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職務(wù)侵占386.6萬獲刑9年｜淺談保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控

2023年12月10日
16:00
來源：公眾號保險律師孫廣軍
作者：

2023年12月1日，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布行政處罰信息，時任某保險公司云南分公司新零售／線上渠道部渠道助理劉某，因?qū)υ摲止窘o予投保人保險合同約定以外利益事項負有責(zé)任，被終身禁止進入保險業(yè)。公開資料顯示，劉某早在2020年12月已被逮捕。公訴機關(guān)指控：2020年1月至2020年5月期間，被告人劉某利用擔(dān)任某財產(chǎn)保險公司云南分公司新零售暨線上助理，負責(zé)對公司客戶進行禮品發(fā)放、優(yōu)惠政策配置及管理的職務(wù)便利，以為客戶充值加油卡的方式將其經(jīng)手的公司資金套現(xiàn)后用于個人揮霍。劉某非法占有的資金共計人民幣386.6萬元。其辯護人主要提出以下幾點辯護意見：1.被告人劉某具有自首情節(jié)；2.劉某退還部分贓款；3.劉某無犯罪前科。法院最終判決劉某犯職務(wù)侵占罪，判處有期徒刑九年。

以下正文約1100字

為遏制涉刑案件高發(fā)態(tài)勢，進一步推動銀行保險機構(gòu)前移涉刑案件風(fēng)險防控關(guān)口，健全涉刑案件風(fēng)險防控全鏈條治理機制，金融監(jiān)管總局日前發(fā)布《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》，自2024年1月1日起施行。該辦法主要內(nèi)容包括：一是明確涉刑案件風(fēng)險防控的目標和基本原則。二是突出法人主責(zé)，明確董監(jiān)高管理層在涉刑案件風(fēng)險防控中的職責(zé)任務(wù)。三是明確銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控主要任務(wù)。四是明確監(jiān)管部門相關(guān)職責(zé)分工。

保險機構(gòu)涉刑案件的主要罪名

保險領(lǐng)域刑事案件涉及的主要罪名有：職務(wù)侵占罪、保險詐騙罪、貪污罪、受賄罪/非國家工作人員受賄罪、行賄罪、侵犯公民個人信息罪、挪用資金罪、集資詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、濫用職權(quán)罪等。從以上罪名可以看出，保險機構(gòu)涉刑案件大多與保險機構(gòu)從業(yè)人員的職務(wù)行為有關(guān)。

保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控的重點

如何做好保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控，個人觀點是著重在四方面：一是完善制度機制；二是規(guī)范保險機構(gòu)人員職務(wù)行為；三是強化保險機構(gòu)人員職業(yè)紀律和道德修養(yǎng)；四是樹立法律底線思維。

一、完善制度機制。

各保險機構(gòu)基本都有關(guān)于涉刑案件風(fēng)險防控的制度機制。國家金融監(jiān)管總局此次發(fā)布的《銀行保險機構(gòu)涉刑案件風(fēng)險防控管理辦法》中，對完善涉刑案件風(fēng)險防控制度機制提出了進一步明確要求。各保險機構(gòu)需要根據(jù)國家金融監(jiān)管總局的最新要求予以完善，并貫徹落實到日常工作中。

二、規(guī)范保險機構(gòu)人員職務(wù)行為。

保險機構(gòu)涉刑案件大都與保險機構(gòu)從業(yè)人員的職務(wù)行為有關(guān)，因此需要嚴格規(guī)范保險機構(gòu)人員的職務(wù)行為。要杜絕違法違規(guī)亂作為，也要防止不作為。

三、強化保險機構(gòu)人員職業(yè)紀律和道德修養(yǎng)。

保險機構(gòu)應(yīng)加強對保險從業(yè)人員的職業(yè)紀律教育，幫助其提高自身職業(yè)道德修養(yǎng)。保險從業(yè)人員要遵守職業(yè)紀律和基本行為規(guī)范，不斷提升自身職業(yè)道德修養(yǎng)，這將有效防范保險機構(gòu)的涉刑案件風(fēng)險。

四、樹立法律底線思維。

法律是最底線的道德，道德是高標準的法律。保險從業(yè)人員應(yīng)依法合規(guī)從業(yè)，注意在平時工作生活中絕不觸碰法律底線。監(jiān)管部門和保險機構(gòu)應(yīng)加強法律合規(guī)教育，即使不苛求保險從業(yè)人員具有高尚的道德品質(zhì)，但其行為必須符合法律規(guī)范，牢固樹立法律底線思維。

小結(jié)

保險機構(gòu)作為社會的穩(wěn)定器，若發(fā)生涉刑案件，不僅面臨監(jiān)管處罰，其主要負責(zé)人和相關(guān)責(zé)任人、涉案人也可能會遭受行政或刑事處罰，嚴重的可能還會身陷囹圄。對于機構(gòu)聲譽也會有負面影響，勢必會降低廣大保險消費者和民眾對保險行業(yè)的期待與信任，其潛在風(fēng)險不容小覷。因此，保險機構(gòu)和從業(yè)人員應(yīng)高度重視涉刑案件的風(fēng)險管控，在發(fā)現(xiàn)可能存在刑事風(fēng)險后，應(yīng)及時糾正并固定證據(jù)，也可以聘請律師咨詢，避免造成嚴重的法律后果。

二審法院改判：意外傷害保險不賠誤工費、護理費等

沒有了