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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險企高參

日前，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布批復稱，核準張晨松光大永明人壽保險有限公司（以下簡稱：光大永明人壽）總經(jīng)理的任職資格，同時核準張晨松董事的任職資格。原總經(jīng)理劉鳳全于今年3月卸任后，張晨松的補位結(jié)束了5個月總經(jīng)理空缺局面。

最近兩年，光大永明人壽可謂“熱點不斷”。

凈利潤下滑嚴重，2024年上半年，光大永明人壽凈利潤虧損8.67億元，不僅如此，2022年至今虧損約28億。而且今年分紅險紅利實現(xiàn)率受挫，2023年紅利實現(xiàn)率最低的有三款產(chǎn)品均為19%。與此同時，“報行合一”實施一年，分公司銀保渠道相關(guān)負責人被處禁止終身進入保險業(yè)…種種問題都亟待解決。

結(jié)束5個月空懸

“70”后精算師張晨松出任總經(jīng)理

自3月劉鳳全于離任以來，光大永明人壽總經(jīng)理一職迎來補位。

8月30日，國家金融監(jiān)督管理總局天津監(jiān)管局發(fā)布批復稱，核準張晨松光大永明人壽總經(jīng)理、董事的任職資格。

圖源：金融監(jiān)督管理總局

“70后”張晨松，擁有中國、北美、英國精算師職稱，理論經(jīng)驗和實踐經(jīng)驗都非常豐富，不僅參與起草過險企風險管理的文件，還在泰康人壽、光大永明人壽擔任過精算師、總精算師等職，其中在光大永明人壽擔任總精算師就有11年之久。

張晨松1974年1月出生，現(xiàn)任光大永明人壽黨委副書記、總經(jīng)理、首席風險官。1996年畢業(yè)于南開大學物理系，獲理學學士學位。1999年又在南開大學保險與風險管理系畢業(yè)，獲得金融學碩士，同年加入泰康人壽精算部，2004年，作為風險管理負責人籌備泰康風險管理部，次年擔任風險管理部總經(jīng)理。在泰康人壽工作期間，先后獲得北美精算師、中國精算師等職稱，并去歐洲學習過風險管理。

在擁有學術(shù)經(jīng)驗及工作經(jīng)驗之后，職業(yè)生涯得到新機遇。2007年，受保監(jiān)會委托，張晨松作為主要起草人參與起草《保險公司風險管理指引》，2008年又建立中國首個市場一致性內(nèi)含價值模型，同年，由于在中國風險管理領(lǐng)域的開創(chuàng)性工作，成為中國第一個獲得北美精算師協(xié)會為經(jīng)驗豐富從業(yè)者頒發(fā)的北美注冊風險分析師認證的風險管理工作者。次年還獲得英國精算師職稱。2010年，再受保監(jiān)會委托，起草《人身保險公司全面風險管理實施指引》。

三年后，開始進入到光大永明人壽發(fā)展事業(yè)，工作至今已超過11年。2013年7月至2024年6月任總精算師；2014年7月任總經(jīng)理助理；2018年12月任臨時財務負責人；2019年5月任副總經(jīng)理；2019年5月至2023年3月任公司財務負責人；2024年8月30日任總經(jīng)理。此外，張晨松還兼任光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司董事、中國精算師協(xié)會常務理事、中國保險學會理事。

原總經(jīng)理劉鳳全因任職將滿五年，于今年3月卸任，董事長孫強代行總經(jīng)理職責。

劉鳳全1965年8月出生，研究生學歷碩士學位。曾在中國人壽戰(zhàn)略規(guī)劃部副總經(jīng)理、團險銷售部副總經(jīng)理，團體業(yè)務部總經(jīng)理，貴州省分公司、北京市分公司、湖南省分公司黨委書記、總經(jīng)理，中國人壽電子商務有限公司黨委委員、副總裁等職。后于2019年2月加入光大永明人壽任公司黨委副書記，4月任總經(jīng)理；2020年1月出任董事；期間兼任光大永明資產(chǎn)管理股份有限公司董事、中國保險行業(yè)協(xié)會資金運用專業(yè)委員會常務委員、中國保險行業(yè)協(xié)會聲譽風險管理專業(yè)委員會常務委員等職。2024年3月不再擔任總經(jīng)理職務。

在張晨松卸任總精算師后，“80后”高嵩出任臨時總精算師。履歷顯示，其2006年7月加入光大永明人壽，歷任公司電子商務總部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理，戰(zhàn)略發(fā)展部臨時負責人、總經(jīng)理，產(chǎn)品開發(fā)部總經(jīng)理兼精算部總經(jīng)理等職務。

值得注意的是，在張晨松獲批之前，光大永明總經(jīng)理及副總經(jīng)理中，僅張晨松沒有光大銀行背景。（劉鳳全也沒有光大背景）

圖：光大永明人壽總經(jīng)理&副總經(jīng)理

兩年半虧損約28億，償付能力不斷承壓

光大永明近幾年凈利潤出現(xiàn)下滑。自2022年以來，光大永明累計虧損27.7億，值得注意的是，2023年虧損雖有收窄，但2024年上半年虧損幅度已超過去年全年。

