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作者：耿一康

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

隨著資本市場的逐步回暖，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)迎來復(fù)蘇良機(jī)。

85家財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布2024年三季度償付能力報(bào)告。從保費(fèi)層面來看，今年前三季度，這85家財(cái)險(xiǎn)公司總攬保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.3萬億元，同比增長6%。其中，財(cái)險(xiǎn)“老七家”穩(wěn)坐前列，眾安在線逆襲太平財(cái)險(xiǎn)，躋身保費(fèi)收入第八。

而在凈利潤方面，85家公司總攬507億元，同比增長13.6%。眾安在線更是實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身，一舉登上凈利潤榜第七名。然而，永誠財(cái)險(xiǎn)或因臺(tái)風(fēng)災(zāi)害影響，三季度巨虧2.43億元，成為虧損榜榜首。

眾安在線保費(fèi)超過太平財(cái)險(xiǎn)

百億俱樂部再添三名新成員

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的規(guī)模來看，85家財(cái)險(xiǎn)公司總覽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入1.3萬億元（申能財(cái)險(xiǎn)無數(shù)據(jù)），規(guī)模超過千億的僅有三家，百億級(jí)規(guī)模的有11家，規(guī)模不足百億的有71家。其中，保費(fèi)規(guī)模在十億至百億的有43家公司，一億至十億的有23家，不足一億的有4家。

首先聚焦于三季度保費(fèi)規(guī)模“前十強(qiáng)”榜單。人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保壽險(xiǎn)三家保費(fèi)規(guī)模破千億，分別為4306億元、2395億元、1597億元。與壽險(xiǎn)相似，財(cái)險(xiǎn)公司間“馬太效應(yīng)”也尤為顯著，這三家公司占財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入總合的三分之二。

國壽財(cái)險(xiǎn)及中華聯(lián)合緊隨其后，分別以830億元、558億元的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入位居第四、第五。排名六至九的席間，交鋒“日益激烈”。陽光財(cái)險(xiǎn)以365億元的保費(fèi)收入緊追大地財(cái)險(xiǎn)，兩者之間的差距僅為31億元。眾安在線以7億元的優(yōu)勢(shì)逆襲太平財(cái)險(xiǎn)，站在第八名的位置。此外，華安財(cái)險(xiǎn)以114億元的保費(fèi)收入位居第十。

《險(xiǎn)企高參》此前曾報(bào)道過關(guān)于眾安在線與太平財(cái)險(xiǎn)之間的交鋒并得出結(jié)論——眾安財(cái)產(chǎn)超過太平財(cái)險(xiǎn)近在眼前。

值得注意的是，與去年三季度相比，“百億俱樂部”成員再度擴(kuò)容，新增了泰康在線、紫金財(cái)險(xiǎn)和國任財(cái)險(xiǎn)三家公司，分別以106.6億元、103.99億元和102.75億元的保費(fèi)收入躋身百億級(jí)規(guī)模行列。至此，百億級(jí)規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司數(shù)量增至11家。

相較于“十強(qiáng)”之間的激烈角逐，排名11至14位的四家公司同樣不甘示弱。這幾家的保費(fèi)收入差距均在6億元以內(nèi)，競爭態(tài)勢(shì)尤為白熱化。特別是排名第十一的英大財(cái)險(xiǎn)與第十位的華安財(cái)險(xiǎn)、第十三的紫金財(cái)險(xiǎn)和第十四位的國任財(cái)險(xiǎn)之間已縮小至1億元差距。

再將視線轉(zhuǎn)向排名靠后的五家小型財(cái)險(xiǎn)公司，陽光信保、日本興亞、廣東能源自保、久隆財(cái)險(xiǎn)、凱本財(cái)險(xiǎn)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入則排名靠后。其中，僅有凱本財(cái)險(xiǎn)的保費(fèi)收入在1億元以上，其余四家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為，陽光信保0.4億元、日本興亞0.4億元、廣東能源自保0.7億元、久隆財(cái)險(xiǎn)0.9億元。

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的增速上，這85家財(cái)險(xiǎn)公司中有64家的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為正增長，19家為負(fù)增長（申能財(cái)險(xiǎn)、大家財(cái)險(xiǎn)無數(shù)據(jù)）。

增速排名前五的分別是比亞迪財(cái)險(xiǎn)、漁業(yè)互助、陽光信保、眾惠相互、久隆財(cái)險(xiǎn)。其中，比亞迪財(cái)險(xiǎn)因基數(shù)較小同比增速最高，高達(dá)81392.54%。其余四家公司的增速分別是漁業(yè)互助3385.71%、陽光信保300%、眾惠互助212.7%、久隆財(cái)險(xiǎn)115%。除了眾惠互助外，其余四家公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均不足6億。

另一方面，在19家保費(fèi)收入出現(xiàn)負(fù)增長的公司中，鐵路自保與融通財(cái)險(xiǎn)兩家險(xiǎn)企的保費(fèi)同比降幅最為顯著，分別達(dá)到了-54.3%和-52.01%。此外，鑫安汽車的保費(fèi)降幅為-36.13%。

