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7月即至，將迎來第12個“7.8全國保險公眾宣傳日”。7月8日，每年這個日子，全行業(yè)都會“火力全開”，從線上到線下，與公眾進行互動和交流，推動保險教育走進千家萬戶。

今年的活動主題是“保險，讓每一步前行更有底氣”。顯然，宣傳重點是保險的保障功能，這也比較契合當(dāng)下的監(jiān)管氛圍和市場氛圍。無論是企業(yè)還是個人，在不確定性增加的當(dāng)下，對于風(fēng)險減量和風(fēng)險兜底的需求都在增加。

一年又一年。如何持續(xù)改善保險業(yè)的聲譽，如何培養(yǎng)長期投資的習(xí)慣，如何確保“保險姓?！鄙钊肴诵?，如何將保險這個復(fù)雜的金融產(chǎn)品通俗易懂地講出來，慢慢來，但不能等。

保  障

保險作為現(xiàn)代市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)性制度安排，最重要的有別于銀行等其他金融機構(gòu)的特點，就是保障功能。而這種保障，其內(nèi)涵和外延可以在不同維度上細(xì)分，形成從經(jīng)濟到社會、從市場到個人的龐大保障網(wǎng)，在解決后顧之憂和釋放生產(chǎn)力的同時，保險本身也成為生產(chǎn)力。

所謂“保險姓?！?，保險最直觀的保障功能，來自對社會和民生的兜底保障。老有所養(yǎng)，病有所醫(yī)，這是與最廣大人民群眾利益最緊密銜接的兩個領(lǐng)域，也是市場需求痛點最強烈的兩個行業(yè)，保險恰好能夠有這種可能性，去打通醫(yī)養(yǎng)，在大健康的賽道上，以市場的方式解決民生的難點。多元化的保險需求，對應(yīng)多元化的保險產(chǎn)品，與醫(yī)保共同交織成一張社會保障網(wǎng)。

保險的另一層保障功能，是對市場的保障，是對經(jīng)濟安全的守護。對當(dāng)下中國經(jīng)濟而言，保險作為長期資本和耐心資本的優(yōu)選資金，被寄予厚望。保險在中國金融資產(chǎn)的比重過低，相較于保險在美國超過30%的占比，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及。這既是差距，也是潛力，一旦釋放出保險所蘊藏的資本能量，無論是活躍資本市場，還是壯大創(chuàng)投市場，甚至是助力宏觀經(jīng)濟的逆周期調(diào)控，都是重要的工具和抓手。

隨著近年來氣候風(fēng)險的顯著抬升，保險作為對抗自然災(zāi)害的保障措施，其意義也在不斷被放大中。城市暴雨和內(nèi)澇，以及淺山區(qū)的滑坡，屢屢見諸媒體報道，發(fā)生概率和破壞程度，超過了前些年大家對此類風(fēng)險的認(rèn)知。這既要加大投資者教育，讓普通民眾獲悉氣候災(zāi)害的風(fēng)險，及早未雨綢繆；同時，也要鼓勵保險公司積極設(shè)計新產(chǎn)品，形成新的市場產(chǎn)業(yè)支撐。事實上，中國經(jīng)濟高速發(fā)展超過四十多年，一些基礎(chǔ)設(shè)施面臨維修和保養(yǎng)周期，這也增加了安全事故發(fā)生的概率。無論是市場，還是個人，都要及早建立新的認(rèn)知。

發(fā)  展

對于保障的需求，真實廣泛存在。醫(yī)保只能夠兜底，對于大病返貧的焦慮，對于因病導(dǎo)致階層下流化的恐懼，為商業(yè)保險打開了賽道。這方面的投資者教育，大有文章可做。因為這個保障，連接著醫(yī)療服務(wù)，后者堪稱是這個世界最信息不對稱的領(lǐng)域之一，專業(yè)性極強，亟需答疑解惑。

公眾總以為買了保險，就能應(yīng)對任何狀況和對沖任何風(fēng)險，一勞永逸解決“看病難”和“看病貴”問題，這需要在長期的投資者教育中逐漸矯正。不同的保險，從惠民保到百萬醫(yī)療險，從重疾險到意外險，從投連險到年金險，以及蓄勢待發(fā)的養(yǎng)老保險，各有側(cè)重，各取所需，如何排列組合，如何在收入預(yù)算的約束下，爭取到最高的性價比，險企和公眾，需要“雙向奔赴”。

發(fā)展是硬道理。過去十年，中國的保險深度由2.98%上升到了3.93%，保險密度從1144元/人上升到了3179元/人，保險業(yè)總資產(chǎn)從2012年底的7.4萬億元增加至2021年底的24.9萬億元，成為全球第二大保險市場。接下來的“兩步走”，中國保險業(yè)還會繼續(xù)迎來發(fā)展機遇，保險的深度、密度和資產(chǎn)規(guī)模提升的同時，也會在供給和需求之間做到更佳匹配。

就像國家金融監(jiān)管總局局長李云澤此前在2024陸家嘴論壇上所言，我國保險業(yè)正處于爬坡過坎，轉(zhuǎn)型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)?？傮w看，中國保險市場潛力巨大，空間廣闊。

所以，保險不僅讓每一個人前行都更有底氣，也讓自己的每一步前行都更有底氣。