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作者：耿一康

編輯：顧檸

來源：險(xiǎn)企高參

近期，多家險(xiǎn)企二季度償付能力報(bào)告相繼出爐?！峨U(xiǎn)企高參》注意到，上半年60家非上市人身險(xiǎn)公司“盈虧參半”，31家實(shí)現(xiàn)盈利，29家出現(xiàn)凈利潤虧損。較去年同期而言，10家公司扭虧為盈，13家公司由盈轉(zhuǎn)虧。此外，還有12家公司自2018年起已保持連續(xù)7年盈利態(tài)勢。這之中銀行系、外資險(xiǎn)企居多，中銀三星人壽便是其一。

《險(xiǎn)企高參》發(fā)現(xiàn)，注冊資本在目前國內(nèi)10家銀行系險(xiǎn)企中排名“老幺”的中銀三星人壽過去七年凈利潤雖都維持正增長，不過增長相對(duì)微薄，過去七年平均每年盈利0.57億元。

今年中銀三星人壽可以說是打了個(gè)漂亮的“翻身仗”，僅上半年凈利潤便達(dá)到1.51億元，是過去七年平均利潤的3倍；不過，根據(jù)償付能力報(bào)告顯示，該司上半年的總體盈利主要仰仗一季度，二季度單季度該司虧損了0.08億元；此外，今年上半年中銀三星人壽實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入172.44億元，增速22.49%。

業(yè)績表現(xiàn)的背后，中銀三星人壽的高管變動(dòng)以及股權(quán)增資情況也同樣值得關(guān)注。據(jù)《險(xiǎn)企高參》了解，去年年初該公司“一二把手”相繼變動(dòng)。然而，至今該公司總經(jīng)理的拼圖仍未補(bǔ)齊。此外，還有一例高達(dá)24億的增資項(xiàng)目也仍未落地……

連續(xù)七年盈利 平均每年凈賺0.57億

單季業(yè)績波動(dòng)大 二季度虧損0.08億

根據(jù)中銀三星人壽上半年償付能力報(bào)告，報(bào)告期內(nèi)該司總資產(chǎn)一舉站上千億大關(guān)，達(dá)1060億元，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入172.44億元，同比增長22.4%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.51億元，同比增長81.9%。不過，就單季度來看，該公司的凈利潤卻呈現(xiàn)出由盈轉(zhuǎn)虧的現(xiàn)象，二季度凈虧損0.08億元。

值得注意的是，不僅是今年二季度，近兩年來中銀三星人壽業(yè)績疲態(tài)漸顯。《險(xiǎn)企高參》通過梳理中銀三星人壽歷年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，該公司近7年保費(fèi)收入增長穩(wěn)健，凈利潤雖連年盈利，但7年平均凈利潤未超1億元 。

據(jù)年報(bào)顯示，2017-2023年，中銀三星人壽分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入38.74億元、28.66億元、53.05億元、77.89億元、143.39億元、173.26億元、248.68億元；分別實(shí)現(xiàn)凈利潤0.19億元、0.35億元、0.55億元、0.67億元、1.34億元、0.08億元、0.8億元。

其中，近三年凈利潤差異明顯，2022年中銀三星人壽凈利潤慘遭“滑鐵盧”，從2021年的1.34億元驟降至0.08億元，同比下降94.22%。究其原因，從負(fù)債端來看，中銀三星人壽投資的退保金和賠付支出明顯增加。據(jù)其2022年報(bào)顯示，2022年，中銀三星人壽退保金8.93億元，同比增長172.51%。其中，壽險(xiǎn)退保金由上年同期的3.09億元增至8.72億元，尤為顯眼。同期，中銀三星人壽賠付支出4.39億元，同比增長14.61%。直至去年，這一情況并未好轉(zhuǎn)。2023年年報(bào)顯示，中銀三星人壽退保金為7.18億元，較2022年下降19.6%；但賠付支出為13.77億元，較2022年增長213.67%。