圖：光大永明人壽歷年業(yè)績

一般來講，壽險機構(gòu)虧損重要因素就是保險責任準備金的增加。近幾年，光大永明人壽提取的保險責任準備金不斷增加，2021年至2023年其提取保險責任準備金分別為98.33億元、101.29億元、115.8億元。在此基礎(chǔ)之上，光大永明人壽的退保金和分出保費也在大幅增加。

2023年年報顯示，光大永明2022年退保金較2020年增長331%至28.13億元。2023年退保金下降約50%至14.68億元。值得注意的是，光大永明人壽多款產(chǎn)品退保率超過50%，2022年和2023年，光大永明人壽退保金額居前三位的產(chǎn)品累計退保分別為19.7億元、11.5億元，占退保金的比重很大。

并且光大永明人壽作為銀行系險企，銀保渠道自然是其主要銷售渠道，2023年利潤表中分出保費也有較大上升，由2022年的2.19億元同比上升約3700%至83.24億元。

圖源：光大永明人壽2023年年報

盡管責任準備金、退保金增加，但光大永明人壽幾乎全部采取現(xiàn)金分紅，可實現(xiàn)率不甚理想。據(jù)光大永明人壽披露的2023年度分紅保險紅利實現(xiàn)率來看，其中共披露了39款分紅險產(chǎn)品的現(xiàn)金紅利實現(xiàn)率，其中最高的為115%，最低的有三款產(chǎn)品同為19%，分別是光大永明金保安盈年金保險（分紅型）、光大永明金保鴻利兩全保險（分紅型）、光大永明鑫璽人生年金保險（分紅型），而上述產(chǎn)品去年的分紅實現(xiàn)率分別為161%、167%和100%；另外，光大永明人壽去年有6款產(chǎn)品分紅實現(xiàn)率達成目標，超過100%。

雖然個別產(chǎn)品的現(xiàn)金分紅實現(xiàn)率不甚理想，但光大永明人壽的投資收益情況還是相對穩(wěn)定的，在同業(yè)中始終居于中上水平，最新償付能力報告顯示，該司近三年平均投資收益率為5.16%，近三年平均綜合投資收益率為5.53%。

不僅業(yè)績引人關(guān)注，近幾年光大永明人壽的“風險管理”也難言樂觀。從2022第四季度開始由A級被降為BB級，2023第一季度為B級，2023年第二季度開始皆為BB級。

圖：光大永明人壽風險綜合評級&償付能力充足率

而償付能力充足率上，由于2020年5月發(fā)行30億的資本補充債券后，其綜合償付能力充足率得到上升，但核心償付能力充足率提升不大。而且，自發(fā)行補充債券后，核心、綜合償付能力充足率不斷下降，2023年第一季度達到近幾年的最低點，核心、綜合償付能力充足率分別為78.49%、146.09%，此后雖有所上升。但這是建立在最低資本減少的基礎(chǔ)上，以2024年第二季為例，償付能力報告顯示“本季度末最低資本為70.21億元，較上季度末減少2.95億元。”2023年第三季度也是如此，報告顯示“本季度末最低資本為72.46億元，較上季度末減少20.99億元?！?

根據(jù)《保險公司償付能力管理規(guī)定》（償一代一期）第六條的償付能力監(jiān)管指標來看。核心償付能力充足率，即核心資本與最低資本的比值；綜合償付能力充足率，即實際資本與最低資本的比值。

“報行合一”下的“拖泥帶水”

兩銀保部門經(jīng)理被終身禁業(yè)

正如前文所說，光大永明人壽作為銀行系險企，在銀保渠道實施“報行合一”的背景下，光大永明人壽的執(zhí)行力度顯得有些“拖泥帶水”。

5月30日，金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局發(fā)布的行政處罰信息公開表顯示，光大永明人壽保險四川分公司存在財務數(shù)據(jù)不真實的違法違規(guī)行為，被處罰款50萬元；同時，該司時任總經(jīng)理李云華對該公司財務數(shù)據(jù)不真實負有責任，被處罰款8萬元。

該司時任銀保業(yè)務管理部業(yè)務支持室主任、銀行保險管理部副經(jīng)理、銀行保險管理部經(jīng)理，兼任成都銀?；ㄆ烨镭撠熑藙w對該公司財務數(shù)據(jù)不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業(yè)。

該司時任綜合銷售渠道光大業(yè)務部經(jīng)理、成都銀行保險業(yè)務一部經(jīng)理魏強對該公司財務數(shù)據(jù)不真實負有責任，被處禁止終身進入保險業(yè)。

可鑒，除了一把手被罰款8萬之外，光大永明人壽四川分公司此次被禁業(yè)的兩名相關(guān)負責人均為銀保渠道負責人，作為代表性銀行系險企的光大永明人壽有些“拖泥帶水，力不從心”。