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遠近高低各不同，76家人身險公司三季度業(yè)績透視：平安養(yǎng)老巨虧37億元，兩銀行系仍“艱難”；國壽、平安等六家盈利超百億…

  • 1970年01月01日
  • 08:33
  • 來源：公眾號險企高參
  • 作者：

作者：耿一康
編輯：顧檸
來源：險企高參
今年三季度，資本市場漲幅顯著，上市險企的投資收益普遍回暖?；诖吮尘跋拢瑝垭U機構(gòu)的凈利潤表現(xiàn)相對樂觀。

據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前已有76家壽險公司披露今年前三季度業(yè)績報告。整體上看，76家公司前三季度總攬保費2.86萬億元，同比增長10%；共實現(xiàn)凈利潤2848.7億，較上年同期增加約1603億，同比增長128.7%。
《險企高參》通過梳理發(fā)現(xiàn)，保費收入方面，75家壽險公司中54家增速為正，19家增速為負；而凈利潤也呈現(xiàn)出分化態(tài)勢，有48家實現(xiàn)盈利，27家出現(xiàn)虧損。其中，中國人壽重回壽險利潤榜首寶座，平安養(yǎng)老因投資出現(xiàn)重大損失，前三季度虧損36.84億元，位居虧損榜榜首。
從頭部壽險公司來看，壽險“老七家”前三季度保費收入、凈利潤雙升。與此同時，部分中小險企仍面臨著較大的經(jīng)營壓力，經(jīng)營分化顯著。
值得注意的是，盈利指標上，報告期末有13家公司實現(xiàn)了扭虧為盈，包括“銀行系險企”中郵人壽、建信人壽、中銀三星等機構(gòu)；另有5家機構(gòu)由盈轉(zhuǎn)虧，包含平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、光大永明人壽……
1

前三季度共攬保費2.86萬億元

“馬太效應(yīng)”顯著

今年前三季度，76家壽險公司共攬保費28575億元，較去年同比增長10%。其中，有54家保持正增長，19家為負增長（人保養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老無數(shù)據(jù)）。
保費規(guī)模層面，壽險行業(yè)“馬太效應(yīng)”依舊顯著。7家公司保費規(guī)模超千億，保費規(guī)模占比超過60%。中國人壽以6083億元的保費收入穩(wěn)居榜首，平安人壽以4217億元緊隨其后，形成明顯斷層。太保壽險、泰康人壽和太平人壽則分別以2096億元、1897億元和1483億元的保費收入位列第三至五位。排名六、七的新華人壽1483億元、中郵人壽1286億元也躋身千億行列。而壽險“老七家”中的人保壽險保費收入為966億元，相對較少。
此外，保費規(guī)模在百億級至千億級的壽險公司有29家；保費規(guī)模不足1億的有3家。
在保費增速方面，市場競爭更為激烈，54家公司正增長，中小險企增速較高。其中，24家壽險同比增速超20%，4家增速超過或接近100%。國民養(yǎng)老以430%的增速領(lǐng)跑，復(fù)星保德信人壽、匯豐人壽、國寶人壽增速也分別高達152%、97%、91%。而太保壽險、新華人壽、信泰人壽、中信保誠增速較低，分別為2%、2%、2%、1%。
19家負增長公司中，有15家為中資公司，小康人壽在負增長之首，為-71.26%。此外，三峽人壽、泰康養(yǎng)老、國華人壽、和泰人壽、太平養(yǎng)老等也呈現(xiàn)負增長。弘康人壽、信美人壽、國聯(lián)人壽等中小公司降幅均超過20%。
值得注意的是，三季度增長主要得益于8月份預(yù)定利率下調(diào)窗口期的“炒停售”策略，部分機構(gòu)當月新單同比逼近250%，拉動了整個第三季度的保費增長。然而，面對“利差損”的擔憂，險企應(yīng)在這一波行情中順勢轉(zhuǎn)型，化解風(fēng)險。
2

