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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險企高參

近日，信泰人壽保險股份有限公司（下稱：信泰人壽）交出了2024年第三季度償付能力報告。

未披露凈利潤，已是信泰人壽“保留節(jié)目”。截至目前，信泰人壽已五個季度未在償付能力報告中披露凈利潤情況。

就已有數(shù)據(jù)來看，信泰人壽的表現(xiàn)讓人難以評價。雖然保險業(yè)務(wù)收入有所增加，但是投資收益率處于較低水平；分紅、萬能賬戶凈現(xiàn)金流均為負(fù)值，此外，公司最低資本還有降低。

報告顯示，今年前三季度，信泰人壽的保險業(yè)務(wù)收入為456.51億元，同比增加2.15%，同比增速已經(jīng)放緩；近三年平均投資收益率 2.46%，近三年平均綜合投資收益率 0.35%；本季度分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流為-4.74億元，而萬能賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流更是高達-78.6億元。

核心、綜合償付能力充足率分別為117.49%、132.48%。較上季度末分別增長15個百分點、14.55個百分點。值得注意的是，增長是因為分母（最低資本）減少所致。

不久前，信泰人壽剛剛完成新一輪董事會換屆，在新的董事會成員中，吳斌、王君波兩名執(zhí)行董事均來自信泰人壽第一大股東物產(chǎn)中大集團股份有限公司（下稱：物產(chǎn)中大集團）。楚靜、苑莉兩名非執(zhí)行董事則分別來自存款保險基金管理有限責(zé)任公司和中國保險保障基金有限責(zé)任公司。

就在董事會換屆一個月前，信泰人壽還被監(jiān)管機構(gòu)“重錘”，現(xiàn)如今信泰人壽甩下“包袱”了嗎？

凈利潤連續(xù)五季度“隱身”

萬能賬戶現(xiàn)金流-79億元

今年前三季度，信泰人壽保險業(yè)務(wù)收入為456.51億元，同比增速為2.15%，同比增速放緩。追溯信泰人壽歷年數(shù)據(jù)，增速放緩早有端倪。

歷年償付能力報告顯示，2016年至2023年信泰人壽分別實現(xiàn)保險業(yè)務(wù)收入28.21億元、118.1億元、 73.90億元、209.57億元、454.51億元、489.9億元、483.36億元、535.9億元。

而在凈利潤方面，信泰人壽從2023年第三季度開始，已有五個季度未披露凈利潤數(shù)據(jù)。在此之前，信泰人壽雖然經(jīng)歷了從虧損到盈利的艱難轉(zhuǎn)身，但整體表現(xiàn)依然微弱。從2016年至2022年，公司凈利潤分別實現(xiàn)了-4.9億元、-7.67億元、2.16億元、0.73億元、1.34億元、2.17億元和4.65億元。然而，到了2023年，這一微弱的盈利勢頭卻遭到了逆轉(zhuǎn)。最新數(shù)據(jù)顯示，2023年第二季度，公司單季度凈利潤虧損2.51億元，上半年凈利潤累計虧損更是達到了4.63億元。

圖：信泰人壽業(yè)績 來源：償付能力報告

在償付能力方面，核心、綜合償付能力充足率分別為117.49%、132.48%。信泰人壽表示，本季度綜合償付能力充足率較上季度上升了14.55個百分點，受資本市場環(huán)境及利率波動影響，本季度實際資本為394.39億元，較上季度增加29.04億元，其中核心資本較上季度增加32.26億元。本季度最低資本為297.69億元，較上季度減少12.10億元，主要受市場風(fēng)險最低資本影響較大。

此外，本季度信泰人壽的分紅賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流為-4.74億元，萬能賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流為-78.6億元。

從公司三季度退保情況來看，有兩款萬能險產(chǎn)品，年度退保規(guī)模合計4.69億元。這意味著，萬能賬戶業(yè)務(wù)巨額現(xiàn)金流出或另有原因。

回顧歷史，2019年信泰人壽的萬能險銷售達到高峰，保戶投資款新增繳費的前三大產(chǎn)品均為萬能險，合計保費高達85.2億元。其中，信泰金富貴兩全保險（萬能型）和信泰穩(wěn)得利兩全保險（萬能型）這兩款產(chǎn)品的保險期間均為5年，而今年正好是這兩款產(chǎn)品的到期年。因此，公司今年面臨著巨大的滿期給付壓力，這也是導(dǎo)致萬能賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流出激增的主要原因。

