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據(jù)媒體統(tǒng)計，央行、金融監(jiān)管總局和證監(jiān)會上半年合計開出3856張罰單，罰沒12.91億元，終身禁業(yè)的人數(shù)達到123人。其中銀行收到2111張罰單，被罰9.17億元；保險收到1288張罰單，被罰1.91億元。

而如果算上各地金融監(jiān)管局開出的罰單，那么保險在上半年收到超過1400張罰單，罰沒金額攀至1.89億元，相比去年同期高出不少。

金融強監(jiān)管，落在保險罰單的嚴厲程度上，可見一斑。長牙帶刺，有棱有角，橫向無邊，縱向到底，金融監(jiān)管的升級和煥新，體現(xiàn)在罰單上，數(shù)字不會說謊。

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虛假資料、銷售違規(guī)依然是保險業(yè)被罰的重災(zāi)區(qū)。在這里，財險占據(jù)了大頭，壽險則相對規(guī)范不少。但無論是財險還是壽險，歸根結(jié)底，還是造假，既涉及到了對投保者的銷售誤導(dǎo)，也與保險公司著名的“五虛（虛假承保、虛假退保、虛掛保費、虛列費用和虛假理賠）”不無關(guān)系。

既然是痼疾，監(jiān)管自然也是心知肚明，并不能靠罰單一勞永逸地解決，也不能靠罰單一蹴而就地根治。但罰單在治標層面先行動起來，提高罰單的廣度和力度，把強監(jiān)管的凜凜風(fēng)氣傳遞給業(yè)內(nèi)的每一個人，這并不是權(quán)宜之計，而是要適應(yīng)的新常態(tài)。

于是，大額罰單、頂格處罰和“雙罰”現(xiàn)在屢見不鮮，置于金融強監(jiān)管的背景之下，并不費解。這三大類罰單新特點，其實道理很簡單，就是增加違規(guī)成本和犯錯成本。如果我們橫向比較銀行業(yè)和資本市場，就會發(fā)現(xiàn)這些都是同頻共振的。銀行動輒千萬甚至上億罰單，資本市場中介機構(gòu)“看門人”責(zé)任被層層壓實，與保險業(yè)的頂格處罰，都收攏在金融強監(jiān)管的出發(fā)點和歸宿點。

治標和治本不能割裂開來，治本當(dāng)然重要，但治標同樣是方式和過程。治標在為治本爭取時間，并打開新的治理結(jié)構(gòu)。因此罰單不過是五篇金融大文章和五大金融監(jiān)管這樣治本之策在表象上的諸多形態(tài)之一。

保險姓保，也姓“合規(guī)”，這不僅是保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的應(yīng)有秩序，同時也是保護消費者權(quán)益應(yīng)有之義。過去一年，消費者權(quán)益保護在監(jiān)管中的分量持續(xù)增加，在中國經(jīng)濟迎難而上、消費信心艱難復(fù)蘇的背景下，消費者權(quán)益保護就不僅僅是微觀的問題，而具有了宏觀和全局的視角，是跟營商環(huán)境一樣重要的經(jīng)濟變量，解決好不愿消費的后顧之憂。

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罰單只是表象問題，一方面反映的是造假的痼疾，從“人海戰(zhàn)術(shù)”時期就一直如影隨形，因為整個激勵機制在向銷售端傾斜，所以導(dǎo)致很多營銷動作走樣和異化，沖規(guī)模和沖業(yè)績的收益大于造假的成本，屢禁不止；另一方面反映的是合規(guī)的強化，所謂重賞之下必有勇夫，重罰之下必有忌憚。監(jiān)管部門釋放的信號足夠清晰，那就是合規(guī)是發(fā)展的前提，在這方面沒有騎墻的模糊地帶。

但如果我們進一步穿透罰單看本質(zhì)，被罰的人和事，都是“舊瓶”和“舊酒”，強監(jiān)管能夠很好地改善市場存量空間，但并不能釋放增量的發(fā)展空間。于發(fā)展而言，保險業(yè)的創(chuàng)新和突破，做好五篇金融大文章，特別是科技金融的大文章，才能跳出罰單的壓力和困境，眺望更長遠的未來。

事實上，中央金融工作會議之后，金融在國家整體戰(zhàn)略中的地位實現(xiàn)躍升，不僅是經(jīng)濟發(fā)展的杠桿，也是科技創(chuàng)新的跳板。

從金融科技到科技金融，形勢為之一變。金融從“賺到不好意思”轉(zhuǎn)向“要過緊日子”，金融機構(gòu)和金融市場要為科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期的金融服務(wù)。這不僅是政治正確，也是市場正確。科技金融將獲得巨大發(fā)展空間，但主角不再是金融，而是金融要為之服務(wù)的科技型企業(yè)，是要為之服務(wù)的新質(zhì)生產(chǎn)力。

金融創(chuàng)新沒有停下腳步，但內(nèi)涵和外延被重新定義。保險如何創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和模式，如何在科技金融賽道上既服膺國家的戰(zhàn)略方向，同時也能夠找到市場內(nèi)生增長的產(chǎn)業(yè)方向，是需要未雨綢繆的“遠慮”。

從時間的維度來看，一切問題都是發(fā)展的問題，停滯解決不了問題。千行百業(yè)俱是如此，找不到新的增長周期和發(fā)展賽道，就不得不面臨同質(zhì)化和價格戰(zhàn)的內(nèi)卷，忙于應(yīng)付，而不是從容應(yīng)對。