再把目光聚焦于該公司2023年至今近6個(gè)季度的業(yè)績表現(xiàn)上，凈利潤“盈虧參半”，波動(dòng)的趨勢更加明顯。償付能力報(bào)告顯示，2023年一季度至2024年二季度，中銀三星人壽分別實(shí)現(xiàn)凈利潤-0.73億元、1.56億元、-3.43億元，3.39億元、1.59億元、-0.08億元。

此外，投資方面，2024年第二季度，中銀三星人壽的凈資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率分別為-0.18%、-0.01%；綜合投資收益率為1.91%，投資收益率為1.25%。

償付能力方面，截至報(bào)告期末，中銀三星人壽核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為為170.12%、216.66%，分別較一季度上升7.63個(gè)百分點(diǎn)、8.32個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí)，報(bào)告還預(yù)測該公司三季度償付能力指標(biāo)將有所下滑，兩項(xiàng)指標(biāo)將分別減少至16.89個(gè)百分點(diǎn)、14.11個(gè)百分點(diǎn)至153.29%、202.55%。監(jiān)管最新一次償付能力風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估結(jié)果顯示，2024年一季度中銀三星人壽風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）評(píng)價(jià)結(jié)果為AA。

總裁空懸一年亟待補(bǔ)位

前任董事長低調(diào)卸任半年落馬

經(jīng)營業(yè)績的背后，中銀三星人壽的人事變動(dòng)也備受業(yè)界關(guān)注。

《險(xiǎn)企高參》注意到，該壽險(xiǎn)公司的掌舵手仍待定。自去年3月原總裁崔大杰辭任后，該公司總裁一職就處于空缺狀態(tài)，至今已空懸16個(gè)月。時(shí)至今年3月，業(yè)內(nèi)就有不少聲音稱原中銀集團(tuán)保險(xiǎn)的總裁邱志坤將要擬任中銀三星人壽新總裁。不過，截至發(fā)稿日，中銀三星人壽官網(wǎng)的高管信息欄中并未更新有關(guān)邱志坤的信息，總經(jīng)理的交接棒“花落誰家”仍舊是未知數(shù)。

另外，《險(xiǎn)企高參》查閱中銀三星人壽高管信息發(fā)現(xiàn)，該公司的高管任命最明顯的特征是帶著濃厚的“中行血脈”。

“65后”邱志坤是位“老中行”，在中行體系內(nèi)供職多年。從這位新任總裁的履歷來看，其長期活躍與國際市場，外部市場管理經(jīng)驗(yàn)豐富。此前曾任中行 (香港)有限公司分管東南亞區(qū)域業(yè)務(wù)副總裁、中行約翰內(nèi)斯堡分行行長、中行(哈薩克斯坦)有限公司董事長、中行新加坡分行行長、中銀集團(tuán)保險(xiǎn)總裁等職。

前任總裁崔大杰同樣也是一位“老中行”，1999年7月加入中行參加工作，曾任中國銀行金融機(jī)構(gòu)部國內(nèi)處干部、規(guī)劃管理處副處長、高級(jí)客戶經(jīng)理（保險(xiǎn)）、主管（保險(xiǎn)）。此外，他也曾掛職寧夏銀行行長助理，借調(diào)中行保險(xiǎn)業(yè)工作小組，其后任中行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室成員，中銀集團(tuán)人壽保險(xiǎn)有限公司副執(zhí)行總裁等職務(wù)。

事實(shí)上，不止是總裁，就在今年6月，監(jiān)管核準(zhǔn)了王云峰中銀三星人壽副總經(jīng)理的任職資格。再往前看，在前任總經(jīng)理辭任的同時(shí)，中銀三星人壽還經(jīng)歷了董事長變陣。

現(xiàn)任董事長馬超龍出生于1965年，是位金融“多面手”銀行履歷頗豐。1987年，馬超龍加入中國銀行，先后任中行重慶市分行營業(yè)部副主任（主持工作）、南岸支行行長、結(jié)算業(yè)務(wù)處處長、高新支行行長、沙坪壩支行行長、重慶分行行長助理、重慶分行紀(jì)委書記兼工會(huì)主任。2015年，馬超龍轉(zhuǎn)戰(zhàn)保險(xiǎn)業(yè)，出任中銀保險(xiǎn)紀(jì)委書記。時(shí)隔一年又擔(dān)任總經(jīng)理。2017年，馬超龍又回歸銀行業(yè)，擔(dān)任中行天津分行行長。

