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作者：空流霜

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

截至目前，已有62家非上市壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布了2024年第二季度償付能力報(bào)告。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，這62家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總覽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7414.51億元，同比增長(zhǎng)14.57%；總覽凈利潤(rùn)91.16億元，同比增長(zhǎng)52.35%。值得注意的是，今年上半年有12家機(jī)構(gòu)由盈轉(zhuǎn)虧，有五成險(xiǎn)企凈利潤(rùn)減少。

本次報(bào)告值得關(guān)注的，除了業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)外，部分險(xiǎn)企的凈利潤(rùn)是在新準(zhǔn)則下公布的，如中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、建信人壽、交銀人壽、中意人壽等。

泰康、中郵兩家保費(fèi)占比三分之一

三家“銀行系”險(xiǎn)企勇登TOP5

今年上半年62家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總覽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入7414.51億元，同比增長(zhǎng)14.57%。泰康人壽和中郵人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入占62家總合的三分之一。

圖：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入前五

從保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的規(guī)模來看，僅有泰康人壽和中郵人壽超過千億保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入，分別為1390.92億元及1053.54億元，信泰人壽、工銀安盛人壽、建信人壽緊隨其后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入分別為359.58億元、307.54億元、275.08億元。這五家機(jī)構(gòu)位居保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入前五，值得注意的是，“TOP5”中有三家機(jī)構(gòu)是“銀行系”險(xiǎn)企。

圖：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入后五

規(guī)模在百億至千億級(jí)別的有19家，其余40家的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均不足百億（國壽養(yǎng)老無數(shù)據(jù)），其中，小康人壽、三峽人壽、新華養(yǎng)老、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老、華匯人壽的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入“墊底”，分別為3.31億元、2.59億元、0.12億元、0.07億元、0.01億元。

圖：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速前五

在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的增速上，這62家機(jī)構(gòu)中有43家的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為正增長(zhǎng)，17家為負(fù)增長(zhǎng)（國壽養(yǎng)老、大家養(yǎng)老無數(shù)據(jù)）。新華養(yǎng)老增速第一，高達(dá)53492.76%。國民養(yǎng)老以839.42%的增速位居第二。另有三家機(jī)構(gòu)的增速超過100%，分別是復(fù)星保德信131.96%、國寶人壽131.7%、匯豐人壽103.74%。值得注意的是，這五家機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入均不足百億。

圖：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速后五

小康人壽、華匯人壽、弘康人壽則是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下降的“冠亞季軍”，三家機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增速分別為-80.27%、-50.29%、-32.41%。此外，還有5家機(jī)構(gòu)負(fù)增速超20%。分別是信美人壽-27.56%、國聯(lián)人壽-26.57%、和泰人壽-21.85%、泰康養(yǎng)老-20.93%、三峽人壽-20.03%。

凈利潤(rùn)合計(jì)91.2億元

30家虧損、31家盈利

凈利潤(rùn)指標(biāo)更有力地揭示了“頭部效應(yīng)”的現(xiàn)象。今年上半年，62家壽險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總覽凈利潤(rùn)91.16億元。其中有31家凈利潤(rùn)為正，30家機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)為負(fù)（信泰人壽無數(shù)據(jù)）。

圖：凈利潤(rùn)前五

而泰康人壽、中郵人壽依舊“霸榜”，凈利潤(rùn)分別為60.47億元、56.9億元，這兩家機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)總合已經(jīng)超過62家機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)了。農(nóng)銀人壽以11.21億元的凈利潤(rùn)位居第三，中英人壽、中意人壽緊隨其后，凈利潤(rùn)分別為8.8億元、8.24億元。其余盈利機(jī)構(gòu)的凈利潤(rùn)均低于10億，其中有12家機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)不足1億。

圖：凈利潤(rùn)后五

虧損前五的機(jī)構(gòu)，合計(jì)虧損超71億。中信保誠以-34.41億的凈利潤(rùn)位居“虧損榜”榜首。泰康養(yǎng)老位居第二，凈利潤(rùn)為-14.5億元。光大永明、英大人壽、北大方正人壽緊隨其后，凈利潤(rùn)分別為-8.67億元、-8.36億元、-5.82億元。有趣的是，虧損榜上也出現(xiàn)了“銀行系”險(xiǎn)企的身影。

圖片圖：凈利潤(rùn)增速前五

62家機(jī)構(gòu)上半年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)52.35%，細(xì)化到機(jī)構(gòu)數(shù)量上，僅有26家為正增長(zhǎng)，不到總機(jī)構(gòu)數(shù)的一半。而這其中，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、中英人壽可看作主要增長(zhǎng)“源動(dòng)力”，這三家機(jī)構(gòu)增速分別超過297.5%、882.53%、432.06%，不僅增速均超200%。除開上述三家機(jī)構(gòu)外，增速超過200%的還有9家，但由于其基數(shù)較小，拉動(dòng)行業(yè)增長(zhǎng)動(dòng)力不強(qiáng)。此外，增速在100%-200%之間的有4家，其余機(jī)構(gòu)低于100%。

圖：凈利潤(rùn)增速后五

凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)的有34家機(jī)構(gòu)，負(fù)增長(zhǎng)超過100%的有19家。位居凈利負(fù)增榜前五的分別是中信保誠-8258.31%、復(fù)星保德信-3241.53%、英大人壽-2409.39%、泰康人壽-1192.28%、華泰人壽-852.37%。

四家機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)“不合格”

另有4家獲“3A”評(píng)級(jí)

在風(fēng)險(xiǎn)管理上，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)獲得A類共計(jì)16家，B類的共計(jì)42家。其中“3A級(jí)”的只有4家，分別為同方全球、中意人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽。另有四家風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)“不合格”，分別是北大方正人壽、三峽人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為D，合眾人壽、華匯人壽的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C。（詳見《華匯人壽高管薪酬超全年保費(fèi)，起底償付能力不達(dá)標(biāo)的四家險(xiǎn)企：方正人壽曾低至負(fù)數(shù)；三峽人壽連虧六年，合眾人壽久居C級(jí)…》）

在償付能力充足率上，62家機(jī)構(gòu)核心、綜合償付能力充足率均在監(jiān)管紅線以上。核心償付能力充足率高于監(jiān)管一倍的（100%）有49家。綜合償付充足率高于監(jiān)管一倍的（200%）有26家。

核心償付能力充足率位居前五的分別是華匯人壽2225.99%、新華養(yǎng)老1979.62%、國壽養(yǎng)老1173.07%、恒安標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老762.87%、國民養(yǎng)老707.45%。同時(shí)，這五家也是綜合償付能力充足率的前五。值得注意的是，華匯人壽、新華養(yǎng)老、國壽養(yǎng)老的核心、綜合償付充足率均超過1000%。

而最靠近核心、綜合償付能力充足率“紅線”的是信泰人壽，其綜合償付充足率為117.93%，僅高于“紅線”17.93個(gè)百分點(diǎn)。另外，愛心人壽的核心償付充足率為70.13%，僅高于“紅線”20.13個(gè)百分點(diǎn)