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作者：高參君?
來源：險企高參
這家銀行系保險公司再獲增資！
日前，中信保誠人壽發(fā)布公告稱，中信金控和保誠集團擬再度分別向中信保誠人壽增資12.5億元。本次增資完成后，中信保誠人壽注冊資本將由48.6億元達到73.6億元，增資后公司各股東持股比例不變。
這是今年中信保誠人壽第二次收獲的共計25億元增資，第一筆于2024年2月完成，中信金控和保誠集團分別向中信保誠人壽增資12.5億元，中信保誠人壽的注冊資本將由23.6億元變更為48.6億元。
年內(nèi)增資50億元背后
兩次按時增資無疑是中信保誠人壽兩大股東實力雄厚的最直觀體現(xiàn)。不過，也同樣昭示著這家銀行系險企確也因經(jīng)營問題步入了不得不增資補血的“窘境”。
從業(yè)績報告可以看出，中信保誠人壽的核心、綜合償付能力2022年起開始下降，由2022年初的235.37%、261.34%降至2024年二季度末的86.58%、173.15%，最新一期風險綜合評級結(jié)果為B類BBB級。而導(dǎo)致兩大重要指標直線下滑的原因便是凈利潤的虧損。
過去，中信保誠人壽幾大重要經(jīng)營指標都是中外合資保險公司隊列中的“好學(xué)生”，然而從2023年三季度開始，該司虧損至今。具體來看，2023年三季度至2024年三季度的凈利潤表現(xiàn)為：-3.95億元（2023前三季度）、-8.27億元（2023年全年）、-8.08億元（2024年一季度）、-34.41億元（2024年上半年）、-31.99億元（2024年前三季度）。
盡管今年前三季度中信保誠人壽仍面臨巨額虧損，不過可以看到2024年三季度中信保誠人壽實現(xiàn)單季度盈利，為2.41億元。
此外，保險業(yè)務(wù)收入表現(xiàn)比較穩(wěn)定。前三季度中信保誠人壽保險業(yè)務(wù)收入為237.82億元，同比增長0.91%。自2024年以來，該司在產(chǎn)品布局方面逐步向長繳別、高價值產(chǎn)品的方向轉(zhuǎn)型，分紅險和健康險產(chǎn)品占比不斷提升。
另外，中信保誠人壽表示，該司目前正在積極推進新會計準則在公司的落地工作。按新會計準則計算，公司持續(xù)實現(xiàn)盈利，2024年前三季度凈利潤與2023年全年利潤持平。此外，新業(yè)務(wù)價值已有提升。截至2024年9月末，實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值23.7億元，同比增長22%，新業(yè)務(wù)價值率同比提升8.8個百分點。
農(nóng)行系掌舵人常戈新政顯形
不僅經(jīng)營狀況正值換擋期，中信保誠人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子也完成了換血。
2024年4月18日，擔任中信保誠人壽總經(jīng)理十一年的趙小凡退休后，由中心控股財富管理部總經(jīng)理常戈任公司臨時負責人，8月22日，常戈總經(jīng)理任職資格獲批，成為中信保城人壽第七位總經(jīng)理。
《險企高參》了解到，常戈是一名農(nóng)行個金條線出身的老將，十年前加盟中信集團在總行零售條線擔任重要管理人員。2002年7月，常戈加入加盟農(nóng)行后在個人業(yè)務(wù)部供職多年，擔任過個人業(yè)務(wù)部綜合處副處長、處長；2014年8月，常戈加入中信體系，歷任中信銀行零售銀行部副總經(jīng)理、總經(jīng)理，私人銀行部總經(jīng)理，石家莊分行行長，公司銀行部（鄉(xiāng)村振興部）總經(jīng)理，戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理等職務(wù)；至2022年1月至2023年4月，常戈調(diào)任中國中信金控財富管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理等職位主持工作。
調(diào)任中信保誠人壽之后，常戈接受采訪時表示，中信保誠人壽已圍繞增強保險競爭能力，強化資本約束理念，做好資產(chǎn)負債聯(lián)動管理，以平衡利源為目標優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和渠道能力，以匹配負債現(xiàn)金流特征為目標優(yōu)化資產(chǎn)配置，直面問題有效化解利差損風險和存量資產(chǎn)風險制定具體實施方案，堅決加快策略轉(zhuǎn)型，全面加強體系建設(shè)。
同時常戈稱，一段時間以來公司持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強渠道建設(shè)、提升業(yè)務(wù)質(zhì)量。在產(chǎn)品布局方面，逐步向長繳別、高價值產(chǎn)品的方向轉(zhuǎn)型，分紅險和健康險產(chǎn)品占比不斷提升，同比增長7個百分點。償付能力充足率持續(xù)高于監(jiān)管要求。
值得一提的是，就在11月初，原總經(jīng)理趙小凡傳出失聯(lián)消息。趙小凡財務(wù)出身，先進銀行后跨保險。履歷顯示，趙小凡出生于 1964 年 3 月，畢業(yè)于北京大學(xué)，博士學(xué)位。
從1986年起算，趙小凡在中信銀行供職超25年。1986年7月開始，趙小凡曾任中信銀行會計部綜合科職員、副科長、科長；1994年1月開始擔任中信銀行會計部副總經(jīng)理，到1995年4月任中信銀行計劃財務(wù)管理部副總經(jīng)理、總經(jīng)理；三年后，于1998年8月出任中信銀行行長助理；2001年12月升任中信銀行副行長；2006年4月在原有職務(wù)基礎(chǔ)上，兼任總行營業(yè)部總經(jīng)理。
2013年，趙小凡調(diào)至中信保誠人壽擔任總經(jīng)理，這一干就是11年。2024年4月19日，因到齡退休而不再擔任中信保誠人壽總經(jīng)理職務(wù)。
直至最近失聯(lián)。值得注意的是，就在趙小凡失聯(lián)之后，中英人壽總助、總精算師劉展中在任上被帶走，后者曾任中信保誠人壽總精算師。