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現(xiàn)實(shí)中，不少企業(yè)，尤其是小企業(yè)，并沒有按照要求為員工投保工傷保險(xiǎn)。

不投保，當(dāng)然節(jié)省了開支，但是一旦員工工作過程中出意外，那要承擔(dān)的賠償金額，對(duì)一個(gè)小企業(yè)來說，可是一筆“傷筋動(dòng)骨”的大支出。

于是，很多企業(yè)主，通過投保雇主責(zé)任險(xiǎn)這樣的商業(yè)保險(xiǎn)，來轉(zhuǎn)嫁對(duì)員工的民事賠償責(zé)任。

那到底這種操作是否可以實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)嫁，很多企業(yè)主心里其實(shí)也沒底。

這不，人民法院案例庫中的這個(gè)案例，給出了答案。入庫編號(hào)22023-10-2-139-001

話說，2019年4月，郭某與A公司簽訂《上崗合同書》，成為A公司的輪飛手兼船員。

A公司為郭某投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)，投保人和被保險(xiǎn)人均為A公司。

2019年6月，郭某不慎從梯子上滑落倒地摔傷，隨即被送到醫(yī)院治療，A公司為郭某墊付了醫(yī)療費(fèi)。

2020年5月，市人力資源和社會(huì)保障局出具《工傷認(rèn)定書》，認(rèn)定郭某為工傷。

2020年12月，市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)認(rèn)定郭某勞動(dòng)功能障礙等級(jí)為傷殘八級(jí)。

A公司未依法為郭某某繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi)。郭某受傷后，A公司與郭某某協(xié)商因工受傷的賠償事宜。

2020年9月，A公司與郭某某簽訂《和解協(xié)議書》，約定：自郭某某受傷之日起截止協(xié)議簽訂之日所實(shí)際發(fā)生的和其他應(yīng)當(dāng)由某某公司支付的醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等各項(xiàng)費(fèi)用在協(xié)議簽訂之前已經(jīng)由某某公司全部付清；經(jīng)雙方協(xié)商同意，某某公司愿再向郭某某支付一次性傷殘賠償金、解除勞動(dòng)關(guān)系一次性醫(yī)療補(bǔ)助金和傷殘就業(yè)補(bǔ)助金等依法應(yīng)由某某公司支付的全部費(fèi)用共計(jì)40萬元，扣除案外人代某某公司已支付的4萬元，某某公司還應(yīng)支付郭某某36萬元；自協(xié)議生效之日起，雙方于2019年4月19日簽訂的《上崗合同書》視為履行完畢等內(nèi)容。

2020年9月，A公司向保險(xiǎn)公司出具說明，要求保險(xiǎn)公司向郭某賬戶匯入36萬元理賠款，剩余的9.5萬理賠款匯入公司賬戶。

2022年3月，郭某以其未獲得工傷保險(xiǎn)待遇為由起訴A公司，要求A公司按照工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目及標(biāo)準(zhǔn)向其賠償，并支付解除勞動(dòng)關(guān)系的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金。

法院生效裁判認(rèn)為：

第一，A公司投保的商業(yè)保險(xiǎn)系為了分散其作為用人單位在船舶工作期間應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任而進(jìn)行投保，投保人及被保險(xiǎn)人均是某某公司，屬于以其對(duì)船員依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的責(zé)任保險(xiǎn)，而非以船員的生命或身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的人身保險(xiǎn)。

因郭某與保險(xiǎn)公司之間并無保險(xiǎn)合同關(guān)系且郭某不是A公司投保的商業(yè)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)公司向郭某支付的36萬元，系A(chǔ)公司獲得其責(zé)任保險(xiǎn)賠付后，由保險(xiǎn)公司代其向郭某支付的賠償款。

故郭某主張其應(yīng)獲得某某公司投保的商業(yè)保險(xiǎn)理賠款，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)。

第二，對(duì)于A公司因未參加工傷保險(xiǎn)向郭某承擔(dān)的民事責(zé)任，應(yīng)根據(jù)《工傷保險(xiǎn)條例》規(guī)定，由用人單位賠償勞動(dòng)者工傷保險(xiǎn)待遇。

本案中，A公司作為用人單位與勞動(dòng)者就工傷保險(xiǎn)賠付問題，通過平等、自愿協(xié)商達(dá)成和解協(xié)議，已承擔(dān)其民事賠償責(zé)任。

郭某在《和解協(xié)議書》中約定的款項(xiàng)支付義務(wù)已經(jīng)履行完畢后，再起訴主張A公司應(yīng)賠償其工傷保險(xiǎn)待遇，缺乏事實(shí)及法律依據(jù)，法院不予支持。

案例介紹完畢。

在案例中，郭某大概率并未搞懂雇主責(zé)任保險(xiǎn)是個(gè)什么東西。A公司雖然投保了保險(xiǎn)，但保的，并非郭某的身體健康，而是A公司的賠償責(zé)任。

責(zé)任保險(xiǎn)，保的是公司的賠償責(zé)任，這里是理解這一保險(xiǎn)的關(guān)鍵。

法律、司法解釋不禁止勞動(dòng)者可以同時(shí)獲得工傷保險(xiǎn)待遇及用人單位為勞動(dòng)者購買的商業(yè)保險(xiǎn)的雙重賠償，但雙重賠償?shù)倪m用不能突破保險(xiǎn)合同法律關(guān)系，將雇主責(zé)任險(xiǎn)視同為人身意外傷害保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)理賠款賠付給勞動(dòng)者。

所以，各位老板們，為員工繳納工傷保險(xiǎn)保費(fèi)，并投保意外傷害保險(xiǎn)，這是首選。這樣，一旦出現(xiàn)意外，就由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)賠償責(zé)任，完美轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

如果確實(shí)無法做到這點(diǎn)，那雇主責(zé)任險(xiǎn)+意外保險(xiǎn)的組合，一定要配齊。

好了，今天就到這里，下次再見。