業(yè)用途。  

第十五條 保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善內(nèi)部控制制度，對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的，應(yīng)追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。  

第十六條 對(duì)未按本辦法規(guī)定實(shí)施銷售行為可回溯管理的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取監(jiān)管措施。  

第十七條 本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。  

第十八條 本辦法自2017年11月1日起實(shí)施。