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醫(yī)保支付在近期迎來(lái)重磅改革。今年7月底，國(guó)家醫(yī)保局正式印發(fā)《國(guó)家醫(yī)療保障局辦公室關(guān)于印發(fā)按病組（DRG）和病種分值（DIP）付費(fèi)2.0版分組方案并深入推進(jìn)相關(guān)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱“通知”）。

在通知發(fā)布會(huì)上，國(guó)家醫(yī)保局的相關(guān)工作人員表示，DRG改革一方面能夠更加科學(xué)地配置醫(yī)療資源，促進(jìn)醫(yī)院精細(xì)化管理。另一方面能夠有效減少“大處方”“大檢查”，減少患者不必要的醫(yī)療支出，為老百姓省下更多“救命錢(qián)”。

然而在此基礎(chǔ)上，除了滿足基本的醫(yī)療保障外，部分人群可能有高端治療或自費(fèi)項(xiàng)目的需求，這就需要一份商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

目前，壽險(xiǎn)行業(yè)正在通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新來(lái)補(bǔ)充醫(yī)保留下的空白。中意人壽以“成為客戶終身伙伴”為導(dǎo)向，不斷進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新和開(kāi)發(fā)，完善并優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，中意尊享世家醫(yī)療保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“尊享世家“）正是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生。

DRG/DIP醫(yī)改推進(jìn)

高品質(zhì)醫(yī)療消費(fèi)升級(jí)

7月23日，國(guó)家醫(yī)保局舉行按病組（DRG）和病種分值（DIP）付費(fèi)2.0版分組方案新聞發(fā)布會(huì)。

會(huì)上，相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2019年起，我國(guó)啟動(dòng)以DRG/DIP為主的支付方式改革試點(diǎn)。到2021年，試點(diǎn)地區(qū)均進(jìn)入實(shí)際付費(fèi)階段，形成了全國(guó)統(tǒng)一的DRG核心分組與DIP核心病種，完善了技術(shù)規(guī)范及經(jīng)辦規(guī)程。

2022年起，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，國(guó)家醫(yī)保局以全面推開(kāi)DRG/DIP付費(fèi)為目標(biāo)，啟動(dòng)了2022—2024年支付方式改革三年行動(dòng)計(jì)劃。截至2023年底，全國(guó)九成以上統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)展了DRG/DIP付費(fèi)，其中190個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)展DRG付費(fèi)，192個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)開(kāi)展DIP付費(fèi)，天津、上海兩個(gè)直轄市兼有DRG和DIP付費(fèi)。26個(gè)省份已實(shí)現(xiàn)省域內(nèi)所有統(tǒng)籌地區(qū)全覆蓋。

另?yè)?jù)新華網(wǎng)報(bào)道，傳統(tǒng)上，醫(yī)?；鸩扇　鞍错?xiàng)目”的方式，先確定藥品、耗材、醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目的范圍和報(bào)銷(xiāo)比例，再將應(yīng)由醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)部分的費(fèi)用直接支付給醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

這種方式的優(yōu)點(diǎn)是簡(jiǎn)單便捷，醫(yī)生開(kāi)什么處方、要求患者做什么檢查，醫(yī)保按照規(guī)定的比例支付報(bào)銷(xiāo)即可。但這種傳統(tǒng)模式也可能誘發(fā)醫(yī)療費(fèi)用過(guò)快增長(zhǎng)、“過(guò)度醫(yī)療”等現(xiàn)象。

DRG/DIP改革后，不論治療過(guò)程使用了多少藥物、耗材，都有提前設(shè)定的付費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。

由于就醫(yī)需求的差異性，一些有條件的患者可能追求更高品質(zhì)的治療及藥品，轉(zhuǎn)向去特需部及私立醫(yī)院就診，市場(chǎng)上對(duì)于中高端商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的需求也應(yīng)運(yùn)而生。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)今年8月30日發(fā)布的《健康產(chǎn)業(yè)消費(fèi)趨勢(shì)發(fā)展報(bào)告》亦指出，隨著生活水平與健康素養(yǎng)的顯著提升，人們?cè)诮】殿I(lǐng)域的消費(fèi)觀念與消費(fèi)需求發(fā)生了如下變化：追求更高品質(zhì)、更具個(gè)性化的健康產(chǎn)品和服務(wù)。

伴隨著醫(yī)療險(xiǎn)市場(chǎng)的快速發(fā)展和消費(fèi)者“高品質(zhì)需求”的持續(xù)增加，保險(xiǎn)公司紛紛在醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量上做文章。中意人壽“尊享世家”的推出，正是致力于滿足這部分對(duì)品質(zhì)醫(yī)療有需求的群體。

健康產(chǎn)業(yè)持續(xù)擴(kuò)大

中意人壽全新中端醫(yī)療險(xiǎn)問(wèn)市

隨著“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的不斷推進(jìn)，健康產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大。

中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)8月30日發(fā)布的《健康產(chǎn)業(yè)消費(fèi)趨勢(shì)發(fā)展報(bào)告》顯示，2024年中國(guó)大健康產(chǎn)業(yè)總收入規(guī)模將達(dá)到9萬(wàn)億元，相較于2021年8萬(wàn)億元的總額實(shí)現(xiàn)了顯著躍升。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，我國(guó)醫(yī)療保健的居民消費(fèi)價(jià)格同比增長(zhǎng)1.4%。人均醫(yī)療保健消費(fèi)支出1271元，同比增長(zhǎng)4.2%，占人均消費(fèi)支出的比重為9.3%。