此外，根據(jù)2020、2021年報，作為主力產(chǎn)品的信泰如意紅A款兩全保險（分紅型）的保費規(guī)模分別高達216.4億元和93.4億元。然而，該產(chǎn)品也將于明年到達5年保險期限，那么2025年對于信泰人壽而言，或?qū)⒚媾R更嚴(yán)峻的現(xiàn)金流考驗。

超精簡領(lǐng)導(dǎo)班子，4人團隊掌管3千億公司

日前，信泰人壽已完成新一輪董事會換屆。在新的董事會成員中，吳斌、王君波兩名執(zhí)行董事均來自信泰人壽第一大股東物產(chǎn)中大集團。楚靜、苑莉兩名非執(zhí)行董事則分別來自存款保險基金管理有限責(zé)任公司和中國保險保障基金有限責(zé)任公司。而前任董事長譚寧已不在董事名單中。

現(xiàn)年50歲的吳斌，不僅擁有著法學(xué)博士、高級經(jīng)濟師等“硬實力”，還有著頗豐的金融機構(gòu)掌舵手經(jīng)驗。公開資料顯示，吳斌曾擔(dān)任浙江省富浙融資租賃有限公司董事長、黨委書記，浙江富浙資本管理有限公司董事長、總經(jīng)理、黨委書記等職務(wù)。值得注意的是，吳斌現(xiàn)已出任信泰人壽黨委書記。按照險企高管任命的慣例，不久后吳斌將出任信泰人壽新一任董事長。

和吳斌一同來到信泰人壽的是王君波。出生于1978年的王君波，此前曾擔(dān)任物產(chǎn)中大集團財務(wù)有限公司黨總支委員、副總經(jīng)理、工會主席、職工董事，物產(chǎn)中大金融部總經(jīng)理等職務(wù)。

此外，信泰人壽總經(jīng)理已空缺2年之久。在總經(jīng)理之下，高級管理人員僅為四人，分別為副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人李晨；副總經(jīng)理、首席投資官林彥百；總精算師余躍年；首席風(fēng)險管、合規(guī)負(fù)責(zé)人張靜波。得益于有三人兼著兩份職務(wù)，壽險機構(gòu)中的幾大要職都有負(fù)責(zé)人。

50歲原董事長鄒平笙終身禁業(yè)

第六批重大違法違規(guī)股東名單占7席

6月14日，國家金融監(jiān)督管理總局公開第六批重大違法違規(guī)股東中，有7家為信泰人壽原股東。另外，國家金融監(jiān)督管理總局還發(fā)布了四份涉及信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓的通知，以及一份對原董事長鄒平笙的行政處罰。

在涉及信泰人壽公司的四份文件中，先后于2020年4月27日及11月18日批準(zhǔn)浙江永利實業(yè)集團有限公司、中微小企業(yè)投資集團股份有限公司、浙江華升物流有限公司、利時集團股份有限公司4家公司的股權(quán)，轉(zhuǎn)讓給天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司、遠(yuǎn)洋資本有限公司、景成新能源投資有限公司、吉林省九洲能源集團股份有限公司、天津市康恒信息科技有限公司、西藏財邦能源裝備有限公司、山東浩信集團有限公司這7家公司。

后又因上述7家受讓公司的入股資金來源均非企業(yè)的自有資金，于2022年7月14日撤銷上述批準(zhǔn)的決定。并在同年12月28日對信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料做出罰款人民幣50萬元的行政處罰。

此外，在金融監(jiān)管總局公開第六批重大違法違規(guī)的18家股東中，上述受讓的7家公司均在榜。金融監(jiān)管總局表示本次公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。

而對于原董事長鄒平笙的處罰更是“字越少事越大”。行政處罰信息公開表顯示，鄒平笙因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料，而撤銷鄒平笙任職資格，并禁止其終身進入保險業(yè)，作出處罰決定的日期則是2023年3月27日。值得注意的是，鄒平笙已于2022年6月29日不在擔(dān)任信泰人壽董事長，原總經(jīng)理譚寧升任董事長。