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今天輪到我在公司職場(chǎng)講專(zhuān)題。10點(diǎn)多早會(huì)結(jié)束后，手機(jī)提示有幾個(gè)未接電話，于是趕緊挨個(gè)回?fù)苓^(guò)去。

沒(méi)想到一大早就聽(tīng)到個(gè)壞消息。一位續(xù)期客戶(hù)的女兒，因?yàn)樾呐K跳動(dòng)過(guò)快，住進(jìn)了ICU。他在醫(yī)院給我打的電話，咨詢(xún)應(yīng)該怎么辦。

我趕緊安慰說(shuō)：先安心治療，跟主治大夫確認(rèn)是什么病癥，我現(xiàn)在就給你查保單，看看你家有幾份保單可以報(bào)銷(xiāo)。

掛斷電話后，我打開(kāi)電子版《客戶(hù)檔案》，查完心里涼了半截。他給女兒買(mǎi)過(guò)一份20萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)，但是意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都失效了。

意外險(xiǎn)是在今年2月份失效的。他孩子在學(xué)校統(tǒng)一買(mǎi)了意外險(xiǎn)，所以他沒(méi)打算續(xù)繳保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)。

住院醫(yī)療險(xiǎn)已經(jīng)失效兩三年了，我大致能猜測(cè)出他當(dāng)初放棄續(xù)保的原因：保費(fèi)有點(diǎn)高。所有的醫(yī)療險(xiǎn)都是這樣，對(duì)5歲以下的兒童不太友好。

像是他之前投保的這款住院醫(yī)療險(xiǎn)，每年保費(fèi)1030元，得孩子5歲以后才能回復(fù)幾百元的價(jià)格。所以對(duì)于多數(shù)人來(lái)講，覺(jué)得有點(diǎn)，不劃算。

我突然開(kāi)始擔(dān)憂，孩子能否得到理賠。

客戶(hù)孩子原本有三份保障：這次疾病住院，意外險(xiǎn)先排除，用不上；住院醫(yī)療1萬(wàn)的報(bào)銷(xiāo)額度，100%能派上用場(chǎng)；重疾險(xiǎn)20萬(wàn)額度，用不用得上暫且不能確定，要看確診的什么病，是否符合重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)。

遺憾的是，這三份保障中，意外和住院醫(yī)療因?yàn)闆](méi)有續(xù)保失效了，只剩下重疾險(xiǎn)可用。我遇到事情，習(xí)慣先往最壞處作打算，便不由地想：

萬(wàn)一，孩子住院花了不少錢(qián)，又不屬于重疾，那怎么辦？

那么這次孩子看病所有費(fèi)用，都得自己掏。而住進(jìn)ICU就意味著治療費(fèi)用不會(huì)低，畢竟世界最貴的病床就是ICU病床，每天費(fèi)用都是以「萬(wàn)」為單位的。

而且根據(jù)以往理賠經(jīng)驗(yàn)看：ICU產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，拿到新農(nóng)合去報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)比例高不到哪去。

這個(gè)案子最終只能寄希望于：希望孩子罹患的是重疾，因?yàn)檫@樣才能得到保險(xiǎn)的賠付，才能彌補(bǔ)家庭因醫(yī)療費(fèi)用產(chǎn)生的財(cái)務(wù)損失。

但孩子罹患重疾是好事嗎？雖然重疾險(xiǎn)能得到賠付，但重疾會(huì)對(duì)身體造成不可逆的傷害，孩子才4歲就得了重疾，對(duì)將來(lái)肯定影響很大。孩子罹患重疾，真的是我們想要看到的結(jié)果嗎？

所以，我一方面希望孩子住院能得到理賠，一方面又不希望她罹患重疾。但不是重疾，又怎么能得到理賠？此刻的我，真的很矛盾、很糾結(jié)。

這是2024年6月23日早上發(fā)生的真事，它讓我感慨頗多。

在這里，我想用自己10年保險(xiǎn)售后服務(wù)專(zhuān)員的身份，給所有的父母做個(gè)提醒：孩子的意外和住院醫(yī)療，必須得有，一定要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有敬畏之心。

我展業(yè)的地方是鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村，接觸到的也都是普通一般家庭，我能理解大家在選擇保險(xiǎn)時(shí)，追求「性?xún)r(jià)比」的心理，畢竟這兩年大家掙錢(qián)都不容易。

不要覺(jué)得醫(yī)療險(xiǎn)是消費(fèi)型，不能返本，就抱有僥幸心理而不買(mǎi)。也不要耍些小聰明的心思：孩子5歲前先不買(mǎi)，等6歲保費(fèi)降下來(lái)了再進(jìn)行配置。

我們無(wú)法預(yù)知什么時(shí)候發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，所以才要規(guī)劃保險(xiǎn)，不是嗎？我見(jiàn)過(guò)太多想「等等再買(mǎi)保險(xiǎn)」的，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)，卻再也買(mǎi)不了保險(xiǎn)了。

給你們打電話，提醒孩子的保障有缺失，不是圖掙你們的錢(qián)。一份意外險(xiǎn)、一份住院醫(yī)療該有幾個(gè)傭金，如果指望這個(gè)生活，早就被餓死了。

我圖做這份工作的心安；圖的是自己服務(wù)的客戶(hù)，保障都能夠健全；圖的是在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨的時(shí)候，你們都能擁有抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

一切的恐懼，都是來(lái)源于火力不足。風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)的恐慌，也都是因?yàn)槟惚Ｕ喜蝗?，或者保障不足?

請(qǐng)所有父母重視孩子醫(yī)療保障是否健全。假如有天風(fēng)險(xiǎn)不期而至，也希望我們都有全面、足夠的保險(xiǎn)給自己壯膽，而不是陷入兩難，讓悲劇重新重演。