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一、學(xué)習(xí)內(nèi)容

第一講、新契約深度解析

（一）關(guān)于新契約的八個(gè)核心

1、關(guān)于新契約的定義

2、新契約中的五個(gè)基本概念

A、壽險(xiǎn)危險(xiǎn)保額

B、意外險(xiǎn)保額

C、重大疾病責(zé)任保額

D、人身險(xiǎn)保額

E、基本保額

3、新契約填寫一般規(guī)則

4、新契約常規(guī)出單流程

5、新契約電子保單出單流程

6、核保概述：防范風(fēng)險(xiǎn)、保證穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)、維持差別費(fèi)率、維護(hù)客戶利益

7、風(fēng)險(xiǎn)因素：非健康風(fēng)險(xiǎn)因素、健康風(fēng)險(xiǎn)因素

8、核保決定：標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保、附加條件承保、拒保或延期

（二）不可不知的新契約拓展

1、電話營(yíng)銷的定義

2、電銷三種模式簡(jiǎn)介

3、壽險(xiǎn)電銷運(yùn)營(yíng)——保單咨詢

A、客服電話

B、網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳

C、全國(guó)運(yùn)營(yíng)柜面

D、微信等新領(lǐng)域

第二講、保全中的疑難法律問(wèn)題

（一）監(jiān)護(hù)權(quán)問(wèn)題

保全案例一：恩愛夫妻離異后，孩子的監(jiān)護(hù)該何去何從？

討論：父母離異后，是否雙方都可以作為申請(qǐng)人領(lǐng)取生存給付金？

討論：在有法院判決的情況下，保險(xiǎn)公司能否將生存金直接給孩子母親？

討論：父親并未告知已對(duì)孩子不享有撫養(yǎng)權(quán)，保司可否將生存金直接給付父親？

分享：相關(guān)法律法規(guī)解讀、監(jiān)護(hù)權(quán)的喪失、監(jiān)護(hù)人的職責(zé)

保全處理：遵從公平原則的爭(zhēng)議處理

保全案例二：父親意外離世，母親改嫁，孩子的權(quán)益如何保護(hù)？

討論：你會(huì)怎么處理該申請(qǐng)？

討論：該案例中有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)將如何把控？

保全處理：情理、法理、公理下的完美結(jié)局。

（二）代簽名問(wèn)題

保全案例：兄弟姐妹人多眼雜，暗地盡孝終生嫌隙

討論：投保單上如果僅投保人簽名為親筆簽名，是否該保單為一份有效合同？

討論：如果客戶堅(jiān)持以代簽名為由，要求全額退費(fèi)，怎樣處理更為恰當(dāng)？

保全處理：專業(yè)與協(xié)作下達(dá)成的共識(shí)

（三）書面確認(rèn)問(wèn)題

保全案例：保單失效后，獨(dú)立復(fù)效與綜合復(fù)效引發(fā)的糾紛

討論：投保人能否按原保單保費(fèi)進(jìn)行繳費(fèi)？

討論：客戶親筆簽名的復(fù)效申請(qǐng)書經(jīng)代理人修改申請(qǐng)內(nèi)容后是否有效？

討論：保險(xiǎn)公司辦理保單主合同復(fù)效是否有效？

保全處理：牽一發(fā)而動(dòng)全身，客戶認(rèn)可的才是真正的專業(yè)

（四）年齡誤告問(wèn)題

保全案例：被保險(xiǎn)人實(shí)際年齡超過(guò)可保最高年齡限制，保險(xiǎn)公司是否有權(quán)解除保險(xiǎn)合同？

討論：保險(xiǎn)公司能否以被保險(xiǎn)人實(shí)際年齡超過(guò)最高年齡限制為由解除保險(xiǎn)合同？

討論：如果保險(xiǎn)公司不能解除保險(xiǎn)合同，該險(xiǎn)種的費(fèi)率應(yīng)該如何計(jì)算？

保全處理：相關(guān)法律法規(guī)下的專業(yè)化保全處理

（五）保單權(quán)利行使問(wèn)題

知識(shí)點(diǎn)：三個(gè)關(guān)鍵人的定義、受益人指定、變更、受益權(quán)

保全案例：夫妻離異后、丈夫離世——離婚是否影響受益人的受益權(quán)?

討論：人身保險(xiǎn)合同中受益人的指定

討論：人身保險(xiǎn)合同中投保人指定受益人與被保險(xiǎn)人離婚后是否喪失受益權(quán)？

審判結(jié)果與案例解析：兩個(gè)觀點(diǎn)的碰撞

第三講：核保實(shí)務(wù)

（一）以案說(shuō)法

案例一：宋某投保終身保險(xiǎn)案

案例二：既往病史未告知，達(dá)到保險(xiǎn)公司的體檢額度標(biāo)準(zhǔn)，并接受保險(xiǎn)公司

體檢，體檢一切正常，正常承保。出了險(xiǎn)，會(huì)理賠么？

案例三：營(yíng)銷人員明知我有病，不告知賠嗎？

案例四：投保后病歷口述有病史會(huì)賠嗎？

（二）核保原理

1、風(fēng)險(xiǎn)的概念與特征

2、風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源

3、風(fēng)險(xiǎn)管理五個(gè)步驟

4、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B、損失控制

C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D、風(fēng)險(xiǎn)自留

5、保險(xiǎn)的定義

6、核保的兩個(gè)要素

7、核保的三個(gè)目的

8、危險(xiǎn)選擇的意義

（三）核保環(huán)節(jié)與過(guò)程

1、核保的四個(gè)環(huán)節(jié)

A、第一次危險(xiǎn)選擇的四個(gè)步驟詳解與注意事項(xiàng)

B、第二次危險(xiǎn)選擇的方法要求與注意事項(xiàng)

C、第三次危險(xiǎn)選擇調(diào)查的重點(diǎn)與注意事項(xiàng)

D、第四次危險(xiǎn)選擇的三個(gè)要素

2、核保評(píng)估的五個(gè)過(guò)程?

3、核保資料的九個(gè)來(lái)源

4、核保資料審核的四個(gè)注意事項(xiàng)

5、壽險(xiǎn)危險(xiǎn)因素分析

A、健康危險(xiǎn)因素

B、財(cái)務(wù)危險(xiǎn)因素

C、其他危險(xiǎn)因素

6、核保決定

A、標(biāo)準(zhǔn)體

B、次標(biāo)準(zhǔn)體

C、延期

D、拒保

（四）常見疾病核保結(jié)論分析

1、乳腺疾病 2、肥胖癥 3、脂肪肝 4、糖尿病 5、高血壓 6、女性常見疾病

二、參會(huì)對(duì)象

1.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部門高級(jí)管理人員和業(yè)務(wù)骨干；

2.各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)核保核賠、保全、客服、企劃崗等相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)骨干；

3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)其他相關(guān)崗位人員。

三、培訓(xùn)時(shí)間及學(xué)習(xí)方式（課程已經(jīng)錄制好，任選其一）

線上：報(bào)名繳費(fèi)后即可開通。

四、證書（任選其一）：《人身保險(xiǎn)理賠管理師》（高級(jí)）《人身保險(xiǎn)核保管理師》（高級(jí)）《人身保險(xiǎn)保全管理師》（高級(jí)）

完成相關(guān)課時(shí)并考核合格者，頒發(fā)《人身保險(xiǎn)理賠管理師》（高級(jí)）、《人身保險(xiǎn)核保管理師》（高級(jí)）《人身保險(xiǎn)保全管理師》（高級(jí)）證書。