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科技金融是五篇金融大文章的“首篇”，科技保險是當下保險業(yè)發(fā)展的一大“重心”。近日，無論是國家層還是監(jiān)管層都“調高”了對科技保險的“音量”。

6月底，七大部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》，其中提到“將中小科技企業(yè)作為支持重點，完善適應初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)特點的信貸、保險產品”。

國家金融監(jiān)管總局政策研究司司長李明肖在國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上則表示，將持續(xù)優(yōu)化保險資金運用的規(guī)則，研究提高保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金集中度的比例上限。

綜合業(yè)內人士觀點來看，科技保險有兩層含義，一是險企發(fā)力科技端，為自身的業(yè)務提供科技支撐；二是險企發(fā)揮長線保險資金“壓艙石”和“穩(wěn)定器”的作用，投資“潛力股”科技公司，支持科技創(chuàng)新和社會經濟發(fā)展。很明顯，近期政策面的指引傾向于后者。

01 頭部如何布局？

要知道當下險企對科技業(yè)務的布局情況，首先要看作為行業(yè)“風向標”的頭部險企。

A股上市險企中，中國人保、中國平安、中國太保在2024年一季報中提及了對于科技保險的布局。

服務科技自立自強是中國人?！鞍隧棏?zhàn)略服務”之一。中國人保表示，2024 年一季度，人保財險堅持穩(wěn)中求進的工作總基調，全面推進“八項戰(zhàn)略服務”，深入實施“保險+風險減量服務+科技”新商業(yè)模式，持續(xù)優(yōu)化保險產品供給，全面實施風險減量服務工程，持續(xù)推動客戶服務提質增效，著力做好風險防范化解工作，增強高質量發(fā)展動能。

今年一季度，中國經濟逐步恢復，資本市場較去年四季度有所改善。但中國經濟依然面臨有效需求不足、部分行業(yè)產能過剩、社會預期偏弱等增長挑戰(zhàn)，經濟恢復的基礎有待進一步鞏固。

面對機遇與調整，中國平安持續(xù)深化發(fā)展科技驅動戰(zhàn)略。中國平安主要通過陸金所控股、金融壹賬通、平安健康、汽車之家等成員公司經營科技業(yè)務，為生態(tài)圈用戶提供多樣化的產品和服務。通過研發(fā)投入持續(xù)打造領先科技能力，廣泛應用于金融主業(yè)，并加速推進生態(tài)圈建設。平安對內深挖業(yè)務場景，強化科技賦能；對外輸出領先的創(chuàng)新產品及服務，促進行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。

中國平安還運用科技賦能金融業(yè)務有效地促銷售、提效率、控風險。2024年一季度，平安AI坐席服務量約4.2億次，覆蓋平安 80%的客服總量；AI坐席驅動產品銷售在整體坐席產品銷售規(guī)模中占比58%；通過智能風控，實現減損30億元。

中國太保則表示，太保產險圍繞金融“五篇大文章”，深化科技金融、綠色金融、普惠金融等創(chuàng)新布局，全面加強體系化能力建設，推進客戶經營，深化品質管控，保持可持續(xù)的高質量發(fā)展勢頭。

值得一提的是，在今年上海兩會期間，上海市人大代表、中國太保黨委書記傅帆在接受媒體采訪時表示，中國太保通過比較完整的科技風險保障體系，提供了大量風險保障的產品和服務。目前中國太保對上?？苿?chuàng)中心基金、國投科技轉化基金等科技創(chuàng)新方面的私募基金的投資額度已達到50多億元。

“正在積極向國家金融監(jiān)管總局申請成立獨立的科技保險公司，通過專業(yè)性的子公司，更好地為科技創(chuàng)新企業(yè)包括科創(chuàng)產業(yè)的發(fā)展提供風險保障?！备捣硎尽?

02 指引不斷

近一段時間以來，科技保險是政策層面頻頻提及的熱門詞匯。

為深入貫徹中央金融工作會議部署，近日，中國人民銀行、科技部、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局等七部門聯(lián)合印發(fā)《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》。

《工作方案》圍繞培育支持科技創(chuàng)新的金融市場生態(tài)，提出一系列有針對性的工作舉措。其中，提到：將中小科技企業(yè)作為支持重點，完善適應初創(chuàng)期、成長期科技型企業(yè)特點的信貸、保險產品，深入推進區(qū)域性股權市場創(chuàng)新試點，豐富創(chuàng)業(yè)投資基金資金來源和退出渠道。