值得一提的是，馬超龍為該公司的第三任董事長，前兩任董事長分別為楊勃與王建宏。楊勃是位擁有近30年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的金融老將，自中銀三星人壽的成立起同時(shí)擔(dān)任該公司董事長、總經(jīng)理，直至2020年3月卸任，原中行北京分行行長王建宏接下第二任董事長的大旗。

不過令外界感到意外的是，王建宏僅上任兩年就低調(diào)卸任。直至半年后，2023年3月中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布消息稱，王建宏因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，接受組織審查調(diào)查。

除此之外，中銀三星人壽的領(lǐng)導(dǎo)班子還配備了4名副總經(jīng)理，分別是金瑜銘、吳贊、陳偉、王云峰。其高管層還包括總精算師王樹勇、董秘王天、合規(guī)負(fù)責(zé)人劉恪以及審計(jì)責(zé)任人宋迎等。

注冊資本系銀行系險(xiǎn)企最少

二度增資計(jì)劃仍待落地

在10家銀行系險(xiǎn)企行列中，中銀三星人壽頗為“年輕”，一方面是其成立時(shí)間較晚，另一方面是其規(guī)模也相對(duì)較小，以24億元的注冊資本位列“老幺”。

從其過往來看，背靠中行的中銀三星人壽，其前身為中航三星人壽，2005年，中國航空集團(tuán)有限公司與韓國三星生命保險(xiǎn)株式會(huì)社發(fā)起設(shè)立中航三星人壽，注冊資本為8億元，雙方各出資50%，總部設(shè)于北京，是中國首家中韓合資壽險(xiǎn)公司。

2015年8月，中行通過旗下中銀保險(xiǎn)，以8.5億元增資拿下中航三星人壽51%控股權(quán)，中航三星人壽的注冊資本增加至16.67億元。此番中行成功入主，中航三星人壽正式更名為中銀三星人壽。

憑借著中行的銀保渠道優(yōu)勢，中銀三星人壽駛?cè)霕I(yè)績增速“快車道”。不過，在保費(fèi)連年攀升的同時(shí)，償付能力的壓力也接踵而至。為此中銀三星人壽開始籌備增資擴(kuò)股計(jì)劃。

2017年8月，中銀保險(xiǎn)將中銀三星人壽51%股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中銀投資。股權(quán)轉(zhuǎn)讓后，中銀投資、三星生命保險(xiǎn)與中航集團(tuán)分別持有51%、25%和24%的股權(quán)。

時(shí)隔兩年，中銀三星人壽啟動(dòng)了第一輪增資，該公司董事會(huì)審議批準(zhǔn)了公司增加注冊資本8億元的議案。其中，中銀投資出資4.08億元，三星生命保險(xiǎn)出資2億元，中航集團(tuán)出資1.92億元，合計(jì)增資8億元，增資后，中銀三星人壽的注冊資本從16.67億元增加至24.67億元，三家股東持股比例不變。

2022年，中銀三星人壽再次釋放增資信號(hào)。據(jù)該公司公告稱，將增加注冊資本24億元，由股東中銀投資資產(chǎn)管理有限公司、三星生命保險(xiǎn)株式會(huì)社和中國航空集團(tuán)有限公司按當(dāng)前各自的持股比例提供。增資完成后，注冊資本將由24.67億元變更為48.67億元，上述增資事項(xiàng)尚需監(jiān)管批準(zhǔn)。

值得一提的是，如若此輪增資能夠批意味著該公司的注冊資本將近乎翻了整整一倍。然而，至今已過去了兩年多的時(shí)間，此項(xiàng)增資事項(xiàng)仍未落地。

面對(duì)復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)形勢，背靠中行這棵大樹，中銀三星人壽能否繼續(xù)“乘涼？而總裁一職尚未落定，誰來補(bǔ)位幫助中銀三星人壽一掃業(yè)績頹勢？24億增資何時(shí)能夠獲批？《險(xiǎn)企高參》將持續(xù)關(guān)注。