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很多年前，一個(gè)財(cái)險(xiǎn)中支的老總被市政府叫去參加金融行業(yè)座談會(huì)，局長非常誠懇地和他們交流行業(yè)發(fā)展的事情，這個(gè)老總有點(diǎn)受寵若驚，后來很多公司卻都沒了下文。?

大概人家后來弄明白了，財(cái)險(xiǎn)公司的機(jī)構(gòu)和金融行業(yè)有很大區(qū)別，對于當(dāng)?shù)氐呢暙I(xiàn)微乎其微。最簡單的，保險(xiǎn)公司每天的保費(fèi)都自動(dòng)劃轉(zhuǎn)到總公司賬戶上，像一個(gè)抽水機(jī)一樣。

更不要說投資什么的，那是總公司的事情。?

金融的“融”大概就是流動(dòng)吧，明顯財(cái)險(xiǎn)行業(yè)機(jī)構(gòu)就是只有進(jìn)沒有出的，是單向的，和金融沒啥關(guān)系。

??????????????機(jī)構(gòu)是那只鸕鶿，總公司是那個(gè)漁夫。??

有時(shí)想做點(diǎn)銀保業(yè)務(wù)，內(nèi)部確批不下來協(xié)議存款；有時(shí)想做點(diǎn)政保項(xiàng)目，手里真缺資源呀。

???????真是有條件要上，沒條件也要硬上呀。???

公司投資收益好的時(shí)候，投資部門資金多了，和承保部門沒什么關(guān)系，公司也不可能說放寬點(diǎn)承保利潤的要求，公司投資環(huán)境不好了，公司對于承保利潤要求更高了。???

反正總公司就盯著一件事情：綜合成本率。

哪怕行業(yè)的綜合成本率不斷上升了，但是機(jī)構(gòu)的要求不能放低，我們就是要做到一枝獨(dú)秀。????????

綜合成本率就是驢身上的一道道鞭印呀。???

財(cái)險(xiǎn)公司承保的綜合成本率，是不是和銀行的融資成本有點(diǎn)像。也就是收進(jìn)一百元，付出多少成本唄。???????????????????????????????????

財(cái)險(xiǎn)行業(yè)收一百元，已決賠付加未決準(zhǔn)備金，這就是我們說的綜合賠付大概是70元左右，獲取成本加上公司職場開支和總公司的攤銷（綜合費(fèi)用）大概20多一些，總成本在97元左右。???????????????

也就是融資成本是負(fù)的。

?????????銀行呢，不要考慮職場開支，不要考慮人力成本，不要考慮總部成本攤銷，收進(jìn)來的錢到期付本金，平時(shí)付利息，從按這個(gè)角度來說，賠付成本早就超100元了。

??這兩個(gè)完全不一樣的行業(yè)呀，居然都叫金融行業(yè)。也因?yàn)檫@個(gè)身份，財(cái)險(xiǎn)人日子越過越苦。

既不能虧損，又要有社會(huì)擔(dān)當(dāng)；

既要讓車主滿意，保費(fèi)要下降，又和gdp的考核有關(guān)，保費(fèi)不能下降太多；

既要說為人民服務(wù)，又要挑肥減瘦；

既要給給保險(xiǎn)公司擴(kuò)大定價(jià)權(quán)，又要控制自主系數(shù)；

既要滿足客戶很多無理需求，又要控制經(jīng)營成本……

反正金融業(yè)的社會(huì)地位和好處，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)沒享受上，相反，很明顯的一點(diǎn)是，最近保險(xiǎn)行業(yè)的處罰力度慢慢和銀行看齊了……

如果，如果有可能，我們不如扔掉這個(gè)破身份，更加貼近市場一些，更加務(wù)實(shí)一些：

??????保險(xiǎn)公司是個(gè)營利性組織，就是用低的成本去獲取相對低風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，即使是風(fēng)險(xiǎn)減量，也是在自己對于風(fēng)險(xiǎn)管理的能力的提升上的，而不是盲目地承保高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；

如果是一些政策性的業(yè)務(wù)，也是要考慮到各地的賠付水平，不能讓商業(yè)主體虧錢做 ，不能只是用擔(dān)當(dāng)兩字來壓責(zé)任，而是要精細(xì)化的管理；

因?yàn)楫a(chǎn)品的特殊性，保險(xiǎn)對客戶的要求比銀行高，而且不是即時(shí)的需求，也不是主動(dòng)消費(fèi)的，那說明銷售員的作用無可替代，這樣就應(yīng)該改革分配體系，讓優(yōu)質(zhì)的一線業(yè)務(wù)員的收入提高，而不是只強(qiáng)調(diào)降低銷售費(fèi)用，造成大量的從業(yè)者離開行業(yè)；

既然是商業(yè)行為，也需要對合同的當(dāng)事人有一些約束，要改變和引導(dǎo)客戶的消費(fèi)習(xí)慣。比如車險(xiǎn)返利問題，應(yīng)該借鑒其他地區(qū)立法，對索要返利的投保人和被保險(xiǎn)人有懲戒措施，不能一味向保險(xiǎn)人施壓；

既然是服務(wù)業(yè)，那就扎下根去，老老實(shí)實(shí)地分析客戶風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)定價(jià)，真誠服務(wù)，不要花大量的時(shí)間在文山會(huì)海中。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升自己的定價(jià)能力，控制好自己的運(yùn)營成本和理賠管控水平，做好風(fēng)險(xiǎn)減量管理，不斷拓寬業(yè)務(wù)邊界，不斷延伸銷售觸角，服務(wù)好一線銷售員……

累，別跟我提什么金融行業(yè)了，別埋汰我了。