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原告黃XX是第三人重慶XX公司的雇員，從事木工工作，雙方簽有以完成一定工作任務(wù)為期限的《勞動(dòng)合同》，工作地點(diǎn)在貴州省息烽縣南門(mén)片區(qū)棚戶區(qū)改造 1 期工程。2016 年 6 月 22 日，重慶XX公司與 XX 保險(xiǎn)公司簽訂《團(tuán)體人身保險(xiǎn)》合同，對(duì)保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、特別約定等作出規(guī)定，其中明確七級(jí)傷殘的賠付比例在合同附件中有不同表述。2017 年 3 月 26 日，黃XX在工地做工時(shí)摔傷，進(jìn)行了全脾臟切除手術(shù)，后經(jīng)鑒定構(gòu)成七級(jí)傷殘。同年 6 月 5 日，黃XX與重慶XX公司達(dá)成《協(xié)議書(shū)》，約定公司一次性賠償其工傷損失 170000 元，保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)和獲得的賠償金歸黃XX所有，公司對(duì)保險(xiǎn)公司的債權(quán)轉(zhuǎn)移給黃XX。之后黃XX向 XX 保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，雙方就理賠金額產(chǎn)生爭(zhēng)議，黃XX遂訴至法院。

原告所在單位與 XX 保險(xiǎn)公司簽訂的《人身保險(xiǎn)合同》系有效合同，各方應(yīng)依約履行義務(wù)。原告在保險(xiǎn)期間內(nèi)于工地摔傷并構(gòu)成七級(jí)傷殘，且支出了相應(yīng)醫(yī)療費(fèi)用。關(guān)于傷殘賠償金，因原被告對(duì)合同中七級(jí)傷殘賠付比例條款理解有爭(zhēng)議，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》及《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。按照合同約定的工傷傷殘程度與給付比例表，七級(jí)傷殘給付比例為 40%，以 “意外身故及殘疾共用保額 30 萬(wàn)元” 計(jì)算，被告應(yīng)支付原告殘疾賠償金 120000 元。對(duì)于原告其他無(wú)法律依據(jù)的訴訟請(qǐng)求不予支持。對(duì)于保險(xiǎn)公司以原告受傷性質(zhì)無(wú)法確定及按 10% 比例計(jì)算七級(jí)傷殘賠償金的抗辯理由，因不符合法律規(guī)定，法院不予采信。

在這起備受矚目的案件當(dāng)中，其最為關(guān)鍵的核心爭(zhēng)議聚焦之處，無(wú)疑在于那份保險(xiǎn)合同條款究竟該如何理解以及怎樣適用。保險(xiǎn)公司一方，妄圖憑借合同中的特別約定，堂而皇之地降低賠付比例，以減少自身可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任。然而，公正的法院秉持著法律的天平，嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，深入剖析合同條款的內(nèi)涵與立法意圖，最終作出了傾向于被保險(xiǎn)人的權(quán)威性解釋，成功地維護(hù)了被保險(xiǎn)人理應(yīng)享有的合法權(quán)益，使得被保險(xiǎn)人在這場(chǎng)權(quán)益博弈中不至于遭受不公正的對(duì)待。這一典型案例也為廣大投保人敲響了一記警鐘。在簽訂保險(xiǎn)合同這一關(guān)乎自身重大利益的關(guān)鍵時(shí)刻，投保人務(wù)必以高度的謹(jǐn)慎態(tài)度，仔細(xì)審查合同中的每一項(xiàng)條款。尤其是那些關(guān)乎賠付標(biāo)準(zhǔn)、賠付范圍、免責(zé)事由等與理賠緊密相連的關(guān)鍵內(nèi)容，更要逐字逐句研讀，深入領(lǐng)會(huì)其確切含義，切不可因一時(shí)疏忽大意，而陷入條款不明所引發(fā)的理賠糾紛泥潭之中。因?yàn)橐坏┰诤贤炗啳h(huán)節(jié)有所疏漏，日后在理賠過(guò)程中就極有可能遭遇重重阻礙，導(dǎo)致自身合法權(quán)益難以得到有效保障。