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劉老板是這個(gè)城市的創(chuàng)業(yè)者，成功地開了三家家鄉(xiāng)菜館。

他家有幾臺(tái)車，每年都買車險(xiǎn)。這就和車險(xiǎn)行業(yè)有點(diǎn)關(guān)系了，

其中一輛車是新能源車，東風(fēng)品牌的，七座，買來后就把后座拆了，拿來買菜，然后依次送到自己的店里。

2023年這輛車?yán)m(xù)保的時(shí)候，商業(yè)險(xiǎn)保費(fèi)是9九百多元，包括了100萬三者險(xiǎn)，車損保足，座位險(xiǎn)一萬，業(yè)務(wù)員跟他說這個(gè)價(jià)格非常不錯(cuò)了，自主系數(shù)是0.65，他反正不懂什么是自主，反正覺得挺便宜就保了。

今年十月要續(xù)保的時(shí)候，業(yè)務(wù)員遲遲價(jià)格沒有發(fā)過來，說是今年新能源車很難保。

好像說的是他這輛車觸碰了很多的雷點(diǎn)。一是新能源車，二是七座，這類車根據(jù)保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)驗(yàn)都在跑貨運(yùn)。

但他不是，周邊很多小老板也買的這車。

而且，這車開了四年，一次都沒有報(bào)過保險(xiǎn)。車子買來就只有七八萬，偶爾哪里碰碰也不心疼，關(guān)鍵也沒有時(shí)間去修，車子都是自己在開，都是短途的。

業(yè)務(wù)員說保險(xiǎn)是看大數(shù)的，不能一臺(tái)一臺(tái)來看的。

他說那和我這種情況差不多的人應(yīng)該也很多，加起來也是大數(shù)呀，什么是大數(shù)，什么是小數(shù)，這都是相對的。

好比他開飯店，有些客人是賺錢的，有些客人是不賺錢的或者賺很少的，但是他的習(xí)慣是從微觀的個(gè)體開始總結(jié)的，而不是先宏觀上打好標(biāo)簽，把一群人全否定了。

否則生意只會(huì)越做越小。

在他看來，如果像他這樣優(yōu)質(zhì)的客戶都一刀切了，那就會(huì)陷入惡性循環(huán)，因?yàn)楹玫目蛻舳甲兣懦耍强傮w的賠付只會(huì)越來越差，總體的賠付越來越差，就會(huì)有更多的好客戶被排除在市場之外。

他也不懂，也不想理論，說你再找找吧，看看有沒有便宜的。

業(yè)務(wù)員說，能保的就不錯(cuò)了。

他說去年的那家公司呢，挺便宜的。

業(yè)務(wù)員說那家公司說這類業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)不好，都停了。

三個(gè)小時(shí)后，業(yè)務(wù)員報(bào)來了一個(gè)價(jià)格。

他一看，我的天，商業(yè)險(xiǎn)直接從去年的九百多跳到了三千九百多，仔細(xì)看險(xiǎn)別，座位險(xiǎn)已經(jīng)保到20萬一座了，三者險(xiǎn)要500萬了。

因?yàn)槭嵌掏?，甚至后面座位都拆了，都沒人坐，但是就這幾個(gè)座位險(xiǎn)都要一千多了，明顯是浪費(fèi)。

他說能商量嗎？保得太多了。業(yè)務(wù)員說目前只有這家可以，而且只能這個(gè)保法，否則評分太低，系統(tǒng)過不了。

這就好像一個(gè)客人一條街只有一個(gè)飯店允許他進(jìn)門，然后他被告知說今天要消費(fèi)滿三千才可以哦。

因?yàn)榇蠹叶家桓C蜂似的，要的客人拼命搶，不要的都不愿再認(rèn)真研究，這就給了膽子大的人坐地起價(jià)的機(jī)會(huì)。

明明客戶消費(fèi)一百就夠了，但現(xiàn)在非得要一千才給消費(fèi)。

說到研究，他又想，如果管理的人來說為了防止大家搶業(yè)務(wù)，規(guī)定每家店的營業(yè)額，那生意好的自然不會(huì)接對我來說利潤不高或者有麻煩的客戶，一定會(huì)挑肥揀瘦。

而研究，必然會(huì)有危險(xiǎn)和成本，遠(yuǎn)不如揀現(xiàn)成的。

做餐飲已經(jīng)有十多年了，中間有嘗試過其他的行業(yè)，但是都及時(shí)收手了。一個(gè)重要的原因是自己不熟悉，不專業(yè)，要聘請職業(yè)經(jīng)理人管理。

所有權(quán)與管理權(quán)分離，又加上所有者不專業(yè)，容易出事情。

充分授權(quán)吧，容易被管理者蒙騙甚至侵害利益，不充分授權(quán)呢，又會(huì)出現(xiàn)外行指導(dǎo)內(nèi)行，信息失真，管理者沒有積極性等情況。

后來他干脆放棄了其他行業(yè)，專注在餐飲。

從哲學(xué)上來說，內(nèi)因是事物發(fā)展的根本原因，任何行業(yè)的矛盾都不能只從外部找理由，經(jīng)營管理不細(xì)致，行業(yè)市場化程序不夠，企業(yè)管理權(quán)責(zé)利脫離等等，都可能造成嚴(yán)重的問題。

車險(xiǎn)行業(yè)何嘗不是呢？新能源車保險(xiǎn)難問題不僅僅是賠付率高造成的。