眾安在線逆襲盈利躍升榜七

永誠財(cái)三季度虧2.43億登頂榜首

今年三季度，盡管自然災(zāi)害頻發(fā)，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)卻展現(xiàn)出了較強(qiáng)的韌性，實(shí)現(xiàn)了盈利規(guī)模的雙位數(shù)增長。

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，85家財(cái)險(xiǎn)公司前三季度共計(jì)實(shí)現(xiàn)了507.23億元的凈利潤，較去年同期增長了13.6%。其中，63家公司實(shí)現(xiàn)盈利，22家公司出現(xiàn)虧損（大家財(cái)險(xiǎn)、申能財(cái)險(xiǎn)暫無同比數(shù)據(jù)）。與去年同期相比，盈利公司的陣營擴(kuò)大了11家。

從凈利潤規(guī)模上看，財(cái)險(xiǎn)“老三家”——人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)，繼續(xù)穩(wěn)坐凈利潤榜單的前三甲。具體而言，人保財(cái)險(xiǎn)以221.23億元的凈利潤領(lǐng)跑，平安財(cái)險(xiǎn)和太保產(chǎn)險(xiǎn)則分別以137.48億元和59.01億元的凈利潤緊隨其后。這三家公司的凈利潤總和高達(dá)417.72億元，占據(jù)了85家財(cái)險(xiǎn)公司利潤總額的82.35%。

國壽財(cái)險(xiǎn)則以22.23億元的凈利潤位居第四，但在其之后的榜單上，公司的凈利潤規(guī)模均滑落至10億元以下，形成明顯的斷層。

在五至九名的競爭中，陽光財(cái)險(xiǎn)、英大泰和分別以9.01億元、8.59億元的凈利潤躋身前列；眾安在線、中華聯(lián)合及太平財(cái)險(xiǎn)緊隨其后，凈利潤分別達(dá)到6.06億元、5.75億元和5.34億元，鼎和財(cái)險(xiǎn)則以4.41億元的凈利潤，成為榜單上的第十名。

然而，在這場利潤爭奪戰(zhàn)中，有一個(gè)現(xiàn)象不容忽視：盡管有近八成的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了盈利，除了頭部財(cái)險(xiǎn)公司及部分中型財(cái)險(xiǎn)公司占據(jù)領(lǐng)先地位外，還有多達(dá)41家凈利潤規(guī)模不足1億元的中小財(cái)險(xiǎn)公司。在強(qiáng)者恒強(qiáng)的市場競爭格局下，這些公司的盈利能力相對(duì)較弱，仍面臨著較大的發(fā)展壓力。

在虧損榜單中，永誠財(cái)險(xiǎn)、大家財(cái)險(xiǎn)、泰山財(cái)險(xiǎn)以及亞太財(cái)險(xiǎn)位居前三。具體而言，永誠財(cái)險(xiǎn)以高達(dá)2.43億元的虧損額位居虧損榜首，緊隨其后的是大家財(cái)險(xiǎn)，虧損額為1.7億元，泰山財(cái)險(xiǎn)虧損0.98億元。

再看凈利潤同比增速，正增的有21家，負(fù)增的有25家。其中，12家公司扭虧為盈，2家公司由盈轉(zhuǎn)虧，10家虧損收窄，9家虧損擴(kuò)大，4家與去年同期持平。

先來看增速排名前五的公司，國任財(cái)險(xiǎn)以19188.92%增速領(lǐng)跑，其凈利潤達(dá)到了2.18億元。增速排在第二位是太平財(cái)險(xiǎn)，凈利潤增速達(dá)到2444.48%至5.34億元。相較于前兩家公司的強(qiáng)勁表現(xiàn)，排名三到五位的公司雖然凈利潤規(guī)模相對(duì)較小，但凈利潤增速表現(xiàn)同樣不俗。華海財(cái)則以350.39%的增速緊隨其后，凈利潤為0.17億元；富邦財(cái)險(xiǎn)和渤海財(cái)險(xiǎn)分別以327.76%和270.03%的增速位列第四和第五，凈利潤均為0.12億元。

財(cái)險(xiǎn)“老三家”的凈利潤表現(xiàn)也備受關(guān)注，前三季度呈現(xiàn)出“兩升一降”。其中，人保財(cái)險(xiǎn)凈利潤同比略降0.91%，而平安財(cái)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)則分別以36.36%和30.81%的增速實(shí)現(xiàn)了正增長。

此外，還有2家財(cái)險(xiǎn)公司“不幸”由盈轉(zhuǎn)虧，分別是富德財(cái)產(chǎn)、永誠財(cái)險(xiǎn)，兩家分別虧損0.18億元、2.43億元。值得注意的是，永誠財(cái)險(xiǎn)近三年前三季度凈利一直較為穩(wěn)定，但今年卻首次出現(xiàn)虧損。

對(duì)于永誠財(cái)險(xiǎn)高達(dá)2.43億元的虧損情況，該險(xiǎn)企在其償付能力報(bào)告中解釋稱，2024年第三季度，公司遭遇了重大的賠付事項(xiàng)，主要?dú)w因于臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害的頻發(fā)。這一系列的自然災(zāi)害，導(dǎo)致公司承保標(biāo)的遭受嚴(yán)重?fù)p失，賠付金額大幅攀升，進(jìn)而影響了公司的經(jīng)營和償付能力。