央行近日發(fā)布的《2024年第二季度城鎮(zhèn)儲(chǔ)戶問(wèn)卷調(diào)查報(bào)告》顯示，未來(lái)3個(gè)月準(zhǔn)備增加支出的項(xiàng)目，居民選擇比例最高的為旅游，占比27.8%；其次是教育，占比27.5%；醫(yī)療保健緊隨其后，占比25.2%。

這其實(shí)也和近年來(lái)我國(guó)中等收入群體規(guī)模不斷擴(kuò)大，中等收入群體比重明顯上升有關(guān)。

根據(jù)今年5月發(fā)表在武漢大學(xué)學(xué)報(bào)上的論文《中等收入群體的規(guī)模測(cè)度與特征分析》數(shù)據(jù)，2002年我國(guó)中等收入群體規(guī)模僅有728.5萬(wàn)人，2019年已經(jīng)超過(guò)5億人，擁有世界上規(guī)模最大的中等收入人群。與之相對(duì)應(yīng)，中等收入群體比重不斷提升，從2002年的不到1%到2020年這一數(shù)值達(dá)到36.79%，實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

何為中等收入群體標(biāo)準(zhǔn)？按照國(guó)家統(tǒng)計(jì)局標(biāo)準(zhǔn)，即家庭年收入（典型的三口之家）介于10萬(wàn)—50萬(wàn)元（2018年價(jià)格）。

波士頓咨詢發(fā)布的《2023中國(guó)未來(lái)消費(fèi)者報(bào)告》顯示，預(yù)計(jì)從2022年到2030年，中國(guó)將再增8000萬(wàn)中產(chǎn)及以上人口。

“隨著人口結(jié)構(gòu)一系列深刻變化，中產(chǎn)人群的崛起催生了品質(zhì)健康消費(fèi)需求，更舒適的就醫(yī)體驗(yàn)逐漸成為越來(lái)越多民眾的剛性需求，中高端健康消費(fèi)正在逐步擴(kuò)張?！辈ㄊ款D咨詢報(bào)告指出。

中意人壽推出的中端醫(yī)療保險(xiǎn)“尊享世家”就致力于成為中產(chǎn)人群的“貼心醫(yī)療管家”，滿足中產(chǎn)人士對(duì)于更高質(zhì)量醫(yī)療服務(wù)、更廣泛醫(yī)療保障的需求。

兼顧高品質(zhì)與靈活性的“尊享世家”有四大保障責(zé)任范圍，其中，三個(gè)為必選責(zé)任，豐富日常保障，包括一般住院醫(yī)療保險(xiǎn)金、重度疾病住院醫(yī)療保險(xiǎn)金和特定藥品費(fèi)用醫(yī)療保險(xiǎn)金。還有一個(gè)為可選責(zé)任（即門(mén)急診醫(yī)療保險(xiǎn)金），可以幫助進(jìn)一步完善中產(chǎn)群體的醫(yī)療保障，同時(shí)滿足其個(gè)性化的醫(yī)療需求。

同時(shí)，“尊享世家”可覆蓋符合合同約定的高端藥品給付，便于消費(fèi)者輕松獲得優(yōu)質(zhì)藥品資源。

重視身體健康的中產(chǎn)群體，往往更希望及時(shí)獲得優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源。“尊享世家”致力于讓消費(fèi)者享受到全國(guó)優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源，以治療“腦卒中”效果很好的北京某三甲醫(yī)院為例，無(wú)論社保在哪里，都可以去該醫(yī)院看病，超出社保報(bào)銷(xiāo)范圍并符合合同約定的治療費(fèi)用可由“尊享世家”給付。

醫(yī)療險(xiǎn)賽道將持續(xù)拓寬？

中意人壽專注保障型產(chǎn)品開(kāi)發(fā)

隨著國(guó)家多層次醫(yī)療保障體系的完善，人民群眾多層次、多樣化、個(gè)性化的健康保障需求愈發(fā)凸顯，商業(yè)保險(xiǎn)也在深入改革。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》相關(guān)文章指出，2023年我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)規(guī)模為9035億元，較上年同期增長(zhǎng)4.4%。其中醫(yī)療險(xiǎn)正在開(kāi)始出現(xiàn)分化，中高端醫(yī)療險(xiǎn)具有較大增長(zhǎng)潛力，同時(shí)普惠型醫(yī)療險(xiǎn)也持續(xù)向下探底，健康險(xiǎn)市場(chǎng)在分化中如何尋求合力，也需要仔細(xì)思考。

社會(huì)醫(yī)保對(duì)于大多數(shù)人而言都是一份不可或缺的保障，而不斷迭代升級(jí)的商業(yè)健康險(xiǎn)，對(duì)于消費(fèi)者逐漸增多的個(gè)性化需求來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是錦上添花。中意人壽正是抓住了這一市場(chǎng)契機(jī)，力求滿足中產(chǎn)群體的高品質(zhì)醫(yī)療需求，并且也將不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，力求更好滿足居民健康保障需求。

作為中國(guó)入世后首家獲準(zhǔn)成立的中外合資保險(xiǎn)公司，中意人壽近年來(lái)持續(xù)深耕產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，全新中端醫(yī)療保險(xiǎn)“尊享世家”致力于為客戶提供“尊貴醫(yī)療保障 品質(zhì)就醫(yī)體驗(yàn)”。

隨著保險(xiǎn)業(yè)在產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新方面的不斷深入，中意人壽還將不斷突破，銳意進(jìn)取，持續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)公司社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”的作用，為消費(fèi)者筑牢人身與資產(chǎn)保障的城墻，積極踐行“金融為民”的行業(yè)發(fā)展理念，堅(jiān)守公司“成為客戶終身伙伴”的使命。