國家金融監(jiān)管總局政策研究司司長李明肖6月26日在國新辦吹風會上表示，這些年來，金融監(jiān)管部門持續(xù)優(yōu)化保險資金監(jiān)管政策，先后印發(fā)了保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金、財務性股權投資等五份監(jiān)管政策文件，全面破除阻礙保險資金開展股權投資、風險投資、支持科技創(chuàng)新的制度障礙，允許保險資金投資由非保險類金融機構實際控制的股權投資基金，取消了投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金募集規(guī)模的限制，支持保險機構加強與專業(yè)股權投資機構合作，拓寬創(chuàng)業(yè)企業(yè)長期資金的來源。

“目前，保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金在監(jiān)管政策層面上是暢通的。下一步，金融監(jiān)管總局將持續(xù)優(yōu)化保險資金運用的規(guī)則，研究提高保險資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金集中度的比例上限，更好引導保險資金和相關資管機構在依法合規(guī)、風險可控的前提下，加大創(chuàng)業(yè)投資基金的配置力度，積極促進創(chuàng)業(yè)投資高質量發(fā)展?！崩蠲餍ふf。

今年1月29日，金融監(jiān)管總局還發(fā)布了《科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的通知》，要求險企高度重視科技保險業(yè)務及其統(tǒng)計工作，深刻理解科技保險發(fā)展的重要意義，充分認識建立科技保險業(yè)務統(tǒng)計制度的必要性，積極對接科技活動主體的保險需求；切實提升科技保險業(yè)務經營服務能力，建立科技保險業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，加強科技保險專業(yè)培訓和人才儲備；準確高效開展科技保險業(yè)務數據報送，確保數據真實、準確、完整。

事實上，早在一年前，監(jiān)管就通過指標優(yōu)化來鼓勵險企傾斜于科技投資。為進一步引導保險資金發(fā)揮長期資金、耐心資本的作用，更好支持創(chuàng)業(yè)投資，2023年9月國家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《關于優(yōu)化保險公司償付能力監(jiān)管標準的通知》，通過優(yōu)化科技保險的償付能力監(jiān)管要求、降低險資投向新興科技型企業(yè)的風險因子等方式，引導保險公司積極投資科技產業(yè)，促進了“保險+投資”聯(lián)動的科技保險發(fā)展模式。

03 適配需求

眾所周知，保險資金具有規(guī)模大、周期長、來源穩(wěn)定、運用靈活的耐心資本優(yōu)勢，能夠很好契合科技創(chuàng)新企業(yè)的融資需求。

不可否認的是，險企通過各種各樣的金融形式注資科技企業(yè)的同時也在推動我國的科技創(chuàng)新。以中國人壽為例，在債權投資計劃方面，中國人壽旗下資產公司2022年至2023年發(fā)起設立總規(guī)模60億元債權投資計劃，全力攻堅集成電路芯片領域重大工程；在股權投資計劃方面，2022年發(fā)起設立“中國人壽—電子混改1號股權投資計劃”，為中國電子有限公司增資19.9億元，助力國產CPU、國產操作系統(tǒng)等信創(chuàng)核心支柱的PKS體系建設；在資產證券化投資方面，2023年設立資產支持專項計劃，投資三一重工、徐工集團累計4.28億元，推動高端裝備制造業(yè)國產化等。

中國人壽資產公司副總裁劉凡如此形容“險資全周期金融服務”過程：通過股權投資或者非標債權對科創(chuàng)產業(yè)園及各類科技基礎設施進行投資，在初步應用及產業(yè)孵化階段開展股權投資。進入相對成熟的產業(yè)化階段后，保險資金則可以通過股權投資以及投資股票和公募基金為代表的二級市場，提供更加精準有效的支持。

險資除了為科技企業(yè)提供融資，還能為其提供風險保障。如《上?？萍急ｋU創(chuàng)新發(fā)展報告（2023年度）》就指出，在高端裝備制造領域，國產重大技術裝備應用推廣難題在首臺（套）重大技術裝備保險補償機制的推動下得到有效緩解，國產高端裝備走出國門走向海外的道路更加順暢。

數據顯示，截至2023年底，人保財險上海市分公司、太保財險上海分公司、平安財險上海分公司、大地財險營業(yè)部等多家險企累計完成首臺（套）重大技術裝備保險242個重點創(chuàng)新項目承保，涵蓋特定型號的飛機、高端船舶制造、智能發(fā)電設備、工程設備等重點領域，為中國商飛、振華重工、金風科技等多家知名國內重大裝備制造企業(yè)累計提供風險保障832億元。

總體而言，當下，保險和科技的碰撞可以做出“大文章”。對于險企來說，在低利率和“資產荒”背景下，如果保險資金投中了“潛力股”科技公司，所帶來的投資效益將是非?？捎^的；更為重要的是，在這個過程中，險資也助力科技企業(yè)成長，間接為我國科技實力的提升作出貢獻。對于科技企業(yè)來說，“不短視”的險資正是它們所需要的，在耐心資本的支持下，科技企業(yè)才能“心無旁騖”地進行科研并提升科技水平。