國壽、平安占據(jù)凈利潤半數(shù)以上

百億利潤僅6家

今年前三季度，76家壽險公司合計實現(xiàn)凈利潤2848.7億元，較上年同期增加約1603億元，同比增長128.7%。其中，48家壽險公司實現(xiàn)了盈利，凈利潤總額達3003.8億元，整體盈利能力走勢強勁。值得一提的是，壽險“老七家”在前三季度中增利又增收，業(yè)績尤為亮眼。
壽險業(yè)依然呈現(xiàn)出強者恒強的態(tài)勢。中國人壽重回凈利潤“C位”，以高達1020.1億元的凈利潤穩(wěn)居榜首，繼續(xù)發(fā)揮其行業(yè)領(lǐng)頭羊的作用。平安人壽則以857.97億元緊隨其后，與中國人壽共同構(gòu)成了壽險業(yè)的“雙雄并立”的局面。這兩家公司的凈利潤之和占據(jù)了整個行業(yè)凈利潤的半壁江山，進一步凸顯了壽險行業(yè)的“馬太效應(yīng)”。
太保壽險、新華保險和太平人壽分別以308.6億元、200.84億元和112.47億元的凈利潤位列第三至五位。中郵人壽以108.12億元的凈利潤躋身第六，成為榜單中的新面孔。
在這之后，凈利潤均在百億以下。泰康人壽、陽光人壽、友邦人壽的凈利潤分別為92.11億元、53.17億元、45.88億元。此外人保健康、人保壽險相繼坐鎮(zhèn)榜十、榜十一，凈利潤分別為26.19億元、24.63億元。
除了這些頭部壽險公司外，還有多家中小險企也實現(xiàn)了盈利。據(jù)《險企高參》梳理，凈利潤規(guī)模在10億以上的有17家，規(guī)模在1億至10億區(qū)間的有17家，規(guī)模在1億元以下的有14家。
今年三季度，資本市場的回溫也為壽險公司的盈利提供了有力支撐。多家頭部險企的業(yè)績報告顯示，其投資收益的顯著提升是凈利潤增長的重要原因之一。
受益于投資收益的提升，在48家盈利的壽險公司中，有13家公司實現(xiàn)了扭虧為盈。其中，尤為值得一提的是中郵人壽，其業(yè)績實現(xiàn)了顯著飛躍：不僅成功扭轉(zhuǎn)了去年同期虧損103.75億元的局面，在今年第三季度更是實現(xiàn)了凈利潤突破百億大關(guān)，從而在凈利潤排行榜上躍升至第六位。同時，該公司在保費規(guī)模榜單上也持續(xù)保持第七名的優(yōu)異表現(xiàn)。這或許預(yù)示著，傳統(tǒng)壽險行業(yè)的“老七家“的 競爭格局正悄然發(fā)生變化。
3

兩家養(yǎng)老、兩家銀行系險企虧損超10億

然而，也有部分中小險企面臨著較大的經(jīng)營壓力。在76家壽險公司中，有27家公司陷入了虧損的泥潭，共計虧損了157.1億元。其中，虧損超10億的四家公司分別是兩家養(yǎng)老公司和兩家銀行系險企。
具體來看，平安養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老分別以-36.84億元和-16.94億元的虧損額位列虧損榜一和榜三，“銀行系”險企方面，中信保誠和光大永明分別以-31.99億元和-12.86億元的虧損額位列虧損榜的第二和第四位。
分析人士認為，兩家養(yǎng)老險公司的虧損主要源于其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和市場競爭的加劇。同時，隨著人口老齡化的不斷加深和養(yǎng)老市場的日益成熟，養(yǎng)老險公司的盈利壓力也在逐漸增大。而“銀行系”機構(gòu)的虧損主要與其業(yè)務(wù)規(guī)模較小、品牌影響力較弱以及渠道成本較高等因素有關(guān)。此外，隨著“銀行系”險企數(shù)量的不斷增加和市場競爭的日益激烈，其盈利壓力也在逐漸加大。
除了這四家公司外，還有多家中小險企也陷入了虧損的泥潭。這些公司的虧損原因各不相同，但都與市場競爭、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、成本控制等因素有關(guān)。不過，隨著市場的不斷變化和消費者需求的日益多樣化，這些公司也有機會通過調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化成本控制、提升服務(wù)質(zhì)量等方式實現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型和升級。
值得注意的是，平安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、光大永明人壽、幸福人壽、財信人壽的凈利潤同比由盈轉(zhuǎn)虧。

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